# Ōmata — volledige tekst Bijgewerkt: 2026-09-22. Bron: de pagina’s zelf, zonder javascript. Dit bestand is de inhoud; https://omata.be/llms.txt is de index. Ōmata Insurance BV is een Belgische verzekeringsdienst met kantoor in Gent en maatschappelijke zetel in Antwerpen, ondernemingsnummer 1042.010.523. Niet te verwarren met OMATA, Inc., de Amerikaanse fabrikant van fietscomputers. --- ## https://omata.be/ Verzekeringen geregeld in een paar berichten | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands FR Français EN English Inloggen Verzekeringen geregeld in een paar berichten Vertel wat u wilt verzekeren. Ik wil mijn vennootschap verzekeren Offerte voor mijn autoverzekering Zijn wij voldoende verzekerd? WhatsApp Verzekeringen geregeld in een paar berichten Vertel wat u wilt verzekeren. Vertel kort waarmee we u kunnen helpen Hoe het werkt 01 / 05 U vertelt wat u doet Via de chat op deze pagina. Een paar woorden volstaan om te starten. Een nieuwe wagen, een pas opgerichte vennootschap, een woning, een klant die extra dekking eist: vertel ons wat er speelt. 02 / 05 Wij stellen de vragen die ertoe doen Geen standaardvragenlijst en geen keuzemenu's. Op basis van wat u vertelt, vragen we alleen wat er in uw situatie toe doet. Wie een wagen wil verzekeren krijgt andere vragen dan wie een woning verzekert, en een IT-consultant andere dan een aannemer. 03 / 05 Een expert kijkt uw dossier na Of de dekking klopt met wat u verteld hebt, of er gaten in zitten, en of het bij uw situatie past. Dat is waarom u twee dagen wacht. 04 / 05 U krijgt uw voorstel Met uitleg waarom deze dekking bij u past en wat er wel en niet in zit. Vragen stelt u meteen, via het kanaal dat u op dat moment uitkomt. 05 / 05 Daarna blijft alles staan Wijzigt er iets, komt er een wagen bij of gebeurt er schade, dan pakt u het op waar u ons het best bereikt. Wat u eerder verteld hebt, staat er nog. Start uw aanvraag Viktor is online Ik ben net gestart met mijn zaak Hallo, ik ben Viktor van Ōmata. Beschrijf uw situatie en wat u wilt beschermen. We zijn een bouwbedrijf met 25 werknemers, actief in heel Vlaanderen. Welke verzekeringen heeft uw vennootschap vandaag al lopen? Arbeidsongevallen en de bedrijfswagens. Verder weet ik het niet zeker. Duidelijk. Voor een aannemer kijken we dan naar BA uitbating en de dekking na oplevering. Ik geef uw dossier door aan een expert. Die kijkt na of de dekking klopt, of er gaten in zitten en of het bij uw situatie past. Uw dossier ligt bij een expert — twee werkdagen Uw voorstel staat klaar, met uitleg waarom deze dekking bij u past. In uw voorstel zitten BA uitbating en een cyberverzekering. Arbeidsongevallen laten we lopen waar het nu zit. Waarom zit cyber erbij? Uw offertes en facturen gaan digitaal heen en weer. Gaat daar iets mis, dan vangt cyber het herstel op — wat er precies in zit, staat in het voorstel. Wijzigt er iets of gebeurt er schade, dan pakt u het hier weer op. Wat u eerder verteld hebt, staat er nog. Er komt binnenkort een tweede bestelwagen bij. Wat u van ons mag verwachten U stuurt ons een bericht met wat u wilt verzekeren. Wij stellen de vragen die in uw situatie nodig zijn en bouwen uw dossier op. Doorgaans binnen twee werkdagen heeft u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar. U hoeft niet te weten welke polis u zoekt, geen formulier in te vullen en niet te bellen tijdens de kantooruren. Vertel ons wat er te verzekeren valt, dan zoeken wij samen met Group Induver uit wat u nodig hebt. Het werk ligt bij ons, niet bij u Geen formulieren van vier pagina's, geen kantooruren, geen vraag die u drie keer moet beantwoorden. U stuurt wat u hebt; wij bouwen het dossier op. Wij werken samen met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880 — niet voor hen, maar met hen. Hun ervaring met verzekeraars en dossiers dragen wij mee in wat wij bouwen. Het opzoeken en invullen automatiseren wij. Het advies blijft mensenwerk: elk voorstel wordt opgesteld door een verzekeringsmakelaar voordat het bij u komt. Meer over Ōmata en hoe we werken Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit Check verzekering vennootschap, in de webchat Autoverzekering, via WhatsApp Vennootschap verzekeren, via WhatsApp Probeer het zelf Uw bericht Ik wil mijn vennootschap verzekeren Offerte voor mijn autoverzekering Zijn wij voldoende verzekerd? Check verzekering vennootschap, in de webchat Ōmata: Hallo, ik ben Viktor van Ōmata. Beschrijf uw situatie en wat u wilt beschermen. Ik stel de vragen die ertoe doen en zet uw dossier voor u op. Klant: Ik wil graag laten checken of onze vennootschap momenteel voldoende verzekerd is. Ōmata: Ik begrijp dat u wilt laten nagaan of uw vennootschap vandaag goed gedekt is. Naar welk e-mailadres mogen wij het aanbod sturen? Dit is gratis en zonder verplichting. Klant: jan@mail.com Ōmata: Bedankt, ik noteer jan@mail.com. Dit soort aanvragen voor vennootschappen doen wij regelmatig. Om te beginnen: kunt u me vertellen wat uw vennootschap precies doet, dus in welke sector en welke activiteit u uitoefent? Waarom deze vraag: De aard van de activiteit bepaalt welke risico's en dekkingen relevant zijn. Klant: We zijn een bouwbedrijf (algemene aannemer) met 25 werknemers, actief in heel Vlaanderen. Ōmata: Duidelijk, een algemene aannemer met 25 werknemers, actief in heel Vlaanderen. Welke verzekeringen heeft uw vennootschap vandaag al lopen? Waarom deze vraag: Zo weten we wat al gedekt is en waar er eventueel hiaten zijn. Klant: We hebben enkel een BA uitbating en een arbeidsongevallenverzekering. Verder niets. Ōmata: Bedankt, dat is helder: vandaag enkel een BA uitbating en een arbeidsongevallenverzekering. Voor een aannemer zijn er inderdaad nog enkele risico's die typisch bekeken worden. Dat gaan we samen overlopen. Heeft uw vennootschap vandaag al een verzekering voor de tienjarige aansprakelijkheid (bijvoorbeeld voor ruwbouw of stabiliteitswerken)? Waarom deze vraag: Voor bepaalde bouwwerken kan dit wettelijk verplicht zijn; te bevestigen in het aanbod. Wat er na het afsluiten gebeurt Schade meldt u waar u ons bereikt. U hoeft geen polisnummer op te zoeken en geen formulier in te vullen. Schade melden. Stuur een bericht met een foto. De assistent stelt de vragen die in uw geval nodig zijn en zet uw dossier op. Een medewerker kijkt het na en bevestigt. Al uw polissen op één plek. Eén overzicht van alles wat u bij Ōmata hebt afgesloten: welke dekkingen u hebt en wat erin zit. Vragen over uw polissen stelt u via het kanaal dat u het best uitkomt. Meer over schade melden en uw polissenoverzicht Altijd bereikbaar. De chat op deze pagina staat altijd open: u kunt ons op elk moment bereiken, ook 's avonds en in het weekend. U krijgt altijd een reactie. WhatsApp. Tik een bericht of spreek het in, wij zetten het om. WhatsApp-oproep. Bel wanneer typen te traag gaat. Chat. Direct op deze pagina, zonder installatie. Alles komt in hetzelfde dossier terecht. Uw verhaal blijft staan, ook als u er later op terugkomt. Waarvoor u bij ons terecht kunt Voor uw zaak Privé Werkt u in… Voor uw zaak BA uitbating BA beroep Productaansprakelijkheid Bestuurdersaansprakelijkheid Objectieve aansprakelijkheid ABR-verzekering Tienjarige aansprakelijkheid Cyberverzekering Arbeidsongevallen Groepsverzekering Gebouw en inboedel Bedrijfswagens en vloot Privé Woning Autoverzekering Familiale en rechtsbijstand Hospitalisatieverzekering Gewaarborgd inkomen Leven en pensioenopbouw Reisverzekering Werkt u in… Bouw en installatie Horeca en handel Zorgverstrekkers Vrije beroepen Managementvennootschappen Starters Staat het er niet tussen of weet u het niet zeker, vraag het aan de assistent. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Veelgestelde vragen Hoe snel krijg ik een voorstel? Doorgaans binnen twee werkdagen na uw eerste bericht. Die twee dagen gaan naar het nakijken: een verzekeringsmakelaar controleert of de dekking klopt met wat u verteld hebt, of er geen gaten in zitten, en of het bij uw situatie past. Moet ik zelf weten welke verzekering ik nodig heb? Nee. U vertelt wat er te verzekeren valt, dan zoeken wij uit wat u nodig hebt. Een nieuwe wagen, een pas opgerichte vennootschap, een woning, een klant die extra dekking eist: een paar woorden volstaan om te starten. Hoe bereik ik Ōmata? Via de chat op deze pagina, ook 's avonds en in het weekend. U krijgt altijd een reactie. Alles komt in hetzelfde dossier terecht, dus u hoeft uw verhaal nooit opnieuw te doen. Kijkt er een mens naar mijn dossier? Ja. Wat een computer kan overnemen, nemen we over: de vragen stellen, documenten uitlezen, het dossier opbouwen. Het oordeel blijft bij een mens, en elk voorstel wordt gecontroleerd door een verzekeringsmakelaar voordat het naar u wordt verstuurd. Geeft de assistent van Ōmata advies? Vandaag niet. De intake stelt gerichte vragen om uw situatie te verduidelijken en een offerte op te stellen, maar beveelt geen enkele polis aan boven een andere. Wijzigt dat, dan staat het op de pagina Onze dienstverlening voor het zover is. Wat gebeurt er nadat ik een polis heb afgesloten? Uw polissen staan op één plek en schade meldt u met een bericht en een foto, via het kanaal dat u op dat moment uitkomt. U hoeft geen polisnummer op te zoeken en geen formulier in te vullen. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. --- ## https://omata.be/na-het-afsluiten/ Na het afsluiten: schade melden en uw polissen | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Inloggen Na het afsluiten Schade meldt u waar u ons bereikt. U hoeft geen polisnummer op te zoeken en geen formulier in te vullen. Schade melden 1 U meldt schade via de chat op deze pagina. U stuurt een bericht met wat er gebeurd is en u voegt een foto toe. 2 De assistent stelt de vragen die in uw geval nodig zijn en zet uw dossier op. Een medewerker kijkt het na en bevestigt. 3 Wilt u liever iemand spreken, dan vraagt u daar op elk moment om. Dat geldt hier net zo goed als bij een aanvraag. Wat moet ik meesturen? Moet ik zelf een expert zoeken? Hoe snel hoor ik iets terug? Stel uw vraag en krijg een helder antwoord met Ōmata Uw bericht Schade melden, via WhatsApp Polis nakijken en gegevens wijzigen, in Mijn dossier Al uw polissen op één plek Eén overzicht van alles wat u bij Ōmata hebt afgesloten: welke dekkingen u hebt, wat erin zit en wanneer ze vervallen. U vindt het na inloggen, in hetzelfde scherm waarin u uw dossier opvolgt. Waar uw gegevens staan Wat u ons vertelt en stuurt, staat in uw eigen dossier bij Ōmata en blijft uw eigendom. We geven het niet door voor reclame of analyse. Meer daarover in ons privacybeleid. --- ## https://omata.be/juridisch/wettelijke-vermeldingen/ Wettelijke vermeldingen en ons toezicht | Ōmata Naar de inhoud Ō mata NL NL Nederlands FR Français EN English Wettelijke vermeldingen Wie wij zijn, onder welk toezicht wij staan en hoe u ons bereikt. Laatst bijgewerkt: 18 september 2026 Identificatie Naam: Ōmata Insurance. Rechtsvorm: BV. Zetel: Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen. Ondernemingsnummer (KBO): 1042.010.523. Contact: hello@omata.be. Een publiek telefoonnummer volgt nog. Hoedanigheid en toezicht Ōmata brengt u in contact met Group Induver; het advies en de polis komen daar tot stand. De ingeschreven tussenpersoon is Group Induver NV, verzekeringsmakelaar, FSMA-nummer 016880, ondernemingsnummer 0441.036.828, Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen. Ōmata en Group Induver behoren tot dezelfde ondernemingsgroep. Toezichthouder: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel. Het register van verzekeringstussenpersonen is publiek te raadplegen bij de FSMA. De registers zelf: Ōmata Insurance in de KBO · Group Induver in de KBO · Group Induver in het FSMA-register Wat wij doen en wat niet Ōmata brengt u in contact met Group Induver en bouwt uw dossier op. Het bemiddelen zelf — een polis voorstellen, aanbevelen of afsluiten — gebeurt door Group Induver. De lijst van dekkingen waarvoor u bij ons terechtkan, staat op de productpagina. Vandaag geeft onze AI-gestuurde intake geen advies: ze stelt gerichte vragen om uw situatie te verduidelijken en een offerte op te stellen, maar beveelt geen enkele polis aan boven een andere. Vergoeding en belangen Er bestaat geen deelneming van 10 procent of meer tussen Ōmata (of de groep waartoe Ōmata behoort) en een verzekeraar, en evenmin omgekeerd. Volg ons op: Wettelijke vermeldingen Privacybeleid Cookiebeleid Klachtenregeling Onze dienstverlening Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Ondernemingsnummer 1042.010.523 Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar, FSMA-nummer 016880. · Toezicht: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel Een klacht? Zie onze klachtenregeling. · Komt u er met ons niet uit, dan kan u terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel. --- ## https://omata.be/juridisch/dienstverlening/ Onze dienstverlening: wat u krijgt voor u tekent | Ōmata Naar de inhoud Ō mata NL NL Nederlands FR Français EN English Onze dienstverlening Wat u van ons krijgt voor u iets ondertekent: welke informatie, in welke vorm, en op welk moment. Laatst bijgewerkt: 18 september 2026 Voor het sluiten Het informatiedocument over het product (IPID) als een apart, herkenbaar document, en niet verstopt in een bijlage. De volledige polisvoorwaarden, te lezen en te bewaren voor de ondertekening. De premie, alle kosten en taksen, en wat er periodiek betaald wordt. De duur van het contract en hoe het opgezegd wordt. Het herroepingsrecht U heeft veertien dagen om af te zien van een op afstand gesloten overeenkomst. Deze informatie hoort er te zijn vóór het sluiten en op de pagina waar ondertekend wordt. Betalen U betaalt online. Die betaling geldt als uw akkoord: is er niet betaald, dan is er geen polis. Volg ons op: Wettelijke vermeldingen Privacybeleid Cookiebeleid Klachtenregeling Onze dienstverlening Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Ondernemingsnummer 1042.010.523 Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar, FSMA-nummer 016880. · Toezicht: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel Een klacht? Zie onze klachtenregeling. · Komt u er met ons niet uit, dan kan u terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel. --- ## https://omata.be/juridisch/privacy/ Privacybeleid: welke gegevens wij bijhouden | Ōmata Naar de inhoud Ō mata NL NL Nederlands FR Français EN English Privacybeleid Welke gegevens wij van u bijhouden, waarom, hoe lang, en wat u daarover kan beslissen. Laatst bijgewerkt: 18 september 2026 Wie verwerkt De verwerkingsverantwoordelijke is Ōmata Insurance, Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen, hello@omata.be. Met een privacyvraag kan u terecht op bovenstaand mailadres. Welke gegevens en waarvoor Wat u in de chat typt en meestuurt: het gesprek zelf, en de bestanden die u bijvoegt. Wij gebruiken dat om uw vraag te begrijpen, ze te behandelen en u daarna sneller verder te helpen — de context van een gesprek is precies wat u een tweede uitleg bespaart. Wie het bekijkt: bij Ōmata is dat vandaag een medewerker die uw vraag opvolgt. Om een antwoord te laten schrijven gaat de tekst van het gesprek naar de aanbieder van het taalmodel achter de assistent, hieronder bij "Met wie gedeeld"; de bestanden die u meestuurt gaan daar niet naartoe. Wat er vandaag niet gebeurt: wij leggen het gesprek niet vast. Het staat in het geheugen van uw eigen scherm en is weg bij een herlading; wat u ons mailt, blijft in onze mailbox. Zodra wij gesprekken wél opslaan, gebeurt dat in een omgeving die daarvoor is ingericht, met een bewaartermijn die hieronder komt te staan. Op welke rechtsgrond: uw aanvraag behandelen doen wij om de overeenkomst met u voor te bereiden of uit te voeren (artikel 6.1.b AVG). Een nieuwsbrief sturen is een ander doel met een andere grond, en die twee lopen niet door elkaar. Niet voor iets anders: komt er een nieuw doel bij, dan staat het eerst hier, en vragen wij uw toestemming waar toestemming de grond is. Een doel dat hier niet staat, is een doel waarvoor wij uw gegevens niet gebruiken. Uit andere bronnen komt er vandaag niets: Ōmata start zonder bestaande klantendata. Geautomatiseerde verwerking Een AI-assistent voert het gesprek. Dat staat er ook letterlijk bij: het chatvenster vermeldt "U praat met een AI-assistent", zodat dat op geen enkel moment onduidelijk is. Er wordt geen enkele polis afgesloten zonder dat een verzekeringsexpert dat bevestigt. Een beslissing wordt dus nooit volledig automatisch genomen (artikel 22 is daarmee vandaag niet aan de orde); wijzigt dat ooit, dan geldt alsnog het recht op menselijke tussenkomst en op uitleg. De AI-intake stelt vandaag vragen om uw situatie te verduidelijken; ze beveelt geen enkele polis aan boven een andere. Met wie gedeeld De verzekeraars bij wie een aanvraag terechtkomt. De leveranciers die namens ons gegevens verwerken: hosting, mail, WhatsApp, de aanbieder van het taalmodel achter de assistent. Elk daarvan hoort een verwerkersovereenkomst te hebben; die lijst kan pas volledig zijn zodra elke leverancier gekozen is. Microsoft, voor de bezoekersstatistieken (Microsoft Clarity) op de vier publieke pagina's van de site — niet op "Mijn dossier", en niet in het chatvenster: dat staat uitdrukkelijk gemaskeerd, zodat geen woord uit een gesprek in een sessieopname terechtkomt. Clarity laadt alleen na uw toestemming via de toestemmingsbalk, en Microsoft handelt daarbij niet namens ons maar als eigen verwerkingsverantwoordelijke, mede op servers in de Verenigde Staten, op basis van zijn certificering onder het EU-VS Data Privacy Framework. Wat Clarity precies zet, en wat Microsoft daarmee doet, staat in het Cookiebeleid. We bewaren uw gegevens binnen de Europese Economische Ruimte. Zet Ōmata een verwerker in die daarbuiten gegevens verwerkt, dan gebeurt dat alleen op een geldige doorgiftegrond; voor Microsoft Clarity staat die hierboven. Hoe lang en welke rechten Hoe lang wij iets bijhouden. De AVG noemt geen vaste termijn: gegevens mogen niet langer bewaard worden dan nodig is voor het doel (artikel 5.1.e). Waar de Belgische wet een termijn oplegt, volgen wij die; waar geen wettelijke termijn geldt, houden wij het kort. Een gesprek of aanvraag die niet tot een polis leidt: 1 jaar na uw laatste contact met ons. Een klantendossier, met wat wij over uw wensen en behoeften optekenden: 10 jaar na het einde van de overeenkomst. Dat is de verjaringstermijn van een contractuele vordering, en ze dekt de kortere termijnen uit het verzekeringsrecht (3 jaar voor een vordering uit de polis, 5 jaar voor de vordering van een benadeelde derde). Gegevens die extra bescherming krijgen, zoals gezondheid bij een schadegeval: niet langer dan het dossier waarvoor ze nodig waren, en daarna alleen zolang de verjaringstermijn van dat dossier loopt. Facturen en andere boekhoudkundige stukken: 7 jaar, en 10 jaar waar de btw-bewaarplicht of de antiwitwaswet dat oplegt. Cookies en meetgegevens: de termijn staat per cookie in het Cookiebeleid. De rechten: inzage, correctie, wissen, beperking, overdraagbaarheid, bezwaar, en het intrekken van toestemming waar die de grond is. Hoe u die rechten uitoefent: via hello@omata.be. U kan ook een klacht indienen bij de Gegevensbeschermingsautoriteit, Drukpersstraat 35, 1000 Brussel. Voor Microsoft Clarity specifiek geldt een onderscheid tussen twee delen. Voor het Ōmata-deel — of Clarity op deze site actief staat, en de twee cookies die Ōmata zelf plaatst (zie het Cookiebeleid) — oefent u uw rechten uit bij Ōmata, op dezelfde manier als hierboven. Voor het Microsoft-deel — wat Microsoft na ontvangst met de gegevens doet, als eigen verwerkingsverantwoordelijke — wendt u zich tot Microsoft zelf, via de rechten die beschreven staan in Microsofts eigen Privacyverklaring. Volg ons op: Wettelijke vermeldingen Privacybeleid Cookiebeleid Klachtenregeling Onze dienstverlening Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Ondernemingsnummer 1042.010.523 Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar, FSMA-nummer 016880. · Toezicht: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel Een klacht? Zie onze klachtenregeling. · Komt u er met ons niet uit, dan kan u terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel. --- ## https://omata.be/juridisch/cookies/ Cookiebeleid: wat deze site op uw toestel zet | Ōmata Naar de inhoud Ō mata NL NL Nederlands FR Français EN English Cookiebeleid Wat deze site op uw toestel zet, en waarom. Laatst bijgewerkt: 18 september 2026 Wat er vandaag staat, en dat is alles omata:scroll en omata:restore-scroll — uw plaats op de pagina, zodat een taalwissel u niet naar boven gooit. Verdwijnt zodra u het tabblad sluit. omata:lang — de taal die u zelf koos. omata:toestemming — uw keuze hieronder, met de datum, en alleen als u een keuze maakte. Er staat geen enkele cookie. Niets identificeert u, niets meet uw gedrag op een manier die u herkent, en niets gaat naar een advertentienetwerk. Bezoekersstatistieken Deze site is voorbereid om te meten hoeveel mensen ze bezoeken, welke pagina's, en vanwaar bezoekers komen, met Microsoft Clarity. Clarity gaat verder dan dat: het toont ook heatmaps en sessieopnames, dus hoe bezoekers de pagina gebruiken — waar ze klikken, hoe ver ze scrollen, waar ze aarzelen. Om dat te kunnen, zet Clarity zeven cookies op uw toestel: twee daarvan door Ōmata zelf geplaatst, vijf door Microsoft en ook gebruikt op andere Microsoft-diensten. De volledige lijst, met naam, doel en bewaartermijn, staat in de tabel hieronder. Samen herkennen ze u over pagina's heen, en voor een deel ook over bezoeken heen. Dat valt wél onder de regel bovenaan deze pagina: er wordt niets van dit alles geplaatst voor u daar toestemming voor geeft via de balk, en die toestemming kan u op elk moment wijzigen of intrekken via de knop "Cookievoorkeuren wijzigen" op de pagina's van de site zelf. Trekt u ze in, dan wist Clarity de cookies die al stonden en stopt de lopende sessie. Wat Clarity precies zet, zodra u toestemming geeft Naam Wie Waarvoor Bewaartermijn (maximaal) _clck Ōmata (eerste partij) Bewaart een Clarity-gebruikers-ID en uw voorkeuren, zodat opeenvolgende bezoeken aan elkaar gekoppeld worden. 13 maanden _clsk Ōmata (eerste partij) Koppelt meerdere pagina's binnen hetzelfde bezoek aan één sessieopname. 1 dag CLID Microsoft (derde partij) Herkent wanneer u voor het eerst een Clarity-site bezoekt, ongeacht welke. 13 maanden ANONCHK Microsoft (derde partij) Vlag die aangeeft of MUID gedeeld wordt met een advertentiecookie (ANID). Staat voor Clarity altijd op nee. 10 minuten MR Microsoft (derde partij) Bepaalt of MUID ververst moet worden. 7 dagen MUID Microsoft (derde partij) Herkent uw browser op meerdere Microsoft-sites, ook los van Clarity. 13 maanden SM Microsoft (derde partij) Houdt MUID gelijk tussen verschillende Microsoft-domeinen. sessie De termijnen in de tabel zijn maxima: een cookie kan korter blijven staan, langer niet. Wat Clarity op deze site niet doet: gegevens delen met een advertentienetwerk zoals Microsoft Advertising. De aparte toestemming die Clarity daarvoor voorziet (ad_Storage) staat in de code altijd op "geweigerd", ook wanneer u wel toestemming geeft voor statistieken. Een sessieopname kan ook tekst bevatten die u zelf typt. Op deze site staat het volledige chatvenster daarom uitdrukkelijk gemaskeerd, zodat geen woord uit een gesprek — dat over gezondheid of een schadegeval kan gaan — in een opname terechtkomt. Op "Mijn dossier", waar u als klant aangemeld bent en uw eigen dossier ziet, laadt Clarity sowieso nooit, om dezelfde reden. Microsoft is voor Clarity geen verwerker die namens Ōmata handelt, maar een eigen, zelfstandige verwerkingsverantwoordelijke: Microsoft bepaalt zelf, binnen de grenzen van het Privacybeleid en zijn eigen Privacyverklaring, waarom en hoe het deze gegevens verwerkt. Microsoft verwerkt de gegevens mee op servers in de Verenigde Staten; voor die doorgifte buiten de Europese Economische Ruimte steunt Microsoft op zijn certificering onder het EU-VS Data Privacy Framework. Hoe lang Microsoft de onderliggende meetgegevens daarna bewaart, bepaalt Microsoft als verwerkingsverantwoordelijke zelf; dat staat in zijn eigen Privacyverklaring. Volg ons op: Wettelijke vermeldingen Privacybeleid Cookiebeleid Klachtenregeling Onze dienstverlening Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Ondernemingsnummer 1042.010.523 Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar, FSMA-nummer 016880. · Toezicht: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel Een klacht? Zie onze klachtenregeling. · Komt u er met ons niet uit, dan kan u terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel. --- ## https://omata.be/juridisch/klachten/ Klachtenregeling: wat u doet bij ontevredenheid | Ōmata Naar de inhoud Ō mata NL NL Nederlands FR Français EN English Klachtenregeling Wat u doet als u niet tevreden bent, en waar u terechtkan als wij er samen niet uit komen. Laatst bijgewerkt: 18 september 2026 Bij ons Gaat uw klacht over deze website, over het gesprek met onze AI-intake of over uw dossier bij ons, dan mailt u naar hello@omata.be. Een klacht is bij ons steeds gratis en wordt schriftelijk vastgelegd. Bij Group Induver Gaat uw klacht over de verzekering zelf — het voorstel, de polis, het advies, een schadegeval of de afhandeling — dan hoort ze bij Group Induver. Zij zijn de verzekeringsmakelaar; Ōmata brengt u met hen in contact. Group Induver NV, Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen, +32 3 241 06 06. FSMA-nummer 016880. U kiest zelf welke weg u neemt. Rechtstreeks naar Group Induver op het adres of het nummer hierboven, of naar hello@omata.be: dan geven wij uw klacht door en laten we u weten dat we dat gedaan hebben. Geen van beide wegen kost u iets. Wie de klachten daar behandelt — een naam of een functie — en binnen welke termijn u een ontvangstbevestiging en een inhoudelijk antwoord krijgt, staat vandaag niet publiek vermeld. Daarbuiten De Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel. Bent u met ons antwoord niet tevreden, dan kan u daar terecht. Dat neemt uw recht om naar de rechter te gaan niet weg. Volg ons op: Wettelijke vermeldingen Privacybeleid Cookiebeleid Klachtenregeling Onze dienstverlening Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Ondernemingsnummer 1042.010.523 Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar, FSMA-nummer 016880. · Toezicht: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel Een klacht? Zie onze klachtenregeling. · Komt u er met ons niet uit, dan kan u terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel. --- ## https://omata.be/cyberverzekering/ Cyberverzekering voor bedrijven | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Weet vandaag of een cyberverzekering voor uw zaak zin heeft. Ze gaat over herstel, bedrijfsschade en aansprakelijkheid na een aanval. Wat kost dit voor mijn zaak? Zit dit al in mijn BA uitbating? Wat doe ik als het vanavond gebeurt? Niet elke zaak heeft dit nodig Er zijn zaken waarvoor een cyberverzekering overbodig is, en zaken waar één incident maanden werk kost. Het verschil zit niet in uw grootte, maar in hoe u werkt. Denk aan: Een factuur die van uw leverancier lijkt te komen, en waarvan het geld op een verkeerde rekening belandt. Een kassasysteem dat drie dagen plat ligt. Een klantenbestand dat op straat komt. Boekhouding die door iemand op slot wordt gezet in ruil voor losgeld. Een cyberverzekering kan die schade dekken, en bij veel polissen komt er meer bij dan geld: IT-specialisten, juristen en crisisbegeleiding die u helpen het incident af te handelen terwijl het nog loopt. Waar uw risico precies zit, hangt af van uw activiteit. Werkt u veel met facturen en overschrijvingen, dan loopt u vooral risico op fraude. Beheert u persoonsgegevens van klanten, dan is een datalek uw grootste zorg. En sommige zaken werken zo weinig digitaal dat de premie er niet tegen opweegt. Dat onderscheid maken is niet iets wat u zelf uit een vergelijkingstabel haalt. Daarvoor moeten we eerst weten hoe u werkt, en daar begint het gesprek. Wat u krijgt in dat ene gesprek Wij stellen de vragen die nodig zijn om uw risico juist in te schatten: welke systemen u gebruikt, hoe betalingen verlopen, welke gegevens u bijhoudt. Allemaal dingen die u zonder IT-kennis kan beantwoorden. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. We vergelijken wat verschillende verzekeraars voor uw activiteit bieden en leggen uit waar de verschillen liggen. Bij cyber zit dat verschil vooral in de begeleiding die u bij een incident krijgt, en minder in de verzekerde bedragen. Als we tot de conclusie komen dat een cyberverzekering in uw situatie weinig toevoegt, zeggen we dat ook. U hebt er dan geen halve dag aan verloren en u weet waar u staat. Eén ding is goed om vooraf te weten: verzekeraars kijken bij cyber mee naar de beveiliging van uw zaak. Wij vertellen u welke van die punten in uw geval echt gewicht hebben voor uw dekking, zodat u niet aan de verkeerde dingen begint. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Verandert er iets in uw zaak, of gaat er iets mis, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw zaak. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantOnze server is versleuteld, we liggen er helemaal uit. Wat nu? ŌmataKoppel de getroffen toestellen los van het netwerk, maar zet ze niet uit — dat wist sporen. Heeft u een cyberpolis? KlantGeen idee. We hebben wel een BA uitbating en een brandpolis. ŌmataDie dekken dit niet. In welke sector bent u actief, en werkt u met klantgegevens? KlantE-commerce, we bewaren namen, adressen en bestelgeschiedenis. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit meteen door aan onze expert, met voorrang. U hoort nog vandaag van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welke maatregelen verlagen mijn premie? Ik wil dit laten bekijken + Wat een cyberverzekering dekt Een cyberverzekering dekt doorgaans zeven dingen: het herstel van uw systemen, het omzetverlies zolang uw zaak stilligt, uw aansprakelijkheid tegenover klanten van wie gegevens gelekt zijn, de meldplicht bij de Gegevensbeschermingsautoriteit, crisisbijstand, bijstand bij afpersing en — meestal als aparte optie — fraude. + Herstel Servers en werkplekken opnieuw opbouwen, back-ups terugzetten, en forensisch onderzoek naar wat er gebeurd is. + Bedrijfsschade Het omzetverlies zolang uw zaak stilligt. Meestal het grootste bedrag, na een wachttermijn van acht tot twaalf uur. + Aansprakelijkheid De schade van klanten of leveranciers van wie gegevens via u gelekt zijn, plus uw verdedigingskosten. + Meldplicht Aangifte bij de Gegevensbeschermingsautoriteit binnen 72 uur, en de betrokkenen informeren wanneer dat verplicht is. + Crisisbijstand Communicatie en juridische begeleiding in de eerste dagen na een incident. + Afpersing Bij ransomware een gespecialiseerde onderhandelaar, en begeleiding bij de beslissing die daarop volgt. + Fraude Een vervalste factuur of een nagebootste opdracht van de zaakvoerder, meestal als aparte optie. − Wat een cyberverzekering niet dekt Niet gedekt zijn een lek waarvoor er al een update bestond die u niet installeerde, de hardware zelf, en schade door oorlog of statelijke aanvallers. Of een AVG-boete en losgeld vergoed mogen worden, verschilt per polis en hoort in uw voorstel te staan. Omzetverlies zonder cijfers valt niet te berekenen. − Bekende, niet-herstelde lekken Een kwetsbaarheid waarvoor al een update bestond die u niet installeerde. De meest voorkomende reden voor weigering. − Niet-verzekerbare boetes Of een AVG-boete daaronder valt, en of losgeld vergoed mag worden, verschilt per polis. Dat hoort in uw voorstel te staan. − De hardware zelf Een doorgebrande server of een gestolen laptop valt onder uw brand- of elektronicaverzekering. − Oorlog en statelijke aanvallers Sinds 2023 scherper geformuleerd, en bij een vergelijking het nakijken waard. − Onbewijsbaar omzetverlies Zonder cijfers van vóór het incident valt de bedrijfsschade niet te berekenen. Vraag het gewoon Uw bericht Geldt dit ook voor mijn sector? Wat als de aanval bij mijn IT-leverancier begon? Val ik onder NIS2? Wat een verzekeraar van u verwacht Verzekeraars kijken naar vier maatregelen die op vrijwel elke vragenlijst terugkomen. Welke ervan in uw geval het zwaarst doorwegen, hangt af van uw activiteit. Tweestapsverificatie Op mail, boekhouding en alles wat van buitenaf bereikbaar is. Offline back-ups En minstens één keer getest of ze echt terug te zetten zijn. Updatebeleid Wie installeert ze, en binnen hoeveel dagen na het verschijnen. Bewustwording De meeste incidenten beginnen met een klik, niet met een firewall. NIS2: levert u aan een groter bedrijf? NIS2 verplicht bedrijven in een reeks sectoren om ook de beveiliging van hun leveranciers na te gaan — die eisen komen dan via contracten bij u terecht, ook als u er zelf niet onder valt. Stuurt een klant plots een vragenlijst over uw beveiliging? Dat is meestal wat er speelt — vertel het erbij wanneer u uw dossier opstart. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Jaaromzet Bij vrijwel elke verzekeraar de basis van de berekening. Sector Zorg, e-commerce en overheidsleveranciers zitten hoger. Hoeveelheid gegevens En of er bijzondere categorieën bij zitten. Verzekerd bedrag En de vrijstelling die u voor eigen rekening neemt. Wachttermijn Acht uur kost meer dan vierentwintig uur. Uw maatregelen De enige factor waar u vandaag nog iets aan kan doen. Veelgestelde vragen Zit een cyberverzekering al in mijn BA uitbating? Nee. Een BA uitbating dekt schade die u aan derden toebrengt tijdens de normale werking van de zaak, zoals een klant die valt in uw winkel. Schade aan uw eigen systemen, het omzetverlies tijdens de stilstand en de meldingskosten na een datalek vallen daar niet onder. Wat moet ik doen als het vanavond gebeurt? Koppel de getroffen toestellen los van het netwerk maar zet ze niet uit, want dat wist sporen. Bel geen losgeldnummer en antwoord niet op de aanvaller. Verwittig uw verzekeraar of makelaar diezelfde avond: de meeste cyberpolissen hebben een permanentie, en de eerste uren bepalen grotendeels de schade. Is losgeld betalen verzekerd? Sommige polissen voorzien bijstand bij afpersing, waaronder een gespecialiseerde onderhandelaar. Of de betaling zelf vergoed wordt, hangt af van de polis en van wat wettelijk toegelaten is. Dat hoort expliciet in uw voorstel te staan en is geen vraag die een productpagina voor u kan beantwoorden. Binnen hoeveel tijd moet ik een datalek melden? Wanneer persoonsgegevens gelekt zijn, geldt onder de AVG een melding aan de Gegevensbeschermingsautoriteit binnen 72 uur nadat u het lek hebt vastgesteld. Zijn de gevolgen voor de betrokkenen ernstig, dan moet u ook hen informeren. Een cyberpolis dekt doorgaans de kosten van die melding en de begeleiding erbij. Val ik onder NIS2? NIS2 geldt voor bedrijven in een aantal aangewezen sectoren vanaf een bepaalde omvang. Maar ook wie er zelf buiten valt, krijgt de eisen vaak via contracten doorgeschoven, omdat klanten die er wél onder vallen de beveiliging van hun leveranciers moeten nagaan. Een vragenlijst van een klant is meestal het eerste teken. Wat als de aanval bij mijn IT-leverancier begon? Dan bent u tegenover uw eigen klanten nog steeds de partij die hun gegevens verwerkte. Een cyberpolis dekt uw kosten en uw aansprakelijkheid, en kan daarna verhalen op de leverancier. Wachten tot de schuldvraag beslecht is, is de duurste volgorde. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Alle verzekeringen Het volledige overzicht van wat we voor uw zaak en privé regelen. Na het afsluiten Hoe u schade meldt en waar uw polissen staan zodra alles loopt. Ōmata Studio Wie we zijn, hoe de assistent werkt en waar de mens in het proces zit. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/ba-uitbating/ BA uitbating voor bedrijven | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Wat een BA uitbating dekt bij schade aan derden. De schade die uw zaak bij anderen aanricht, tijdens de werking. Ben ik hiertoe verplicht? Wat als een klant valt in mijn zaak? Wat kost dit voor een zaak van mijn grootte? Wat dekt een BA uitbating eigenlijk? Schade die uw werk veroorzaakt bij iemand anders. U boort in een muur bij een klant, raakt een leiding, en het water loopt door het plafond van de verdieping eronder. Een bezoeker struikelt over een kabel in uw zaak en breekt zijn arm. Een medewerker zet geen bord neer na het dweilen en er valt iemand. In die gevallen kan deze verzekering de schadevergoeding en de juridische kosten dekken. Tot daar is het simpel. Wat moeilijk is: Weten of uw bedragen volstaan als het echt misgaat. Weten wat er is uitgesloten voor precies uw activiteit. Weten of u te veel betaalt, zonder er een halve dag aan te verliezen. Daar hebt u geen formulier voor nodig. U hebt iemand nodig die de juiste vragen stelt. Wat u krijgt in dat ene gesprek U typt wat u doet. Wij stellen de vragen. U vult zelf niets in. Wij zijn makelaar, geen verzekeraar, dus we hebben geen eigen polis die verkocht moet worden. We vergelijken bij verschillende verzekeraars en zeggen waar de verschillen zitten. Is dat verschil klein, dan zeggen we dat ook. U hoort wat er gedekt kan zijn, waar de grenzen liggen en wat er is uitgesloten voor uw activiteit. In gewone taal, niet in veertig pagina’s. Hoeveel dekking u neemt, beslist u zelf. Kijk na wat uw opdrachtgevers contractueel van u vragen, dat bedrag staat in hun contract. Geen formulieren. Geen wachtmuziek. Geen kantooruren. En alles blijft in hetzelfde gesprek staan. Verandert er iets in uw zaak, of gebeurt er iets, dan opent u gewoon opnieuw. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw activiteiten. Wie komt er bij u over de vloer, waar werkt u, wat heeft u van klanten in bewaring. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantEen klant is gevallen in de winkel en spreekt ons aan. Zijn we daarvoor verzekerd? ŌmataWaarschijnlijk wel, als u een BA uitbating hebt. Meld het vandaag nog aan uw verzekeraar, ook als u de aansprakelijkheid betwist. Heeft u een polisnummer bij de hand? KlantIk weet het niet, we hebben iets lopen sinds de opening in 2019. ŌmataGeen probleem, dat zoeken we op. Stuur me ondertussen de naam van uw verzekeraar door — wat is de aard van uw zaak? KlantEen kledingwinkel, met één deeltijdse medewerker. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, die uw polis opzoekt en nakijkt. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welk verzekerd bedrag heb ik nodig? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Overal waar er mensen, goederen of gebouwen van anderen in de buurt van uw activiteit komen, is dit de polis die als eerste aan de beurt is. Winkels en horeca Klanten op uw vloer, en een vloer die nat kan zijn. Het meest voorkomende schadegeval. Aannemers en installateurs U werkt in het pand van een ander, en gereedschap heeft geen geduld. Productie en ateliers Leveranciers, klanten en transporteurs die uw terrein op komen. Zorg en welzijn Mensen in uw gebouw, vaak minder mobiel dan gemiddeld. Kantoren en dienstverleners Bezoek, een gehuurd pand en apparatuur van anderen in huis. Voor wie dit niet is Wie alleen digitaal werkt vanuit huis. Zonder bezoek, zonder eigen ruimte en zonder verplaatsingen naar klanten is het risico dun. Een familiale verzekering dekt privé al veel; kijk eerst daar. Wie alleen advies verkoopt. De fout in uw advies valt hier niet onder, maar onder een beroepsaansprakelijkheid. Dat is een andere polis en een ander risico. Wie al gedekt is via een groepspolis. Werkt u onder de vlag van een franchise of een grotere opdrachtgever, dan is er vaak al een polis. Twee polissen voor hetzelfde risico betalen elkaar niet dubbel uit. Wie geen enkele fysieke schade kan veroorzaken. Is er geen scenario waarin uw werk een mens raakt of een voorwerp beschadigt, dan is er hier weinig te verzekeren. + Wat een BA uitbating dekt Een BA uitbating dekt doorgaans de lichamelijke en de stoffelijke schade die derden oplopen door uw zaak: door uw medewerkers, uw gebouw, uw machines, uw goederen en uw voertuigen op eigen terrein. Daar komen de verdedigingskosten bij, en doorgaans ook de schade aan toevertrouwde goederen en aan het gehuurde pand. + Schade aan bezoekers Een klant, leverancier of bezoeker die letsel oploopt op uw terrein of in uw pand. De medische kosten en het inkomensverlies van die persoon. + Schade door uw medewerkers Wat uw personeel bij een derde beschadigt tijdens het werk, ook buiten uw eigen gebouw. Schade aan uw eigen medewerkers valt onder de arbeidsongevallenverzekering. + Schade door uw gebouw of installatie Een losgekomen luifel, een lek dat doorloopt naar de buur, een tegel die valt. Ook wanneer u het pand huurt. + Toevertrouwde goederen Voorwerpen van klanten die u onder u hebt om aan te werken of te bewaren. Doorgaans met een eigen maximum, dat lager ligt dan het hoofdbedrag. + Huurdersaansprakelijkheid De schade aan het pand dat u huurt, bijvoorbeeld na brand of waterschade. Vaak een aparte rubriek met een eigen verzekerd bedrag. + Verdedigingskosten Advocaat, expert en gerechtskosten wanneer u aangesproken wordt, ook als achteraf blijkt dat u niets fout deed. + BA na levering De schade die uw geleverd product of afgewerkt werk nadien veroorzaakt. Meestal een aparte rubriek die uitdrukkelijk aangezet moet worden. − Wat een BA uitbating niet dekt Niet gedekt zijn uw eigen schade, de fout in uw advies of ontwerp, en zuiver financieel verlies zonder dat er iets stuk of iemand gewond is. Opzet is nooit gedekt, en schade waarvoor u contractueel meer beloofde dan de wet u oplegt, evenmin. − Uw eigen schade Uw machines, uw voorraad, uw gebouw en uw voertuigen vallen onder een brand- of materieelverzekering, niet onder aansprakelijkheid. − Beroepsfouten Een verkeerde raming, een gemist advies of een fout ontwerp hoort in een beroepsaansprakelijkheid thuis. De grens tussen beide is de meest voorkomende discussie na een schadegeval. − Zuivere vermogensschade Verlies zonder dat er iets beschadigd of iemand gewond is, bijvoorbeeld een klant die omzet mist. Soms bij te verzekeren, standaard niet inbegrepen. − Contractuele beloftes Wat u in een contract op u nam bovenop wat de wet vraagt, valt buiten de polis. Laat zware aansprakelijkheidsclausules nakijken voor u tekent. − Opzet en zware fout Bewust veroorzaakte schade is nooit verzekerd. Bij zware fout hangt het af van de omschrijving in de polis. Vraag het gewoon Uw bericht Geldt dit ook na levering? Val ik onder de objectieve aansprakelijkheid? Zit een beroepsfout hier ook in? BA na levering: de lacune die het vaakst voorkomt Een BA uitbating dekt wat er misgaat terwijl u bezig bent; nadien is dat een andere rubriek, de BA na levering — een losgekomen leiding die maanden later een plafond doet instorten, een geleverde partij die bij de klant faalt. Wie plaatst, installeert, herstelt of levert, heeft ze nodig. Kijk of ze in uw polis staat en met welk bedrag — vaak wel, maar met een aanzienlijk lager plafond dan de hoofdwaarborg. Objectieve aansprakelijkheid: een verplichting, geen keuze Baat u een voor het publiek toegankelijke inrichting uit — café, restaurant, hotel, danszaal, of een winkel boven een bepaalde oppervlakte — dan bent u wettelijk verplicht een objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing te hebben, zonder dat daar een fout voor bewezen moet worden. Die verplichting staat los van uw BA uitbating, die ze niet automatisch dekt; ze heeft een eigen pagina. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Sector Bouw en horeca liggen structureel hoger dan een kantoor. Jaaromzet Bij de meeste verzekeraars de basis van de berekening. Loonmassa Hoeveel mensen er werken, en in welke functies. Verzekerd bedrag Per schadegeval, en apart voor lichamelijke schade. Vrijstelling Wat u per schadegeval zelf draagt. Schadeverleden Wat er de voorbije vijf jaar gebeurd is, en hoe vaak. Veelgestelde vragen Is een BA uitbating wettelijk verplicht? Meestal niet als algemene regel, maar er zijn uitzonderingen.* Baat u een voor het publiek toegankelijke inrichting uit, dan bent u verplicht verzekerd voor objectieve aansprakelijkheid brand en ontploffing. Daarnaast eisen veel opdrachtgevers, verhuurders en aanbestedingen een bewijs van dekking voor u aan de slag mag gaan. In de praktijk komt het er vaak op neer dat u ze nodig hebt. Wat als een klant valt in mijn zaak? Meld het diezelfde dag aan uw verzekeraar, ook als u vindt dat u niets fout deed. Noteer wat er gebeurd is, waar en wanneer, en of er getuigen waren. Erken geen aansprakelijkheid: dat beoordeelt de verzekeraar. De polis dekt zowel de schade als uw verdediging wanneer de vordering onterecht blijkt. Wat is het verschil met een BA beroep? Een BA uitbating gaat over schade die u fysiek veroorzaakt tijdens de werking van de zaak. Een beroepsaansprakelijkheid gaat over de gevolgen van een fout in wat u geleverd hebt aan kennis: een verkeerd advies, een gemiste termijn, een foute berekening. Wie beide doet, heeft beide nodig. Zit BA na levering er standaard in? Niet altijd, en het is de rubriek waar het vaakst een gat zit. Ze dekt de schade die uw geleverde product of afgewerkte werk nadien veroorzaakt. Kijk in uw polis of de rubriek er is en met welk bedrag: ze staat er vaak wel, maar met een lager plafond dan de hoofdwaarborg. Wat als de schade door een onderaannemer komt? Dan bent u tegenover uw klant meestal nog steeds de aansprakelijke partij, en kan uw verzekeraar nadien verhalen op de onderaannemer. Vraag daarom een bewijs van dekking voor u samenwerkt, en laat vastleggen wie waarvoor instaat. Hoe hoog moet het verzekerd bedrag zijn? Dat hangt af van wat er in het slechtste geval kan gebeuren, niet van uw omzet. Een ongeval met blijvend letsel loopt snel op tot bedragen die de draagkracht van de meeste bedrijven overstijgen. Laat het bedrag afstemmen op uw activiteit in plaats van de laagste standaard te nemen. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Beroepsaansprakelijkheid Voor de fout in uw advies, uw ontwerp of uw berekening. Objectieve aansprakelijkheid De verplichting voor cafés, hotels, zalen en grotere winkels. Brandverzekering bedrijf Voor uw eigen gebouw, uw inboedel en de stilstand erna. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina Of dit voor u verplicht is, hangt af van uw sector en uw situatie (objectieve aansprakelijkheid, bepaalde vergunningen, sommige huurcontracten) — dat bekijken we per dossier. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/beroepsaansprakelijkheid/ Beroepsaansprakelijkheid | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Weet vandaag of u beroepsaansprakelijkheid nodig hebt. Ze dekt adviesfouten, gemiste termijnen en foute berekeningen. Is dit verplicht in mijn beroep? Wat als een fout pas jaren later opduikt? Is dit iets anders dan een BA uitbating? Dit is niet hetzelfde als uw BA uitbating Veel ondernemers denken dat hun BA uitbating alles dekt wat er misgaat. Dat is niet zo. Die polis dekt de materiële en lichamelijke schade die u tijdens uw activiteit veroorzaakt: een geraakte leiding, een gevallen bezoeker. Beroepsaansprakelijkheid gaat over iets anders, namelijk de schade die volgt uit uw werk zelf. Denk aan: Een berekening die niet klopt, en waardoor een klant moet herbouwen. Een advies waarop iemand een verkeerde beslissing neemt. Een fout in een dossier dat een termijn doet verstrijken. Een ontwerp dat in de praktijk niet blijkt te werken. In die gevallen is er niets stukgegaan, maar wel geld verloren, en daar stopt uw BA uitbating. Of u dit nodig hebt, hangt in de eerste plaats af van uw beroep. Voor architecten en een reeks andere vrije beroepen schrijft de wet deze verzekering voor. Voor consultants, ontwerpers, studiebureaus en IT-dienstverleners is ze niet verplicht, maar wordt ze vaak gevraagd door de klant die u inhuurt. Doet u vooral uitvoerend werk zonder advies of ontwerp, dan is de kans groot dat ze weinig toevoegt. Waar de grens tussen die drie precies ligt, hangt af van wat u effectief doet en van wat er in uw contracten staat. Daar begint het gesprek. Wat u krijgt in dat ene gesprek Wij stellen de vragen die bepalen of en hoeveel dekking u nodig hebt: wat u precies levert, voor welke klanten u werkt, en wat er in uw contracten staat over aansprakelijkheid. Dat laatste is bij dit product vaak beslissend, en het is meestal het stuk dat mensen zelf overslaan. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. We vergelijken wat verschillende verzekeraars voor uw beroep bieden en leggen uit waar de verschillen liggen. Bij beroepsaansprakelijkheid zitten die verschillen minder in de premie dan in de uitsluitingen, en net daar wordt achteraf over gediscussieerd. Is er voor uw beroep een wettelijke verplichting, dan zeggen we dat meteen. Vinden we dat de polis in uw situatie weinig toevoegt, dan zeggen we dat ook. U weet dan waar u staat zonder er een halve dag aan verloren te hebben. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Verandert uw activiteit, komt er een nieuw contract bij, of gaat er iets mis, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw opdrachten. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantEen klant zegt dat ons advies hem geld heeft gekost. Wat nu? ŌmataMeld het aan uw verzekeraar zodra u de klacht krijgt, ook als u het er niet mee eens bent. Antwoord nog niet inhoudelijk. Heeft u een beroepsaansprakelijkheid lopen? KlantJa, maar ik weet niet of dit erin zit. Het advies dateert van 2022. ŌmataDan telt meestal het moment van de klacht en niet dat van het advies. In welk beroep bent u actief? KlantBoekhouder-fiscalist, zelfstandig. ŌmataGenoteerd. Stuur me uw polis door — ik geef dit door aan onze expert. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welk verzekerd bedrag heb ik nodig? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Werkt u met kennis in plaats van met handen, dan is dit de polis die uw grootste risico dekt. Deze beroepen vragen er het vaakst naar. Cijferberoepen Boekhouders, accountants, belastingconsulenten en revisoren. Een fout in een aangifte werkt jaren door. Architecten en studiebureaus Ontwerp, stabiliteit, EPB en werfopvolging. Voor architecten wettelijk verplicht. IT en consultancy Een migratie die misloopt, een advies dat de klant geld kost. Klanten vragen er steeds vaker een attest voor. Zorgverstrekkers Artsen, tandartsen, kinesisten en verpleegkundigen. Een eigen regeling, met eigen verplichtingen. Juridische en vastgoedberoepen Advocaten, notarissen, gerechtsdeurwaarders en vastgoedmakelaars, elk met hun eigen orde of instituut. Voor wie dit niet is Wie alleen goederen verkoopt. Verkoopt u door zonder advies te geven, dan zit uw risico in de productaansprakelijkheid en niet hier. Wie alleen uitvoert naar een plan van een ander. Voert u exact uit wat een architect of studiebureau voorschreef, dan ligt de ontwerpfout daar. Uw eigen uitvoeringsfout valt onder de BA uitbating. Wie in loondienst werkt. Een werknemer is in België maar in beperkte gevallen persoonlijk aansprakelijk; de werkgever draagt het risico. Werkt u daarnaast als zelfstandige bij, dan wel. Wie geen advies of ontwerp levert. Zonder een oordeel dat fout kan zijn, is er hier weinig te verzekeren. Dan is de BA uitbating de polis die telt. + Wat een beroepsaansprakelijkheid dekt Een beroepsaansprakelijkheid dekt doorgaans de zuivere vermogensschade van uw klant door een fout, vergissing of nalatigheid in uw beroepsuitoefening, plus de verdedigingskosten. Ook stoffelijke en lichamelijke schade die uit die fout voortvloeit, en meestal de fouten van uw medewerkers en van de onderaannemers die u inschakelt. + Adviesfouten Een aanbeveling die achteraf verkeerd blijkt en de klant geld kost. De kern van deze polis, en het meest voorkomende schadegeval. + Gemiste termijnen Een aangifte, een beroepstermijn of een aanvraag die te laat vertrok. Vaak zonder discussie over de fout, alleen over het bedrag. + Reken- en meetfouten Een foute berekening in een dossier, een raming, een plan of een aangifte, en de gevolgen die daaruit volgen. + Zuivere vermogensschade Verlies zonder dat er iets beschadigd of iemand gewond is. Precies wat een BA uitbating uitsluit, en hier de hoofdzaak. + Verdedigingskosten Advocaat, expert en gerechtskosten, ook wanneer de vordering achteraf ongegrond blijkt. Bij een betwiste beroepsfout is dat vaak het grootste deel van de factuur. + Fouten van uw medewerkers Wat uw personeel, stagiairs en meestal ook uw onderaannemers fout doen binnen uw opdracht. + Verlies van documenten en gegevens Stukken van een klant die zoekraken of vernietigd worden, en de kosten om ze te reconstrueren. Meestal een aparte rubriek met een eigen plafond. − Wat een beroepsaansprakelijkheid niet dekt Niet gedekt zijn opzet en bedrog, boetes en straffen, en wat u contractueel beloofde bovenop wat de wet vraagt. Ook niet: een fout die u al kende voor de polis begon, en een geschil over uw ereloon. − Fouten die u al kende Wist u bij het afsluiten al dat er iets misging, dan valt dat buiten de polis. Dat is de reden dat de vragenlijst bij aanvang zo belangrijk is. − Opzet en bedrog Bewust foute stukken of bewust verzwegen informatie zijn nooit verzekerd, ook niet wanneer een medewerker het deed. − Boetes en straffen Administratieve en strafrechtelijke boetes blijven voor uw rekening. De schade van de klant die eruit volgt, kan wél gedekt zijn. − Discussies over uw ereloon Een klant die niet betaalt of uw factuur betwist, is een invorderingsprobleem en geen schadegeval. − Beloftes bovenop de wet Garandeert u in een contract een resultaat dat de wet niet van u eist, dan valt dat stuk aansprakelijkheid erbuiten. Laat zware clausules nakijken voor u tekent. Vraag het gewoon Uw bericht Mijn klant vraagt een verzekeringsattest Wat is claims made precies? Zit een onderaannemer hier ook in? Claims made: waarom het moment van de klacht telt De meeste beroepsaansprakelijkheden werken volgens het claims made-stelsel: niet het moment van de fout telt, maar het moment waarop de klacht bij u binnenkomt. Zolang u verzekerd bent is dat geen probleem — maar wie stopt of met pensioen gaat, moet nagaan hoe lang zijn nalooptermijn loopt. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Beroep De aard van uw opdrachten weegt zwaarder dan uw omvang. Erelonen De jaaromzet uit uw beroepsactiviteit, als basis. Verzekerd bedrag Per schadegeval en per verzekeringsjaar samen. Vrijstelling Wat u per dossier zelf draagt. Nalooptermijn Hoe lang de dekking doorloopt na het einde van de polis. Team Hoeveel mensen er onder uw verantwoordelijkheid werken. Veelgestelde vragen Is een beroepsaansprakelijkheid verplicht in mijn beroep? Voor architecten, advocaten, notarissen, gerechtsdeurwaarders, accountants en belastingconsulenten, vastgoedmakelaars, verzekeringstussenpersonen en zorgverstrekkers geldt een verplichting, elk met een eigen regeling en eigen minimumbedragen.* Voor andere beroepen is er geen wettelijke plicht, maar vragen klanten er steeds vaker een attest van. Vraag na bij uw orde of instituut wat voor u geldt. Wat als een fout pas jaren later opduikt? De meeste polissen werken volgens claims made: het moment waarop de klacht bij u binnenkomt bepaalt welke polis tussenkomt, niet het moment van de fout. Zolang u verzekerd blijft is dat in uw voordeel. Stopt u, dan loopt de dekking nog een nalooptermijn door — wettelijk minstens zesendertig maanden.* Wat is het verschil met een BA uitbating? Een BA uitbating dekt de fysieke schade die uw zaak aan derden toebrengt: een klant die valt, een ruit die sneuvelt. Een beroepsaansprakelijkheid dekt de gevolgen van een fout in wat u geleverd hebt aan kennis, ook wanneer er niets stuk is. Wie beide doet, heeft beide nodig. Mijn klant vraagt een verzekeringsattest. Wat is dat? Een attest van uw verzekeraar dat bevestigt dat u verzekerd bent, met de waarborgen en de bedragen. Steeds meer opdrachtgevers vragen het voor de ondertekening van het contract. Wij kunnen het opvragen bij uw bestaande verzekeraar, ook als de polis niet via ons loopt. Zijn de fouten van mijn onderaannemer gedekt? Meestal wel, zolang het werk binnen uw opdracht valt en u tegenover uw klant de verantwoordelijke partij bent. Uw verzekeraar kan daarna verhalen op de onderaannemer. Vraag zelf ook een attest van hem: dat maakt die verhaalslag een stuk korter. Welk verzekerd bedrag heb ik nodig? Kijk naar de grootste opdracht die u aanneemt en naar wat er misgaat als die volledig fout loopt, niet naar uw omzet. Bij verplichte beroepen legt de regeling een minimum op; dat minimum is een ondergrens en geen advies. Voor grote projecten is een hogere dekking per dossier vaak zinvoller dan een hoger jaartotaal. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen BA uitbating Voor de schade die uw zaak fysiek aan derden toebrengt. Cyberverzekering Voor wie klantendata beheert, en de klant die daar bewijs van vraagt. Gewaarborgd inkomen Voor als u zelf uitvalt en er geen vangnet is. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De precieze regeling en de bedragen verschillen per beroep en veranderen — vraag dit na bij uw beroepsorde of instituut. Dit aantal maanden is een wettelijk gegeven uit de verzekeringswet van 2014. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/bestuurdersaansprakelijkheid/ Bestuurdersaansprakelijkheid | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Als bestuurder staat u met uw privévermogen achter uw beslissingen. Een verzekering bestuurdersaansprakelijkheid houdt dat privévermogen buiten de discussie. Wij vergelijken via chat wat er voor uw vennootschap bestaat. Kan ik persoonlijk aansprakelijk zijn? Geldt dit ook voor een vzw? Wat gebeurt er als ik mijn mandaat neerleg? Uw vennootschap beschermt u hier niet Een vennootschap scheidt uw zaak van uw privévermogen, maar die scheiding valt weg zodra iemand u persoonlijk als bestuurder aanspreekt. Dan gaat het niet om een fout van het bedrijf, maar om een beslissing die u hebt genomen. Denk aan: Een leverancier die blijft leveren terwijl de vennootschap al in moeilijkheden zat. Een belastingschuld die onbetaald blijft. Een verplichting die te laat werd nagekomen. Een medebestuurder of een aandeelhouder die het met uw beleid oneens is. Zulke discussies gaan niet over machines of gebouwen, maar over wat u wist en wanneer u had moeten ingrijpen. Dat is ook wat deze verzekering onderscheidt van al uw andere bedrijfspolissen. Die dekken uw zaak. Deze dekt u. Een claim raakt uw spaargeld, uw woning en uw gezin, ook als de vennootschap ondertussen niet meer bestaat. Wat mensen daarbij het vaakst onderschatten, zijn de juridische kosten. Een dossier dat jaren aansleept en waarin u uiteindelijk gelijk krijgt, is nog altijd een dossier dat betaald moet worden. Of die kosten volledig gedekt zijn, verschilt per verzekeraar. Daar kijken wij naar. Of dit voor u zinvol is en welk bedrag u nodig hebt, hangt af van uw vennootschapsvorm, uw sector, het aantal bestuurders en de schulden die u aangaat. Wat we in dat gesprek uitzoeken Wij stellen de vragen die bepalen hoe groot uw persoonlijke blootstelling is: hoe uw vennootschap is opgebouwd, wie er bestuurder is, welke verplichtingen u aangaat en of er externe aandeelhouders of investeerders in het spel zijn. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. We vergelijken wat verschillende verzekeraars bieden en leggen uit waar de verschillen liggen. Bij bestuurdersaansprakelijkheid zit dat vooral in de vraag wie precies verzekerd is, of de verdedigingskosten binnen of bovenop het verzekerd bedrag vallen, wat er gebeurt met claims die pas na uw ontslag opduiken en welke situaties zijn uitgesloten. Zitten er meerdere bestuurders in uw vennootschap, dan bekijken we of één polis voor iedereen volstaat of niet. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Komt er een bestuurder bij, verandert uw structuur of loopt er iets mis, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw vennootschap en uw mandaat. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantDe curator van een failliete klant schrijft mij persoonlijk aan als bestuurder. Kan dat? ŌmataDat kan, ja — in een aantal gevallen is een bestuurder persoonlijk aanspreekbaar. Antwoord nog niet inhoudelijk en bewaar alles. Heeft u een bestuurdersaansprakelijkheid lopen? KlantGeen idee. We hebben een BA uitbating en een brandpolis. ŌmataDie dekken dit niet. Om welke vennootschap gaat het, en sinds wanneer bent u daar bestuurder? KlantEen bvba, ik ben bestuurder sinds de oprichting in 2016. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, als dringend. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welk verzekerd bedrag heb ik nodig? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen met een bestuursmandaat, betaald of onbezoldigd. Een bestuurder van een vzw loopt hetzelfde risico als die van een vennootschap, en beseft dat meestal niet. Zaakvoerders van een kleine vennootschap Eén of twee bestuurders, geen raad van bestuur. Het risico hangt aan dezelfde persoon die ook de schulden persoonlijk voelt. Bestuurders van een vzw Vrijwillig, onbezoldigd, en toch met een bestuursmandaat en de plichten die eraan hangen. Leden van een raad van bestuur Ook wie geen dagelijkse leiding heeft. Het mandaat volstaat om aangesproken te worden. Managementvennootschappen Een vennootschap als bestuurder brengt de vaste vertegenwoordiger persoonlijk in beeld. Wie een mandaat overneemt Een nieuwe bestuurder erft het dossier, niet de historiek — maar wel de vragen erover. Voor wie dit niet is Wie een eenmanszaak heeft zonder vennootschap. Zonder rechtspersoon is er geen bestuursmandaat. U bent al onbeperkt aansprakelijk met uw eigen vermogen; daar helpt deze polis niet tegen. Wie enkel werknemer is. Een werknemer zonder mandaat bestuurt niet. Een leidinggevende functie is niet hetzelfde als een bestuurdersmandaat. Wie al gedekt is via de groep. Grotere groepen sluiten vaak één polis voor alle dochters. Kijk eerst of u daar al in zit voor u er een tweede bij neemt. Wie een fout zoekt te verzekeren die al gebeurd is. Een feit dat u bij het afsluiten al kende, valt buiten de polis. Deze verzekering werkt naar de toekomst. + Wat een bestuurdersaansprakelijkheid dekt Een bestuurdersaansprakelijkheid dekt doorgaans de schade die voortvloeit uit een bestuursfout, de kosten om u te verdedigen, en de onderzoekskosten wanneer een curator, een aandeelhouder of een overheid vragen begint te stellen. De verdedigingskosten zijn in de praktijk vaak het belangrijkste: ze lopen ook wanneer u uiteindelijk gelijk krijgt. + Bestuursfouten Beslissingen die achteraf als een fout beoordeeld worden: een investering zonder grond, een verwaarloosde verplichting, een niet-gemeld belangenconflict. + Verdedigingskosten Advocaat, expert en gerechtskosten vanaf het eerste ogenblik, ook wanneer de vordering achteraf ongegrond blijkt. Meestal de grootste post. + Onbetaalde RSZ en btw Bestuurders kunnen onder omstandigheden persoonlijk aangesproken worden voor onbetaalde sociale bijdragen en btw. Doorgaans gedekt, maar de voorwaarden verschillen sterk per polis. + Aansprakelijkheid bij faillissement De curator die bestuursfouten aankaart, of de vordering wegens het te laat aangeven van de staking van betaling. + Vorderingen van aandeelhouders Een vennoot die vindt dat zijn belang geschaad is door een beslissing van het bestuur. + Onderzoeken en procedures De begeleiding bij een onderzoek van een toezichthouder of van het parket, nog voor er een vordering is. + Vorige bestuurders en erfgenamen Doorgaans zijn ook wie het mandaat al neerlegde en, bij overlijden, de erfgenamen meeverzekerd voor de periode van het mandaat. − Wat een bestuurdersaansprakelijkheid niet dekt Niet gedekt zijn opzet en persoonlijk voordeel, boetes en straffen, en de schulden van de vennootschap zelf. Deze polis verzekert uw aansprakelijkheid als bestuurder, niet de gezondheid van de zaak. − Opzet en persoonlijke verrijking Bewuste benadeling, verduistering of een voordeel waarop u geen recht had. Nooit verzekerbaar, en terecht. − De schulden van de vennootschap Een verlieslatende zaak is geen bestuursfout. De polis betaalt geen leveranciers en geen leningen. − Boetes en straffen Strafrechtelijke en administratieve boetes blijven persoonlijk. De verdediging ertegen is meestal wél gedekt. − Feiten van voor de polis die u al kende Wist u bij het afsluiten al dat er een vordering aan kwam, dan valt die erbuiten. De vragenlijst bij aanvang is daarom geen formaliteit. − Lichamelijke en stoffelijke schade Wat uw zaak fysiek beschadigt hoort in de BA uitbating; wat een beroepsfout veroorzaakt in de beroepsaansprakelijkheid. Vraag het gewoon Uw bericht Dekt dit onbetaalde RSZ en btw? Zit dit al in mijn BA uitbating? Wat bij een faillissement? Ook voor een vzw, en juist daar onbekend Bestuurders van een vzw dragen dezelfde aansprakelijkheid als bestuurders van een vennootschap: onbezoldigd zijn verandert daar weinig aan, het mandaat telt, niet de vergoeding. Voor een sportclub, jeugdbeweging, culturele of beroepsvereniging betekent dat: wie in het bestuur zit, kan persoonlijk aangesproken worden voor een tekort, een niet-nageleefde verplichting, of een ongeval zonder dekking. Uitloop: het mandaat stopt, het risico niet Legt u uw mandaat neer, dan stopt uw aansprakelijkheid voor die periode niet. Een vordering kan jaren later nog komen — u bent dan geen bestuurder meer, maar wel wie aangesproken wordt. Deze polissen werken meestal volgens het claims made-stelsel: het moment van de vordering telt, niet dat van de fout. Loopt de polis van de vennootschap nog, dan bent u doorgaans meegedekt. Is ze er niet meer — de vennootschap gestopt of failliet — dan hangt alles af van de uitlooptermijn die erin stond. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Balanstotaal De omvang van de vennootschap weegt het zwaarst. Sector Bouw, financiële dienstverlening en zorg liggen hoger. Aantal bestuurders En of er een raad van bestuur is of één zaakvoerder. Verzekerd bedrag Per verzekeringsjaar, voor alle bestuurders samen. Financiële toestand De recente jaarrekeningen en het eigen vermogen. Uitlooptermijn Hoe lang de dekking doorloopt na het einde van het mandaat. Veelgestelde vragen Kan ik als bestuurder persoonlijk aansprakelijk zijn? Ja, in een aantal gevallen. Het uitgangspunt is dat de vennootschap aansprakelijk is en niet de bestuurder, maar daar bestaan uitzonderingen op: een kennelijk grove fout die bijdroeg tot het faillissement, onbetaalde sociale bijdragen en btw, de te late aangifte van staking van betaling, en bestuursfouten waarop een aandeelhouder of curator een vordering bouwt.* Geldt dit ook voor een vzw? Ja. Bestuurders van een vzw dragen dezelfde soort verantwoordelijkheid als bestuurders van een vennootschap, ook wanneer ze onbezoldigd zijn. Het mandaat telt, niet de vergoeding. Veel verenigingen hebben er geen polis voor, terwijl het een van de goedkoopste dekkingen is die er bestaan. Wat gebeurt er als ik mijn mandaat neerleg? Uw aansprakelijkheid voor de periode dat u bestuurder was, loopt door. Deze polissen werken meestal volgens claims made: het moment van de vordering telt. Loopt de polis van de vennootschap nog, dan bent u doorgaans meegedekt. Stopt of faalt de vennootschap, dan hangt alles af van de uitlooptermijn. Regel dat bij uw vertrek. Dekt dit onbetaalde RSZ en btw? Doorgaans wel, maar de voorwaarden verschillen sterk per polis en het is de rubriek waar het vaakst een beperking op staat. Het is een van de weinige punten waarop het de moeite loont twee voorstellen woord voor woord naast elkaar te leggen. Zit dit niet in mijn BA uitbating? Nee. Een BA uitbating dekt de schade die uw zaak aan derden toebrengt tijdens de werking. Een bestuurdersaansprakelijkheid dekt uw persoonlijke aansprakelijkheid voor beslissingen in het bestuur. Dat zijn twee verschillende risico’s met twee verschillende polissen. Wat als de vennootschap failliet gaat? Dan komt de curator in beeld, en die kijkt naar het bestuur. De polis dekt uw verdediging en, binnen de voorwaarden, de schade van een erkende bestuursfout. Wat ze niet dekt, zijn de schulden van de vennootschap zelf: een verlieslatende zaak is geen bestuursfout. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen BA uitbating Voor de schade die uw zaak fysiek aan derden toebrengt. Beroepsaansprakelijkheid Voor de fout in uw advies, uw ontwerp of uw berekening. Pensioenopbouw Wat u via de vennootschap kan opbouwen, en in welke volgorde. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina Deze lijst met gronden is niet volledig en noemt bewust geen artikelnummers. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/productaansprakelijkheid/ Productaansprakelijkheid | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Productaansprakelijkheid nodig of niet? Wij zoeken het voor u uit. Ze dekt de schade die uw product bij iemand anders veroorzaakt. Ik importeer uit China, wat betekent dat? Zijn terugroepkosten gedekt? Geldt dit ook voor software? Wat dekt een productaansprakelijkheidsverzekering? De schade die een product bij iemand anders veroorzaakt nadat het uw zaak heeft verlaten. Niet de kost van het product zelf, maar wat het aanricht. Denk aan: Een toestel dat kortsluiting maakt en een brand veroorzaakt bij een klant. Een onderdeel dat breekt en een machine beschadigt. Een levensmiddel dat mensen ziek maakt. Een installatie die na maanden begint te lekken. Wat de meeste ondernemers verrast: u hoeft het product niet zelf gemaakt te hebben. Wie invoert, verdeelt, verkoopt of installeert, kan mee aansprakelijk zijn. De klant klopt aan bij degene met wie hij een contract had, en dat bent u. Of u achteraf iets kan terughalen bij uw leverancier is een tweede discussie, die jaren kan duren. Daarnaast is er de vraag die de meeste mensen naar deze pagina brengt: zit dit al in mijn BA uitbating? Bij sommige polissen wel, geheel of gedeeltelijk, bij andere niet. Het hangt af van uw activiteit en van hoe uw polis destijds is opgesteld, en u merkt het verschil pas wanneer er schade is. Wat we in dat gesprek uitzoeken Wij stellen de vragen die bepalen hoe ver uw aansprakelijkheid reikt: wat u verkoopt of levert, of u zelf produceert of doorverkoopt, waar u inkoopt en aan wie u levert. Hebt u al een polis, stuur die dan mee in het gesprek. Wij zeggen u of productaansprakelijkheid er al in zit, voor welk bedrag en met welke beperkingen. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. We vergelijken wat verschillende verzekeraars bieden en leggen uit waar de verschillen liggen. Bij productaansprakelijkheid zit dat vooral in de vraag hoelang u gedekt blijft na de levering, of terugroepkosten meegaan en welke landen binnen de dekking vallen. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Breidt u uw assortiment uit, gaat u exporteren of loopt er iets mis, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw producten. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantWe verkopen een lamp die we in China kopen. Een klant zegt dat er brand door ontstaan is. ŌmataMeld het vandaag nog aan uw verzekeraar en haal het model voorlopig uit de verkoop. Omdat u buiten de EU koopt, geldt u hier als de producent. Heeft u een productaansprakelijkheid lopen? KlantWe hebben een BA uitbating. Is dat hetzelfde? ŌmataNiet helemaal — dit is een aparte rubriek en die zit er niet altijd in. Hoeveel stuks heeft u van dat model verkocht? KlantOngeveer 600 stuks, over anderhalf jaar. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, als dringend. U hoort nog vandaag van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welk verzekerd bedrag heb ik nodig? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen die iets in de handel brengt. Zelf maken is niet nodig: invoeren, ombouwen of onder uw eigen naam verkopen volstaat. Producenten en assembleurs Wie zelf maakt of onderdelen samenbouwt tot één geheel dat de deur uit gaat. Invoerders Wie buiten de EU koopt en binnen de EU verkoopt. De belangrijkste groep op deze pagina, en de minst bewuste. Webshops en handel Zeker wie rechtstreeks bij een buitenlandse leverancier bestelt in plaats van bij een Europese groothandel. Software en connected producten Een toestel met firmware, een app die een machine aanstuurt. De grens tussen product en dienst verschuift. Voeding, cosmetica en zorgproducten Producten die het lichaam raken, waar één partij al een volledige terugroeping kan betekenen. Voor wie dit niet is Wie alleen diensten levert. Zonder product dat in de handel komt, is er hier niets te verzekeren. Uw risico zit dan in de beroepsaansprakelijkheid. Wie enkel installeert zonder te leveren. Plaatst u materiaal dat de klant zelf gekocht heeft, dan zit uw risico in de BA na levering en niet hier. Wie doorverkoopt binnen de EU met een Europese leverancier. Dan blijft de producent of de EU-invoerder in eerste lijn aansprakelijk. Uw eigen risico is kleiner — maar niet nul, zeker niet bij eigen merknaam. Wie tweedehands verkoopt zonder bewerking. Doorverkoop van gebruikte goederen valt buiten de gewone productaansprakelijkheid, zolang u er niets aan wijzigt. + Wat een productaansprakelijkheid dekt Een productaansprakelijkheid dekt doorgaans de lichamelijke en de stoffelijke schade die uw product bij derden veroorzaakt nadat het geleverd is, plus de verdedigingskosten. Wat het niet automatisch dekt, is het product zelf en de kosten om het terug te roepen; die twee zijn de reden dat twee voorstellen ver uiteen kunnen liggen. + Lichamelijke schade Letsel bij wie uw product gebruikt of in de buurt ervan is. Het zwaarste onderdeel, en waar de bedragen het snelst oplopen. + Stoffelijke schade Wat uw product bij de klant beschadigt: een toestel dat oververhit, een onderdeel dat een machine stillegt, een lek dat een vloer aantast. + Gevolgschade bij de klant Het productieverlies of de bedrijfsschade die volgt uit een falend onderdeel. Vaak een aparte rubriek met een eigen plafond. + Verdedigingskosten Advocaat, expert en gerechtskosten, ook wanneer achteraf blijkt dat uw product niets te maken had met de schade. + Producten van uw leveranciers Wat u inkoopt en doorverkoopt onder uw eigen naam of merk. U staat dan vooraan in de keten, ook zonder eigen productie. + Ontwerp-, fabricage- en instructiefouten De drie klassieke gebreken: het ontwerp deugde niet, één reeks liep fout, of de handleiding waarschuwde te weinig. + Terugroeping De kosten om een partij terug te halen, meestal als aparte en apart aan te vragen rubriek. Zie het blok hieronder: dit is het punt waar het vaakst een gat zit. − Wat een productaansprakelijkheid niet dekt Niet gedekt zijn het product zelf, een gebrek dat u al kende, en de zuivere kosten van herstel of vervanging. Boetes en straffen blijven voor uw rekening, en wat u contractueel beloofde bovenop de wet ook. − Het product zelf De waarde van wat u geleverd hebt is geen schade aan een derde maar een garantie- of handelsprobleem. Vervanging en herstel vallen erbuiten. − Een gebrek dat u al kende Wist u dat een reeks fout was en leverde u toch, dan valt dat buiten de polis en mogelijk buiten het verzekerbare. − Terugroeping zonder aparte rubriek Staat de rubriek er niet uitdrukkelijk in, dan zijn de terugroepkosten niet gedekt — ook al is de schade dat wel. − Boetes en straffen Administratieve en strafrechtelijke sancties na een productincident blijven persoonlijk. De schade die eruit volgt, kan wél gedekt zijn. − Contractuele garanties bovenop de wet Belooft u een resultaat of een levensduur die de wet niet van u eist, dan is dat stuk aansprakelijkheid het uwe. Vraag het gewoon Uw bericht Wat is het verschil met BA na levering? Ik verkoop alleen door, ben ik dan aansprakelijk? Hoelang blijf ik aansprakelijk? De invoerdersval Wie buiten de EU koopt en binnen de EU verkoopt, wordt behandeld als de producent — niet als tussenpersoon of handelaar. De meeste webshops en importeurs kennen die regel niet, tot er schade is. Terugroepkosten: vaak duurder dan de schade zelf Een productaansprakelijkheid betaalt de schade van wie gewond raakte of materiaal verloor, maar niet automatisch de terugroepkosten van de rest van de partij — en dat is meestal de grootste factuur. Klanten opsporen, communiceren, transport organiseren, vernietigen of herstellen, en intussen de verkoop stilleggen. Bij voeding, cosmetica of kinderartikelen loopt dat snel op tot bedragen die de schadeclaim ruim overstijgen. Waar deze polis ophoudt en de BA na levering begint Het verschil zit in wat er faalt: bij productaansprakelijkheid het product zelf, bij BA na levering het werk dat u eromheen deed — de montage, de plaatsing, de installatie. Een geleverde boiler die ontploft door een fabricagefout is productaansprakelijkheid. Dezelfde boiler die lekt omdat uw monteur de koppeling niet aandraaide, is BA na levering. Wie levert én plaatst, heeft beide nodig — één van de twee hebben is hier bijna even riskant als geen van de twee. De Europese regels verschuiven, ook voor software De Europese regels over productaansprakelijkheid zijn herzien: software en digitale producten vallen er nu uitdrukkelijk onder, en de posities van invoerders, fulfilmentdienstverleners en onlineplatformen zijn scherper omschreven. Wat dat concreet betekent hangt af van de omzetting in Belgisch recht, die nog loopt. Verkoopt u een toestel met firmware, een sturende app of een dienst die op een product lijkt, bespreek dit dan bij uw volgende vervaldag — ga er niet van uit dat de oude polis het dekt. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Soort product Voeding, kinderartikelen en machines liggen het hoogst. Omzet En hoeveel eenheden er per jaar in de handel komen. Afzetmarkt Verkoop naar de Verenigde Staten weegt structureel zwaarder. Verzekerd bedrag Per schadegeval en per verzekeringsjaar samen. Terugroeping Of de rubriek erbij zit, en met welk plafond. Schadeverleden Eerdere klachten, terugroepingen of meldingen. Veelgestelde vragen Ik importeer uit China. Wat betekent dat voor mijn aansprakelijkheid? Wie buiten de Europese Unie koopt en binnen de Unie verkoopt, wordt in de EU behandeld als de producent. De gedupeerde spreekt u aan en niet de fabrikant, en u mag daarna proberen te verhalen op een leverancier buiten de EU. Koopt u bij een Europese groothandel, dan zit die eerst in de rij. Zijn terugroepkosten gedekt? Niet automatisch. De polis betaalt de schade van wie gewond raakte of materiaal verloor, maar niet vanzelf de kosten om de rest van de partij terug te halen. Dat is een aparte rubriek met een eigen plafond, en ze moet uitdrukkelijk aangevraagd worden. Kijk er in uw voorstel naar: hier verschillen polissen het meest. Geldt dit ook voor software? De Europese regels zijn herzien en brengen software en digitale producten uitdrukkelijk binnen het toepassingsgebied.* Hoe dat precies in Belgisch recht uitpakt en vanaf wanneer, hangt af van de omzetting, die loopt. Verkoopt u een toestel met firmware of een app die iets aanstuurt, laat dit dan bespreken bij uw volgende vervaldag. Wat is het verschil met BA na levering? Bij productaansprakelijkheid faalt het product zelf: een ontwerp-, fabricage- of instructiefout. Bij BA na levering faalt het werk dat u eromheen deed: de montage, de plaatsing, de installatie. Wie levert én plaatst, heeft beide nodig. Ik verkoop alleen door. Ben ik dan aansprakelijk? Binnen de EU staat de producent of de EU-invoerder eerst in de rij, en is uw eigen risico kleiner. Dat verandert zodra u onder uw eigen merknaam verkoopt of het product aanpast: dan geldt u zelf als producent. Bij rechtstreekse invoer van buiten de EU is dat sowieso het geval. Hoelang blijf ik aansprakelijk voor een product? Een productaansprakelijkheid loopt jaren door na de verkoop, en de termijnen liggen in de wet vast. Belangrijker voor uw polis is de vraag welke verzekering tussenkomt wanneer de klacht komt: kijk daarvoor naar hoe uw polis omgaat met producten die geleverd zijn voor de startdatum. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen BA uitbating Voor de schade tijdens de werking, en de BA na levering erin. Cyberverzekering Voor de webshop die stilvalt en de klantgegevens erachter. Brandverzekering bedrijf Voor uw eigen voorraad, gebouw en de stilstand erna. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De nieuwe Europese richtlijn en de omzetting ervan staan hier zonder richtlijnnummer, datum of termijn, omdat die nog kunnen schuiven. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/objectieve-aansprakelijkheid/ Objectieve aansprakelijkheid | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Is objectieve aansprakelijkheid verplicht voor uw zaak? Wij zoeken het uit. Cafés, restaurants, feestzalen, sportcentra en winkels vallen vaak onder de wettelijke verplichting. Wij checken het via chat. Val ik onder deze verplichting? Wat als ik dit niet heb? Zit dit al in mijn BA uitbating? Wat dekt een verzekering objectieve aansprakelijkheid? De lichamelijke en materiële schade die derden oplopen door brand of ontploffing in uw pand. Ze is verplicht voor zaken die publiek binnenlaten, en ze werkt op één punt anders dan uw andere polissen: ze betaalt ook wanneer uw fout niet bewezen is. Dat is precies wat deze verzekering bijzonder maakt. Bij gewone aansprakelijkheid moet iemand aantonen dat u iets verkeerd deed. Hier niet. Breekt er brand uit en lopen bezoekers of buren daardoor schade op, dan staat de vergoeding vast, los van de oorzaak of de schuldvraag. Wat ze niet dekt, is uw eigen verlies. Uw gebouw, uw inboedel en uw stilstand vallen onder uw brandverzekering, niet hieronder. De wet somt op welke zaken onder de verplichting vallen. Het gaat onder meer over cafés, restaurants, feestzalen, sportcentra, winkels, kantoren en pretparken, waarbij ook de oppervlakte en het soort activiteit meespelen. Valt u onder de verplichting en hebt u geen polis, dan betaalt u de schade aan derden zelf en riskeert u een boete of een sluiting bij controle. Twijfelt u of uw zaak in die categorie zit, dan is dat de eerste vraag die we samen uitzoeken. Wat we in dat gesprek uitzoeken Wij stellen de vragen die bepalen of de verplichting op u van toepassing is: wat voor zaak u uitbaat, hoe groot uw publiek toegankelijke ruimte is, hoeveel mensen er tegelijk binnen kunnen en of u er ook evenementen organiseert. Valt uw zaak eronder, dan gaan we verder en vergelijken we wat verschillende verzekeraars voorstellen. Valt ze er niet onder, dan zeggen we dat ook, en dan hoeft u niets te nemen. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. De wet zegt wat er gedekt moet zijn, de verzekeraar bepaalt de prijs. Wij zorgen dat u niet te veel betaalt voor iets dat u verplicht moet nemen. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Verbouwt u, verandert uw capaciteit of loopt er iets mis, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw zaak. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantDe brandweer vraagt een attest objectieve aansprakelijkheid. Ik heb geen idee wat dat is. ŌmataHet is de verplichte verzekering brand en ontploffing voor publiek toegankelijke zaken. Als u er een hebt, levert uw verzekeraar het attest meteen. Wat voor zaak baat u uit? KlantEen café met een feestzaal erboven. We hebben een BA uitbating en een brandpolis. ŌmataDan zit deze waarborg er misschien in, maar niet zeker. Hoeveel mensen kunnen er tegelijk in de feestzaal? KlantOngeveer 150 op een receptie. ŌmataGenoteerd. Stuur me uw polissen door — ik geef dit door aan onze expert, als dringend. U weet het vandaag nog. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welk attest heb ik nodig? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is De verplichting hangt aan de zaak en niet aan de eigenaar. Komt er publiek binnen, dan is de vraag niet of u het nodig hebt, maar of u onder een van deze categorieën valt. Cafés, restaurants en tavernes De groep waar de regeling voor bedacht is, en waar ze het strengst wordt nagekeken. Hotels en logies Overnachting brengt de verplichting sowieso in beeld, ook bij een kleine capaciteit. Dancings en feestzalen Veel mensen, veel elektriciteit en veel apparatuur in één ruimte. Winkels en grote handelsruimten Vanaf een bepaalde oppervlakte komt een winkel in dezelfde categorie terecht. Sport-, cultuur- en jeugdlokalen Ook verenigingen en vzw’s met een eigen lokaal dat voor publiek opengaat. Voor wie dit niet is Wie geen publiek ontvangt. Een werkplaats, een magazijn of een kantoor zonder publieksfunctie valt er niet onder. Dan blijft de BA uitbating de polis die telt. Wie alleen op afspraak werkt. Een praktijk of atelier waar mensen op afspraak komen, is meestal geen publiek toegankelijke inrichting. Vraag het na bij uw gemeente. Wie enkel online verkoopt. Zonder fysieke toegang voor klanten is er geen verplichting; uw risico zit elders. Wie het pand alleen verhuurt. De verplichting ligt bij wie de zaak uitbaat, niet bij de eigenaar van het gebouw. Vraag bij verhuur wel het attest van uw huurder. + Wat een objectieve aansprakelijkheid dekt Een objectieve aansprakelijkheid dekt de lichamelijke en de stoffelijke schade die derden oplopen door brand of ontploffing in uw inrichting. Het bijzondere is niet wát ze dekt maar hóé: het slachtoffer moet geen fout bewijzen. Dat er brand of ontploffing was en dat er schade uit volgde, volstaat om vergoed te worden. + Lichamelijke schade van bezoekers Letsel, medische kosten en inkomensverlies van klanten, bezoekers en passanten na brand of ontploffing. + Stoffelijke schade van derden Wat er bij de buren, in aanpalende panden of aan geparkeerde voertuigen kapotgaat. + Zonder bewijs van fout Dat is de kern van de regeling. Bij een gewone aansprakelijkheid moet het slachtoffer aantonen dat u iets fout deed; hier niet. + Schade aan uw eigen personeel als derde Voor zover het niet om een arbeidsongeval gaat, dat een eigen wettelijke regeling volgt. + Ontploffing zonder brand Ook een ontploffing zonder daaropvolgende brand valt onder de regeling; de twee staan naast elkaar in de wet. + Verdedigingskosten De kosten van uw verdediging wanneer er betwisting is over de omvang van de schade. + Het attest voor de overheid De verzekeraar levert het bewijs van verzekering dat de gemeente of de brandweer bij u kan opvragen. − Wat een objectieve aansprakelijkheid niet dekt Niet gedekt is uw eigen schade: uw gebouw, uw inboedel, uw voorraad en uw omzetverlies. Die horen in een brandverzekering voor uw zaak. Ook andere oorzaken dan brand en ontploffing vallen erbuiten, en opzet is nooit verzekerd. − Uw eigen gebouw en inboedel Deze polis beschermt derden, niet u. Uw eigen schade hoort in een brandverzekering voor uw zaak. − Uw omzetverlies De weken dat u dicht bent na een brand zijn bedrijfsschade. Die dekking staat in de brandpolis en niet hier. − Andere oorzaken dan brand of ontploffing Een klant die valt, een lek, een diefstal: dat zijn gewone aansprakelijkheidsgevallen en horen in de BA uitbating. − Opzettelijke brandstichting door uzelf Nooit verzekerd. Brandstichting door een derde is dat wél. − Boetes voor het ontbreken van de verzekering De sanctie voor het niet naleven van de verplichting blijft persoonlijk. Vraag het gewoon Uw bericht Geldt dit ook voor mijn terras? Ik huur het pand, wie moet dit nemen? Wat met een tijdelijk evenement? De lijst staat in de regelgeving, niet op deze pagina De volledige lijst van inrichtingen en de oppervlaktedrempel staan in de regelgeving en veranderen af en toe. Twijfelt u, dan geeft uw gemeente of de brandweer uitsluitsel — die kijken het bij een controle sowieso na. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Soort inrichting Een dancing en een boekhandel zitten niet in dezelfde klasse. Capaciteit Hoeveel mensen er tegelijk binnen kunnen zijn. Oppervlakte De publiek toegankelijke oppervlakte, niet het hele pand. Brandrisico Open vuur in de keuken, frituur, rookmachines of vuurwerk. Installaties De staat van de elektriciteit en de keuringsattesten. Verzekerd bedrag De wet legt minima op; hoger kan en is soms nodig. Veelgestelde vragen Val ik onder deze verplichting? Als uw zaak gewoonlijk toegankelijk is voor publiek, waarschijnlijk wel. In de praktijk gaat het om horeca, hotels en logies, dancings en feestzalen, winkels vanaf een bepaalde oppervlakte, sport- en cultuurzalen en jeugdlokalen. De volledige lijst en de drempel staan in de regelgeving; uw gemeente of de brandweer geeft uitsluitsel. Wat als ik deze verzekering niet heb? Uitbaten zonder kan beboet worden, en de burgemeester kan de toegang tot uw zaak verbieden tot het bewijs van verzekering er is. Daarnaast blijft u persoonlijk aanspreekbaar voor de volledige schade van de slachtoffers, zonder verzekeraar ertussen. Zit dit al in mijn BA uitbating? Soms wel, als aparte waarborg in dezelfde polis. Automatisch is het niet. Staat de objectieve aansprakelijkheid niet met zoveel woorden in uw polis, dan heeft u ze niet — ook al heeft u een uitgebreide BA uitbating. Ik huur het pand. Wie moet deze verzekering nemen? De verplichting hangt aan de uitbating en niet aan het gebouw. Als huurder-uitbater moet u ze zelf nemen. Bent u eigenaar en verhuurt u aan een uitbater, vraag dan zijn attest op; uw eigen brandpolis vervangt het niet. Geldt dit ook voor mijn terras? Het terras hoort bij de inrichting en telt mee voor de risicobeoordeling, maar de verplichting zelf gaat over de inrichting als geheel. Meld een terras, een tent of een uitbreiding altijd aan uw verzekeraar: het verandert het risico. En bij een tijdelijk evenement? Voor eenmalige evenementen in een zaal of in open lucht bestaan aparte formules, per dag of per evenement. Vertel het erbij wanneer u uw dossier opstart: de zaal, de capaciteit en de duur bepalen welke formule past. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen BA uitbating Voor de klant die valt, en de schade tijdens de gewone werking. Brandverzekering bedrijf Voor uw eigen gebouw, uw inboedel en de weken dat u dicht bent. Arbeidsongevallen Verplicht vanaf uw eerste medewerker, ook een jobstudent. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/tienjarige-aansprakelijkheid/ Tienjarige aansprakelijkheid | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Aannemer, architect of bouwheer? Wij regelen uw tienjarige aansprakelijkheid. De verplichting ligt niet bij iedereen gelijk. Wij zoeken via chat uit wat u nodig hebt en vragen uw attest aan. Heb ik dit attest nodig voor mijn werf? Geldt dit ook bij een verbouwing? Wat kost dit per project? Wat is de tienjarige aansprakelijkheid? De aansprakelijkheid voor gebreken die de stabiliteit of de soliditeit van een gebouw in gevaar brengen, gedurende tien jaar na de oplevering. Zakt een fundering, scheurt een dragende muur of blijkt de constructie niet te houden, dan kan de bouwheer u nog jaren na de werken aanspreken. Sinds de Wet-Peeters is die aansprakelijkheid verplicht verzekerd voor werken aan woningen waarvoor een architect nodig is. Voordien gold die plicht alleen voor architecten, terwijl aannemers en andere bouwpartners dezelfde aansprakelijkheid dragen. De polis loopt tien jaar en volgt de werf, niet uw boekjaar. Ze dekt de bouwheer, de aannemer en de architect, en ook uw personeel en stagiairs wanneer zij voor uw rekening handelen. Onderaannemers kunt u mee laten opnemen. In de praktijk gaat het bij deze verzekering om één document: het attest. De architect heeft het nodig voor de werken starten, en zonder dat papier ligt uw werf stil. Bij een aangifte per werf krijgt u het meteen na de aangifte, bij een jaarpolis loopt het anders. Wat u hier niet mee dekt, is de schade tijdens de bouw zelf. Daarvoor bestaat de ABR-verzekering, die vaak samen met deze polis wordt afgesloten. Wat we in dat gesprek uitzoeken Wij stellen de vragen die bepalen wat u moet verzekeren: in welke rol u op de werf staat, wat er precies gebouwd of verbouwd wordt, of er een architect bij betrokken is en hoeveel werven u per jaar doet. Dat laatste beslist of een jaarpolis of een polis per werf voor u goedkoper uitvalt. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. Wat deze verzekering moet dekken, staat grotendeels in de wet, dus de inhoud verschilt weinig tussen verzekeraars. De premie wel, en we vergelijken ook of het voordeliger uitkomt om uw ABR-polis in hetzelfde dossier mee te nemen. Heeft u uw attest snel nodig, zeg dat er dan meteen bij. Dan weten we welke verzekeraars we eerst aanspreken. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Komt er een nieuwe werf bij of verandert er iets aan het project, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw werf. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantDe bouwheer vraagt een attest tienjarige aansprakelijkheid. De werf start maandag. ŌmataDat is krap maar meestal haalbaar. Gaat het om een woning waarvoor een architect is aangesteld? KlantJa, een nieuwbouwwoning, wij doen de ruwbouw. ŌmataDuidelijk. Wat is de bouwsom van uw deel van de werken? KlantOngeveer driehonderdduizend euro. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit meteen door aan onze expert, als dringend — met maandag als deadline. U hoort nog deze week van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Kan dit ook per jaar in plaats van per werf? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is De verplichting geldt voor iedereen die aan de woning zelf bouwt, en niet alleen voor de hoofdaannemer. Zit uw werk in de ruwbouw of raakt het de stabiliteit, dan zit u erin. Aannemers ruwbouw Funderingen, muren, vloerplaten en dakstructuur. De kern van wat stabiliteit bepaalt. Architecten Verplicht verzekerd voor hun beroepsaansprakelijkheid én voor hun aandeel in de tienjarige. Studiebureaus stabiliteit Wie de berekening maakt, draagt mee de gevolgen van een fout erin. Dakwerkers en gevelbouwers Een dak dat waterdicht moet blijven, een gevel die moet dragen: allebei stabiliteit. Installateurs met dragende ingrepen Wie sleuven kapt, muren doorbreekt of ondersteuningen plaatst, raakt het skelet van de woning. Voor wie dit niet is Wie alleen afwerkt. Schilderwerk, behang, inrichting of losse meubels raken de stevigheid niet. Uw risico zit dan in de BA uitbating en de BA na levering. Wie alleen aan niet-woningen bouwt. De verplichting is opgebouwd rond woningen. Bouwt u kantoren, loodsen of industrie, dan gelden andere regels — en is de dekking vaak toch aan te raden. Wie werkt zonder architect. Zijn de werken zo klein dat er geen architect vereist is, dan valt het buiten de verplichting. De aansprakelijkheid zelf blijft wel bestaan. Wie enkel onderhoud doet. Herstellen en onderhouden zonder aan de structuur te raken, valt erbuiten. + Wat een tienjarige aansprakelijkheid dekt Een tienjarige aansprakelijkheidsverzekering dekt de gebreken die de stevigheid, de stabiliteit of de waterdichtheid van de woning in gevaar brengen, en die zich tonen in de tien jaar na de oplevering. Ze dekt de kosten om die gebreken te herstellen, ook wanneer u al lang van de werf weg bent en het bedrijf intussen kleiner of groter is geworden. + Gebreken aan de stabiliteit Verzakking, scheuren in dragende muren, een fundering die beweegt, een dakstructuur die doorbuigt. + Waterdichtheid van de ruwbouw Een dak of een kelder die water doorlaat en daardoor de stevigheid van het gebouw aantast. + Herstelkosten Het uitgraven, ondersteunen, afbreken en opnieuw opbouwen dat nodig is om het gebrek weg te werken. + Tien jaar na de oplevering De termijn begint bij de aanvaarding van de werken en loopt daarna onverkort door, ook als u stopt met de zaak. + Uw aandeel in een gedeelde fout Wanneer meerdere partijen bijdroegen aan het gebrek, dekt de polis uw deel — en de discussie over de verdeling. + Verdedigingskosten Advocaat en expert, en die zijn in bouwgeschillen zelden goedkoop. + Het verplichte attest Het bewijs van verzekering dat u voor de start van de werken moet kunnen voorleggen. − Wat een tienjarige aansprakelijkheid niet dekt Niet gedekt zijn esthetische gebreken, gewone slijtage en het gewone werk dat u opnieuw moet doen. Ook niet: schade aan de rest van het gebouw die niets met de stabiliteit te maken heeft, en gebreken die zich pas na de tien jaar tonen. − Esthetische gebreken Een scheve voeg, een kleurverschil of een afwerking die niet bevalt, raakt de stevigheid niet en valt erbuiten. − Gewone slijtage Wat na tien jaar normaal verslijt, is onderhoud en geen gebrek. − Uw eigen herstelwerk zonder schade Iets opnieuw moeten doen omdat het niet goed was, is een garantiekwestie en geen verzekerd schadegeval. − Gebreken buiten de termijn Wat zich pas na tien jaar toont, valt buiten de wettelijke aansprakelijkheid en dus buiten de polis. − Afwerking en techniek zonder stabiliteitsgevolg Een verwarming die niet werkt of een tegel die loskomt, hoort in de BA na levering en niet hier. Vraag het gewoon Uw bericht Wat telt als een stabiliteitsgebrek? Vanaf wanneer loopt die tien jaar? Wie moet dit nemen, ik of de bouwheer? Waar de grens van de verplichting ligt Niet ieder bouwwerk en niet iedere vakman: een kleine ingreep zonder architect valt erbuiten, een nieuwbouw of een zware verbouwing aan een woning zo goed als altijd erin. Kantoren, loodsen en industriegebouwen volgen andere regels.* Vraag het attest niet het laatste weekend aan Deze verzekering wordt meestal pas het laatste weekend voor een werf aangevraagd — te laat, want een aanvraag vraagt gegevens over het project, de partijen en de bouwsom, en die verzamelen kost tijd. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Bouwsom De waarde van de werken is bij een projectpolis de basis. Aard van de werken Nieuwbouw, verbouwing of een ingreep aan de structuur. Uw rol Aannemer, architect of studiebureau, elk met een eigen aandeel. Jaaromzet Bij een abonnementspolis de basis in plaats van de bouwsom. Verzekerd bedrag De wet legt een minimum op; hoger kan. Schadeverleden Eerdere stabiliteitsdossiers wegen zwaar. Veelgestelde vragen Heb ik dit attest nodig voor mijn werf? Als het om werken aan een woning gaat waarvoor de tussenkomst van een architect vereist is, dan wel. Het bewijs van verzekering moet er zijn vóór de werken starten; de bouwheer, de architect en in de praktijk ook de gemeente kunnen het opvragen. Zonder attest wordt de start uitgesteld. Geldt dit ook bij een verbouwing? Ja, zodra de verbouwing zo zwaar is dat er een architect aan te pas komt en er aan de structuur geraakt wordt. Kleine ingrepen zonder architect vallen buiten de verplichting — maar de aansprakelijkheid zelf blijft wel bestaan. Wat telt als een stabiliteitsgebrek? Alles wat de stevigheid, de stabiliteit of de waterdichtheid van het gesloten gebouw in gevaar brengt: een verzakkende fundering, scheuren in dragende muren, een doorbuigende dakstructuur, een kelder die water doorlaat. Esthetische gebreken en gewone slijtage vallen erbuiten. Vanaf wanneer loopt die tien jaar? Vanaf de aanvaarding van de werken. De termijn loopt daarna onverkort door, ook wanneer u stopt met uw zaak of van vennootschap verandert. Dat is precies waarom de verzekering bestaat: het risico overleeft het bedrijf. Wie moet dit nemen, ik of de bouwheer? De verplichting ligt bij de aannemers, de architect en de andere dienstverleners, elk voor hun eigen aandeel. De bouwheer verzamelt de attesten maar neemt ze niet in uw plaats. Werkt u met onderaannemers, vraag dan ook hun attest op. Kan dit per jaar in plaats van per werf? Ja. Naast de projectpolis bestaat er een abonnementspolis die alle werven van het jaar dekt. Wie veel kleine werven doet, is daar bijna altijd goedkoper mee af en heeft het attest sneller. Wie één groot project per jaar heeft, zit beter bij een projectpolis. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen ABR-verzekering Voor de schade aan de werken zelf, tijdens de bouw. BA uitbating Voor de schade aan derden op en rond de werf. Arbeidsongevallen Verplicht vanaf uw eerste medewerker op de werf. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De precieze afbakening van wie onder deze verzekeringsplicht valt, wordt per project bevestigd door Group Induver. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/abr-verzekering/ ABR-verzekering voor bouwwerken | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Schade op de werf? Daar is uw ABR-verzekering voor. Voor de werken zelf maakt het niet uit wie in fout is; schade aan derden is een aparte afdeling. Wie moet dit nemen, ik of de bouwheer? Kan dit per jaar in plaats van per werf? Wat kost dit op een project van 400.000 euro? Wat dekt een ABR-verzekering? Alle schade op de bouwplaats, behalve wat in de polis is uitgesloten. Van de eerste spadesteek tot de oplevering, en meestal ook nog tijdens de onderhoudsperiode erna. De kern van een ABR is de dekking van de werken zelf, en daar speelt de schuldvraag geen rol. Denk aan schade aan wat er al gebouwd is, of aan materiaal dat van de werf verdwijnt. In die gevallen wordt er hersteld zonder dat eerst iemand aangewezen moet worden. Daarnaast kan er een luik aansprakelijkheid tegenover derden bij komen. Dat is het klassieke voorbeeld van een sloop waarbij de aanpalende woning schade oploopt. Zonder dekking bent u daar als bouwheer in principe onbeperkt aansprakelijk voor, en dat is meestal de reden om dat luik mee te nemen. Het grote voordeel zit in wie er allemaal onder één polis kan vallen: de bouwheer, de hoofdaannemer, de onderaannemers en de leveranciers, voor al hun activiteiten op de werf. Zijn de erelonen in de verzekerde bedragen opgenomen, dan kan ook de architect of het studiebureau meegedekt zijn. Een ABR is niet wettelijk verplicht. Wat er zonder gebeurt, is bekend: bij schade of diefstal begint de discussie over welke partij aansprakelijk is en voor welk bedrag, en zolang die loopt, schiet er op de werf weinig op. Wat u hier niet mee dekt, zijn de gebreken die pas jaren na de oplevering opduiken. Daarvoor bestaat de tienjarige aansprakelijkheid, die vaak samen met deze polis wordt afgesloten. Wat we in dat gesprek uitzoeken Wij stellen de vragen die de premie bepalen: wat er gebouwd of verbouwd wordt, hoelang de werken duren, hoe groot het budget is, wie er op de werf komt en of er een bestaand gebouw naast of onder staat dat schade kan oplopen. Dat laatste is bij verbouwingen vaak het belangrijkste punt, en het is meteen de uitbreiding die het meest wordt vergeten. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. Bij een ABR zit het verschil tussen verzekeraars vooral in de vrijstelling, in de uitsluitingen en in welke aanvullende waarborgen u kunt laten opnemen. Wij leggen uit welke van die punten voor uw werf echt wegen. Heeft u ook een tienjarige aansprakelijkheid nodig, zeg dat er dan bij. Die twee in één dossier aanvragen kan voordeliger uitkomen dan apart. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Verandert het project, komt er een werf bij of loopt er iets mis, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw werf. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantDe muur van de buur is gescheurd door onze uitgraving. Wie betaalt dat? ŌmataAls er een ABR op de werf loopt, meestal die polis — en de schuldvraag komt daarna. Meld het vandaag nog, en laat de scheuren fotograferen. Loopt er een ABR op deze werf? KlantDe bouwheer zou dat geregeld hebben, denk ik. Wij hebben zelf alleen een BA uitbating. ŌmataDan kijken we eerst na of u als aannemer mee opgenomen bent in die polis. Wat is de bouwsom van uw deel van de werken? KlantOns deel van de uitgraving staat voor ongeveer 40.000 euro. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, die de polis van de bouwheer nakijkt. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welke afdelingen heb ik nodig? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen die aan een werf verbonden is, kan er baat bij hebben: de bouwheer die zijn investering beschermt, en de aannemer die niet wil dat een storm zijn marge wegneemt. Hoofdaannemers Wie de werf leidt, draagt in de praktijk de schade aan het werk tot de oplevering. Bouwheren en projectontwikkelaars Uw investering staat maanden onafgewerkt in weer en wind. Dit is de polis die haar beschermt. Installateurs en technieken Wie op een werf van een ander werkt, kan mee in de polis van die werf opgenomen zijn. Architecten en studiebureaus Mee te verzekeren als partij bij de werken, wanneer de erelonen in de verzekerde bedragen zitten. Infrastructuur en wegenbouw Werken in de openbare ruimte, met leidingen en verkeer vlak ernaast. Voor wie dit niet is Wie alleen levert zonder te plaatsen. Zonder werf is er geen bouwplaatsrisico. Uw risico zit in de productaansprakelijkheid. Wie alleen kleine onderhoudsklussen doet. Voor werk van een paar uur zonder open constructie weegt de premie zwaarder dan het risico. Wie al meeverzekerd is via de bouwheer. Staat er al een ABR op de werf en bent u als partij opgenomen, dan heeft u er geen tweede nodig. Vraag wel een bevestiging op papier. Wie enkel binnenafwerking doet in een afgewerkt gebouw. Dan is de BA uitbating met de rubriek toevertrouwde goederen meestal de juiste polis. + Wat een ABR-verzekering dekt Een ABR heeft twee afdelingen. De eerste dekt de schade aan het bouwwerk zelf, ongeacht wie ze veroorzaakte: storm, brand, diefstal, een fout van een aannemer, een instorting. De tweede dekt de schade die de werf bij derden aanricht. De indeling verschilt per verzekeraar, maar dat onderscheid zit er altijd in. + Schade aan de werken zelf Wat er op de werf kapotgaat aan wat u aan het bouwen bent. De hoofdreden dat deze polis bestaat, en wat geen enkele aansprakelijkheidspolis dekt. + Zonder de schuldvraag af te wachten Afdeling 1 betaalt en zoekt daarna uit wie het deed. Dat is het verschil tussen volgende week verder bouwen en anderhalf jaar procederen. + Storm, brand en waterschade Natuurgeweld op een onafgewerkte constructie, waar geen dak en geen ramen tegen beschermen. + Diefstal en vandalisme Materiaal dat al verwerkt of geleverd is. Doorgaans onder voorwaarden over de beveiliging van de werf. + Schade aan derden Afdeling 2: de buur wiens gevel scheurt door uw uitgraving, de voorbijganger die geraakt wordt, het voertuig dat beschadigd raakt. + Schade aan bestaand goed Bij een verbouwing: het deel van het gebouw dat blijft staan en dat door de werken beschadigd raakt. Meestal een aparte rubriek. + De onderhoudsperiode Een termijn na de oplevering waarin u nog terugkomt voor afwerking en herstel, en waarin de dekking doorloopt. − Wat een ABR-verzekering niet dekt Niet gedekt zijn ontwerp- en constructiefouten zelf, gewone slijtage en boetes voor vertraging. De polis herstelt de schade; ze betaalt niet de kost om iets dat fout ontworpen was, opnieuw te doen. − Het werk dat gewoon slecht uitgevoerd is Opnieuw moeten metsen omdat het niet recht stond, is uw eigen kwaliteitsprobleem en geen schadegeval. − Boetes voor vertraging De contractuele boete omdat de oplevering niet gehaald wordt, blijft voor uw rekening — ook wanneer de vertraging door gedekte schade komt. − Gebreken die pas na de onderhoudsperiode opduiken Daarvoor bestaat de tienjarige aansprakelijkheid, en die is voor woningen verplicht. − Materieel en machines van de aannemer Uw kraan, uw containers en uw gereedschap vallen onder een materieelverzekering, niet onder de werken. − Opzet Bewust veroorzaakte schade is nooit verzekerd, ook niet op een werf. Vraag het gewoon Uw bericht Dekt dit ook de schade aan de buren? Loopt de dekking door na de oplevering? Zit diefstal op de werf hierin? Wie neemt ze: de bouwheer of de aannemer? Allebei komt voor, en de praktijk verschilt per project: de bouwheer heeft er belang bij omdat het zijn investering is die maanden onafgewerkt in het weer staat, de aannemer omdat hij tot de oplevering verantwoordelijk is voor het werk. Meestal geldt: bij grote projecten neemt de bouwheer de polis en neemt hij alle partijen erin op, zodat er één dekking is en geen onderling verhaal. Bij kleinere werken neemt de aannemer ze mee in zijn aanbieding. Per werf of per jaar Een projectpolis dekt één werf en wordt per project aangevraagd, met de bouwsom als basis. Dat is logisch bij een groot project en omslachtig bij twintig kleine. Een abonnementspolis dekt alle werven van het jaar onder één contract, met uw jaaromzet als basis: geen aanvraag per werf, u kunt onmiddellijk starten, en de premie ligt per werf bijna altijd lager — voor aannemers met veel kleine werven het verschil tussen elke keer twee dagen wachten en meteen beginnen. De onderhoudsperiode: de dekking stopt niet bij de oplevering Na de oplevering komt u meestal nog terug: afwerken, bijstellen, kleine gebreken oplossen. In die periode kan er nog schade ontstaan, en veel discussies gaan precies daarover. Een ABR voorziet daarom een onderhoudsperiode na de oplevering: hoe lang die duurt en wat ze precies dekt, verschilt sterk — sommige polissen dekken alleen schade die u zelf tijdens het herstelwerk veroorzaakt, andere ook schade met een oorzaak van tijdens de bouw. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Bouwsom Bij een projectpolis de basis van de berekening. Aard van de werken Uitgraving, ondergrondse werken en hoogbouw wegen zwaarder. Omgeving Aanpalende gebouwen en werken in een drukke straat verhogen het risico. Looptijd De duur van de werf en de lengte van de onderhoudsperiode. Afdelingen Welke rubrieken u opneemt: bestaand goed, diefstal, buren. Jaaromzet Bij een abonnementspolis de basis in plaats van de bouwsom. Veelgestelde vragen Wie moet een ABR nemen, ik of de bouwheer? Allebei komt voor. Bij grote projecten neemt de bouwheer ze meestal en neemt hij alle partijen erin op, zodat er één dekking is en geen onderling verhaal. Bij kleinere werken neemt de aannemer ze mee in zijn aanbieding. Belangrijker dan wie ze neemt, is dat u weet wie ze neemt: vraag de polis of het attest op voor u begint. Kan dit per jaar in plaats van per werf? Ja. Een abonnementspolis dekt alle werven van het jaar onder één contract, met uw jaaromzet als basis. Er is geen aanvraag per werf en u kunt meteen starten. Voor aannemers met veel kleine werven is dat bijna altijd goedkoper en vooral sneller. Dekt dit ook de schade aan de buren? Ja, dat is afdeling 2 van de polis: de aansprakelijkheid tegenover derden. Een gevel die scheurt door uw uitgraving, een voorbijganger die geraakt wordt, een voertuig dat beschadigd raakt. Bij verbouwingen is de schade aan het bestaande gebouw vaak nog een aparte rubriek. Loopt de dekking door na de oplevering? Er is een onderhoudsperiode na de oplevering waarin de dekking doorloopt. Hoe lang en wat ze precies dekt, verschilt sterk per polis: sommige dekken alleen schade die u tijdens het herstelwerk veroorzaakt, andere ook schade met een oorzaak van tijdens de bouw. Laat dit nakijken voor u tekent. Zit diefstal op de werf hierin? Doorgaans wel, voor materiaal dat al geleverd of verwerkt is, en onder voorwaarden over hoe de werf beveiligd is. Uw eigen machines en gereedschap vallen er meestal buiten: die horen in een materieelverzekering. Is dit hetzelfde als de tienjarige aansprakelijkheid? Nee. Een ABR loopt tijdens de bouw en de onderhoudsperiode erna. De tienjarige aansprakelijkheid begint bij de oplevering en loopt tien jaar door voor gebreken aan de stabiliteit. De twee sluiten op elkaar aan; voor woningen met architect is de tweede verplicht. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Tienjarige aansprakelijkheid Verplicht voor woningen, en begint waar de ABR stopt. BA uitbating Voor de schade aan derden buiten de werf om. Arbeidsongevallen Verplicht vanaf uw eerste medewerker op de werf. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/arbeidsongevallenverzekering/ Arbeidsongevallenverzekering | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Uw arbeidsongevallenverzekering is verplicht. Te veel betalen is dat niet. U zegt ons via chat wie er voor u werkt, wij zoeken voor u uit wat verschillende verzekeraars bieden. Ik neem mijn eerste werknemer aan Is de weg naar het werk gedekt? Geldt dit ook voor een jobstudent? Wat dekt een arbeidsongevallenverzekering? De gevolgen van een ongeval op het werk en op de weg ernaartoe. Ze is wettelijk verplicht zodra u iemand in dienst hebt. Een basispolis volgt de arbeidsongevallenwet: loonverlies, medische kosten, en uitkeringen bij blijvende invaliditeit of overlijden. Ook een ongeval in het verkeer onderweg naar of van het werk valt eronder, en ook stagiairs vallen onder de verplichting. Omdat de wet bepaalt wat er gedekt moet zijn, ziet die basis er bij elke verzekeraar ongeveer hetzelfde uit. Het verschil zit dus niet in de dekking maar in twee andere dingen: wat u betaalt, en wat er gebeurt zodra er een dossier loopt. Dat tweede wordt bijna altijd onderschat. Een arbeidsongeval is geen eenmalige uitbetaling maar een dossier dat maanden kan lopen, met discussies over het percentage arbeidsongeschiktheid, over medische kosten en soms over de vraag of het ongeval wel onder de wet valt. Die grens is niet altijd scherp. Een werknemer die op zakenreis uitglijdt aan het hotelzwembad, of onderweg naar die reis een ongeval krijgt: daar begint de discussie meestal. Wat we in dat gesprek uitzoeken U zegt ons wie er voor u werkt: hoeveel mensen, in welke functies, met welke loonmassa en of er stagiairs of jobstudenten bij zijn. Meer hebben we niet nodig om de markt af te gaan. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. De wet zegt wat er gedekt moet zijn, de verzekeraar bepaalt de prijs. Wij zorgen dat u niet te veel betaalt voor iets dat u verplicht moet nemen. Waar het bij u wel de moeite is om boven het wettelijke minimum te gaan, zeggen we dat. Denk aan een dekking die ook de privéongevallen van uw mensen meeneemt, zodat zij dag en nacht beschermd zijn. Dat is geen verplichting, maar wel een extralegaal voordeel dat u weinig kost. Loopt er een ongeval, dan volgen we het dossier voor u op en blijft alles in hetzelfde gesprek staan. Geen nieuw dossiernummer, geen uitleg die u opnieuw moet doen. Komt er personeel bij of verandert er iets aan uw ploeg, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw ploeg. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantIk neem maandag mijn eerste medewerker aan. Wat moet ik nu zeker geregeld hebben? ŌmataEen arbeidsongevallenverzekering, en die moet er zijn op zijn eerste werkdag. Wat gaat hij doen, en werkt hij voltijds of deeltijds? KlantVoltijds, in onze werkplaats. Af en toe gaat hij mee naar een klant. ŌmataDuidelijk, dan zit hij in een technische functieklasse en zijn de verplaatsingen meegedekt. Welk brutoloon spreekt u met hem af? KlantOngeveer 2.800 euro bruto per maand. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, met maandag als startdatum. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Hoe meld ik een ongeval? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is De verplichting hangt aan het werkgeverschap en niet aan de omvang. Eén contract volstaat, hoe kort of hoe klein ook. Wie zijn eerste medewerker aanneemt De polis moet er zijn op de eerste werkdag, niet erna. Dat is de meest voorkomende fout bij een eerste aanwerving. Horeca en handel met flexi’s en studenten Een jobstudent van één zaterdag telt even goed mee als een voltijdse kracht. Bouw en technische beroepen De sector met de zwaarste ongevallen en dus met de scherpste controle. Zorg en dienstencheques Werk bij mensen thuis, met verplaatsingen tussen adressen die meetellen. Vzw’s met personeel Ook een vereniging met één betaalde kracht is werkgever en dus verzekeringsplichtig. Voor wie dit niet is Wie alleen als zelfstandige werkt. Zonder personeel is er geen verplichting — en bent u zelf niet gedekt. Daarvoor bestaat een gewaarborgd inkomen, en dat is een andere polis. Wie enkel met zelfstandige onderaannemers werkt. Zij zijn hun eigen werkgever. Let wel op schijnzelfstandigheid: als de relatie in feite een arbeidsovereenkomst is, bent u toch verzekeringsplichtig. Wie enkel met vrijwilligers werkt. Vrijwilligers vallen onder een eigen regeling. Een vzw met alleen vrijwilligers heeft een vrijwilligersverzekering nodig, geen arbeidsongevallenpolis. Wie personeel uitsluitend inhuurt via een interimkantoor. Het uitzendkantoor is de juridische werkgever en verzekert. Uw eigen BA uitbating blijft wel nodig. + Wat een arbeidsongevallenverzekering dekt Een arbeidsongevallenverzekering dekt de gevolgen van een ongeval tijdens het werk en op de weg van en naar het werk: de medische kosten, een vervangingsinkomen tijdens de arbeidsongeschiktheid, een vergoeding bij blijvende letsels, en een rente voor de nabestaanden bij overlijden. De vergoedingen zijn wettelijk vastgelegd en berekend op het loon, tot een wettelijk plafond. + Medische kosten Dokter, ziekenhuis, revalidatie, prothesen en het vervoer erheen, zonder franchise voor de werknemer. + Tijdelijke arbeidsongeschiktheid Een vervangingsinkomen zolang iemand niet kan werken, berekend op het loon tot het wettelijk plafond. + Blijvende arbeidsongeschiktheid Een rente wanneer er letsel overblijft, in verhouding tot de vastgestelde graad van ongeschiktheid. + Overlijden Een rente voor de partner en de kinderen, en een tussenkomst in de begrafeniskosten. + De weg van en naar het werk Het volledige traject tussen de woonplaats en de werkplek. De meest gestelde vraag, en het antwoord is ja. + Verplaatsingen tijdens het werk Van de ene klant naar de andere, naar een werf, naar een opleiding of naar de bank in opdracht van de zaak. + Jobstudenten, deeltijdsen en flexi’s Iedereen met een arbeidsovereenkomst, ongeacht de duur of het aantal uren. Eén zaterdag volstaat. − Wat een arbeidsongevallenverzekering niet dekt Niet gedekt zijn de zelfstandige zaakvoerder zelf, ongevallen in de privésfeer, en het deel van het loon boven het wettelijk plafond zolang er geen aanvullende dekking is.* Opzettelijk letsel valt er ook buiten. − De zelfstandige zaakvoerder U bent uw eigen werknemer niet. Valt u uit, dan is er geen arbeidsongevallenpolis die betaalt; daarvoor bestaat een gewaarborgd inkomen. − Het loon boven het wettelijk plafond De wettelijke vergoeding stopt bij een plafond. Wie meer verdient, houdt van het deel erboven niets over zonder aanvullende dekking. − Ongevallen in de privésfeer Thuis, tijdens de vakantie of onderweg naar een privéafspraak. Daar zijn de familiale verzekering en de ziekteverzekering aan zet. − Een omweg zonder reden De arbeidsweg is gedekt, ook met de gebruikelijke tussenstops. Een aanzienlijke omweg voor privéredenen kan de dekking wel onderbreken. − Opzettelijk letsel Wie zichzelf bewust verwondt, valt buiten de regeling. Een ongeval blijft een ongeval, ook bij een onvoorzichtigheid. Vraag het gewoon Uw bericht Wat als ik geen polis heb? Wat met lonen boven het plafond? Ben ik als zaakvoerder zelf gedekt? Geen polis: wat er dan gebeurt De verzekeringsplicht begint op de eerste werkdag van uw eerste werknemer — niet bij de Dimona-aangifte, niet bij het einde van de proefperiode: op dag één. Zonder polis volgt bij vaststelling een ambtshalve aansluiting bij het federale agentschap voor beroepsrisico’s, met een bijdrage boven de gewone premie. Gebeurt er in die periode een ongeval, dan wordt het slachtoffer vergoed — maar kan het agentschap die vergoeding op u verhalen. Het loonplafond: waarom de wettelijke vergoeding vaak niet volstaat De vergoedingen worden berekend op het loon van de werknemer, maar tot een wettelijk vastgelegd plafond dat jaarlijks wordt aangepast en lager ligt dan wat veel bedienden en kaderleden verdienen. Valt iemand met een loon boven dat plafond langdurig uit, dan wordt alleen het deel tot het plafond vergoed. Het verschil is zijn probleem, en het uwe — want het is uw medewerker die er niet van rondkomt. U bent zelf niet gedekt De polis verzekert uw werknemers, niet uzelf — als zelfstandige zaakvoerder bent u geen werknemer, ook niet wanneer u elke dag naast uw ploeg staat. Valt u uit door een ongeval, dan valt u terug op de uitkering van het ziekenfonds — ver onder wat u gewend bent. Dat gat dicht u met een gewaarborgd inkomen, meestal de eerste polis die een zelfstandige zou moeten nemen. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Loonmassa Het totale brutoloon is de basis van de berekening. Sector en functies Een dakwerker en een bediende zitten niet in dezelfde klasse. Schadeverleden Het aantal en de zwaarte van de ongevallen van de voorbije jaren. Aanvullende dekking Of er een excedent boven het wettelijk plafond bij zit. Verplaatsingen Hoeveel er onderweg gewerkt wordt en met welk vervoer. Preventie Wat er aan opleiding, beschermingsmiddelen en procedures loopt. Veelgestelde vragen Vanaf wanneer ben ik verplicht? Vanaf de eerste werkdag van uw eerste werknemer. Niet vanaf de Dimona-aangifte en niet na de proefperiode: op dag één. Dat geldt ook voor een deeltijdse kracht, een flexi-job en een jobstudent van één zaterdag. Is de weg naar het werk gedekt? Ja. Het traject tussen de woning en de werkplek is gedekt in beide richtingen, met de auto, de fiets, het openbaar vervoer of te voet, en ook met de gewone tussenstops: kinderen afzetten, tanken, een collega oppikken. Een aanzienlijke omweg voor privéredenen kan de dekking wel onderbreken. Geldt dit ook voor een jobstudent? Ja, zonder uitzondering. Iedereen met een arbeidsovereenkomst valt eronder, ongeacht de duur of het aantal uren. Een jobstudent die één zaterdag komt werken, moet verzekerd zijn zoals iedereen. Wat als ik geen polis heb? Dan volgt er bij vaststelling een ambtshalve aansluiting bij het federale agentschap voor beroepsrisico’s, met een bijdrage bovenop de gewone premie. Gebeurt er in die periode een ongeval, dan wordt het slachtoffer vergoed maar kan het agentschap die vergoeding op u verhalen. Dat laatste is het echte risico. Wat met lonen boven het wettelijk plafond? De wettelijke vergoeding wordt berekend op het loon tot een plafond dat jaarlijks wordt aangepast. Wie meer verdient, houdt van het deel erboven niets over. Daarvoor bestaat een aanvullende dekking boven het plafond; die is goedkoop en maakt voor uw best betaalde mensen het grootste verschil. Ben ik als zaakvoerder zelf gedekt? Nee. De polis verzekert uw werknemers; als zelfstandige bent u geen werknemer. Valt u uit, dan valt u terug op de uitkering van uw ziekenfonds. Het gat daartussen dicht u met een gewaarborgd inkomen. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Gewaarborgd inkomen Voor uzelf: de polis die betaalt als ú uitvalt. Groepsverzekering Wat u bovenop het loon kan opbouwen voor uw mensen. BA uitbating Voor de schade die uw medewerkers bij derden aanrichten. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina Het wettelijk plafond wordt jaarlijks aangepast; we vermelden hier daarom bewust geen bedrag. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/groepsverzekering/ Groepsverzekering voor werkgevers | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Een groepsverzekering zonder fiscale kopzorgen. Ze bouwt een aanvullend pensioen op voor uw medewerkers. Is dit interessanter dan een loonsverhoging? Hoeveel kan ik fiscaal voordelig storten? Wat kost dit voor tien medewerkers? Wat is een groepsverzekering? Een aanvullend pensioen dat u als werkgever opbouwt voor uw werknemers, meestal met een dekking bij overlijden en soms bij arbeidsongeschiktheid erbij. De premie gaat van de vennootschap naar de verzekeraar, en uw werknemer krijgt het kapitaal bij zijn pensioen. Voor een kleine werkgever is dat in de praktijk vooral dit: een manier om mensen iets extra te geven zonder het brutoloon te verhogen. Fiscaal en op het vlak van sociale bijdragen valt dat gunstiger uit, voor u en voor uw werknemer.* Waarom het toch blijft liggen, is bekend. U moet kiezen tussen plantypes, een bijdragepercentage bepalen, beslissen of iedereen of enkel bepaalde functies eronder valt, en dan komt er een reeks regels bij over fiscale grenzen en over wat u wettelijk wel en niet mag differentiëren tussen groepen werknemers. Dat is precies het stuk waarvan wij niet verwachten dat u het zelf uitzoekt. Wat we in dat gesprek uitzoeken U zegt ons wat u wil bieden en voor wie: hoeveel mensen, welke functies, wat u er ongeveer aan wil besteden en of u het voor iedereen of voor een deel van uw ploeg wil doen. Wij zetten daarna het plan op: het type, de bijdrage, de dekkingen erbij en de fiscale grenzen waarbinnen het moet blijven. U hoeft daar niets van op te zoeken. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen plan dat verkocht moet worden. Wij gaan de markt af en leggen uit waar de verschillen liggen. Bij een groepsverzekering zit dat vooral in de kosten die van de premie afgaan, in het rendement dat de verzekeraar waarborgt en in wat er gebeurt wanneer iemand uw bedrijf verlaat. Loopt er al een plan, dan bekijken we wat het uw mensen effectief oplevert en of het elders beter kan. Een groepsverzekering loopt jaren, dus alles blijft in hetzelfde gesprek staan. Komt er iemand bij, vertrekt er iemand of verandert uw plan, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw ploeg. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat het plan opbouwt, wat het u kost en wat er niet in zit. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantOnze beste technieker vraagt opslag. Een collega-zaakvoerder zei dat een groepsverzekering slimmer is. ŌmataDat kan kloppen, maar het hangt af van zijn loon en van wat hij nú nodig heeft. Hoeveel mensen heeft u in dienst, en gaat het om één persoon of de hele ploeg? KlantAcht mensen. Voor de hele ploeg zou het netter zijn. ŌmataVerstandig — een plan voor één persoon geeft discussie. Denkt u eerder aan een vast bedrag per persoon, of een percentage van het loon? KlantNog geen idee, ik wil vooral weten wat het kost tegenover een gewone loonsverhoging. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, met een berekening voor acht en die vergelijking. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Wat gebeurt er als iemand vertrekt? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Dit is geen polis die u neemt omdat het moet. U neemt ze omdat u mensen wilt houden, of omdat u in een sector zit waar iedereen ze al heeft. Wie schaars talent in dienst heeft In IT, techniek en zorg is een groepsverzekering geen extraatje meer maar een verwachting bij het gesprek. Groeiende kmo’s Vanaf een stuk of vijf mensen wordt het loonpakket een instrument in plaats van een bedrag. Wie met sectorafspraken werkt In een aantal sectoren bestaat er al een verplicht aanvullend plan; daarbovenop komt vaak nog een eigen plan. Vennootschappen met kaderleden Voor hogere lonen weegt de fiscale en parafiscale behandeling van loon het zwaarst. Wie een overname voorbereidt Een goed opgezet plan is een argument in een verkoopdossier; een slecht opgezet plan is een schuld. Voor wie dit niet is Wie alleen werkt. Zonder personeel is er geen groep. Als zelfstandige bouwt u pensioen op via een VAPZ, een IPT of een POZ — dat staat op een andere pagina. Wie enkel met jobstudenten en korte contracten werkt. Een plan met veel in- en uittredes kost meer beheer dan het oplevert. Kijk dan eerst naar een eenvoudiger voordeel. Wie het als loonsverhoging wil verkopen. Uw medewerkers zien het geld pas veel later. Wie vandaag koopkracht nodig heeft, is daar niet mee geholpen — hoe voordelig het ook is. Wie geen meerjarig engagement kan aangaan. Een plan starten en na twee jaar stopzetten geeft administratieve rompslomp en ontevreden mensen. Doe het als u het kan volhouden. + Wat een groepsverzekering dekt Een groepsverzekering is in de kern een spaarplan met een verzekering eromheen. Ze bouwt kapitaal op voor het pensioen van uw medewerkers, en ze kan aangevuld worden met een dekking bij overlijden, een premievrijstelling bij langdurige ziekte en een collectieve hospitalisatie. Wat u stort is voor de vennootschap een beroepskost, binnen de grenzen die de fiscale regels stellen. + Opbouw van pensioenkapitaal Het hoofddoel: een bedrag dat bij pensionering uitbetaald wordt, bovenop het wettelijk pensioen. + Overlijdensdekking Een kapitaal voor de nabestaanden wanneer een medewerker overlijdt voor de pensioenleeftijd. Vaak de bouwsteen die de meeste indruk maakt en het minst kost. + Premievrijstelling bij invaliditeit Valt iemand langdurig uit, dan blijft het plan doorlopen zonder dat er nog gestort wordt. Zonder deze bouwsteen valt de opbouw stil op het slechtste moment. + Collectieve hospitalisatie Een hospitalisatiedekking voor de hele groep, meestal goedkoper en zonder medische vragenlijst per persoon. + Een wettelijk gewaarborgd minimumrendement Op de bijdragen geldt een wettelijke rendementsgarantie. Blijft het werkelijke rendement eronder, dan past de werkgever bij.* + Beheer en communicatie Jaarlijkse overzichten voor elke aangeslotene, en de aangifte bij de pensioendatabank. + Een beroepskost voor de vennootschap De bijdragen zijn voor de vennootschap aftrekbaar binnen de grenzen die de fiscale regels stellen. Wat dat in uw geval betekent, hoort in uw voorstel te staan. − Wat een groepsverzekering niet dekt Niet gedekt: het wettelijk pensioen zelf, en alles wat buiten de aangesloten groep valt. Ook niet: het risico dat de fiscale regels wijzigen, en de verwachting dat een medewerker het geld vandaag kan gebruiken. − Het wettelijk pensioen Dit komt erbovenop en vervangt niets. Het is de tweede pijler, naast de eerste. − Wie niet in het reglement staat Een plan geldt voor de categorieën die u erin omschrijft. Iemand vergeten op te nemen is een discussie die pas jaren later opduikt. − Onmiddellijke koopkracht Het geld komt bij pensionering vrij. Voor wie vandaag rondkomt, is dit geen oplossing. − Zekerheid over de fiscaliteit De fiscale behandeling van de tweede pijler verandert met de wetgeving. Wat vandaag geldt, is geen belofte voor over twintig jaar. − De zelfstandige zaakvoerder U zit er als zelfstandige niet in. Voor uzelf bestaan het VAPZ, de IPT en de POZ. Vraag het gewoon Uw bericht Vaste bijdragen of vaste prestaties? Wat is de 80-procentregel? Moet ik dit voor iedereen doen? De 80-procentregel, in gewone woorden Wat u fiscaal voordelig kunt opbouwen kent een grens, in de praktijk de 80-procentregel genoemd: uw wettelijk pensioen en alle aanvullende pensioenen samen mogen een bepaald deel van uw laatste normale jaarloon niet overschrijden. Wat dat in cijfers betekent, hangt af van uw loon, loopbaan, pensioenleeftijd en wat u elders al hebt opgebouwd — een algemeen bedrag bestaat niet, en elk cijfer dat een website noemt is een gok over uw situatie. Vaste bijdragen of vaste prestaties: wie draagt het risico Bij vaste bijdragen legt u vast wat u stort en hangt het eindresultaat af van het rendement; bij vaste prestaties legt u het eindresultaat vast en past u bij wat tekortschiet. Het verschil zit dus in wie het risico draagt: voor de meeste kmo’s is vaste bijdragen de verstandige keuze — u weet vooraf wat het elk jaar kost en kunt het budgetteren. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de kost bepaalt, kunnen we wel opsommen. Aantal aangeslotenen En in welke categorieën u het plan opdeelt. Bijdrage per persoon Een vast bedrag of een percentage van het loon. Bouwstenen Overlijden, premievrijstelling en hospitalisatie erbij of niet. Leeftijdsopbouw Een jonge ploeg bouwt langer op en kost bij overlijden minder. Beheerskosten Wat de verzekeraar aanrekent op de storting en op het beheer. Rendementskeuze Tak 21, tak 23 of een combinatie, met elk hun risico. Veelgestelde vragen Is dit interessanter dan een loonsverhoging? Vaak wel, maar niet altijd, en het hangt van de situatie af.* Een euro brutoloon en een euro in een pensioenplan komen niet op hetzelfde neer, en het verschil groeit naarmate het loon hoger ligt. Daar staat tegenover dat uw medewerker het geld pas bij pensionering ziet. Laat het voor uw geval doorrekenen in plaats van het als vuistregel aan te nemen. Hoeveel kan ik fiscaal voordelig storten? Er geldt een bovengrens, in de praktijk de 80-procentregel genoemd: het totaal van het wettelijk pensioen en alle aanvullende pensioenen samen mag een bepaald deel van het laatste normale jaarloon niet overschrijden. Wat dat in cijfers betekent, hangt af van loon, loopbaan en pensioenleeftijd, en wordt bij het opstellen van het plan berekend. Vaste bijdragen of vaste prestaties? Bij vaste bijdragen legt u vast wat u stort en hangt het eindresultaat af van het rendement. Bij vaste prestaties legt u het eindresultaat vast en past u bij wat tekort is. Voor de meeste kmo’s is het eerste de verstandige keuze: voorspelbaar en te budgetteren. Moet ik dit voor al mijn medewerkers doen? U mag categorieën maken, maar die moeten objectief te verantwoorden zijn — bijvoorbeeld op functie of anciënniteit, niet op persoon. Een plan voor één werknemer geeft vroeg of laat discussie. Laat de categorieën mee opstellen; het is het onderdeel waar achteraf het vaakst over gediscussieerd wordt. Wat gebeurt er als iemand vertrekt? De opgebouwde reserve blijft van de werknemer. Hij kan ze laten staan bij uw verzekeraar, ze overdragen naar het plan van zijn nieuwe werkgever of ze onderbrengen bij een andere instelling. Wat u gestort hebt, krijgt u niet terug — dat is de aard van een aanvullend pensioen. Wat als het rendement tegenvalt? Op de bijdragen geldt een wettelijk gewaarborgd minimumrendement. Blijft het werkelijke rendement daaronder, dan moet de werkgever het verschil bijpassen. Dat is geen theoretisch risico: in de jaren met lage rentes is het een reële kost geweest, en het is de reden dat de keuze van het onderliggende fonds telt. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Pensioenopbouw zelfstandigen Voor uzelf: VAPZ, IPT en POZ, en in welke volgorde. Arbeidsongevallen De verplichte polis vanaf uw eerste medewerker. Hospitalisatieverzekering Wat een collectieve dekking betekent voor wie ze verliest. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De wettelijk gewaarborgde minimumrendementen zelf worden hier niet genoemd; de actuele percentages en de berekening van de bijpassing worden per plan bevestigd door Group Induver. Of een groepsverzekering voordeliger is dan een gewone loonsverhoging hangt af van het individuele loon en dossier; deze vergelijking wordt niet als algemene regel gebruikt, maar per geval doorgerekend. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/brandverzekering-bedrijf/ Brandverzekering voor bedrijven | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Eén brandverzekering voor uw gebouw, uw inboedel en uw materiaal. U zegt ons via chat wat u hebt, wij zetten het in één polis. Ik huur mijn pand, wat moet ik verzekeren? Wat als ik wekenlang niet kan werken? Hoe weet ik of ik onderverzekerd ben? Wat dekt een brandverzekering voor uw bedrijf? Meer dan brand alleen. De polis dekt doorgaans ook storm, waterschade en glasbreuk, en ze valt uiteen in een paar stukken die u los kunt samenstellen — inbraak is er één van. Uw gebouw, als eigenaar of als huurder. Huurt u, dan bent u aansprakelijk voor het pand dat u huurt, en dat is een andere dekking dan die van uw eigenaar. Uw inboedel: koopwaar, werkmaterieel, inrichting en wat er in kas zit. Uw elektronica, die u met een allriskpolis breder kunt dekken dan met brand alleen. Uw rollend materieel, voor machines die op de openbare weg of op werven komen. Waar het in de praktijk het vaakst misgaat, zijn niet de dekkingen maar de bedragen. Een polis die jaren geleden is opgesteld, dekt vaak nog een inboedel die er niet meer staat en een gebouw dat voor dat bedrag niet meer te herbouwen is. En dan is er het stuk dat het meest ontbreekt. Na een brand bent u niet enkel uw spullen kwijt, u ligt ook stil. Een dekking bedrijfsschade vangt het inkomensverlies op tijdens de periode waarin u niet kunt werken, en dat is meestal wat een zaak echt in gevaar brengt. Staan er goederen van klanten bij u gestockeerd, dan is dat nog een aparte kwestie. Die vallen niet zonder meer onder uw inboedel. Wat we in dat gesprek uitzoeken U zegt ons wat u hebt: of u huurt of eigenaar bent, hoe groot uw pand is, wat er binnen staat aan koopwaar, materiaal en elektronica, en of er goederen van derden bij liggen. Op basis daarvan bepalen we de bedragen. Dat is bij een brandpolis het belangrijkste werk, want een te laag bedrag betekent dat u bij schade maar een deel vergoed krijgt. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. Wij gaan de markt af en leggen uit waar de verschillen liggen. Bij een brandverzekering zit dat vooral in de vrijstelling, in de manier waarop de vergoeding wordt berekend en in welke waarborgen standaard meegaan of niet. Wij bekijken ook of een dekking bedrijfsschade in uw geval zinvol is, en voor welke periode. Loopt er al een polis, dan zeggen we u of de bedragen nog kloppen met wat er vandaag in uw pand staat. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Verbouwt u, komt er materiaal bij of loopt er schade op, dan pikt u de draad op waar u hem hebt gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw pand. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantEr is brand geweest in de keuken. De zaak is dicht, wat nu? ŌmataMeld het meteen bij uw verzekeraar en laat alles staan tot de expert van de verzekeraar geweest is. Fotografeer wat u ziet. Heeft u een bedrijfsschadedekking in uw brandpolis? KlantGeen idee. We hebben een brandverzekering via de eigenaar van het pand. ŌmataDan dekt die wellicht het gebouw, maar niet uw inboedel en niet uw omzetverlies. Hoelang verwacht u dicht te blijven? KlantMinstens drie weken, de keuken moet helemaal vernieuwd worden. ŌmataGenoteerd. Stuur me uw polis door — ik geef dit door aan onze expert, als dringend. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welke bedrijfsschade heb ik nodig? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen met een plek waar de zaak gebeurt: een winkel, een atelier, een kantoor, een loods. Of u die plek nu huurt of bezit. Winkels en horeca Voorraad, inrichting en koeling, en een dichte deur die meteen omzet kost. Productie en ateliers Machines die maanden levertijd hebben en een productie die niet zomaar elders kan. Kantoren en dienstverleners Vaak onderschat: de dossiers, de apparatuur en de plek om te werken. Groothandel en opslag Waar de waarde in de voorraad zit en die voorraad seizoensgebonden schommelt. Eigenaars die verhuren aan een zaak Uw gebouw, het risico van uw huurder en de huur die wegvalt na schade. Voor wie dit niet is Wie volledig van thuis werkt zonder eigen ruimte. Dan is uw woningverzekering de basis. Meld wel dat u er werkt en welk materiaal er staat: standaard is beroepsmateriaal er beperkt of niet gedekt. Wie geen goederen en geen vaste plek heeft. Een zaak die volledig bij klanten gebeurt met materiaal in een bestelwagen, verzekert beter dat voertuig en dat materiaal. Wie al meeverzekerd is in de polis van de eigenaar. Bij sommige huurcontracten verzekert de eigenaar het gebouw én doet hij afstand van verhaal. Lees dat na voor u een tweede polis neemt. Wie alleen digitale activa heeft. Staat alles in de cloud en is er geen fysieke voorraad, dan zit uw risico eerder in een cyberverzekering. + Wat een brandverzekering voor bedrijven dekt Een brandverzekering voor bedrijven dekt doorgaans het gebouw, de inboedel en de koopwaar tegen brand, ontploffing, storm en hagel, waterschade, glasbreuk, elektriciteitsschade en natuurrampen. Daar hoort een dekking burgerlijke aansprakelijkheid gebouw bij, en de rubriek die in de praktijk het zwaarst weegt: de bedrijfsschade. + Het gebouw De structuur, de vaste installaties en wat er duurzaam aan vast zit. Als eigenaar de hoofdzaak, als huurder vaak beperkt tot wat u zelf liet plaatsen. + Inboedel en koopwaar Machines, inrichting, gereedschap en voorraad. Bij seizoensbedrijven de post die het vaakst te laag staat. + Bedrijfsschade Het omzetverlies en de vaste kosten die doorlopen terwijl u dicht bent. De rubriek die het vaakst ontbreekt en het meeste geld vertegenwoordigt. + Storm, water en glasbreuk De schadegevallen die in aantal veel vaker voorkomen dan brand, en samen het grootste deel van de dossiers vormen. + Elektriciteitsschade Overspanning en kortsluiting, en wat daardoor uitvalt. Voor wie met elektronica werkt, de rubriek om na te kijken. + Natuurrampen Overstroming, aardbeving en grondverschuiving. Bij een eenvoudig risico in België verplicht meeverzekerd bij de brandwaarborg; bij een productie- of opslagrisico niet automatisch. + Aansprakelijkheid gebouw De schade die uw pand aan derden toebrengt, zoals brand die overslaat naar de buur. − Wat een brandverzekering voor bedrijven niet dekt Niet gedekt zijn machinebreuk zonder externe oorzaak, IT-materiaal buiten een aparte rubriek, goederen onderweg en gewone slijtage. Ook niet: diefstal zonder aparte waarborg, en schade door een gebrek dat u al kende. − Machinebreuk Een machine die van binnenuit stukgaat — een gebroken as, een doorgebrande motor — valt niet onder brand. Daarvoor bestaat een aparte machinebreukverzekering. − IT-materiaal en elektronica Servers, computers en meetapparatuur staan vaak in een eigen rubriek "alle risico’s elektronica", met een eigen plafond. Zonder die rubriek is de dekking beperkt. − Goederen onderweg Wat in een bestelwagen of bij een transporteur zit, valt buiten de polis van het gebouw. Daar is een transportverzekering voor. − Diefstal zonder aparte waarborg Diefstal is geen standaardonderdeel van een brandpolis. Ze wordt bijgenomen, met voorwaarden over sloten, alarm en inbraakvertraging. − Slijtage en gebreken Een dak dat al jaren lekt, een installatie die niet onderhouden is. De polis verzekert een plotse gebeurtenis en geen achterstallig onderhoud. Vraag het gewoon Uw bericht Zit machinebreuk hierin? Wat met mijn IT en serverruimte? Is mijn voorraad onderweg gedekt? Bedrijfsschade: het gebouw brandt, maar de stilstand kost meer Na een brand lost geld doorgaans het gebouw op. De echte vraag is wat er gebeurt in de zes tot twaalf maanden dat u niet kunt werken: uw huur, personeel, leasing, verzekeringen en abonnementen lopen door, terwijl uw klanten intussen naar iemand anders gaan — en een deel niet terugkomt. Onderverzekering en de evenredigheidsregel Verzekert u voor minder dan de werkelijke waarde, dan vergoedt de verzekeraar bij schade in verhouding. Dat is de evenredigheidsregel — het mechanisme dat na een schadegeval de meeste ontgoocheling veroorzaakt. Stel dat uw gebouw een miljoen waard is en u het voor een half miljoen verzekert, met honderdduizend schade: u krijgt geen honderdduizend maar vijftigduizend, want u was voor de helft verzekerd. Dat is het scenario bij gedeeltelijke schade — en gedeeltelijke schade is de regel.* Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Te verzekeren waarde Gebouw, inboedel en koopwaar samen, tegen nieuwwaarde. Activiteit Een frituur, een houtzagerij en een kantoor zijn drie klassen. Bouwwijze Materialen, compartimentering en de afstand tot de buren. Bedrijfsschade De gekozen periode weegt zwaarder dan welk ander onderdeel. Preventie Sprinklers, brandmelding, alarm en keuringsattesten. Vrijstelling Wat u per schadegeval zelf draagt. Veelgestelde vragen Ik huur mijn pand. Wat moet ik zelf verzekeren? Uw eigen inboedel, uw koopwaar, uw bedrijfsschade en uw huurdersaansprakelijkheid. Dat laatste is het stuk dat vergeten wordt: als huurder bent u tegenover de eigenaar aansprakelijk voor schade aan het pand, tenzij u aantoont dat het niet uw fout was. Kijk ook wat er met de inrichting gebeurt die u zelf betaald hebt. Wat als ik wekenlang niet kan werken? Daarvoor bestaat de bedrijfsschadedekking: ze betaalt de vaste kosten die doorlopen en het gederfde resultaat gedurende een afgesproken periode. Kies die periode op basis van hoelang u er realistisch over zou doen om weer te draaien zoals vroeger, inclusief vergunningen en levertijden. Dat is bijna altijd langer dan wat er in de polis staat. Hoe weet ik of ik onderverzekerd ben? Vergelijk het verzekerde bedrag met wat het vandaag zou kosten om alles opnieuw te bouwen en te kopen. Is het lager, dan vergoedt de verzekeraar bij schade in verhouding: half verzekerd is half vergoed. Een evaluatierooster en indexering lossen dat op; laat het herzien na elke verbouwing of grote investering. Zit machinebreuk hierin? Nee. Een machine die van binnenuit stukgaat — een gebroken as, een doorgebrande motor — valt niet onder een brandpolis. Daarvoor bestaat een aparte machinebreukverzekering. Wie draait op een paar cruciale machines, kijkt daar best naar samen met de bedrijfsschade. Wat met mijn IT en serverruimte? Elektronica staat meestal in een aparte rubriek "alle risico’s elektronica", met een eigen plafond en een bredere dekking dan brand alleen. Zonder die rubriek is uw IT-materiaal beperkt gedekt. Voor de gegevens zelf en een aanval van buitenaf is een cyberverzekering de juiste polis. Is mijn voorraad onderweg gedekt? Niet door de brandpolis van uw gebouw. Goederen in een bestelwagen of bij een transporteur vallen onder een transportverzekering. Vertel het erbij als er regelmatig waarde onderweg is; het is een kleine polis met een groot verschil. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen BA uitbating Voor de schade die uw zaak bij anderen aanricht. Objectieve aansprakelijkheid Verplicht voor publiek toegankelijke zaken, en apart van uw brandpolis. Cyberverzekering Voor de stilstand die niet door vuur maar door een aanval komt. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina Het rekenvoorbeeld hierboven toont enkel het mechanisme van de evenredigheidsregel, geen tarief of premie. Sommige polissen bevatten clausules die de regel verzachten of opheffen; vraag dat na voor uw eigen polis. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/verzekering-bedrijfswagens/ Verzekering bedrijfswagens en vloot | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Eén aanspreekpunt voor de verzekering van al uw bedrijfswagens. Van één bestelwagen tot een vloot, en uw bestuurder mee verzekerd als u dat laat opnemen. Vanaf hoeveel wagens loont een vlootpolis? Is mijn bestuurder gedekt? Wat met wagens die iedereen gebruikt? Wat heeft u nodig voor uw bedrijfswagens? De burgerlijke aansprakelijkheid is wettelijk verplicht, voor elke wagen, bestelwagen of vrachtwagen. Die dekt de schade die u bij anderen veroorzaakt, en verder gaat ze niet. Wat u daarnaast neemt, kiest u zelf. De belangrijkste vraag is of u ook de schade aan uw eigen voertuig wil verzekeren. Voor een nieuwe bestelwagen is dat meestal de moeite, voor een wagen van tien jaar oud vaak niet meer. Voor machines en werkmaterieel bestaan er eigen formules. Daarnaast zijn er de dekkingen die pas opvallen wanneer u ze nodig heeft: rechtsbijstand bij een discussie over de schuldvraag, bijstand bij panne, en een dekking voor de bestuurder zelf, die in de verplichte polis niet gedekt is. Vanaf een echte vloot verandert het gesprek. Dan bepaalt uw schadeverleden de premie, en dan wordt het interessant om te kijken waar die schade vandaan komt. Wat we in dat gesprek uitzoeken U zegt ons welke voertuigen u heeft: type, leeftijd, wie erin rijdt en waarvoor ze gebruikt worden. Op basis daarvan zeggen we per voertuig welke formule zinvol is en waar een uitgebreide dekking niet meer de moeite is. Omdat wij makelaar zijn en geen verzekeraar, hebben we geen eigen polis die verkocht moet worden. Wij gaan de markt af en leggen uit waar de verschillen liggen. Bij voertuigen zit dat vooral in wat u zelf betaalt bij schade, in de manier waarop uw schadeverleden meespeelt en in welke bijstand standaard meegaat. Rijdt er een vloot, dan bekijken we ook uw schadecijfers. Daaruit volgt vaak waar u kunt bijsturen, en dat is wat uw premie op termijn drukt. Alles verloopt via chat en blijft in hetzelfde gesprek staan. Komt er een voertuig bij, verkoopt u er een of gebeurt er een ongeval, dan pikt u de draad op waar u hem heeft gelaten. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw voertuigen. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantWe hebben nu zeven wagens met elk een eigen polis. Dat is niet meer te volgen. ŌmataBij zeven voertuigen is een vlootpolis bijna altijd eenvoudiger en vaak goedkoper. Zijn het allemaal personenwagens, of zitten er bestelwagens bij? KlantVijf personenwagens en twee bestelwagens met gereedschap erin. ŌmataDan kijken we ook naar het materiaal aan boord: dat is in een gewone autopolis meestal niet gedekt. Rijden dezelfde mensen altijd dezelfde wagen, of wisselt dat? KlantDat wisselt, iedereen neemt de eerste vrije wagen. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, met een vergelijking tussen los en vloot. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Hoe meld ik schade voor een vloot? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Zodra er meer dan één voertuig op naam van de zaak staat, wordt dit een vraag over beheer en niet meer over prijs. Zaken met enkele bedrijfswagens Waar de vervaldagen en de groene kaarten over het jaar verspreid raken. Bestelwagens en lichte vracht Ander gebruik, andere inzittenden en vaak lading die zelf ook verzekerd hoort te zijn. Poolwagens met wisselende bestuurders Waar niemand de vaste bestuurder is en de polis dat moet toelaten. Werf- en servicevoertuigen Voertuigen met materiaal aan boord die dagelijks op een andere plek staan. Groeiende vloten Waar de premie stilaan een van de grotere vaste kosten wordt en er iets aan te doen is. Voor wie dit niet is Wie één wagen privé gebruikt en af en toe voor het werk. Dan blijft een gewone autoverzekering de juiste polis. Meld wel dat u hem beroepsmatig gebruikt. Wie enkel met eigen wagens van medewerkers werkt. Dan verzekeren zij hun eigen wagen. Er bestaat wel een dekking voor de aansprakelijkheid wanneer zij in opdracht rijden. Wie alleen huurt per dag. Bij kortlopende huur zit de verzekering meestal in de huurprijs. Kijk wel naar de vrijstelling. Wie alleen zware vracht vervoert voor derden. Goederenvervoer voor rekening van derden volgt een eigen regeling en eigen polissen. + Wat een verzekering voor bedrijfswagens dekt Een verzekering voor bedrijfswagens bestaat uit dezelfde bouwstenen als een gewone autoverzekering, maar dan per voertuig te kiezen en samen te beheren: de verplichte burgerlijke aansprakelijkheid, eventueel een omnium of gedeeltelijke omnium, rechtsbijstand, bijstand bij pech, en de bestuurdersdekking die vaak vergeten wordt. + Burgerlijke aansprakelijkheid Wettelijk verplicht: de schade die uw voertuig bij anderen aanricht. De basis van elke polis. + Omnium of gedeeltelijke omnium De schade aan uw eigen voertuig. Per voertuig te kiezen, zodat een nieuwe wagen een volledige omnium kan hebben en een oude bestelwagen niet. + Bestuurdersdekking Het letsel van uw eigen bestuurder wanneer hij in fout is. Zonder deze dekking krijgt hij niets, en dat verrast bijna iedereen. + Rechtsbijstand De verdediging en het verhaal na een ongeval, inclusief de discussie over wie in fout was. + Bijstand Pechverhelping, sleping en vervangwagen. Voor een zaak die op wielen draait vaak belangrijker dan de premie. + Wisselende bestuurders Een vlootpolis is doorgaans op het voertuig geschreven en niet op één naam, zodat poolwagens gewoon werken. + Één vervaldag en één overzicht Voertuigen komen en gaan; een vlootpolis vangt dat op zonder telkens een nieuwe polis af te sluiten. − Wat een verzekering voor bedrijfswagens niet dekt Niet gedekt zijn de lading, het materiaal in het voertuig en gewone slijtage. Ook niet: rijden onder invloed, rijden zonder geldig rijbewijs en gebruik dat u niet gemeld hebt, zoals een wagen die in het buitenland gestald staat. − De lading Wat u vervoert is geen onderdeel van het voertuig. Goederen onderweg horen in een transportverzekering. − Gereedschap en materiaal aan boord Vaak beperkt of niet gedekt, ook bij een omnium. Voor een bestelwagen vol materiaal is dat het grootste gat. − Slijtage en mechanische pech Een motor die het begeeft is geen ongeval. Daarvoor bestaat een waarborg of een onderhoudscontract. − Rijden onder invloed of zonder rijbewijs De BA betaalt het slachtoffer wel, maar de verzekeraar verhaalt daarna op de bestuurder. Uw eigen schade is niet gedekt. − Niet-gemeld gebruik Een wagen die structureel in het buitenland staat, of een bestelwagen die voor bezoldigd vervoer gebruikt wordt, hoort gemeld te zijn. Vraag het gewoon Uw bericht Heb ik omnium nodig op een leasewagen? Wat gebeurt er met mijn premie na schade? Zit een bestelwagen in dezelfde polis? Vanaf hoeveel wagens loont een vlootpolis? De vuistregel die de meeste verzekeraars hanteren ligt rond een stuk of vijf voertuigen: daaronder is een losse polis per wagen meestal even goed, daarboven wint een vlootpolis op twee vlakken. Eén contract, één vervaldag, één overzicht — een voertuig toevoegen of afvoeren wordt een melding in plaats van een nieuw dossier, en dat is voor een zaak die jaarlijks wagens wisselt het grootste voordeel. Het tweede vlak: de premie loopt op de schadelast van de hele vloot, niet per wagen. Uw bestuurder in fout krijgt niets. Tenzij u dat regelt De verplichte autoverzekering vergoedt de slachtoffers van een ongeval — dat is wat "burgerlijke aansprakelijkheid" betekent: de schade die u aan anderen toebrengt. Is uw eigen bestuurder in fout en gewond, dan is hij geen derde maar de veroorzaker: hij krijgt uit die polis niets voor zijn eigen letsel. Is hij werknemer, dan vangt de arbeidsongevallenverzekering dat op, tot het loonplafond. Rijdt u zelf als zelfstandige zaakvoerder, dan staat daar niets tegenover: geen vergoeding voor blijvende letsels, geen inkomensverlies, niets. Poolwagens, bestelwagens en materiaal aan boord Een poolwagen die door twintig mensen gebruikt wordt, past niet in een polis op één hoofdbestuurder — een vlootpolis, doorgaans op het voertuig geschreven, lost dat vanzelf op. Controleer wel: sommige polissen leggen toch een leeftijd of een ervaringsvereiste op. Bestelwagens brengen twee eigen vragen mee: de inzittenden achterin zijn vaak medewerkers wier letsel andere regels volgt dan dat van gewone passagiers, en het materiaal aan boord — gereedschap, machines, een voorraad onderdelen — is in een gewone autopolis beperkt of niet gedekt. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Aantal en type voertuigen Personenwagens, bestelwagens en lichte vracht in één lijst. Schadeverleden Bij een vloot telt de schadelast van het geheel, niet per wagen. Bestuurders Leeftijd, ervaring en of er vaste of wisselende bestuurders zijn. Kilometers Hoeveel er per jaar gereden wordt en waar. Waarborgen Omnium, bestuurder, rechtsbijstand en bijstand, per voertuig te kiezen. Vrijstelling Wat u per schadegeval zelf draagt, eventueel per voertuigklasse. Veelgestelde vragen Vanaf hoeveel wagens loont een vlootpolis? De vuistregel ligt rond een stuk of vijf voertuigen, maar het hangt af van de verzekeraar en van uw schadeverleden.* Het voordeel zit in twee dingen: één contract en één vervaldag in plaats van losse dossiers, en een premie die op de schadelast van het geheel gerekend wordt in plaats van per wagen. Is mijn bestuurder gedekt als hij zelf in fout is? Niet door de verplichte autoverzekering. Die vergoedt de slachtoffers, en uw eigen bestuurder in fout is geen slachtoffer maar de veroorzaker. Is hij werknemer, dan geldt dit als arbeidsongeval en vergoedt die polis hem tot het loonplafond. Voor de zaakvoerder die zelf rijdt bestaat een aparte bestuurdersdekking. Die kost weinig en ontbreekt op de meeste vloten. Wat met wagens die iedereen gebruikt? Een vlootpolis is doorgaans op het voertuig geschreven en niet op één hoofdbestuurder, dus poolwagens werken gewoon. Controleer wel of er een minimumleeftijd of een ervaringsvereiste in de voorwaarden staat; dat komt voor. Heb ik een omnium nodig op een leasewagen? Bij operationele leasing zit de dekking meestal in het contract. Bij financiële leasing of een eigen aankoop op krediet eist de financier vrijwel altijd een omnium. Kijk in beide gevallen naar de vrijstelling: daar zit het verschil. Wat gebeurt er met mijn premie na schade? Bij losse polissen volgt elke wagen zijn eigen bonus-malus. Bij een vlootpolis wordt er gekeken naar de schadelast van de hele vloot over meerdere jaren. Eén zwaar schadegeval weegt daar minder door, een reeks kleine juist meer. Is het gereedschap in mijn bestelwagen gedekt? Meestal niet, of slechts beperkt, ook met een omnium. Dat is het gat dat na een diefstal het duidelijkst wordt: het blik is gedekt, de inhoud niet. Vertel wat er in uw wagens ligt; er bestaat een aparte dekking voor. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Arbeidsongevallen Voor het ongeval van een medewerker onderweg voor het werk. Autoverzekering Voor de wagen die privé staat, met andere regels. BA uitbating Voor de schade die uw zaak buiten het verkeer om aanricht. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De drempel van "een stuk of vijf voertuigen" is een vuistregel en geen tarief. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/gewaarborgd-inkomen/ Gewaarborgd inkomen voor zelfstandigen | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Gewaarborgd inkomen voor als u uitvalt. Uw vaste kosten stoppen niet. U krijgt een maandelijkse rente zolang u niet kunt werken. Wat hou ik over als ik morgen uitval? En als ik nog deeltijds kan werken? Ik heb al iets via mijn vennootschap, volstaat dat? Uw inkomen stopt sneller dan uw rekeningen Wordt u ziek of krijgt u een ongeval, dan valt uw omzet stil. Uw woonkrediet, uw leasing en uw huishouden lopen ongewijzigd door. U krijgt wel een uitkering van uw ziekenfonds, maar die is bedoeld om te overleven, niet om uw levensstandaard te behouden. Op dat verschil lopen zelfstandigen vast. Het is het punt waarop mensen hun spaargeld aanspreken of hun zaak afbouwen. Niet omdat ze hun woning of hun aansprakelijkheid niet verzekerd hadden, maar omdat ze nooit verzekerd hadden waar al de rest aan hangt: hun eigen arbeidskracht. Zonder u valt uw zaak stil. En uw vaste lasten dalen niet mee met uw inkomen. Met een verzekering gewaarborgd inkomen ontvangt u elke maand een rente bovenop de uitkering van uw ziekenfonds, zolang u door ziekte of een ongeval niet aan de slag kunt gaan. U kiest zelf welke rente u verzekert en na hoeveel tijd die begint te lopen, binnen de grenzen van uw inkomen en de voorwaarden van de verzekeraar. De vraag is dus niet óf u zich verzekert, maar waartegen precies. De ene polis betaalt zodra u uw eigen beroep niet meer kunt uitoefenen. De andere pas wanneer u geen enkel werk meer kunt doen. Wij bekijken welke het beste bij u past. Waarom Ōmata Gewaarborgd inkomen is geen product dat u in een webformulier afhaalt. Uw premie en uw dekking hangen af van uw beroep, uw inkomen, uw wachttijd en de manier waarop uw polis arbeidsongeschiktheid definieert. Daarom werken wij niet met formulieren van drie pagina’s. U opent de chat en wij stellen alleen de vragen die uw dossier echt bepalen. Geen velden die u niet betreffen, geen gegevens die wij nadien toch niet gebruiken. U antwoordt wanneer het u past, en de chat antwoordt altijd. Wij zoeken intussen uit welke verzekeraars bij uw profiel passen en leggen hun voorwaarden naast elkaar. Achteraf blijft u bij hetzelfde aanspreekpunt, ook bij een wijziging of een schadegeval. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw situatie. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantIk ben zelfstandig kinesist. Als ik mijn schouder verrek, ligt mijn praktijk stil. Wat kan ik doen? ŌmataDan is een gewaarborgd inkomen de eerste polis om te bekijken. Belangrijk voor uw beroep: vraag uitdrukkelijk naar de dekking voor rugklachten. Heeft u vandaag al iets lopen? KlantIets via mijn boekhouder, maar ik weet niet wat erin zit. ŌmataDat kijken we na. Welk maandbedrag zou u nodig hebben om rond te komen? KlantZo’n 2.200 euro per maand, netto. ŌmataGenoteerd. Stuur me die polis door — ik geef dit door aan onze expert. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Welk bedrag moet ik verzekeren? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen die zonder werken geen inkomen heeft. Hoe meer uw zaak van u persoonlijk afhangt, hoe harder u dit nodig hebt. Zorgverstrekkers Kinesisten, tandartsen, verpleegkundigen: fysiek werk waarbij één rug of één pols de hele praktijk stillegt. Bouw en technische beroepen Het hoogste ongevalsrisico en meestal geen collega die het werk overneemt. Consultants en freelancers Geen personeel, geen vangnet, en een omzet die volledig aan uw aanwezigheid hangt. Zelfstandigen in handel en horeca De zaak blijft draaien met personeel, maar de marge verdwijnt zodra u er niet meer bent om ze te sturen. Vrije beroepen Advocaten, boekhouders, architecten. Dossiers die niemand anders kan overnemen, en termijnen die doorlopen. Voor wie dit niet is Wie een tweede inkomen in het gezin heeft dat volstaat. Als het huishouden ook zonder uw inkomen rondkomt, is het risico kleiner. Kijk dan eerst naar de vaste lasten die hoe dan ook doorlopen. Wie in loondienst is met een goede aanvulling. Werknemers krijgen gewaarborgd loon en daarna een uitkering die aan hun loon hangt, vaak aangevuld door een groepsverzekering. Het gat is er kleiner. Wie bijna aan het einde van de loopbaan staat. Deze polissen lopen tot de pensioenleeftijd. Hoe dichter u erbij staat, hoe minder jaren er nog te verzekeren zijn. Wie een bestaande aandoening wil verzekeren. Wat er al is, wordt uitgesloten of meegenomen tegen een bijpremie. Deze polis kijkt vooruit; afsluiten terwijl er iets speelt, werkt niet. + Wat een gewaarborgd inkomen dekt Een gewaarborgd inkomen betaalt een maandelijkse rente wanneer u door ziekte of een ongeval niet of minder kunt werken, zolang de ongeschiktheid duurt en tot uw pensioenleeftijd. Doorgaans ook bij gedeeltelijke ongeschiktheid, en meestal met een indexering zodat de rente na jaren niet uitgehold is. + Volledige arbeidsongeschiktheid Een maandelijkse rente zolang u helemaal niet kunt werken, ongeacht of het door ziekte of door een ongeval komt. + Gedeeltelijke ongeschiktheid Kunt u nog halftijds werken, dan is er een gedeeltelijke rente. Belangrijker dan ze lijkt: de meeste dossiers eindigen zo en niet volledig. + Ziekte én ongeval Sommige formules dekken alleen ongevallen en zijn daardoor goedkoper. Het grootste deel van de langdurige uitval komt van ziekte. + Een rente tot de pensioenleeftijd Bij blijvende ongeschiktheid loopt de uitkering door tot uw pensioen. Dat is het hele verschil met een kortlopende dekking. + Indexering Een rente die vandaag volstaat, is dat over vijftien jaar niet meer. Een indexering van de rente en van het verzekerde bedrag houdt dat recht. + Premievrijstelling Zolang u een uitkering krijgt, moet u meestal geen premie meer betalen. Kijk of die rubriek erin zit. + Een uitkering die los staat van het ziekenfonds Wat u van uw ziekenfonds krijgt, blijft u krijgen. Deze rente komt erbovenop en vervangt ze niet. − Wat een gewaarborgd inkomen niet dekt Niet gedekt zijn aandoeningen die er al waren bij het afsluiten, en wat u niet gemeld hebt in de medische vragenlijst. Rug- en psychische klachten zijn bij een aantal verzekeraars beperkt of uitgesloten, en dat is precies waar de meeste langdurige uitval vandaan komt.* − Wat u niet gemeld hebt Een onvolledig ingevulde medische vragenlijst is de meest voorkomende reden waarom een uitkering geweigerd wordt. Zie het blok hieronder. − Bestaande aandoeningen Wat er bij het afsluiten al was, wordt uitgesloten of meegenomen tegen een bijpremie. Dat staat in uw polis; lees dat blad. − Rugklachten, bij een aantal verzekeraars Sommige polissen sluiten rugaandoeningen zonder objectiveerbare afwijking uit of beperken ze in duur. Vraag er uitdrukkelijk naar. − Psychische aandoeningen, bij een aantal verzekeraars Burn-out en depressie zijn beperkt of uitgesloten in een deel van de markt, terwijl ze een groot deel van de langdurige uitval vormen. − De carensperiode De eerste weken of maanden zijn niet gedekt. Hoe lang die periode is, kiest u zelf — en ze bepaalt de premie sterk. Vraag het gewoon Uw bericht Wat met rugklachten of een burn-out? Hoelang duurt het voor er betaald wordt? Moet ik een medisch onderzoek doen? Wat u overhoudt zonder polis Een werknemer die ziek wordt, krijgt eerst gewaarborgd loon van zijn werkgever, dan een uitkering berekend op dat loon, en vaak nog een aanvulling uit een groepsverzekering. Een zelfstandige krijgt geen gewaarborgd loon: een forfaitaire dagvergoeding van het ziekenfonds — een vast bedrag, los van wat u verdiende. Wie twee keer zoveel factureert als zijn buur, krijgt niet twee keer zoveel. De vier keuzes die de premie bepalen Een gewaarborgd inkomen is geen product dat u koopt, maar een dat u instelt: vier knoppen bepalen zowat alles. De verzekerde rente: reken met uw vaste lasten plus wat u nodig hebt om te leven, niet met uw omzet. De carensperiode: hoelang u zelf overbrugt — de knop met het grootste effect op de premie. Ziekte én ongeval of alleen ongeval: dat laatste is goedkoper, maar laat het grootste deel van het risico (ziekte) onverzekerd. En de eindleeftijd: stopt de rente op vijfenzestig terwijl u tot zevenenzestig werkt, dan zijn dat twee onverzekerde jaren. De medische vragenlijst: het blad dat later telt Bij het afsluiten vult u een medische vragenlijst in — voelt als een formaliteit tussen twee handtekeningen, maar is het belangrijkste document van het dossier. Wordt u jaren later ziek, dan kijkt de verzekeraar naar wat u toen invulde: blijkt iets al bekend niet gemeld — een operatie, een behandeling, een terugkerende klacht — dan kan de dekking verminderd of geweigerd worden, ook als het nieuwe probleem er niets mee te maken heeft. Rug en psyche: vraag er uitdrukkelijk naar Twee categorieën veroorzaken het grootste deel van de langdurige arbeidsongeschiktheid in België — rugklachten en psychische aandoeningen — en precies die twee worden bij een deel van de verzekeraars beperkt of uitgesloten. Bij rugklachten gaat het meestal om aandoeningen zonder objectiveerbare afwijking: sommige polissen sluiten die uit, andere beperken de uitkeringsduur. Bij burn-out en depressie zijn er polissen die niets uitkeren, polissen die een beperkte periode uitkeren, en polissen die gewoon dekken — het verschil in premie tussen die drie is kleiner dan het verschil in gevolg. Vraag er dus uitdrukkelijk naar. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Verzekerde rente Het maandbedrag dat u wilt ontvangen bij uitval. Carensperiode Hoelang u zelf overbrugt. De knop met het grootste effect. Leeftijd Hoe jonger u afsluit, hoe lager de premie voor dezelfde rente. Beroep Fysiek werk en werken op hoogte wegen zwaarder dan kantoorwerk. Gezondheid De medische vragenlijst, en soms een onderzoek. Omvang van de dekking Ziekte en ongeval of alleen ongeval, en de eindleeftijd. Veelgestelde vragen Wat hou ik over als ik morgen uitval? Als zelfstandige krijgt u geen gewaarborgd loon, maar een forfaitaire dagvergoeding van uw ziekenfonds: een vast bedrag dat losstaat van wat u verdiende. Voor de meeste zelfstandigen ligt dat ver onder de vaste lasten. Het exacte dagbedrag hangt af van uw gezinssituatie en wordt jaarlijks aangepast. En als ik nog deeltijds kan werken? De meeste polissen voorzien een gedeeltelijke rente bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, in verhouding tot de vastgestelde graad. Dat is belangrijker dan het lijkt: de meeste dossiers eindigen in een gedeeltelijke hervatting en niet in een volledige uitval. Ik heb al iets via mijn vennootschap. Volstaat dat? Misschien, en misschien is het iets anders dan u denkt. Er bestaan formules waarbij de vennootschap de premie draagt en de uitkering naar de vennootschap of naar u gaat, met verschillende fiscale gevolgen. Laat nakijken wat er precies loopt, welk bedrag er verzekerd is en tot welke leeftijd. Wat met rugklachten of een burn-out? Dat is de belangrijkste vraag op deze pagina. Een deel van de verzekeraars sluit rugaandoeningen zonder objectiveerbare afwijking uit of beperkt ze in duur, en hetzelfde geldt voor psychische aandoeningen. Precies die twee veroorzaken het grootste deel van de langdurige uitval. Vraag er uitdrukkelijk naar en laat het in uw voorstel zetten. Hoelang duurt het voor er betaald wordt? Dat is de carensperiode, en die kiest u zelf: van enkele weken tot enkele maanden. Een langere carens maakt de premie fors goedkoper en veronderstelt dat u die periode zelf kunt overbruggen. Heeft u geen buffer, dan is een korte carens het halve nut van de polis. Moet ik een medisch onderzoek ondergaan? Niet altijd; bij lagere bedragen volstaat vaak een vragenlijst. Vul die volledig in, ook wat u onbelangrijk vindt: een onvolledig ingevulde vragenlijst is de meest voorkomende reden waarom een uitkering jaren later geweigerd wordt. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Pensioenopbouw zelfstandigen De tweede polis die elke zelfstandige zou moeten bekijken. Hospitalisatieverzekering Voor de ziekenhuisfactuur die er bovenop komt. Beroepsaansprakelijkheid Voor de fout in uw werk, naast het risico dat u zelf uitvalt. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De beperking op rug- en psychische klachten geldt niet bij elke verzekeraar op dezelfde manier; welke voorwaarden precies gelden, wordt per voorstel nagekeken. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/pensioenopbouw-zelfstandigen/ Pensioenopbouw voor zelfstandigen | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Pensioenopbouw als zelfstandige: VAPZ of IPT. Wachten kost geld: wie later begint, bouwt minder op. VAPZ of IPT, wat eerst? Ik heb een vennootschap, wat kan ik daarmee? Hoeveel kan ik dit jaar storten? Niemand vult uw pensioen aan behalve u Uw wettelijk pensioen bouwt u op via uw sociale bijdragen, net zoals een werknemer. Alleen ligt dat bedrag voor een zelfstandige doorgaans lager, en het volstaat voor de meesten niet om hun levensstandaard aan te houden.* Daar komt een tweede verschil bij. Veel werknemers bouwen bovenop hun wettelijk pensioen een aanvullend pensioen op dat hun werkgever of hun sector betaalt. Als zelfstandige moet u dat aanvullend pensioen zelf regelen. Het punt is dat u dit pas voelt wanneer u er niets meer aan kunt doen. Een pensioen bouwt u op met tijd, en tijd is het enige onderdeel dat u later niet kunt bijkopen. Wie vijf jaar wacht, mist vijf jaar rendement en vijf jaar fiscaal voordeel. De reden om te wachten is bijna altijd dezelfde: uw inkomen is niet elke maand hetzelfde, dus een vast bedrag vastleggen voelt riskant. Dat hoeft ook niet. Bij een vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen bepaalt u zelf wat u stort en wanneer, binnen een fiscaal maximum dat van uw inkomen afhangt. Een goed jaar vult u aan, een mager jaar houdt u laag. En het voordeel komt niet pas op uw pensioenleeftijd. De premie van uw VAPZ brengt u in als beroepskost, wat uw belastbaar inkomen verlaagt en daardoor ook uw sociale bijdragen. Wilt u meer opbouwen, dan combineert u uw VAPZ met een pensioenovereenkomst voor zelfstandigen of, als u met een vennootschap werkt, met een individuele pensioentoezegging. Elk van die formules heeft zijn eigen fiscale regeling. Waarom Ōmata Uw sociaal verzekeringsfonds biedt u zijn eigen VAPZ aan, meestal bij één verzekeraar. Dat is comfortabel, maar het is geen keuze. Wij zijn makelaar en leggen de formules van verschillende verzekeraars naast elkaar, en wij kijken tegelijk naar wat u al heeft: een oude groepsverzekering, pensioensparen, een polis van een vorige werkgever. U opent de chat en wij stellen alleen de vragen die uw dossier echt bepalen. Uw statuut, uw inkomen en wat u al opgebouwd heeft. Daarmee berekenen wij samen met u hoeveel u dit jaar fiscaal maximaal kunt storten en welke formule daarbij past. U antwoordt wanneer het u past, en de chat antwoordt altijd. Achteraf blijft u bij hetzelfde aanspreekpunt, ook als uw inkomen verandert en uw storting mee moet bewegen. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw situatie. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat u opbouwt, wat het fiscaal opbrengt en waar de grenzen liggen. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantIk heb een bvba en betaal mezelf een klein loon. Wat kan ik doen voor mijn pensioen? ŌmataBegin bij een VAPZ: dat verlaagt ook uw sociale bijdragen. Een IPT kan erbij, maar de ruimte hangt aan uw bezoldiging — en die is bij een klein loon beperkt. Heeft u al iets lopen? KlantEen VAPZ van een paar jaar geleden, verder niets. ŌmataDan kijken we of daar nog ruimte in zit. Wat is uw huidige bruto maandloon uit de vennootschap? KlantOngeveer 2.500 euro bruto per maand. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, met een berekening van uw ruimte voor een IPT. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Wat gebeurt er als ik stop met werken? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedere zelfstandige, in hoofdberoep of in bijberoep. Welke vorm past, hangt af van één vraag: werkt u met of zonder vennootschap? Zelfstandigen met een vennootschap De meeste mogelijkheden: een VAPZ privé, en daarnaast een IPT die de vennootschap betaalt. Zelfstandigen zonder vennootschap Een VAPZ en daarnaast een POZ, het alternatief voor wie geen vennootschap heeft. Vrije beroepen Artsen, advocaten, architecten: hoge inkomens, laag wettelijk pensioen, en meestal genoeg ruimte om op te bouwen. Meewerkende partners Ook een meewerkende echtgenoot met een eigen sociaal statuut kan opbouwen. Wie in bijberoep start Zodra u sociale bijdragen betaalt als zelfstandige, komt een VAPZ in beeld. Voor wie dit niet is Wie geen sociale bijdragen als zelfstandige betaalt. Zonder dat statuut is er geen VAPZ mogelijk. Als werknemer bouwt u op via een groepsverzekering of privé. Wie het geld dit jaar nodig heeft. Deze opbouw komt vrij bij uw pensioen. Vroeger opnemen kan meestal niet, of alleen met een fiscale prijs. Wie eerst zijn inkomensrisico moet dekken. Pensioen opbouwen terwijl u niet verzekerd bent tegen langdurige uitval, is bouwen zonder fundering. Kijk eerst naar een gewaarborgd inkomen. Wie al aan het plafond zit. Is de ruimte onder de 80-procentregel op, dan is er fiscaal niets meer bij te bouwen. Dat is een berekening en geen gevoel. + Wat pensioenopbouw voor zelfstandigen dekt Er zijn drie hoofdvormen. Het VAPZ is een aanvullend pensioen dat u privé betaalt en dat uw sociale bijdragen mee verlaagt. De IPT is een pensioentoezegging die uw vennootschap voor u betaalt. De POZ is het alternatief voor wie geen vennootschap heeft. Ze sluiten elkaar niet uit: de meeste zelfstandigen combineren. + VAPZ Het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen. U betaalt het privé; het verlaagt uw belastbaar inkomen en daardoor ook uw sociale bijdragen. De enige vorm met dat tweede effect. + IPT De individuele pensioentoezegging: uw vennootschap sluit ze af en betaalt de premie voor u. Alleen mogelijk met een vennootschap en met een regelmatige bezoldiging. + POZ De pensioenovereenkomst voor zelfstandigen, bedoeld voor wie zonder vennootschap werkt. Ze vult aan wat een VAPZ alleen niet haalt. + Een overlijdensdekking In elk van de drie vormen kan een kapitaal bij overlijden meegenomen worden, voor uw partner of uw kinderen. + Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Een rubriek die de opbouw laat doorlopen wanneer u langdurig uitvalt. Vaak vergeten, en juist dan nodig. + Vastgoedfinanciering Bij een IPT en een POZ kan de opgebouwde reserve onder voorwaarden gebruikt worden voor de aankoop of verbouwing van vastgoed in de Europese Economische Ruimte. + Een aanvulling, geen vervanging Alles hierboven komt bovenop uw wettelijk pensioen en vervangt het niet. − Wat pensioenopbouw voor zelfstandigen niet dekt Niet gedekt is het wettelijk pensioen zelf, en niets hiervan is vrij opneembaar geld. Ook niet: zekerheid over de fiscale behandeling over twintig jaar, en opbouw boven het plafond van de 80-procentregel. − Vrij beschikbaar spaargeld Deze opbouw komt vrij bij uw pensioen. Wie er vroeger aan wil, betaalt daar fiscaal voor — als het al kan. − Opbouw boven het plafond Wat er boven de grens van de 80-procentregel gestort wordt, is niet meer aftrekbaar. De ruimte wordt berekend en niet geschat. − Een IPT zonder vennootschap Geen vennootschap, geen IPT. Dan is de POZ de vorm die in de plaats komt. − Zekerheid over de fiscaliteit De regels rond aftrek en uitkering bewegen met de wetgeving. Wat vandaag geldt, is geen belofte voor later. − Een gegarandeerd rendement in elke formule Er bestaan formules met een gewaarborgde rente en formules waarin u beleggingsrisico draagt. Dat is een keuze, geen detail. Vraag het gewoon Uw bericht Wat is het verschil tussen IPT en POZ? Wat is de 80-procentregel? Kan ik hiermee een woning kopen? Waarom het wettelijk pensioen van een zelfstandige laag ligt Het wettelijk pensioen wordt berekend op de inkomens waarop er bijdragen betaald zijn, over de hele loopbaan. Bij een zelfstandige liggen die geherwaardeerde inkomens structureel lager dan bij een werknemer met een vergelijkbaar inkomen, en dat werkt door in de uitkering.* Veel zelfstandigen hebben bovendien jaren met een lager inkomen gehad — de eerste jaren van de zaak, een periode met investeringen, een jaar met tegenslag — en die jaren wegen mee in de berekening. De volgorde: eerst VAPZ, dan IPT of POZ De gangbare aanbeveling is om met een VAPZ te beginnen en pas daarna een IPT of een POZ op te bouwen. Een VAPZ-bijdrage verlaagt uw belastbaar beroepsinkomen — en daarmee niet alleen uw belasting, maar ook de basis van uw sociale bijdragen. Dat tweede effect is het verschil: u bouwt op, en betaalt minder belasting én minder bijdragen. De 80-procentregel als plafond Er is een bovengrens aan wat u fiscaal voordelig kan opbouwen: de 80-procentregel. Het totaal van uw wettelijk pensioen en alle aanvullende pensioenen mag een bepaald deel van uw laatste normale jaarbezoldiging niet overschrijden. Die grens raakt vooral de IPT, want ze hangt aan uw bezoldiging uit de vennootschap: weinig loon betekent weinig ruimte, ongeacht de winst — de meest voorkomende ontgoocheling bij een eerste berekening. IPT of POZ: het hangt aan de vennootschap Heeft u een vennootschap en keert u zichzelf een regelmatige maandelijkse bezoldiging uit, dan is de IPT de vorm met de grootste hefboom: de vennootschap betaalt, en de premie is voor haar een beroepskost. Werkt u zonder vennootschap, dan bestaat de IPT niet voor u — de POZ komt in de plaats: u betaalt ze privé en krijgt er een belastingvermindering voor. Ze is minder krachtig dan een IPT, en wel degelijk meer dan niets. Wat bepaalt de prijs Wat u stort bepaalt u zelf, binnen de grenzen die de regels stellen. Wat die ruimte en het rendement bepaalt, kunnen we wel opsommen. Uw inkomen Het beroepsinkomen bepaalt de ruimte in het VAPZ. Uw bezoldiging Bij een IPT weegt wat de vennootschap u maandelijks uitkeert. Loopbaan en eindleeftijd Hoeveel jaren er nog zijn om op te bouwen. Wat er al staat Bestaande contracten tellen mee voor het plafond. Bijkomende dekkingen Overlijden en premievrijstelling, of alleen opbouw. Rendementskeuze Een gewaarborgde rente of een formule met beleggingsrisico. Veelgestelde vragen VAPZ of IPT: wat eerst? Meestal eerst het VAPZ. Het is de enige vorm die niet alleen uw belasting maar ook de basis van uw sociale bijdragen verlaagt. Pas wanneer die ruimte benut is, wordt het interessant om verder te bouwen via een IPT als u een vennootschap hebt, of via een POZ als u er geen hebt. Het is een vuistregel; laat het één keer doorrekenen. Ik heb een vennootschap. Wat kan ik daarmee? Een IPT: een individuele pensioentoezegging die de vennootschap voor u afsluit en betaalt. De premie is voor de vennootschap een beroepskost. Voorwaarde is dat u zichzelf een regelmatige maandelijkse bezoldiging uitkeert, want de ruimte hangt aan die bezoldiging en niet aan de winst. Wat is het verschil tussen een IPT en een POZ? Een IPT wordt door uw vennootschap betaald en bestaat alleen als u er een hebt. Een POZ betaalt u privé en is bedoeld voor zelfstandigen zonder vennootschap. De IPT is de krachtigere vorm; de POZ is de vorm die er voor de rest is. Hoeveel kan ik dit jaar storten? Voor het VAPZ geldt een jaarlijks maximum dat aan uw beroepsinkomen gekoppeld is. Voor een IPT of POZ geldt de 80-procentregel als plafond, berekend op uw bezoldiging, uw loopbaan en wat er al opgebouwd is. De bedragen en percentages wijzigen; wij rekenen ze na met de cijfers die op dat moment gelden. Wat is de 80-procentregel? Een bovengrens: het totaal van uw wettelijk pensioen en al uw aanvullende pensioenen mag een bepaald deel van uw laatste normale jaarbezoldiging niet overschrijden. Ze raakt vooral de IPT. Keert u zichzelf weinig loon uit, dan is de ruimte klein, ongeacht de winst van de vennootschap. Kan ik hiermee een woning kopen? Bij een IPT en een POZ kan de opgebouwde reserve onder voorwaarden ingezet worden voor de aankoop, de bouw of de verbouwing van vastgoed binnen de Europese Economische Ruimte. Dat is een van de redenen om de vorm mee te laten wegen bij de keuze. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Gewaarborgd inkomen Eerst uw inkomen beschermen, daarna pas opbouwen. Groepsverzekering Wat u voor uw medewerkers kan opzetten, naast uw eigen plan. Bestuurdersaansprakelijkheid Voor het privévermogen dat u aan het opbouwen bent. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina Deze vergelijking met het pensioen van een werknemer staat bewust zonder cijfer. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/autoverzekering/ Autoverzekering voor particulieren | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Uw autoverzekering is verplicht. Te veel betalen is dat niet. Wij vergelijken prijs en voorwaarden, en regelen uw overstap. Kan ik mijn huidige polis opzeggen? Heb ik een omnium nodig voor een wagen van vijf jaar? Wat doet u als ik schade heb? U betaalt voor uw autoverzekering wat u toevallig ooit heeft afgesproken De verplichte BA-dekking van uw autoverzekering ligt wettelijk vast. Wat de ene verzekeraar dekt bij een ongeval waarvoor u aansprakelijk bent, dekt de andere ook. De premie die u ervoor betaalt, ligt niet vast. Voor hetzelfde profiel en dezelfde wagen lopen de tarieven serieus uiteen. Wie jaren bij dezelfde verzekeraar blijft, merkt daar niets van. U krijgt elk jaar een vervaldagbericht, het bedrag stijgt lichtjes, en u betaalt. Ondertussen bouwt u schadevrije jaren op waarvoor een andere verzekeraar u misschien beter beloont. Wat de overstap tegenhoudt, is bijna nooit de prijs. Het is de vrees voor het gedoe: een opzegging die op tijd moet gebeuren, een schadeverleden dat mee moet, en formulieren. Dat is precies het deel dat wij van u overnemen. En dan is er het deel dat u niet in een prijsvergelijking ziet. Een omnium, uw franchise, bijstand langs de weg, een vervangwagen, of u zelf gedekt bent als bestuurder. Daar zitten de echte verschillen, en die merkt u pas op de dag dat u ze nodig heeft. Waarom Ōmata U opent de chat en wij stellen alleen de vragen die uw premie echt bepalen. Uw wagen, hoeveel u rijdt, wie er nog achter het stuur zit en uw schadeverleden. Geen formulier van vijftig velden, geen gegevens die wij nadien toch niet gebruiken. Daarmee gaan wij bij verschillende verzekeraars kijken. Het vergelijkingswerk doen wij, en u krijgt geen lijst met tarieven maar één voorstel: dat wat in uw situatie het best uitkomt op prijs en op voorwaarden. Stemt u in, dan brengen wij de overstap in orde. U antwoordt wanneer het u past, en de chat antwoordt altijd. Ook na een aanrijding kunt u dezelfde chat gebruiken, of het nummer op uw polis bellen. Welke weg u kiest, u komt bij hetzelfde aanspreekpunt terecht en wij verdedigen uw dossier bij de verzekeraar. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw wagen. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantIk heb een nieuwe wagen besteld, levering over drie weken. Kan ik nu al iets regelen? ŌmataJa, en dat is het juiste moment. Verkoopt u de oude wagen, of komt er een tweede bij? KlantIk verkoop de oude wagen zodra de nieuwe er is. ŌmataDan kan de polis overgezet worden zonder de vervaldag in november af te wachten. Stuur me de bestelbon en uw huidige polis door, dan zet ik dit klaar tegen de leverdatum. KlantOké, ik stuur ze zo door. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, met uw leverdatum als ingangsdatum. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Ik heb een nieuwe wagen besteld Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen met een wagen op naam. De vraag is niet óf u ze nodig hebt, maar welke waarborgen erbij horen en wat er gebeurt op de dag dat er iets misgaat. Wie een nieuwe wagen koopt Het moment waarop de keuze voor een omnium en een vrijstelling echt telt. Wie overstapt van verzekeraar De opzeg en de overdracht zijn eenvoudig, maar er is precies één ding dat mis kan gaan: een dag zonder dekking. Gezinnen met meerdere wagens Waar één contactpersoon en één overzicht meer waard zijn dan een paar euro verschil. Jonge bestuurders De groep met de hoogste premie en de meeste vragen over wat er wel en niet in zit. Wie zijn wagen leaset of op krediet kocht De financier legt meestal een omnium op; de vrijstelling is dan de enige knop. Voor wie dit niet is Wie de wagen zakelijk gebruikt op naam van een vennootschap. Dan is een polis voor bedrijfswagens de juiste, met andere regels voor bestuurders en wisselend gebruik. Wie alleen deelt of huurt. Bij autodelen en kortlopende huur zit de dekking in de dienst. Kijk wel naar de vrijstelling. Wie een oldtimer of een collectiewagen heeft. Daarvoor bestaan aparte formules met een beperkt kilometerbudget en een overeengekomen waarde. Wie een wagen in het buitenland inschrijft. De verzekering volgt de inschrijving. Een Belgische polis hoort bij een Belgische nummerplaat. + Wat een autoverzekering dekt De burgerlijke aansprakelijkheid is wettelijk verplicht en dekt de schade die u met uw wagen aan anderen toebrengt. Al de rest is keuze: een omnium of mini-omnium voor uw eigen wagen, rechtsbijstand voor het verhaal, bijstand bij pech, en een bestuurdersdekking voor uw eigen letsel wanneer u in fout bent. + Burgerlijke aansprakelijkheid De schade aan andere voertuigen, aan personen en aan goederen. Verplicht, en de basis van elke polis. + Omnium De schade aan uw eigen wagen, ook wanneer u in fout bent of er geen tegenpartij is. Inclusief brand, diefstal, glas en natuurkrachten. + Mini-omnium Alleen brand, diefstal, glasbreuk, natuurkrachten en aanrijding met dieren. Geen dekking voor uw eigen aanrijdingsschade. + Bestuurdersdekking Uw eigen letsel wanneer u in fout bent. De BA betaalt dan de anderen en niet u; zonder deze dekking krijgt u niets. + Rechtsbijstand Het verhaal op de tegenpartij en uw verdediging, inclusief de discussie over wie in fout was. + Bijstand Pechverhelping, sleping en een vervangwagen, in België en meestal ook in het buitenland. + Bagage en inzittenden Optionele rubrieken die het letsel van uw passagiers en uw bagage mee opnemen. − Wat een autoverzekering niet dekt Niet gedekt zijn slijtage en mechanische pech, rijden onder invloed of zonder geldig rijbewijs, en gebruik dat u niet gemeld hebt — zoals wedstrijden of bezoldigd vervoer. Ook niet: schade die u opzettelijk veroorzaakt. − Slijtage en mechanische pech Een motor die het begeeft is geen ongeval. Daarvoor is er een waarborg of een onderhoudscontract. − Rijden onder invloed of zonder rijbewijs De BA vergoedt het slachtoffer, maar de verzekeraar verhaalt daarna op u. Uw eigen schade is niet gedekt. − Wedstrijden en bezoldigd vervoer Een rit op circuit of het vervoeren van personen tegen betaling valt buiten een gewone polis. − Niet-gemeld gebruik Een wagen die structureel door iemand anders gereden wordt of die in het buitenland staat, hoort gemeld te zijn. − Opzet Bewust veroorzaakte schade is nooit gedekt. Vraag het gewoon Uw bericht Ben ik zelf gedekt als ik in fout ben? Wat is het verschil tussen omnium en mini-omnium? Hoe zit het met mijn bonus-malus? Uw huidige polis opzeggen: de enige drempel die telt De meeste mensen blijven bij hun verzekeraar omdat overstappen ingewikkeld lijkt — dat valt mee, en het loopt bijna altijd vast op hetzelfde punt: de opzegtermijn. Een autopolis loopt van jaar tot jaar en is opzegbaar tegen de jaarlijkse vervaldag, met een opzegtermijn die vooraf in acht genomen moet worden; te laat, en uw polis loopt nog een jaar door. Tussentijds opzeggen kan wel: na een schadegeval, bij een premiewijziging, of wanneer u de wagen verkoopt. Omnium of niet: de vuistregel en waarom ze niet altijd klopt De klassieke vuistregel: een omnium tot uw wagen een jaar of vijf oud is, daarna een mini-omnium. Ze klopt vaak, maar gaat uit van één ding: dat de waarde van de wagen bepaalt wat u riskeert. Niet altijd waar. Wie op krediet of via leasing rijdt, riskeert het openstaande saldo en niet de restwaarde — en dat saldo daalt trager dan de wagen. Wie geen tweede wagen heeft en zonder auto niet kan werken, riskeert zijn inkomen. En wie een grote vrijstelling neemt om de premie te drukken, verplaatst het risico in plaats van het te verkleinen. Wat er gebeurt op de dag dat u schade hebt U meldt de schade bij ons, met de foto’s en het aanrijdingsformulier. Wij maken de aangifte op en volgen het dossier op bij de verzekeraar: de aanstelling van de expert, de discussie over de aansprakelijkheid, de vervangwagen, de uitbetaling. U meldt het via de chat en hoeft het dossier niet zelf te bewaken. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Het voertuig Vermogen, cataloguswaarde, brandstof en leeftijd. Uw schadeverleden De bonus-malus of het schadeattest van uw vorige verzekeraar. Bestuurder Leeftijd, rijervaring en of er een tweede bestuurder is. Gebruik Kilometers per jaar, en of de wagen ook beroepsmatig rijdt. Waarborgen Omnium, bestuurder, rechtsbijstand en bijstand. Vrijstelling Wat u per schadegeval zelf draagt. Veelgestelde vragen Kan ik mijn huidige polis opzeggen? Ja. Een autopolis is opzegbaar tegen de jaarlijkse vervaldag, met een opzegtermijn die vooraf in acht genomen moet worden. Daarnaast kunt u tussentijds opzeggen na een schadegeval, bij een premiewijziging of wanneer u de wagen verkoopt. Stuur ons uw polis door; wij zoeken de vervaldag op en zetten de opzeg klaar. Heb ik een omnium nodig voor een wagen van vijf jaar? De vuistregel zegt van niet, maar de vuistregel kijkt alleen naar de waarde van de wagen. Belangrijker is wat ú kunt dragen als hij morgen total loss is. Rijdt u op krediet of leasing, dan riskeert u het openstaande saldo en niet de restwaarde — en dat verandert het antwoord. Ben ik zelf gedekt als ik in fout ben? Niet door de burgerlijke aansprakelijkheid: die betaalt de anderen. Voor uw eigen letsel bestaat een aparte bestuurdersdekking. Ze kost weinig en ontbreekt in veel polissen; het is de eerste rubriek om na te kijken. Wat is het verschil tussen omnium en mini-omnium? Een mini-omnium dekt brand, diefstal, glasbreuk, natuurkrachten en aanrijding met dieren. Een volledige omnium dekt daarbovenop de schade aan uw eigen wagen bij een aanrijding, ook wanneer u in fout bent of er geen tegenpartij is. Hoe zit het met mijn bonus-malus? Uw schadeverleden gaat met u mee: uw vorige verzekeraar levert een schadeattest van de voorbije jaren, en dat vragen wij op. U verliest dus niets door over te stappen. Wat u wel kunt verliezen, is een commerciële korting die aan die verzekeraar hangt. Wat doet u als ik schade heb? U meldt het bij ons met de foto’s en het aanrijdingsformulier. Wij doen de aangifte en volgen het dossier op: de expert, de aansprakelijkheid, de vervangwagen, de uitbetaling. U meldt het via de chat en hoeft het dossier niet zelf te bewaken. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Woningverzekering De tweede polis die bijna iedereen nodig heeft. Familiale en rechtsbijstand Voor de schade buiten het verkeer, en het geschil erna. Bedrijfswagens en vloot Voor wagens op naam van een vennootschap. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/woningverzekering/ Woningverzekering voor huurders en eigenaars | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Dekt uw woningverzekering uw woning echt? Huurder of eigenaar maakt het verschil, en de inboedel staat meestal te laag. Ik huur, wat moet ik zelf verzekeren? Hoe schat ik mijn inboedel in? Is waterschade van de buren gedekt? De meeste brandpolissen zijn nooit echt gekozen Wie een woning koopt, sluit een woonkrediet af. En in datzelfde gesprek komt de brandverzekering erbij, op het moment dat u met tien andere dingen bezig bent. Getekend, en jaren later betaalt u nog altijd dezelfde polis, voor een woning die ondertussen een veranda, zonnepanelen of een ingerichte zolder heeft. Dat wordt pas een probleem na de schade. Een woningverzekering vergoedt op basis van wat er in uw polis staat. Staat uw woning te laag ingeschat, dan krijgt u een deel van uw schade vergoed en niet het geheel. Datzelfde geldt voor uw inboedel: de meeste mensen onderschatten zwaar wat er in hun huis staat. En de premie zegt weinig over de dekking. Brand, storm, water en natuurrampen zitten in elke woningverzekering. Het verschil zit in wat er daarnaast gebeurt: of diefstal is meeverzekerd, hoeveel u zelf betaalt bij schade, en of uw tuinhuis of terras erbij hoort. Twee polissen kunnen evenveel kosten en toch een heel ander gesprek opleveren op de dag dat uw kelder onder water staat. Huurt u? Dan is een woningverzekering in de praktijk geen keuze. U bent aansprakelijk voor de schade aan de woning die u huurt, ook wanneer u er zelf niets aan kunt doen. Waarom Ōmata U opent de chat en wij stellen alleen de vragen die uw dekking en uw premie bepalen. Wat voor woning het is, hoe oud, hoe groot, wat er ondertussen bij gekomen is, en of u eigenaar of huurder bent. Geen formulier van drie pagina’s, geen gegevens die wij nadien toch niet gebruiken. Daarmee gaan wij bij verschillende verzekeraars kijken en komen wij terug met de polis die bij uw woning past, met een verzekerde waarde die klopt met wat er vandaag in en rond uw huis staat. Stemt u in, dan brengen wij het in orde, ook de opzegging van uw bestaande polis. En loopt er iets mis, dan kunt u dezelfde chat gebruiken of het nummer op uw polis bellen. U komt bij hetzelfde aanspreekpunt terecht. Wij dienen uw aangifte in, volgen uw dossier op en spreken de verzekeraar aan wanneer dat nodig is. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw woning. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantEr komt water door het plafond van mijn appartement. De buurman boven zegt dat het niet van hem komt. ŌmataMeld het vandaag nog bij uw verzekeraar en maak foto’s van het plafond en van de vochtplek. Wie het veroorzaakte, zoekt de expert van de verzekeraar uit. Huurt u of bent u eigenaar? KlantIk huur. Ik heb een brandverzekering via mijn makelaar van vroeger. ŌmataDan kijken we of daar ook huurdersaansprakelijkheid en waterschade in zit. Weet u het polisnummer of de naam van de verzekeraar? KlantDe naam van de verzekeraar weet ik, het polisnummer moet ik nog opzoeken. ŌmataGenoteerd. Stuur me de polis door zodra u die heeft — ik geef dit door aan onze expert. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Ben ik onderverzekerd? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen die ergens woont. Het verschil zit niet in of u ze nodig hebt, maar in wat ú moet verzekeren en wat iemand anders al doet. Eigenaars die zelf bewonen Gebouw en inboedel samen, en de aansprakelijkheid als het overslaat naar de buur. Huurders Uw inboedel, en de huurdersaansprakelijkheid tegenover uw eigenaar. Dat tweede wordt het vaakst vergeten. Eigenaars die verhuren Het gebouw, en de huur die wegvalt wanneer het pand onbewoonbaar is. Wie verbouwt Een verbouwing verandert de waarde en soms het risico. Melden is geen formaliteit. Wie een tweede verblijf heeft Een woning die weken leegstaat, volgt eigen regels rond diefstal en waterschade. Voor wie dit niet is Wie op kot zit met een polis van de ouders. Studentenkamers zijn vaak meegedekt in de polis van de ouderlijke woning. Kijk daar eerst voor u een aparte polis neemt. Wie in een woning woont die de eigenaar volledig verzekerde. Sommige huurcontracten leggen de verzekering bij de eigenaar met afstand van verhaal. Uw inboedel blijft dan nog altijd de uwe. Wie een pand puur commercieel gebruikt. Een winkel of een kantoor hoort in een brandverzekering voor bedrijven, met bedrijfsschade erbij. Wie tijdelijk in het buitenland woont. Een Belgische woningpolis dekt een Belgisch adres. Voor een verblijf elders gelden andere regels. + Wat een woningverzekering dekt Een woningverzekering — in België meestal een brandverzekering genoemd — dekt doorgaans brand, ontploffing, storm en hagel, waterschade, glasbreuk, elektriciteitsschade en natuurrampen. Daar hoort de aansprakelijkheid voor het gebouw bij, en bij een huurpolis de huurdersaansprakelijkheid. Diefstal is een aparte waarborg. + Brand, rook en ontploffing De kern van de polis, en de reden dat ze in België nog altijd brandverzekering heet. + Storm, hagel en sneeuwdruk Samen met waterschade goed voor het grootste aantal dossiers, en meestal beperkt van omvang. + Waterschade Een gesprongen leiding, een lekkende boiler, binnendringend regenwater door een beschadigd dak. + Natuurrampen Overstroming, aardbeving en grondverschuiving zijn in België verplicht meeverzekerd bij de brandwaarborg. + Glasbreuk en elektriciteitsschade Ruiten, veranda’s en kookplaten, en wat er sneuvelt bij overspanning. + Aansprakelijkheid gebouw en huurder De schade die uw woning bij anderen aanricht, en als huurder de schade aan het pand van uw eigenaar. + Diefstal, als aparte waarborg Niet standaard inbegrepen. Ze wordt bijgenomen, met voorwaarden over sloten en over wat er buiten staat. − Wat een woningverzekering niet dekt Niet gedekt zijn slijtage, gebreken die u kende en niet herstelde, en schade die geleidelijk ontstaat. Ook niet: waardevolle voorwerpen boven een bepaald plafond zonder aangifte, en schade tijdens zware verbouwingen die u niet gemeld hebt. − Slijtage en achterstallig onderhoud Een dak dat al jaren lekt of een leiding die al doorgeroest was. De polis dekt een plotse gebeurtenis. − Geleidelijke schade Vocht dat zich over jaren opbouwt, een scheur die stilaan groeit. Zonder plots moment is er geen schadegeval. − Waardevolle voorwerpen boven het plafond Juwelen, kunst en verzamelingen zijn tot een bepaald bedrag gedekt. Daarboven moeten ze apart aangegeven worden. − Diefstal zonder de waarborg Staat diefstal niet uitdrukkelijk in uw polis, dan is ze niet gedekt — ook al is de rest van de woning dat wel. − Niet-gemelde verbouwingen Een zware verbouwing verandert het risico en de waarde. Niet melden kan de dekking in het gedrang brengen. Vraag het gewoon Uw bericht Zit diefstal er standaard in? Wat met een overstroming? Ik ga verbouwen, moet ik iets melden? Huurder of eigenaar: dat bepaalt alles Bent u eigenaar en bewoont u zelf, dan verzekert u het gebouw én uw inboedel. Eén polis, twee bedragen. Bent u huurder, dan verzekert u vooral uw inboedel. Maar een tweede stuk wordt het vaakst vergeten: de huurdersaansprakelijkheid — u bent tegenover uw eigenaar aansprakelijk voor schade aan het pand, tenzij u aantoont dat het niet uw fout was. Brandt het appartement uit door een defecte wasmachine, dan komt de eigenaar bij u terecht — en zonder die waarborg staat u er alleen voor. Uw inboedel inschatten: bijna iedereen zit te laag Vraag iemand wat zijn inboedel waard is en het antwoord ligt bijna altijd te laag — we denken aan wat we onlangs kochten, niet aan wat het zou kosten om alles opnieuw te kopen. Loop in gedachten door uw woning en tel op wat erin staat: meubels, bedden, keukentoestellen, verlichting, vloerbekleding, gordijnen, kleding, boeken, speelgoed, fietsen, gereedschap, elektronica — alles wat eruit zou vallen als u het huis op zijn kop zette. Dat is uw inboedel, en het bedrag verrast de meeste mensen. Wat er standaard in zit, en wat niet Storm, hagel, waterschade, glasbreuk en elektriciteitsschade zitten in vrijwel elke polis, net als natuurrampen: overstroming, aardbeving en grondverschuiving zijn in België verplicht meeverzekerd bij de brandwaarborg. Voor woningen in een erkende risicozone gelden aparte regels — vertel het erbij als u in zo’n zone woont. Diefstal zit er níet standaard in — het is een aparte waarborg met eigen voorwaarden: welke sloten, of er een alarm is, wat meetelt als braak en wat er buiten staat. Wie ze neemt, leest die voorwaarden best eenmalig. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. De woning Type, bouwjaar, oppervlakte en bouwmaterialen. Inboedelwaarde Wat het zou kosten om alles opnieuw te kopen. Ligging Onder meer of de woning in een erkende risicozone ligt. Waarborgen Diefstal, rechtsbijstand en alle risico’s erbij of niet. Vrijstelling Wat u per schadegeval zelf draagt. Schadeverleden Wat er de voorbije jaren gebeurd is. Veelgestelde vragen Ik huur. Wat moet ik zelf verzekeren? Uw inboedel, en uw huurdersaansprakelijkheid tegenover de eigenaar. Dat tweede wordt het vaakst vergeten: als huurder bent u aansprakelijk voor schade aan het pand, tenzij u aantoont dat het niet uw fout was. Kijk wel eerst in uw huurcontract of er afstand van verhaal in staat; dan verandert wat u nodig hebt. Hoe schat ik mijn inboedel in? Tel op wat het zou kosten om alles opnieuw te kopen, niet wat u er ooit voor betaalde. Meubels, toestellen, vloeren, gordijnen, kleding, fietsen, gereedschap, elektronica. De meeste mensen zitten te laag. Laat het bedrag bepalen met het evaluatierooster van de verzekeraar; dan doet hij afstand van de evenredigheidsregel. Is waterschade van de buren gedekt? Ja, waterschade zit in vrijwel elke woningpolis, ongeacht waar het water vandaan kwam. Uw verzekeraar vergoedt uw schade en zoekt daarna uit wie aansprakelijk is. Meld het snel en maak foto’s: de oorzaak is achteraf moeilijker vast te stellen. Zit diefstal er standaard in? Nee. Diefstal is een aparte waarborg met eigen voorwaarden over sloten, alarm en wat er als braak telt. Let daarbij ook op de plafonds voor juwelen, kunst, verzamelingen en dure fietsen: daarboven moeten ze apart aangegeven zijn. Wat met een overstroming? Overstroming, aardbeving en grondverschuiving zijn in België verplicht meeverzekerd bij de brandwaarborg.* Voor woningen in een erkende risicozone gelden aparte regels. Weet u dat u in zo’n zone woont, vertel het er dan bij wanneer u uw dossier opstart. Ik ga verbouwen. Moet ik iets melden? Ja. Een verbouwing verandert de waarde van uw woning en soms ook het risico. Melden kost niets; niet melden kan de dekking in het gedrang brengen. Bij zware werken is bovendien een ABR-verzekering het overwegen waard. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Familiale en rechtsbijstand Voor wat u of uw gezin buitenshuis aanricht. Autoverzekering De andere polis die bijna elk gezin heeft. ABR-verzekering Voor tijdens een zware verbouwing. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De precieze regels voor woningen in een risicozone worden per dossier bevestigd door Group Induver. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/hospitalisatieverzekering/ Hospitalisatieverzekering voor particulieren | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Uw ziekenhuisrekening stopt niet waar het ziekenfonds stopt Een hospitalisatieverzekering dekt wat u anders zelf moet betalen. Ik verlies mijn polis via het werk, wat nu? Wat kost een eenpersoonskamer echt? Kan ik dit op mijn leeftijd nog afsluiten? Wat het ziekenfonds niet betaalt, betaalt u zelf U bent in België verplicht aangesloten bij een ziekenfonds, en dat vergoedt uw ziekenhuiskosten maar gedeeltelijk. Een deel van de rekening blijft altijd voor u. Kiest u een eenpersoonskamer, dan mag elke arts die bij uw behandeling betrokken is bovenop het wettelijke tarief een supplement aanrekenen, ook de anesthesist of de radioloog die u nooit gezien heeft. Hoeveel dat is, verschilt per ziekenhuis en staat in uw opnameverklaring. Uw ziekenfonds komt daar niet in tussen. Daar komt bij dat een opname niet begint bij het binnenkomen en niet eindigt bij het naar huis gaan. De onderzoeken ervoor, de medicatie erna, de thuisverpleging: een hospitalisatieverzekering dekt ook die periode, maar hoe lang precies verschilt per polis. Dat is meestal het verschil tussen twee polissen die op papier even duur zijn. En dan het punt dat de meeste mensen te laat ontdekken. Heeft u een dekking via uw werkgever, dan stopt die wanneer u van job verandert of op pensioen gaat. U heeft het recht om ze individueel verder te zetten, maar meestal aan een hogere premie. Wie op dat moment voor het eerst begint te zoeken, komt bovendien een medische vragenlijst tegen, een wachttijd voor de dekking ingaat, en soms uitsluitingen voor wat er al was. Dat is de echte reden om dit niet uit te stellen. Niet omdat u morgen in het ziekenhuis ligt, maar omdat een hospitalisatieverzekering goedkoper en breder is zolang u ze niet nodig heeft. Waarom Ōmata U opent de chat en wij stellen alleen de vragen die uw dekking bepalen. Uw leeftijd en gezinssamenstelling, of u vandaag al iets heeft via uw werkgever of uw ziekenfonds, en wat voor u belangrijk is: kamerkeuze, de periode voor en na de opname, of tandzorg. Geen formulier van drie pagina’s, geen gegevens die wij nadien toch niet gebruiken. Daarmee gaan wij bij verschillende verzekeraars kijken en komen wij terug met de polis die bij uw situatie past. Wij zijn makelaar, dus wij plaatsen de polissen van verzekeraars en niet die van de ziekenfondsen. Is een ziekenfondsformule in uw geval de betere keuze, dan zeggen wij dat. En wordt u opgenomen, dan kunt u dezelfde chat gebruiken of het nummer op uw polis bellen. U komt bij hetzelfde aanspreekpunt terecht. Wij dienen uw aangifte in en volgen uw dossier op, ook wanneer de rekeningen na uw opname nog binnenkomen. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw situatie. Geen lang formulier. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantIk verander van werk en verlies mijn hospitalisatieverzekering. Ik ben 54. ŌmataDan is er iets belangrijks: u heeft het recht om die collectieve dekking individueel voort te zetten, zonder nieuwe medische vragenlijst. Die termijn is kort. Wanneer stopt uw polis precies? KlantEind volgende maand. ŌmataDan zetten we dat meteen in gang. Wat is het polisnummer, en bij welke verzekeraar loopt hij? KlantIk zoek het polisnummer nog op, het is een hospitalisatieverzekeraar die via het werk loopt. ŌmataGenoteerd. Ik geef dit door aan onze expert, als dringend — stuur het polisnummer zodra u het heeft. U hoort nog deze week van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Zijn mijn kinderen meegedekt? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen die zonder groepspolis zit, of die er een heeft en niet weet wat er gebeurt wanneer ze wegvalt. Wie zijn groepspolis verliest Bij ontslag, bij pensionering of bij een overstap naar zelfstandige. Het moment waarop de meeste mensen hierop zoeken. Zelfstandigen Geen werkgever, geen collectieve polis. Wat u niet zelf regelt, bestaat niet. Gezinnen met kinderen Kinderen zijn goedkoop mee te verzekeren en komen vaker in het ziekenhuis dan hun ouders denken. Wie met pensioen gaat Precies wanneer de kans op een opname stijgt, valt de polis via het werk weg. Wie een ingreep ziet aankomen Let op: een aandoening die al bekend is, valt erbuiten. Vroeg afsluiten is hier het hele punt. Voor wie dit niet is Wie een goede polis via het werk heeft. Zolang die loopt, heeft u er meestal geen tweede nodig. Vraag wel na wat er gebeurt als u vertrekt of met pensioen gaat. Wie al een aanvullende dekking via het ziekenfonds heeft die volstaat. Sommige ziekenfondsen bieden een eigen hospitalisatiedekking. Vergelijk voor u er een tweede bij neemt. Wie nooit voor een eenpersoonskamer zou kiezen. Het grootste deel van het verschil zit in de supplementen die alleen daar aangerekend worden. Zonder die keuze is het gat een stuk kleiner. Wie een bestaande aandoening wil laten dekken. Wat al bekend is bij het afsluiten, wordt uitgesloten. Deze polis kijkt vooruit. + Wat een hospitalisatieverzekering dekt Een hospitalisatieverzekering betaalt wat er na de tussenkomst van het ziekenfonds overblijft bij een opname: het remgeld, de kamer- en ereloonsupplementen, de materialen en implantaten, de medicatie, en doorgaans ook de kosten in een periode voor en na de opname. Zware ziekten zijn vaak ook buiten een opname gedekt. + Remgeld en eigen bijdragen Het deel van de factuur dat na de tussenkomst van het ziekenfonds voor u is. + Kamer- en ereloonsupplementen De post die het verschil maakt. In een eenpersoonskamer mogen artsen supplementen aanrekenen; in een twee- of meerpersoonskamer niet.* + Materialen, implantaten en medicatie Prothesen, hechtingsmateriaal en geneesmiddelen tijdens de opname, vaak met een eigen plafond per categorie. + Kosten voor en na de opname Onderzoeken, consultaties en verzorging in een periode rond de opname, wanneer ze met dezelfde aandoening te maken hebben. + Zware ziekten buiten een opname Een lijst aandoeningen — kanker, MS, diabetes en andere — waarvan de behandeling ook zonder ziekenhuisopname gedekt is. + Dagopname en eendagschirurgie Steeds meer ingrepen gebeuren zonder overnachting. Kijk of die uitdrukkelijk mee gedekt zijn. + Kinderen tot een bepaalde leeftijd Doorgaans goedkoop of zelfs gratis mee te verzekeren zolang ze bij u wonen. − Wat een hospitalisatieverzekering niet dekt Niet gedekt zijn aandoeningen die al bekend waren bij het afsluiten, esthetische ingrepen zonder medische reden, en wat er in de wachttijd gebeurt. Comfort dat niets met de zorg te maken heeft, valt er ook buiten. − Bestaande aandoeningen Wat bij het afsluiten al bekend of in behandeling was, wordt uitgesloten. Dat is de reden dat vroeg afsluiten telt. − De wachttijd De eerste maanden na het afsluiten zijn meestal niet gedekt, behalve bij een ongeval. Bij zwangerschap geldt doorgaans een langere termijn. − Esthetische ingrepen Wat er niet is om medische redenen, valt erbuiten. De grens is soms discussie, en de polis omschrijft ze. − Comfort zonder zorgverband Televisie, telefoon, een extra bed voor een bezoeker: de polis betaalt zorg en geen hotel. − Kosten boven de plafonds per categorie Voor implantaten en materialen gelden vaak eigen maxima. Twee polissen kunnen daar ver uiteenlopen. Vraag het gewoon Uw bericht Wat betaalt het ziekenfonds al? Is een bestaande aandoening gedekt? Hoelang is de wachttijd? Wat het ziekenfonds al betaalt, en wat overblijft Voor een gewone ziekenhuisopname betaalt de verplichte ziekteverzekering het grootste deel van de verpleegdagprijs, de honoraria en de meeste onderzoeken — die basis heeft u al. Wat overblijft: het remgeld, het deel dat wettelijk voor u is; niet-terugbetaalde materialen, implantaten en geneesmiddelen; en de supplementen die het ziekenhuis en de arts bovenop het officiële tarief mogen aanrekenen. De eenpersoonskamer is de hele discussie In een twee- of meerpersoonskamer mogen artsen geen ereloonsupplementen aanrekenen; in een eenpersoonskamer wel, met percentages die van ziekenhuis tot ziekenhuis en van arts tot arts sterk verschillen. Daar komt het kamersupplement bovenop — het bedrag per nacht dat het ziekenhuis voor de kamer zelf vraagt, en dat verschilt evenzeer van instelling tot instelling. U verliest uw polis via het werk. Wat nu? U verandert van werk, u wordt ontslagen of u gaat met pensioen, en de collectieve polis van uw werkgever stopt — vaak net wanneer de kans op een opname stijgt. Er bestaat een wettelijk recht om een collectieve hospitalisatiedekking individueel voort te zetten, zonder nieuwe medische vragenlijst en zonder nieuwe wachttijd — meer waard dan het klinkt, want wie op latere leeftijd met een medische voorgeschiedenis een nieuwe polis zoekt, botst op uitsluitingen en bijpremies. Wachttijd en bestaande aandoeningen Twee mechanismen verhinderen dat u verzekert wat al aan de gang is — allebei reden om deze polis vroeg af te sluiten. De wachttijd is de periode na het afsluiten waarin er nog niet betaald wordt, behalve bij een ongeval; voor zwangerschap geldt doorgaans een langere termijn. Bestaande aandoeningen — wat al bekend of in behandeling was toen u tekende — worden uitgesloten, meestal levenslang. Op latere leeftijd kan het nog, maar met meer uitsluitingen naarmate u langer wacht. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Leeftijd De zwaarste factor, en ze wordt elk jaar zwaarder. Kamerkeuze Met of zonder dekking voor een eenpersoonskamer. Medische voorgeschiedenis De vragenlijst bepaalt de uitsluitingen. Vrijstelling Een eigen bijdrage per opname of per jaar drukt de premie. Plafonds Wat er per categorie maximaal terugbetaald wordt. Gezinssamenstelling Of partner en kinderen mee in dezelfde polis zitten. Veelgestelde vragen Ik verlies mijn polis via het werk. Wat nu? Er bestaat een wettelijk recht om een collectieve hospitalisatiedekking individueel voort te zetten, zonder nieuwe medische vragenlijst en zonder nieuwe wachttijd.* De premie ligt hoger dan het groepstarief dat uw werkgever betaalde. Belangrijk: de termijnen zijn kort en het recht vervalt. Informeer ernaar vóór uw polis stopt. Wat kost een eenpersoonskamer echt? Dat hangt af van het ziekenhuis en van de arts. In een eenpersoonskamer mogen artsen ereloonsupplementen aanrekenen en het ziekenhuis een kamersupplement; in een twee- of meerpersoonskamer mag dat niet. Dezelfde ingreep kan daardoor een factuur opleveren die een veelvoud is van de andere. Dat verschil is precies wat deze polis dekt. Wat betaalt het ziekenfonds al? Het grootste deel van de verpleegdagprijs, de honoraria en de meeste onderzoeken. Wat overblijft is het remgeld, een aantal niet-terugbetaalde materialen en geneesmiddelen, en de supplementen. Dat laatste is veruit de grootste post, en het hangt volledig af van de kamer die u kiest. Is een bestaande aandoening gedekt? Nee. Wat bij het afsluiten al bekend of in behandeling was, wordt uitgesloten, en die uitsluiting blijft meestal levenslang staan. Dat is de belangrijkste reden om deze polis vroeg af te sluiten en niet wanneer er iets aankomt. Hoelang is de wachttijd? Doorgaans enkele maanden na het afsluiten, behalve bij een ongeval — dat is meteen gedekt. Voor zwangerschap en bevalling geldt meestal een langere termijn. De exacte duur staat in de polis en verschilt per verzekeraar. Kan ik dit op mijn leeftijd nog afsluiten? Meestal wel, maar met meer uitsluitingen en een hogere premie naarmate u langer wacht. Sommige verzekeraars hanteren een maximumleeftijd voor een nieuwe polis. Komt u van een groepspolis, kijk dan eerst naar het recht op individuele voortzetting: dat is bijna altijd de betere weg. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Gewaarborgd inkomen Voor het inkomen dat wegvalt terwijl de factuur binnenkomt. Groepsverzekering Voor werkgevers die een collectieve dekking willen opzetten. Familiale en rechtsbijstand De andere polis die per gezin en niet per persoon werkt. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De precieze regels en percentages voor ereloon- en kamersupplementen in een eenpersoonskamer verschillen per ziekenhuis en per arts. Het wettelijk recht op individuele voortzetting van een collectieve hospitalisatiedekking kent eigen voorwaarden en termijnen; die worden door Group Induver bevestigd voor u erop rekent. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/familiale-en-rechtsbijstand/ Familiale verzekering en rechtsbijstand | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Niet verplicht, en toch de eerste polis die u nodig zult hebben Een familiale verzekering dekt de schade die uw gezin bij anderen veroorzaakt. Een rechtsbijstand de discussie erover. Is mijn zoon op kot nog gedekt? Wat als mijn hond iemand bijt? Wat is het verschil met rechtsbijstand? De schade die u bij iemand anders aanricht, betaalt u zelf Uw zoon rijdt met de fiets tegen een geparkeerde auto. De deur is gedeukt en de rekening is de uwe. Een familiale verzekering betaalt zulke schade: alles wat u, uw partner, uw kinderen of uw huisdieren bij anderen veroorzaken. Bij een deuk valt dat mee. Botst uw zoon tegen een voetganger die daarbij zwaar valt, dan loopt het bedrag vaak op tot ver boven wat een gezin kan dragen, en aan die aansprakelijkheid hangt geen plafond. Een familiale verzekering kost weinig in verhouding tot wat ze op zulke momenten opvangt. Maar stel dat de eigenaar een volledig nieuwe deur eist terwijl uw verzekeraar de deuk wil laten uitkloppen. Hij houdt voet bij stuk en dreigt met de rechtbank. Dan gaat het niet meer over de schade, maar over wie gelijk heeft. Uw familiale betaalt de schade. Uw eigen advocaat betaalt ze niet. Dat doet een rechtsbijstandverzekering. Die neemt uw kosten op zich wanneer u een conflict heeft, en probeert het eerst op te lossen zonder rechtbank. Niet enkel bij schade, ook bij een aannemer die zijn werk niet afmaakt of een discussie met uw werkgever. Twee polissen dus, met een duidelijke verdeling: de ene betaalt de schade, de andere betaalt de discussie erover. Wacht met die tweede niet tot u ze nodig heeft. Een rechtsbijstandverzekering dekt uw conflict pas na een wachttijd, dus een discussie die vandaag al loopt, valt erbuiten. Waarom Ōmata U opent de chat en wij stellen alleen de vragen die uw dekking bepalen. Wie er bij u thuis woont, of er huisdieren zijn, of u eigenaar of huurder bent, en wat u vandaag al heeft lopen. Geen formulier van drie pagina’s, geen gegevens die wij nadien toch niet gebruiken. Wat u al heeft, weegt hier zwaarder dan bij andere polissen. Een stuk rechtsbijstand zit soms al in uw auto- of woningverzekering, maar dan enkel voor die polis. Daarom vragen wij eerst wat er loopt, zodat u niet twee keer voor hetzelfde betaalt. Bij rechtsbijstand letten wij daarbij niet enkel op de premie, maar op de plafonds en op uw vrije keuze van advocaat. En loopt er iets mis, dan kunt u dezelfde chat gebruiken of het nummer op uw polis bellen. U komt bij hetzelfde aanspreekpunt terecht. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw gezin. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantOnze hond heeft een fietser doen vallen. De man is naar het ziekenhuis geweest. ŌmataMeld het vandaag nog aan uw verzekeraar en noteer wat er gebeurd is en waar. Als eigenaar bent u aansprakelijk, ook zonder eigen fout — dat is precies waarvoor een familiale bestaat. Heeft u er een? KlantJa, ik denk het. Ze zit ergens bij mijn brandverzekering. ŌmataDan kijken we dat na. Weet u de naam van de fietser en of er getuigen waren? KlantIk heb zijn naam en telefoonnummer, en er was één getuige. ŌmataGenoteerd. Stuur me de polis door — ik geef dit door aan onze expert. U hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Wat zou dit voor mij kosten? Wie valt er allemaal onder? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Bijna ieder gezin, en ook wie alleen woont. De premie is een van de laagste die er bestaan; het bedrag dat ze kan uitkeren, is een van de hoogste. Gezinnen met kinderen Een bal door een ruit, een fiets tegen een auto, een klasgenoot die valt. Dit is waar de meeste dossiers vandaan komen. Wie huisdieren heeft Een hond die bijt of die een fietser doet vallen: de schade is voor de eigenaar, ongeacht de schuldvraag. Alleenwonenden Ook zonder gezin bent u aansprakelijk voor wat u aanricht. Een familiale is dan evengoed een familiale. Wie op reis gaat De dekking loopt doorgaans mee in het buitenland, en dat is precies waar een ongelukje duur wordt. Wie een geschil voelt aankomen Voor rechtsbijstand geldt: afsluiten kan niet meer zodra het geschil er is. Ze moet er op voorhand zijn. Voor wie dit niet is Wie schade in beroepsverband wil dekken. Wat u tijdens uw werk aanricht, valt onder de BA uitbating van uw werkgever of van uw zaak, niet onder de familiale. Wie schade met een motorvoertuig wil dekken. Alles wat met een auto, moto of bromfiets gebeurt, hoort in de autoverzekering. De familiale sluit dat uit. Wie zijn eigen spullen wil verzekeren. Een familiale dekt de schade aan anderen. Uw eigen laptop, fiets of gsm hoort in een woning- of een alle-risicoverzekering. Wie al meeverzekerd is bij de ouders. Studenten en inwonende kinderen zitten meestal in de polis van hun ouders. Een tweede polis voegt daar niets aan toe. + Wat een familiale verzekering dekt Een familiale verzekering dekt de lichamelijke en de stoffelijke schade die u of een gezinslid buiten uw beroep aan derden toebrengt, inclusief de verdedigingskosten. Ze geldt doorgaans wereldwijd en dekt ook wat uw huisdieren aanrichten. Een rechtsbijstand komt daarnaast: die betaalt niet de schade maar de procedure. + Schade aan personen Iemand die letsel oploopt door uw toedoen: een val, een botsing, een ongelukkige beweging. De post waar de bedragen het hoogst oplopen. + Schade aan goederen Een gebroken ruit of een beschadigde auto. Meestal met een kleine vrijstelling. + Uw kinderen, waar ze ook zijn Inclusief minderjarige kinderen, en doorgaans ook kinderen die elders studeren en nog fiscaal ten laste zijn. + Uw huisdieren Een hond die bijt of een fietser doet vallen. Als eigenaar bent u aansprakelijk, ook zonder dat u iets fout deed. + Inwonende huisgenoten en hulp in huis Wie bij u inwoont valt doorgaans mee onder de polis, en vaak ook uw poetshulp tijdens het werk. + In het buitenland De dekking loopt meestal wereldwijd of minstens in Europa. Kijk het na voor een lange reis. + Rechtsbijstand Een aparte polis die de advocaat, de expert en de gerechtskosten betaalt wanneer er een geschil ontstaat — ook wanneer ú in uw recht staat. − Wat een familiale verzekering niet dekt Niet gedekt zijn opzet, schade aan uw eigen spullen, en alles wat met een motorvoertuig of met uw beroep te maken heeft. Een geschil dat al liep voor u de rechtsbijstand afsloot, valt er ook buiten. − Opzettelijke schade Wat bewust veroorzaakt is, is nooit gedekt. Bij kinderen onder een bepaalde leeftijd wordt daar anders naar gekeken; dat staat in de polis. − Uw eigen goederen De laptop die ú laat vallen, de fiets die ú beschadigt. Een familiale dekt de schade aan anderen. − Motorvoertuigen Auto, moto, bromfiets: alles wat daarmee gebeurt, hoort in de autoverzekering. Elektrische fietsen tot een bepaalde snelheid vallen er meestal wél onder. − Beroepsmatige schade Wat tijdens uw werk gebeurt, valt onder de polis van uw werkgever of van uw zaak. − Een geschil dat al liep Rechtsbijstand kan niet meer afgesloten worden voor een conflict dat er al is. Ze moet er op voorhand zijn. Vraag het gewoon Uw bericht Ben ik verplicht een familiale te hebben? Is schade aan mijn eigen spullen gedekt? Geldt dit ook in het buitenland? De gevallen die echt voorkomen Een familiale verzekering is makkelijker te begrijpen aan voorbeelden dan aan een definitie — dit zijn de dossiers die elke makelaar elk jaar ziet. De bal en de ruit Een kind trapt een bal door het raam van de buur — klein bedrag, gedekt, en de reden voor de polis. De hond en de fietser Uw hond schiet uit en iemand valt — als eigenaar bent u aansprakelijk, ook zonder fout. De duw in de speeltuin Twee kinderen, één val, een gebroken pols — de ouders van het andere kind spreken u aan. Wie valt er precies onder? De polis heet familiaal, maar dekt het hele huishouden: u, uw partner, uw inwonende kinderen, andere inwonende personen, en vaak ook uw poetshulp of oppas tijdens hun werk bij u. Twee groepen leveren de meeste vragen op: kinderen op kot of die elders studeren, die gedekt blijven zolang ze fiscaal ten laste zijn — ook al wonen ze door de week niet thuis — en huisdieren, waarvoor u als eigenaar aansprakelijk bent voor wat ze aanrichten, ook zonder eigen fout.* Rechtsbijstand is iets anders, en dat verrast bijna iedereen Uw aannemer levert slecht werk, uw buur weigert een schadegeval te erkennen, een verkoper komt zijn garantie niet na — in geen van die gevallen bent u de aansprakelijke, maar in alle drie heeft u een advocaat nodig, wat de familiale niet betaalt en de rechtsbijstand wel. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Gezinssamenstelling Alleenwonend of gezin, en of er kinderen inwonen. Verzekerde bedragen Apart voor lichamelijke en voor stoffelijke schade. Vrijstelling Een klein bedrag per schadegeval, vaak niet bij lichamelijke schade. Takken rechtsbijstand Verkeer, contracten, bouw, fiscaal, arbeid. Wachttijd Voor sommige takken van de rechtsbijstand. Combinatie Samen met uw woning- of autopolis is het vaak voordeliger. Veelgestelde vragen Is mijn zoon op kot nog gedekt? Meestal wel. Kinderen die elders studeren blijven doorgaans gedekt zolang ze fiscaal ten laste zijn, ook al wonen ze door de week niet thuis. De precieze omschrijving verschilt per verzekeraar; het is één alinea in de polis, en ze beslist wie er vergoed wordt. Wat als mijn hond iemand bijt? Dan bent u als eigenaar aansprakelijk, ook wanneer u niets fout deed. Een familiale verzekering dekt dat: de medische kosten en het inkomensverlies van het slachtoffer. Meld het snel, noteer wat er gebeurd is en erken zelf geen aansprakelijkheid. Wat is het verschil met rechtsbijstand? Een familiale betaalt de schade die ú veroorzaakte. Een rechtsbijstand betaalt de advocaat en de expert wanneer er een geschil is — ook wanneer u in uw recht staat en de ander niet wil betalen. Dat tweede is precies waar de meeste mensen tegenaan lopen, en het is een andere polis. Ben ik verplicht een familiale te hebben? Wettelijk niet. In de praktijk vragen veel jeugdbewegingen, sportclubs en scholen het bewijs voor een activiteit, en sommige huurcontracten ook. De premie is bovendien een van de laagste die er bestaan, terwijl wat ze kan uitkeren bij lichamelijke schade geen enkel gezin zelf draagt. Is schade aan mijn eigen spullen gedekt? Nee. Een familiale dekt wat u bij anderen aanricht. Uw eigen laptop, fiets of telefoon hoort in uw woningverzekering of in een alle-risicodekking voor die voorwerpen. Geldt dit ook in het buitenland? Doorgaans wel: de meeste polissen lopen wereldwijd of minstens binnen Europa. Voor een lange reis of een verblijf van meerdere maanden is het de moeite om het één keer na te kijken. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Woningverzekering Voor uw eigen woning en wat erin staat. Autoverzekering Voor alles wat met een motorvoertuig gebeurt. Hospitalisatieverzekering Voor de factuur na een opname in het ziekenhuis. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina De precieze invulling van wie er onder een familiale verzekering valt — kinderen op kot, inwonende huisgenoten, huisdieren — verschilt per polis. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/reisverzekering/ Reisverzekering voor particulieren | Ōmata Naar de inhoud NL NL Nederlands EN English FR Français Zonder reisverzekering wordt een tegenslag een rekening Op reis dekt uw ziekenfonds minder dan u denkt. Een reisverzekering vult dat aan. Wat dekt mijn Europese kaart al? Wanneer moet ik een annulatieverzekering afsluiten? Jaarpolis of per reis? Op reis bent u minder gedekt dan u denkt Binnen Europa krijgt u via uw ziekenfonds een deel van uw medische kosten terug, en enkel in de openbare zorg. Belandt u in een privékliniek, dan betaalt u zelf. Reist u verder dan Europa, dan beperken ziekenfondsen hun tussenkomst of komen ze helemaal niet meer tussen, terwijl de rekeningen daar net het hoogst zijn. En dan is er het stuk dat uw ziekenfonds nooit regelt. Belandt u in het ziekenhuis en moet u met medische begeleiding naar huis, dan organiseert en betaalt een reisbijstandsverzekering dat, niet enkel voor uzelf maar voor uw hele gezin. Dat is het verschil tussen een vervelende vakantie en een rekening die jaren meegaat. Naast bijstand bestaan er nog twee stukken. Een bagageverzekering vergoedt uw koffer bij verlies, diefstal of een veel te late levering. En een annulatieverzekering betaalt uw reis terug wanneer u door ziekte of een sterfgeval niet kunt vertrekken. Die laatste kent wel een strikte timing. U sluit ze af bij het boeken, want vanaf dat moment kunt u iets overkomen. Wacht u tot kort voor vertrek, dan neemt bijna geen enkele verzekeraar ze nog aan. Waarom Ōmata Een reisverzekering koopt u bijna altijd op een ongelegen moment: tussen het boeken en het inpakken, met uw telefoon in de hand. Daarom kunt u dit volledig in de chat afhandelen, zonder een offerteformulier in te vullen en zonder te wachten tot een kantoor opengaat. Uw bestemming, uw data, wie meereist, en of u met de wagen gaat. Dat is voldoende om te weten wat u nodig heeft. Vaak heeft u al een stuk dekking zonder het te weten, via uw kredietkaart, uw hospitalisatieverzekering of uw pechbijstand. Wij vragen dat eerst, zodat u niet betaalt voor iets wat al loopt. Reist u meer dan één keer per jaar, dan bekijken wij of een jaarpolis voor u voordeliger uitkomt dan elke reis afzonderlijk verzekeren. En loopt het onderweg mis, dan belt u het bijstandsnummer op uw polis, waar ook ter wereld. Voor alles daarna kunt u dezelfde chat gebruiken. U komt bij hetzelfde aanspreekpunt terecht. Hoe u start 01 U stuurt een bericht via de chat op deze pagina. 02 U beantwoordt een paar gerichte vragen over uw reis. Geen lange vragenlijst. 03 U krijgt doorgaans binnen twee werkdagen een voorstel op maat, met uitleg over wat gedekt is, tot welk bedrag, en wat er niet in de polis staat. 04 Gaat u akkoord, dan bevestigt u het voorstel. Zo ziet een gesprek met Ōmata eruit U hoeft niet te weten welke polis u zoekt en geen formulier in te vullen. Start uw aanvraag Viktor is online U praat met een AI-assistent. U kan op elk moment vragen om een medewerker te laten overnemen. KlantWe hebben een skireis geboekt met de kinderen, vertrek in februari. Moet ik daar iets voor doen? ŌmataTwee dingen, en het eerste is dringend: een annulatieverzekering sluit u best nu af, kort na de boeking. Wanneer heeft u geboekt? KlantVorige week. ŌmataDan zit u nog goed. Het tweede is de piste: wintersport is niet in elke polis standaard meegedekt. Gaan de kinderen ook off-piste of enkel op de piste? KlantEnkel op de piste. En we hebben al een hospitalisatieverzekering. ŌmataGenoteerd — dan kijken we of die de opname ter plaatse mee dekt en houden we het bij bijstand en annulering. Ik geef dit door aan onze expert; u hoort doorgaans binnen twee werkdagen van ons. Probeer het zelf Uw bericht Ik vertrek volgende week Wat zou dit voor mij kosten? Ik wil dit laten bekijken Voor wie dit is Iedereen die vertrekt zonder te weten waar zijn bestaande polissen ophouden — en dat zijn de meesten. Wie meer dan één keer per jaar vertrekt Vanaf twee of drie reizen is een jaarpolis meestal eenvoudiger dan telkens opnieuw iets afsluiten aan de kassa van de boeking. Gezinnen Eén polis voor het hele gezin, ook wanneer de kinderen zonder u vertrekken. Kijk wel na wie er precies onder "gezin" valt. Zelfstandigen op zakenreis Een privéreispolis sluit beroepsreizen soms uit. Wie voor het werk vertrekt, hoort dat bij het afsluiten te zeggen. Wie een aandoening meeneemt Een bestaande aandoening is niet vanzelf uitgesloten, maar wel bijna altijd meldings-plichtig. Wat niet gemeld is, is niet gedekt. Wie een dure reis lang vooraf boekt Hoe langer tussen de boeking en het vertrek, hoe meer er kan tussenkomen. Dat is het stuk dat annulering dekt en bijstand niet. Voor wie dit niet is Wie één keer per jaar met de auto binnen Europa gaat. Met een Europese ziekteverzekeringskaart en bijstand via uw autopolis zit het grootste deel er vaak al in. Kijk dat eerst na voor u iets bij neemt. Wie een boeking heeft die hij gratis kan annuleren. Dan betaalt u voor een dekking die u niet gaat gebruiken. Annulering is er voor wat u kwijt bent, niet voor wat u kunt terugkrijgen. Wie al bijstand via een kredietkaart heeft en de voorwaarden kent. Sommige kaarten brengen een degelijke bijstandsdekking mee.* Kent u ze en volstaan ze, dan is een tweede polis geld weg. Wie iets wil dekken dat al aan de gang is. Een ziekte die er al is, een staking die al is aangekondigd, een reis die al onzeker was bij het boeken: dat zijn geen onzekere gebeurtenissen meer. + Wat een reisverzekering dekt Een reisverzekering dekt drie dingen die los van elkaar te koop zijn: bijstand aan personen wanneer er onderweg iets gebeurt, annulering wanneer u niet kunt vertrekken, en bagage. Welke van de drie u neemt, is een keuze; verzekeraars verkopen ze zowel apart als in één pakket. + Medische kosten in het buitenland Dokter, ziekenhuis en medicatie ter plaatse, boven op wat uw ziekenfonds en uw hospitalisatiepolis terugbetalen. Buiten Europa is dit veruit de zwaarste post. + Repatriëring Terug naar huis met medisch vervoer wanneer dat nodig is, en het vervoer van wie met u meereist. Dit is het stuk dat de Europese ziekteverzekeringskaart niet doet.* + Een alarmcentrale die dag en nacht opneemt Eén nummer dat ter plaatse een ziekenhuis zoekt, de kosten regelt en met uw verzekeraar spreekt terwijl u dat zelf niet kunt. + Annulering van de reis De reissom die u kwijt bent wanneer u door een gedekte reden niet kunt vertrekken. Welke redenen dat zijn, staat in een lijst die per verzekeraar verschilt.* + Onderbreking en vervroegde terugkeer Het deel van de reis dat u niet hebt kunnen gebruiken wanneer u vroeger naar huis moet, bijvoorbeeld bij een overlijden of een opname thuis. + Bagage Diefstal, beschadiging en vertraagde aankomst van uw koffer, met een plafond per reis en een lager plafond voor waardevolle voorwerpen. + Bijstand aan het voertuig Pech, ongeval of diefstal van de wagen onderweg. Zit vaak al in uw autoverzekering; kijk het na voor u het twee keer koopt. − Wat een reisverzekering niet dekt Niet gedekt zijn de gebeurtenissen die al aan de gang of al bekend waren, annuleren om een reden die niet op de lijst staat, en de kosten die u maakt zonder de alarmcentrale te bellen. Risicosporten en alcohol staan in elke polis apart vermeld. − Wat al bekend was bij het boeken of afsluiten Een behandeling die al loopt, een aangekondigde staking, een aandoening die u niet hebt gemeld. De verzekering dekt het onzekere. − Annuleren om een reden buiten de lijst Geen zin meer, een bestemming die minder aantrekkelijk lijkt, een negatief reisadvies: of dat telt, hangt volledig af van de polis.* − Kosten zonder voorafgaand akkoord Bij een opname of een repatriëring belt u eerst de alarmcentrale. Wat u zelf regelt en achteraf indient, wordt vaak geweigerd of beperkt. − Risicosporten en wat daarvoor doorgaat Wintersport buiten de piste, duiken, klimmen en gemotoriseerde sporten zijn meestal uitgesloten of alleen gedekt met een uitbreiding. − Geld, documenten en kostbaarheden zonder toezicht Cash en papieren zitten zelden in de bagagedekking, en wat in een auto of op een strand blijft liggen valt er in de meeste polissen buiten. Vraag het gewoon Uw bericht Is wintersport meegedekt? Wat doet mijn kredietkaart precies? Zijn mijn kinderen meeverzekerd? Drie verzekeringen onder één naam Ze worden samen verkocht en apart geweigerd. Dat is de reden dat mensen na een schadegeval zeggen dat ze "toch een reisverzekering hadden": ze hadden er één van de drie. Wat u waarschijnlijk al hebt De Europese ziekteverzekeringskaart geeft u in de EU, de Europese Economische Ruimte en Zwitserland toegang tot de openbare zorg aan de voorwaarden van dat land — inclusief het eigen aandeel dat de inwoners daar zelf betalen. Ze geldt niet in een privékliniek en ze brengt u niet naar huis.* Daarnaast: uw hospitalisatiepolis dekt een opname in het buitenland vaak gedeeltelijk mee, uw familiale dekt de schade die u aan iemand anders toebrengt ook op reis, uw autopolis bevat meestal bijstand onderweg, en sommige kredietkaarten brengen een bijstandsdekking mee met eigen voorwaarden over wie meereist, hoe lang en of de reis met die kaart betaald moest zijn.* Het gat dat overblijft is bijna altijd hetzelfde: repatriëring, de kosten buiten Europa, en annulering. Daar hoort de polis op te passen, en niet op wat u al vier keer hebt. Annulering: het moment van afsluiten bepaalt alles Een annulatieverzekering sluit u af bij de boeking. Wacht u tot vlak voor het vertrek, dan is de reden waarom u wilt annuleren er vaak al — en dan is het geen onzekere gebeurtenis meer maar een gekende. De meeste verzekeraars aanvaarden een annulatiedekking daarom alleen binnen een korte termijn na de boeking. Hoe lang die termijn is, verschilt; dat ze bestaat, niet. Jaarpolis of per reis Een polis per reis is er voor de reis die u nu boekt, met een premie die van de bestemming, de duur en de reissom afhangt. Een jaarpolis dekt alles wat u dat jaar doet, met een maximale duur per reis. De kantelpunten zijn eenvoudig: vanaf twee à drie reizen per jaar wint de jaarpolis het meestal, en een gezin met kinderen die ook zonder de ouders vertrekken zit er bijna altijd goedkoper mee. Let bij een jaarpolis op die maximale duur per reis — één lange reis valt er soms net buiten. Wat bepaalt de prijs Een cijfer zonder uw gegevens is een gok. Wat de premie bepaalt, kunnen we wel opsommen. Welke waarborgen Bijstand, annulering en bagage, apart of samen. Bestemming Europa of daarbuiten, met de VS als eigen categorie. Duur en frequentie Eén reis of een jaarpolis met een maximum per reis. Wie meereist Alleen, per gezin, en de leeftijd van de reizigers. Reissom Bij annulering is de premie een percentage van wat de reis kost. Vrijstelling en plafonds Wat u zelf draagt en wat er maximaal terugbetaald wordt. Veelgestelde vragen Wat dekt mijn Europese ziekteverzekeringskaart al? Toegang tot de openbare zorg in de EU, de Europese Economische Ruimte en Zwitserland, aan de voorwaarden van dat land.* U betaalt er dus ook het eigen aandeel dat de inwoners daar betalen, en dat kan hoog zijn. De kaart geldt niet in een privékliniek en betaalt geen repatriëring. Dat laatste is meestal de duurste post van allemaal. Wanneer moet ik een annulatieverzekering afsluiten? Bij de boeking. De meeste verzekeraars aanvaarden ze alleen binnen een korte termijn daarna, en de reden is logisch: wie later afsluit, kent de reden om te annuleren vaak al. Bijstand en bagage kunt u wel tot vlak voor het vertrek nog regelen. Wat doet mijn kredietkaart precies? Sommige kaarten brengen een bijstandsdekking mee, met eigen voorwaarden: wie meereist, hoeveel dagen per reis, en of de reis met die kaart betaald moest zijn.* Het is de moeite om dat na te kijken voor u iets bij neemt — en even goed de moeite om niet blind aan te nemen dat het volstaat. Is wintersport meegedekt? Niet vanzelf. Skiën en snowboarden op de piste zitten in veel polissen mee, off-piste en andere risicosporten meestal niet of alleen met een uitbreiding. Zeg bij het afsluiten wat u gaat doen; het is een kleine moeite en het is precies waar een weigering op steunt. Is een bestaande aandoening gedekt? Soms wel, mits u ze meldt. Anders dan bij een hospitalisatieverzekering is een bestaande aandoening hier niet automatisch uitgesloten, maar wel bijna altijd meldingsplichtig. Wat niet gemeld is, is niet gedekt — en een behandeling die al loopt, valt er hoe dan ook buiten. Jaarpolis of per reis? Vanaf twee à drie reizen per jaar wint een jaarpolis het meestal, zeker voor een gezin. Let op de maximale duur per reis: bij een jaarpolis staat daar een grens op, en één lange reis valt er soms net buiten. Gaat u één keer met de auto naar Frankrijk, dan is een polis per reis vaak genoeg. Wie zit er achter Ōmata? Ōmata Insurance is de AI-first studio van de Induver-groep en een zusteronderneming van Group Induver NV: twee vennootschappen binnen dezelfde ondernemingsgroep, geen moeder en dochter. Ōmata brengt u in contact met Group Induver NV, verzekeringsmakelaar met FSMA-nummer 016880; daar komen het advies en de polis tot stand. De volledige identificatie staat bij de wettelijke vermeldingen. Over Ōmata Ōmata is de AI-first verzekeringsstudio van Group Induver. U vertelt via de chat wat u wilt verzekeren; doorgaans binnen twee werkdagen krijgt u een voorstel, opgesteld door een verzekeringsmakelaar van Group Induver NV, ingeschreven bij de FSMA onder nummer 016880. Verder lezen Hospitalisatieverzekering De polis die een opname dekt, ook een stuk ervan in het buitenland. Familiale en rechtsbijstand Wat u aan iemand anders toebrengt, ook op reis. Autoverzekering De polis waar de bijstand onderweg vaak al in zit. Klaar om te starten? Stuur ons een bericht en vertel kort wat u wilt verzekeren. U krijgt meteen een reactie en doorgaans binnen twee werkdagen uw voorstel. Start uw aanvraag Toelichting bij de asterisken op deze pagina Wat de Europese ziekteverzekeringskaart precies dekt, hangt af van het land waar u bent; de toepassing op uw situatie wordt door Group Induver bevestigd. Welke annulatieredenen gedekt zijn en welke bijstand een kredietkaart meebrengt, verschilt per polis en per kaart en wordt per dossier nagekeken. Uw bericht Start uw aanvraag Start --- ## https://omata.be/fr/ Assurances réglées en quelques messages | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands FR Français EN English Se connecter Assurances réglées en quelques messages Dites-nous ce que vous voulez assurer. Je veux assurer ma société Un devis pour mon assurance auto Sommes-nous suffisamment assurés ? WhatsApp Assurances réglées en quelques messages Dites-nous ce que vous voulez assurer. Dites brièvement comment nous pouvons vous aider Comment ça marche 01 / 05 Vous nous dites ce que vous faites Via le chat sur cette page. Quelques mots suffisent pour commencer. Une nouvelle voiture, une société récemment créée, une habitation, un client qui exige une couverture supplémentaire : dites simplement ce qui se passe. 02 / 05 Nous posons les questions qui comptent Pas de questionnaire type ni de menus déroulants. Sur la base de ce que vous nous dites, nous ne demandons que ce qui compte dans votre situation. Assurer une voiture n'amène pas les mêmes questions qu'assurer une habitation, et un consultant informatique n'a pas les mêmes questions qu'un entrepreneur. 03 / 05 Un expert vérifie votre dossier Si la couverture correspond à ce que vous avez indiqué, s'il y a des lacunes, et si elle convient à votre situation. C'est la raison de ces deux jours d'attente. 04 / 05 Vous recevez votre proposition Avec une explication des raisons pour lesquelles cette couverture vous convient et de ce qui est inclus ou non. Vous posez vos questions immédiatement, par le canal qui vous arrange à ce moment-là. 05 / 05 Ensuite, tout reste en place Si quelque chose change, si une voiture s'ajoute ou si un sinistre survient, vous le reprenez là où vous nous joignez le plus facilement. Ce que vous nous avez déjà dit est toujours là. Démarrer votre demande Viktor est en ligne Je viens de démarrer mon activité Bonjour, je suis Viktor d'Ōmata. Décrivez votre situation et ce que vous voulez protéger. Nous sommes une entreprise de construction de 25 salariés, active dans toute la Flandre. Quelles assurances votre société a-t-elle déjà aujourd'hui ? Les accidents du travail et les véhicules de société. Pour le reste, je ne sais pas trop. C'est clair. Pour un entrepreneur, nous regardons la RC exploitation et la couverture après réception. Je transmets votre dossier à un expert. Il vérifie si la couverture correspond, s'il y a des lacunes et si elle convient à votre situation. Votre dossier est chez un expert — deux jours ouvrables Votre proposition est prête, avec une explication des raisons pour lesquelles cette couverture vous convient. Votre proposition comprend la RC exploitation et une cyberassurance. Les accidents du travail restent là où ils sont. Pourquoi la cyberassurance ? Vos devis et vos factures circulent par voie numérique. Si quelque chose s'y passe mal, la cyberassurance prend en charge la remise en état — ce qu'elle couvre exactement figure dans la proposition. Si quelque chose change ou si un sinistre survient, vous le reprenez ici. Ce que vous nous avez déjà dit est toujours là. Une deuxième camionnette arrive bientôt. Ce que vous pouvez attendre de nous Vous nous envoyez un message avec ce que vous voulez assurer. Nous posons les questions utiles à votre situation et constituons votre dossier. Généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances. Vous n'avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire, ni d'appeler pendant les heures de bureau. Dites simplement ce qu'il y a à assurer et nous déterminons avec Group Induver ce qu'il vous faut. Le travail est chez nous, pas chez vous Pas de formulaires de quatre pages, pas d’heures de bureau, pas de question à laquelle vous devez répondre trois fois. Vous nous envoyez ce que vous avez ; nous constituons le dossier. Nous travaillons avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 — pas pour eux, mais avec eux. Leur expérience des assureurs et des dossiers, nous l’intégrons dans ce que nous construisons. La recherche et la saisie, nous les automatisons. Le conseil reste humain : chaque proposition est établie par un courtier d’assurances avant de vous parvenir. En savoir plus sur Ōmata et notre façon de travailler Voici à quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vérification assurance société, dans le chat du site Assurance auto, via WhatsApp Assurer une société, via WhatsApp Essayez vous-même Votre message Je veux assurer ma société Un devis pour mon assurance auto Sommes-nous suffisamment assurés ? Vérification assurance société, dans le chat du site Ōmata: Bonjour, je suis Viktor d'Ōmata. Décrivez votre situation et ce que vous souhaitez protéger. Je pose les questions qui comptent et je constitue votre dossier. Client: Je voudrais faire vérifier si notre société est actuellement suffisamment assurée. Ōmata: Je comprends que vous souhaitez vérifier si votre société est aujourd'hui bien couverte. À quelle adresse e-mail pouvons-nous envoyer la proposition ? C'est gratuit et sans engagement. Client: pierre@mail.com Ōmata: Merci, je note pierre@mail.com. Ce type de demandes pour sociétés, nous en traitons régulièrement. Pour commencer : pouvez-vous me dire ce que fait précisément votre société, donc dans quel secteur et avec quelle activité ? Pourquoi cette question: La nature de l'activité détermine quels risques et couvertures sont pertinents. Client: Nous sommes une entreprise de construction (entrepreneur général) avec 25 employés, active dans toute la Flandre. Ōmata: Très clair, un entrepreneur général avec 25 employés, actif dans toute la Flandre. Quelles assurances votre société a-t-elle déjà en cours aujourd'hui ? Pourquoi cette question: Cela nous permet de savoir ce qui est déjà couvert et où se trouvent d'éventuelles lacunes. Client: Nous avons uniquement une RC exploitation et une assurance accidents du travail. Rien d'autre. Ōmata: Merci, c'est clair : aujourd'hui uniquement une RC exploitation et une assurance accidents du travail. Pour un entrepreneur, il y a en effet encore quelques risques typiquement examinés. Nous allons les passer en revue ensemble. Votre société dispose-t-elle déjà aujourd'hui d'une assurance pour la responsabilité décennale (par exemple pour le gros œuvre ou les travaux de stabilité) ? Pourquoi cette question: Pour certains travaux de construction, cela peut être légalement obligatoire ; à confirmer dans la proposition. Ce qui se passe après souscription Vous déclarez un sinistre là où vous nous joignez. Aucun numéro de contrat à retrouver et aucun formulaire à remplir. Déclarer un sinistre. Envoyez un message avec une photo. L'assistant pose les questions nécessaires à votre cas et constitue votre dossier. Un collaborateur le vérifie et le confirme. Tous vos contrats au même endroit. Un aperçu de tout ce que vous avez souscrit chez Ōmata : quelles garanties vous avez et ce qu'elles couvrent. Pour toute question sur vos polices, utilisez le canal qui vous convient le mieux. En savoir plus sur la déclaration de sinistre et l'aperçu de vos contrats Toujours joignable. Le chat sur cette page est toujours ouvert : vous pouvez nous joindre à tout moment, y compris le soir et le week-end. Vous recevez toujours une réponse. WhatsApp. Tapez un message ou dictez-le, nous le convertissons. Appel WhatsApp. Appelez quand taper est trop lent. Chat. Directement sur cette page, sans installation. Tout arrive dans le même dossier. Votre histoire y reste, même si vous y revenez plus tard. Ce pour quoi vous pouvez faire appel à nous Pour votre entreprise Vie privée Vous travaillez dans… Pour votre entreprise RC exploitation RC professionnelle Responsabilité du fait des produits Responsabilité des administrateurs Responsabilité objective Tous risques chantier Responsabilité décennale Assurance cyber Accidents du travail Assurance groupe Bâtiment et contenu Véhicules de société et flotte Vie privée Habitation Assurance auto Assurance familiale et protection juridique Assurance hospitalisation Revenu garanti Vie et constitution de pension Assurance voyage Vous travaillez dans… Construction et installation Horeca et commerce Prestataires de soins Professions libérales Sociétés de management Starters Ce n’est pas dans la liste, ou vous n'êtes pas sûr ? Demandez-le simplement à l'assistant. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites brièvement ce que vous voulez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrer votre demande Questions fréquentes Sous quel délai reçois-je une proposition ? Généralement dans les deux jours ouvrables suivant votre premier message. Ces deux jours servent à la vérification : un courtier d’assurances contrôle si la couverture correspond à ce que vous avez raconté, s'il n'y a pas de lacunes et si elle convient à votre situation. Dois-je savoir moi-même quelle assurance il me faut ? Non. Vous nous dites ce qu'il y a à assurer, et nous cherchons ce dont vous avez besoin. Une nouvelle voiture, une société qui vient d'être créée, une habitation, un client qui exige une couverture supplémentaire : quelques mots suffisent pour commencer. Comment joindre Ōmata ? Via le chat sur cette page, le soir et le week-end compris. Vous recevez toujours une réponse. Tout arrive dans le même dossier, vous n'avez donc jamais à répéter votre histoire. Un humain examine-t-il mon dossier ? Oui. Ce qu'un ordinateur peut reprendre, nous le lui laissons : poser les questions, lire les documents, constituer le dossier. Le jugement reste humain, et chaque proposition est contrôlée par un courtier d’assurances avant de vous être envoyée. L'assistant d'Ōmata donne-t-il des conseils ? Pas aujourd'hui. L'intake pose des questions ciblées pour clarifier votre situation et établir une offre, mais ne recommande aucun contrat plutôt qu'un autre. Si cela change, cela figurera sur la page Nos services avant que ce ne soit le cas. Que se passe-t-il après la souscription ? Vos contrats sont réunis au même endroit et vous déclarez un sinistre avec un message et une photo, par le canal qui vous arrange à ce moment-là. Aucun numéro de contrat à retrouver et aucun formulaire à remplir. Qui se cache derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, et non une société mère et sa filiale. Ōmata vous met en contact avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que le conseil et la police se concrétisent. L’identification complète figure sur la page des mentions légales. --- ## https://omata.be/fr/na-het-afsluiten/ Après souscription : sinistres et vos polices | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Se connecter Après souscription Vous déclarez un sinistre là où vous nous joignez. Aucun numéro de contrat à retrouver et aucun formulaire à remplir. Déclarer un sinistre 1 Vous déclarez un sinistre via le chat sur cette page. Vous envoyez un message décrivant ce qui s'est passé et vous y joignez une photo. 2 L'assistant pose les questions utiles à votre situation et constitue votre dossier. Un collaborateur le vérifie et le confirme. 3 Si vous préférez parler à quelqu'un, vous pouvez le demander à tout moment. Cela vaut ici comme pour une demande. Que dois-je joindre ? Dois-je chercher un expert moi-même ? Sous combien de temps ai-je une réponse ? Posez votre question et recevez une réponse claire avec Ōmata Votre message Déclarer un sinistre, via WhatsApp Consulter un contrat et modifier ses données, dans Mon dossier Tous vos contrats au même endroit Un aperçu de tout ce que vous avez souscrit chez Ōmata : quelles garanties vous avez, ce qu'elles couvrent et quand elles arrivent à échéance. Vous le trouverez après connexion, dans le même écran où vous suivez votre dossier. Où sont conservées vos données Ce que vous nous dites et envoyez est conservé dans votre propre dossier chez Ōmata et reste votre propriété. Nous ne le transmettons pas à des fins publicitaires ou d'analyse. Plus d'informations dans notre politique de confidentialité. --- ## https://omata.be/fr/juridisch/wettelijke-vermeldingen/ Mentions légales : qui nous sommes et notre contrôle | Ōmata Aller au contenu Ō mata FR NL Nederlands FR Français EN English Mentions légales Qui nous sommes, sous quelle surveillance nous opérons et comment nous joindre. Dernière mise à jour : 18 septembre 2026 Identification Nom : Ōmata Insurance. Forme juridique : SRL. Siège : Justitiestraat 30, 2018 Anvers. Numéro d’entreprise (BCE) : 1042.010.523. Contact : hello@omata.be. Een publiek telefoonnummer volgt nog. Qualité et surveillance Ōmata vous met en contact avec Group Induver ; c’est là que le conseil et la police se concrétisent. L’intermédiaire inscrit est Group Induver NV, courtier d’assurances, numéro FSMA 016880, numéro d’entreprise 0441.036.828, Justitiestraat 30, 2018 Anvers. Ōmata et Group Induver font partie du même groupe d’entreprises. Toezichthouder: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel. Het register van verzekeringstussenpersonen is publiek te raadplegen bij de FSMA. Les registres eux-mêmes : Ōmata Insurance à la BCE · Group Induver à la BCE · Group Induver au registre FSMA Ce que nous faisons, et ce que nous ne faisons pas Ōmata vous met en contact avec Group Induver et constitue votre dossier. L’intermédiation elle-même — proposer, recommander ou conclure une police — est assurée par Group Induver. La liste des couvertures pour lesquelles vous pouvez faire appel à nous figure sur la page produit. Vandaag geeft onze AI-gestuurde intake geen advies: ze stelt gerichte vragen om uw situatie te verduidelijken en een offerte op te stellen, maar beveelt geen enkele polis aan boven een andere. Rémunération et intérêts Il n’existe aucune participation de 10 % ou plus entre Ōmata (ou le groupe auquel Ōmata appartient) et un assureur, ni inversement. Suivez-nous sur : Mentions légales Politique de confidentialité Politique en matière de cookies Procédure de plainte Nos services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Numéro d'entreprise 1042.010.523 Ōmata vous met en contact avec Group Induver NV, courtier d’assurances, numéro FSMA 016880. · Contrôle : FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles Une plainte ? Voir notre procédure de plaintes. · Si nous ne trouvons pas de solution ensemble, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. --- ## https://omata.be/fr/juridisch/dienstverlening/ Nos services : ce que vous recevez avant de signer | Ōmata Aller au contenu Ō mata FR NL Nederlands FR Français EN English Nos services Ce que vous recevez de nous avant de signer : quelles informations, sous quelle forme et à quel moment. Dernière mise à jour : 18 septembre 2026 Avant la conclusion Le document d’information sur le produit d’assurance (IPID) en tant que document distinct et reconnaissable, et non dissimulé dans une annexe. Les conditions générales complètes de la police, à lire et à conserver avant la signature. La prime, tous les frais et taxes, et ce qui est payé périodiquement. La durée du contrat et la manière dont il peut être résilié. Le droit de rétractation Vous disposez de quatorze jours pour renoncer à un contrat conclu à distance. Cette information doit être disponible avant la conclusion et sur la page où l’on signe. Payer Vous payez en ligne. Ce paiement vaut accord : sans paiement, il n’y a pas de police. Suivez-nous sur : Mentions légales Politique de confidentialité Politique en matière de cookies Procédure de plainte Nos services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Numéro d'entreprise 1042.010.523 Ōmata vous met en contact avec Group Induver NV, courtier d’assurances, numéro FSMA 016880. · Contrôle : FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles Une plainte ? Voir notre procédure de plaintes. · Si nous ne trouvons pas de solution ensemble, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. --- ## https://omata.be/fr/juridisch/privacy/ Politique de confidentialité : vos données | Ōmata Aller au contenu Ō mata FR NL Nederlands FR Français EN English Politique de confidentialité Quelles données nous conservons à votre sujet, pourquoi, combien de temps, et ce que vous pouvez en décider. Dernière mise à jour : 18 septembre 2026 Qui traite vos données Le responsable du traitement est Ōmata Insurance, Justitiestraat 30, 2018 Anvers, hello@omata.be. Pour toute question relative à la vie privée, vous pouvez écrire à l’adresse e-mail ci-dessus. Quelles données, et pourquoi Ce que vous tapez et envoyez dans le chat : la conversation elle-même, et les fichiers que vous y joignez. Nous les utilisons pour comprendre votre question, la traiter et vous aider plus rapidement ensuite — le contexte d’une conversation est précisément ce qui vous évite de tout réexpliquer. Qui la consulte : chez Ōmata, il s’agit aujourd’hui d’un collaborateur qui suit votre question. Pour qu’une réponse puisse être rédigée, le texte de la conversation est transmis au fournisseur du modèle de langage derrière l’assistant, repris ci-dessous sous « Avec qui ces données sont partagées » ; les fichiers que vous envoyez n’y sont pas transmis. Ce qui ne se produit pas aujourd’hui : nous n’enregistrons pas la conversation. Elle se trouve dans la mémoire de votre propre écran et disparaît lors d’un rechargement ; ce que vous nous envoyez par e-mail reste dans notre boîte de réception. Dès que nous conserverons les conversations, ce sera dans un environnement prévu à cet effet, avec une durée de conservation qui figurera ci-dessous. Sur quelle base juridique : nous traitons votre demande afin de préparer ou d’exécuter le contrat avec vous (article 6.1.b RGPD). Envoyer une newsletter est une autre finalité, reposant sur une autre base, et les deux ne se mélangent pas. La base juridique pour les données de prospects (qui ne sont pas encore clients) n’est pas encore déterminée. Pas pour autre chose : si une nouvelle finalité s’ajoute, elle figurera d’abord ici, et nous vous demanderons votre consentement lorsque celui-ci en est la base. Une finalité qui ne figure pas ici est une finalité pour laquelle nous n’utilisons pas vos données. Aucune donnée ne provient aujourd’hui d’autres sources : Ōmata démarre sans données clients existantes. Traitement automatisé Un assistant IA mène la conversation. Cela est également indiqué littéralement : la fenêtre de chat mentionne « Vous discutez avec un assistant IA », afin qu’il n’y ait à aucun moment d’ambiguïté. Aucune police n’est conclue sans confirmation d’un expert en assurances. Une décision n’est donc jamais prise de manière entièrement automatisée (l’article 22 n’est donc pas d’application aujourd’hui) ; si cela venait à changer, le droit à une intervention humaine et à une explication resterait applicable. La prise en charge par IA pose aujourd’hui des questions pour clarifier votre situation ; elle ne recommande aucune police plutôt qu’une autre. Avec qui ces données sont partagées Les assureurs auprès desquels une demande aboutit. Les fournisseurs qui traitent des données en notre nom : hébergement, e-mail, WhatsApp, le fournisseur du modèle de langage derrière l’assistant. Chacun d’eux devrait disposer d’un contrat de sous-traitance ; cette liste ne pourra être complète qu’une fois chaque fournisseur choisi. Le fournisseur d’hébergement n’est pas encore fixé. Microsoft, pour les statistiques de visite (Microsoft Clarity) sur les quatre pages publiques du site — pas sur « Mon dossier », et pas dans la fenêtre de chat : celle-ci est expressément masquée, afin qu’aucun mot d’une conversation ne se retrouve dans un enregistrement de session. Clarity ne se charge qu’après votre consentement via la bannière de consentement, et Microsoft n’agit pas pour notre compte mais comme responsable du traitement propre, en partie sur des serveurs situés aux États-Unis, sur la base de sa certification au titre du cadre de protection des données UE-États-Unis (Data Privacy Framework). Ce que Clarity dépose précisément, et ce que Microsoft en fait, figure dans la Politique en matière de cookies. Nous conservons vos données au sein de l’Espace économique européen. Si Ōmata fait appel à un sous-traitant qui traite des données en dehors de cet espace, cela ne se fait que sur une base de transfert valable ; pour Microsoft Clarity, celle-ci est indiquée ci-dessus. Combien de temps, et quels droits Combien de temps nous conservons les données. Le RGPD ne fixe pas de durée : les données ne peuvent pas être conservées plus longtemps que nécessaire au regard de la finalité (article 5.1.e). Là où la loi belge impose une durée, nous la suivons ; là où aucune durée légale ne s’applique, nous la gardons courte. Une conversation ou une demande qui n’aboutit pas à une police : 1 an après votre dernier contact avec nous. Un dossier client, avec ce que nous avons consigné de vos exigences et besoins : 10 ans après la fin du contrat. Il s’agit du délai de prescription d’une action contractuelle, qui couvre les délais plus courts du droit des assurances (3 ans pour une action découlant de la police, 5 ans pour l’action de la personne lésée). Les données bénéficiant d’une protection renforcée, comme les données de santé lors d’un sinistre : pas plus longtemps que le dossier pour lequel elles étaient nécessaires, et ensuite uniquement tant que court le délai de prescription de ce dossier. Les factures et autres pièces comptables : 7 ans, et 10 ans là où l’obligation de conservation en matière de TVA ou la loi anti-blanchiment l’impose. Cookies et données de mesure : la durée figure par cookie dans la Politique en matière de cookies. Vos droits : accès, rectification, effacement, limitation, portabilité, opposition, et le retrait du consentement lorsque celui-ci en est la base. Comment exercer ces droits : via hello@omata.be. Vous pouvez également introduire une plainte auprès de l’Autorité de protection des données, Drukpersstraat 35, 1000 Bruxelles. Pour Microsoft Clarity en particulier, une distinction s’applique entre deux volets. Pour le volet Ōmata — si Clarity est actif sur ce site, et les deux cookies déposés par Ōmata elle-même (voir la Politique en matière de cookies) — vous exercez vos droits auprès d’Ōmata, de la même manière que ci-dessus. Pour le volet Microsoft — ce que Microsoft fait des données après réception, en tant que responsable du traitement propre — vous vous adressez à Microsoft lui-même, via les droits décrits dans la propre déclaration de confidentialité de Microsoft. Suivez-nous sur : Mentions légales Politique de confidentialité Politique en matière de cookies Procédure de plainte Nos services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Numéro d'entreprise 1042.010.523 Ōmata vous met en contact avec Group Induver NV, courtier d’assurances, numéro FSMA 016880. · Contrôle : FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles Une plainte ? Voir notre procédure de plaintes. · Si nous ne trouvons pas de solution ensemble, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. --- ## https://omata.be/fr/juridisch/cookies/ Politique cookies : ce que ce site dépose chez vous | Ōmata Aller au contenu Ō mata FR NL Nederlands FR Français EN English Politique en matière de cookies Ce que ce site dépose sur votre appareil, et pourquoi. Dernière mise à jour : 18 septembre 2026 Ce qui est présent aujourd’hui, et c’est tout omata:scroll et omata:restore-scroll — votre position sur la page, afin qu’un changement de langue ne vous ramène pas en haut. Disparaît dès que vous fermez l’onglet. omata:lang — la langue que vous avez choisie. omata:toestemming — votre choix ci-dessous, avec la date, et uniquement si vous avez fait un choix. Aucun cookie n’est déposé. Rien ne vous identifie, rien ne mesure votre comportement d’une manière qui vous reconnaît, et rien ne part vers un réseau publicitaire. Statistiques de visite Ce site est préparé pour mesurer, avec Microsoft Clarity, combien de personnes le visitent, quelles pages, et d’où viennent les visiteurs. Clarity va plus loin : il montre aussi des cartes de chaleur et des enregistrements de session, donc comment les visiteurs utilisent la page — où ils cliquent, jusqu’où ils font défiler, où ils hésitent. Pour cela, Clarity dépose sept cookies sur votre appareil : deux déposés par Ōmata elle-même, cinq par Microsoft et également utilisés sur d’autres services Microsoft. La liste complète, avec le nom, l’objectif et la durée de conservation, figure dans le tableau ci-dessous. Ensemble, ils vous reconnaissent d’une page à l’autre, et en partie aussi d’une visite à l’autre. Cela relève bien de la règle en tête de cette page : rien de tout cela n’est déposé avant que vous ne donniez votre consentement via la bannière, et vous pouvez modifier ou retirer ce consentement à tout moment via le bouton « Modifier les préférences de cookies » sur les pages du site lui-même. Si vous le retirez, Clarity efface les cookies déjà déposés et arrête la session en cours. Ce que Clarity dépose exactement, dès que vous donnez votre consentement Nom Qui À quoi il sert Durée de conservation (maximale) _clck Ōmata (première partie) Conserve un identifiant utilisateur Clarity et vos préférences, afin de relier des visites successives entre elles. 13 mois _clsk Ōmata (première partie) Relie plusieurs pages consultées lors de la même visite à un seul enregistrement de session. 1 jour CLID Microsoft (tiers) Identifie la première fois que vous visitez un site utilisant Clarity, quel qu’il soit. 13 mois ANONCHK Microsoft (tiers) Indicateur qui précise si MUID est transmis à un cookie publicitaire (ANID). Pour Clarity, il est toujours réglé sur non. 10 minutes MR Microsoft (tiers) Détermine si MUID doit être actualisé. 7 jours MUID Microsoft (tiers) Identifie votre navigateur sur plusieurs sites Microsoft, y compris en dehors de Clarity. 13 mois SM Microsoft (tiers) Maintient MUID identique entre différents domaines Microsoft. session Les durées du tableau sont des maxima : un cookie peut rester moins longtemps, jamais plus longtemps. Ce que Clarity ne fait pas sur ce site : partager des données avec un réseau publicitaire comme Microsoft Advertising. Le consentement distinct que Clarity prévoit à cet effet (ad_Storage) est toujours réglé sur « refusé » dans le code, même lorsque vous donnez votre consentement pour les statistiques. Un enregistrement de session peut aussi contenir du texte que vous tapez vous-même. Sur ce site, toute la fenêtre de chat est donc explicitement masquée, afin qu’aucun mot d’une conversation — qui peut porter sur la santé ou un sinistre — ne se retrouve dans un enregistrement. Sur « Mon dossier », où vous êtes connecté en tant que client et voyez votre propre dossier, Clarity ne se charge de toute façon jamais, pour la même raison. Microsoft n’est pas, pour Clarity, un sous-traitant agissant pour le compte d’Ōmata, mais un responsable du traitement propre et indépendant : Microsoft détermine lui-même, dans les limites de la Politique de confidentialité et sa propre déclaration de confidentialité, pourquoi et comment il traite ces données. Microsoft traite les données en partie sur des serveurs situés aux États-Unis ; pour ce transfert en dehors de l’Espace économique européen, Microsoft s’appuie sur sa certification au titre du cadre de protection des données UE-États-Unis. Combien de temps Microsoft conserve ensuite les données de mesure sous-jacentes, c’est Microsoft qui le détermine en tant que responsable du traitement ; cela figure dans sa propre déclaration de confidentialité. Suivez-nous sur : Mentions légales Politique de confidentialité Politique en matière de cookies Procédure de plainte Nos services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Numéro d'entreprise 1042.010.523 Ōmata vous met en contact avec Group Induver NV, courtier d’assurances, numéro FSMA 016880. · Contrôle : FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles Une plainte ? Voir notre procédure de plaintes. · Si nous ne trouvons pas de solution ensemble, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. --- ## https://omata.be/fr/juridisch/klachten/ Procédure de plainte : en cas d’insatisfaction | Ōmata Aller au contenu Ō mata FR NL Nederlands FR Français EN English Procédure de plainte Ce que vous pouvez faire si vous n’êtes pas satisfait, et où vous adresser si nous ne trouvons pas de solution ensemble. Dernière mise à jour : 18 septembre 2026 Chez nous Si votre plainte porte sur ce site web, sur la conversation avec notre intake IA ou sur votre dossier chez nous, envoyez un e-mail à hello@omata.be. Chez nous, une plainte est toujours gratuite et est consignée par écrit. Chez Group Induver Si votre plainte porte sur l’assurance elle-même — la proposition, la police, le conseil, un sinistre ou son traitement — elle relève de Group Induver. Ce sont eux qui sont le courtier d’assurances ; Ōmata vous met en contact avec eux. Group Induver NV, Justitiestraat 30, 2018 Anvers, +32 3 241 06 06. Numéro FSMA 016880. C’est vous qui choisissez la voie à suivre. Directement auprès de Group Induver, à l’adresse ou au numéro ci-dessus, ou à hello@omata.be : nous transmettons alors votre plainte et vous informons que nous l’avons fait. Aucune des deux voies ne vous coûte quoi que ce soit. Qui y traite les plaintes — un nom ou une fonction — et le délai dans lequel vous recevez un accusé de réception et une réponse sur le fond ne sont aujourd’hui pas mentionnés publiquement. En dehors de chez nous L’Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. Si notre réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez vous y adresser. Cela ne supprime pas votre droit de saisir un tribunal. Suivez-nous sur : Mentions légales Politique de confidentialité Politique en matière de cookies Procédure de plainte Nos services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Numéro d'entreprise 1042.010.523 Ōmata vous met en contact avec Group Induver NV, courtier d’assurances, numéro FSMA 016880. · Contrôle : FSMA, rue du Congrès 12-14, 1000 Bruxelles Une plainte ? Voir notre procédure de plaintes. · Si nous ne trouvons pas de solution ensemble, vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles. --- ## https://omata.be/fr/cyberverzekering/ Assurance cyber pour entreprises | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Sachez aujourd’hui si une assurance cyber a du sens pour votre entreprise. Certaines entreprises ont réellement besoin d’une assurance cyber. D’autres beaucoup moins. Nous vous disons dans quel groupe vous vous situez. Combien cela coûte-t-il ? Est-ce déjà dans ma RC exploitation ? Que faire si cela arrive ce soir ? Toutes les entreprises n’en ont pas besoin Il y a des entreprises pour lesquelles une assurance cyber est superflue, et des entreprises où un seul incident coûte des mois de travail. La différence ne tient pas à votre taille, mais à votre façon de travailler. Pensez à : Une facture qui semble venir de votre fournisseur, dont l’argent part sur un mauvais compte. Une caisse à l’arrêt pendant trois jours. Un fichier clients qui se retrouve dans la rue. Une comptabilité verrouillée par quelqu’un contre une rançon. Une assurance cyber peut couvrir ce dommage, et beaucoup de polices apportent plus que de l’argent : des spécialistes IT, des juristes et un accompagnement de crise qui vous aident à gérer l’incident pendant qu’il se déroule encore. Où se situe précisément votre risque dépend de votre activité. Si vous travaillez beaucoup avec des factures et des virements, votre risque principal est la fraude. Si vous gérez des données personnelles de clients, une fuite de données est votre plus grande préoccupation. Et certaines entreprises travaillent si peu en numérique que la prime n’en vaut pas la peine. Cette distinction, vous ne la tirez pas d’un tableau comparatif. Pour cela, nous devons d’abord savoir comment vous travaillez, et c’est là que la conversation commence. Ce que vous obtenez dans cette seule conversation Nous posons les questions nécessaires pour évaluer correctement votre risque : quels systèmes vous utilisez, comment se déroulent les paiements, quelles données vous conservez. Autant de questions auxquelles vous pouvez répondre sans connaissances informatiques. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. Nous comparons ce que différents assureurs proposent pour votre activité et expliquons où se situent les différences. En cyber, cette différence tient surtout à l’accompagnement dont vous bénéficiez lors d’un incident, et moins aux montants assurés. Si nous arrivons à la conclusion qu’une assurance cyber apporte peu dans votre situation, nous vous le disons aussi. Vous n’y aurez pas perdu une demi-journée et vous saurez où vous en êtes. Une chose est utile à savoir d’avance : en cyber, les assureurs regardent aussi la sécurité de votre entreprise. Nous vous disons lesquels de ces points pèsent réellement dans votre cas pour votre couverture, afin que vous ne commenciez pas par les mauvaises choses. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si quelque chose change dans votre entreprise, ou si quelque chose se passe mal, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre entreprise. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. Vous avez déjà une police cyber ? Envoyez-la-nous et nous vous dirons ce qu’elle contient et ce qu’elle ne contient pas, même si la réponse est que vous n’avez rien à changer. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientNotre serveur est chiffré, nous sommes complètement à l’arrêt. Que faire ? ŌmataDéconnectez les appareils touchés du réseau, mais ne les éteignez pas — cela efface des traces. Avez-vous une police cyber ? ClientAucune idée. Nous avons une RC exploitation et une police incendie. ŌmataCelles-ci ne couvrent pas ceci. Dans quel secteur êtes-vous actif, et travaillez-vous avec des données clients ? ClientE-commerce, nous conservons noms, adresses et historique de commandes. ŌmataNoté. Je transmets ceci immédiatement à notre expert, en priorité. Vous aurez de nos nouvelles aujourd’hui même. Essayez vous-même Votre message Quel serait le prix pour moi ? Quelles mesures réduisent ma prime ? Je voudrais faire examiner cela + Ce que couvre une assurance cyber Une assurance cyber couvre généralement sept choses : la remise en état de vos systèmes, la perte d’exploitation tant que votre activité est à l’arrêt, votre responsabilité envers les clients dont les données ont fuité, l’obligation de notification à l’Autorité de protection des données, l’assistance de crise, l’extorsion et — généralement en option — la fraude. + Remise en état Reconstruire serveurs et postes de travail, restaurer les sauvegardes, et une investigation sur ce qui s’est passé. + Perte d’exploitation Le chiffre d’affaires perdu tant que votre activité est à l’arrêt. Généralement le montant le plus élevé, après huit à douze heures de carence. + Responsabilité Le dommage des clients ou fournisseurs dont les données ont fuité par votre intermédiaire, et vos frais de défense. + Obligation de notification Déclaration à l’Autorité de protection des données dans les 72 heures, et information des personnes concernées si c’est obligatoire. + Assistance de crise Communication et accompagnement juridique dans les premiers jours. + Extorsion En cas de rançongiciel, un négociateur spécialisé et un accompagnement dans la décision qui suit. + Fraude Une fausse facture ou un ordre falsifié du dirigeant, généralement en option distincte. − Ce qu’une assurance cyber ne couvre pas Ne sont pas couverts une faille pour laquelle une mise à jour existait déjà et que vous n’avez pas installée, le matériel lui-même, et les dommages dus à la guerre ou à des attaques étatiques. Qu’une amende RGPD ou une rançon soit indemnisée varie selon la police et figure dans votre proposition. Une perte non chiffrée n’est pas calculable. − Failles connues et non corrigées Une vulnérabilité pour laquelle une mise à jour existait déjà et que vous n’avez pas installée. La raison la plus fréquente de refus. − Amendes non assurables Qu’une amende RGPD entre ou non dans ce cadre, et que la rançon soit indemnisée, varie selon la police. Cela figure dans votre proposition. − Le matériel lui-même Un serveur grillé ou un portable volé relève de votre assurance incendie ou électronique. − Guerre et attaques étatiques Formulée plus strictement depuis 2023, et à examiner lors d’une comparaison. − Perte non démontrable Sans chiffres d’avant l’incident, la perte d’exploitation n’est pas calculable. Posez la question Votre message Est-ce valable pour mon secteur ? Et si l’attaque vient de mon prestataire IT ? Suis-je concerné par NIS2 ? Ce qu’un assureur attend de vous Les assureurs regardent quatre mesures qui reviennent sur presque tous les questionnaires. Savoir lesquelles pèsent le plus lourd dans votre cas dépend de votre activité. Authentification à deux facteurs Sur la messagerie, la comptabilité et tout ce qui est accessible de l’extérieur. Sauvegardes hors ligne Et testées au moins une fois pour vérifier qu’elles sont restaurables. Politique de mise à jour Qui les installe, et dans quel délai après leur publication. Sensibilisation La plupart des incidents commencent par un clic, pas par un pare-feu forcé. NIS2 : fournissez-vous une plus grande entreprise ? NIS2 oblige les entreprises d’une série de secteurs à vérifier aussi la sécurité de leurs fournisseurs. Ces exigences vous arrivent par contrat, même si vous n’en relevez pas vous-même. Un client vous envoie soudain un questionnaire sur votre sécurité ? C’est généralement de cela qu’il s’agit. Mentionnez-le en ouvrant votre dossier. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une estimation au jugé. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Chiffre d’affaires La base du calcul chez pratiquement tous les assureurs. Secteur Soins, e-commerce et fournisseurs publics se situent plus haut. Volume de données Et la présence éventuelle de catégories particulières. Montant assuré Et la franchise que vous prenez à votre charge. Délai de carence Huit heures coûtent plus cher que vingt-quatre heures. Vos mesures Le seul facteur sur lequel vous pouvez encore agir aujourd’hui. Questions fréquentes L’assurance cyber est-elle déjà comprise dans ma RC exploitation ? Non. Une RC exploitation couvre les dommages que vous causez à des tiers dans le cadre du fonctionnement normal de l’entreprise, comme un client qui tombe dans votre magasin. Les dommages à vos propres systèmes, la perte de chiffre d’affaires pendant l’arrêt et les frais de notification après une fuite n’en relèvent pas. Que dois-je faire si cela arrive ce soir ? Déconnectez les appareils touchés du réseau mais ne les éteignez pas, car cela efface des traces. N’appelez aucun numéro de rançon et ne répondez pas à l’attaquant. Prévenez votre assureur ou votre courtier le soir même : la plupart des polices cyber disposent d’une permanence, et les premières heures déterminent en grande partie le dommage. Le paiement d’une rançon est-il assuré ? Certaines polices prévoient une assistance en cas d’extorsion, dont un négociateur spécialisé. Que le paiement lui-même soit indemnisé dépend de la police et de ce que la loi autorise. Cela doit figurer explicitement dans votre proposition et n’est pas une question à laquelle une page produit peut répondre pour vous. Dans quel délai dois-je notifier une fuite de données ? Lorsque des données à caractère personnel ont fuité, le RGPD impose une notification à l’Autorité de protection des données dans les 72 heures suivant le constat. Si les conséquences sont graves pour les personnes concernées, vous devez également les informer. Une police cyber couvre en général les frais de cette notification et l’accompagnement qui va avec. Suis-je concerné par NIS2 ? NIS2 s’applique aux entreprises d’une série de secteurs désignés à partir d’une certaine taille. Mais celles qui n’en relèvent pas se voient souvent imposer les exigences par contrat, parce que leurs clients concernés doivent vérifier la sécurité de leurs fournisseurs. Un questionnaire d’un client en est généralement le premier signe. Et si l’attaque a commencé chez mon prestataire IT ? Vis-à-vis de vos propres clients, vous restez la partie qui traitait leurs données. Une police cyber couvre vos frais et votre responsabilité, et peut ensuite se retourner contre le prestataire. Attendre que la question des responsabilités soit tranchée est l’ordre le plus coûteux. Qui se cache derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, et non une société mère et sa filiale. Ōmata vous met en contact avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que le conseil et la police se concrétisent. L’identification complète figure sur la page des mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Toutes les assurances L’aperçu complet de ce que nous réglons pour votre entreprise et en privé. Après la souscription Comment déclarer un sinistre et où retrouver vos polices une fois tout en place. Ōmata Studio Qui nous sommes, comment fonctionne l’assistant et où se situe l’humain. Prêt à démarrer ? Envoyez-nous un message et dites brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/ba-uitbating/ RC exploitation pour entreprises | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Votre RC exploitation réglée en une seule conversation. Dites-nous ce que vous faites. Nous comparons chez les assureurs et mettons les différences côte à côte, en langage courant. Suis-je obligé d’en avoir une ? Et si un client tombe chez moi ? Combien cela coûte pour une entreprise de ma taille ? Que couvre au fond une RC exploitation ? Les dommages que votre travail cause à autrui. Vous percez un mur chez un client, vous touchez une conduite, et l’eau traverse le plafond de l’étage inférieur. Un visiteur trébuche sur un câble dans votre commerce et se casse le bras. Un collaborateur ne place pas de panneau après avoir passé la serpillière et quelqu’un tombe. Dans ces cas, cette assurance peut couvrir l’indemnisation et les frais juridiques. Jusque-là, c’est simple. Ce qui est difficile : Savoir si vos montants suffisent quand cela tourne vraiment mal. Savoir ce qui est exclu pour précisément votre activité. Savoir si vous payez trop, sans y perdre une demi-journée. Pour cela, vous n’avez pas besoin d’un formulaire. Vous avez besoin de quelqu’un qui pose les bonnes questions. Ce que vous obtenez en une conversation Vous tapez ce que vous faites. Nous posons les questions. Vous ne remplissez rien. Nous sommes courtier, pas assureur, donc nous n’avons pas de police maison à vendre. Nous comparons chez plusieurs assureurs et disons où se situent les différences. Si cette différence est mince, nous le disons aussi. Vous entendez ce qui peut être couvert, où sont les limites et ce qui est exclu pour votre activité. En langage courant, pas en quarante pages. Quelle couverture vous prenez, c’est vous qui le décidez. Vérifiez ce que vos donneurs d’ordre exigent contractuellement de vous : ce montant figure dans leur contrat. Pas de formulaires. Pas de musique d’attente. Pas d’heures de bureau. Et tout reste dans la même conversation. Si quelque chose change dans votre entreprise, ou s’il se passe quelque chose, vous la rouvrez simplement. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur vos activités. Qui vient chez vous, où vous travaillez, ce que vous gardez en dépôt pour des clients. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientUn client est tombé dans le magasin et nous met en cause. Sommes-nous assurés ? ŌmataProbablement, si vous avez une RC exploitation. Déclarez-le aujourd’hui même à votre assureur, même si vous contestez la responsabilité. Avez-vous un numéro de police sous la main ? ClientJe ne sais pas, nous avons quelque chose depuis l’ouverture en 2019. ŌmataPas de souci, nous allons vérifier. Envoyez-moi entretemps le nom de votre assureur — quelle est la nature de votre commerce ? ClientUn magasin de vêtements, avec un employé à temps partiel. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, qui recherche et vérifie votre police. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Quel montant assuré me faut-il ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Partout où des personnes, des biens ou des bâtiments d’autrui approchent votre activité, c’est la police qui vient en premier. Commerces et horeca Des clients sur votre sol, et un sol qui peut être mouillé. Le sinistre le plus fréquent. Entrepreneurs et installateurs Vous travaillez chez autrui, et un outil n’a aucune patience. Production et ateliers Fournisseurs, clients et transporteurs qui entrent sur votre site. Soins et action sociale Des personnes dans vos locaux, souvent moins mobiles que la moyenne. Bureaux et prestataires Des visites, un local loué et du matériel d’autrui chez vous. Pour qui ce n’est pas Qui travaille uniquement en ligne, de chez soi. Sans visites, sans local propre et sans déplacements chez les clients, le risque est mince. Une assurance familiale couvre déjà beaucoup en privé ; regardez-y d’abord. Qui ne vend que du conseil. L’erreur dans votre conseil ne relève pas d’ici mais d’une responsabilité professionnelle. Autre police, autre risque. Qui est déjà couvert par une police collective. Si vous travaillez sous la bannière d’une franchise ou d’un donneur d’ordre, une police existe souvent déjà. Deux polices pour le même risque ne paient pas double. Qui ne peut causer aucun dommage matériel. S’il n’existe aucun scénario où votre travail blesse quelqu’un ou abîme un objet, il y a peu à assurer ici. + Ce que couvre une RC exploitation Une RC exploitation couvre généralement les dommages corporels et matériels subis par des tiers du fait de votre entreprise : vos collaborateurs, votre bâtiment, vos machines, vos marchandises et vos véhicules sur votre site. S’y ajoutent les frais de défense, et généralement les objets confiés et le local loué. + Dommages aux visiteurs Un client, un fournisseur ou un visiteur blessé sur votre site ou dans vos locaux. Les frais médicaux et la perte de revenus de cette personne. + Dommages causés par vos collaborateurs Ce que votre personnel abîme chez un tiers pendant le travail, y compris hors de vos murs. Les dommages à vos propres collaborateurs relèvent des accidents du travail. + Dommages dus à votre bâtiment ou installation Un auvent qui se détache, une fuite qui descend chez le voisin, une tuile qui tombe. Y compris si vous êtes locataire. + Objets confiés Les biens de clients que vous avez en main pour y travailler ou les conserver. Généralement avec un plafond propre, inférieur au montant principal. + Responsabilité locative Les dommages au local que vous louez, par exemple après un incendie ou un dégât des eaux. Souvent une rubrique distincte avec son propre montant assuré. + Frais de défense Avocat, expert et frais de justice lorsque vous êtes mis en cause, même s’il s’avère ensuite que vous n’avez rien fait de mal. + RC après livraison Les dommages que votre produit livré ou votre ouvrage terminé cause ensuite. Généralement une rubrique distincte qu’il faut activer expressément. − Ce qu’une RC exploitation ne couvre pas Ne sont pas couverts vos propres dommages, l’erreur dans votre conseil ou votre plan, et le préjudice purement financier sans casse ni blessure. L’intention n’est jamais couverte, ni ce que vous avez promis par contrat au-delà de ce que la loi impose. − Vos propres dommages Vos machines, votre stock, votre bâtiment et vos véhicules relèvent d’une assurance incendie ou matériel, pas de la responsabilité. − Les erreurs professionnelles Une estimation fausse, un conseil manqué ou un plan erroné relèvent d’une responsabilité professionnelle. La frontière entre les deux est la discussion la plus fréquente après un sinistre. − Le préjudice purement financier Une perte sans casse ni blessure, par exemple un client qui rate du chiffre d’affaires. Parfois assurable en option, jamais inclus d’office. − Les engagements contractuels Ce que vous avez pris à votre charge dans un contrat au-delà de la loi sort de la police. Faites relire les clauses lourdes avant de signer. − L’intention et la faute grave Un dommage causé volontairement n’est jamais assuré. Pour la faute grave, tout dépend de la définition dans la police. Posez la question Votre message Est-ce que cela vaut aussi après livraison ? Suis-je soumis à la responsabilité objective ? Une erreur professionnelle est-elle couverte ? RC après livraison : la lacune la plus fréquente Une RC exploitation couvre ce qui se passe mal pendant que vous travaillez. Si quelque chose tourne mal après la livraison ou après avoir quitté le chantier, c’est une autre rubrique : la RC après livraison. Une conduite mal fixée qui fait tomber un plafond des mois plus tard, un lot livré qui lâche chez le client. Qui pose, installe, répare ou livre a besoin de cette rubrique. Vérifiez dans votre police si elle existe et avec quel montant : elle y figure souvent, mais avec un plafond nettement inférieur à la garantie principale. Responsabilité objective : une obligation, pas un choix Si vous exploitez un établissement accessible au public — un café, un restaurant, un hôtel, une salle de danse, un magasin au-delà d’une certaine surface — vous êtes légalement tenu d’avoir une responsabilité objective incendie et explosion. Aucune faute ne doit y être prouvée. Cette obligation est indépendante de votre RC exploitation et n’est pas couverte automatiquement par elle. Elle a sa propre page. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Secteur La construction et l’horeca sont structurellement plus élevés qu’un bureau. Chiffre d’affaires Chez la plupart des assureurs, la base du calcul. Masse salariale Combien de personnes travaillent, et dans quelles fonctions. Montant assuré Par sinistre, et séparément pour les dommages corporels. Franchise Ce que vous supportez vous-même par sinistre. Antécédents Ce qui s’est passé ces cinq dernières années, et à quelle fréquence. Questions fréquentes Une RC exploitation est-elle légalement obligatoire ? En règle générale non, mais il y a des exceptions.* Si vous exploitez un établissement accessible au public, vous êtes obligatoirement assuré en responsabilité objective incendie et explosion. Par ailleurs, beaucoup de donneurs d’ordre, de bailleurs et de marchés publics exigent une attestation avant que vous puissiez commencer. En pratique, elle est souvent indispensable. Et si un client tombe chez moi ? Déclarez-le le jour même à votre assureur, même si vous estimez n’avoir rien fait de mal. Notez ce qui s’est passé, où et quand, et s’il y avait des témoins. Ne reconnaissez pas la responsabilité : c’est l’assureur qui l’apprécie. La police couvre le dommage et votre défense si la demande s’avère infondée. Quelle différence avec une RC professionnelle ? Une RC exploitation concerne les dommages que vous causez physiquement pendant l’activité. Une responsabilité professionnelle concerne les conséquences d’une erreur dans ce que vous avez livré comme savoir : un mauvais conseil, un délai manqué, un calcul faux. Qui fait les deux a besoin des deux. La RC après livraison est-elle incluse d’office ? Pas toujours, et c’est la rubrique où se trouve le plus souvent un trou. Elle couvre les dommages que votre produit livré ou votre ouvrage terminé cause ensuite. Vérifiez dans votre police si elle existe et avec quel montant : elle y figure souvent, mais avec un plafond inférieur à la garantie principale. Et si le dommage vient d’un sous-traitant ? Vous restez généralement la partie responsable vis-à-vis de votre client, et votre assureur peut ensuite se retourner contre le sous-traitant. Demandez donc une attestation avant de collaborer, et faites acter qui répond de quoi. Quel montant assuré me faut-il ? Cela dépend de ce qui peut arriver au pire, pas de votre chiffre d’affaires. Un accident avec séquelles permanentes atteint vite des montants qui dépassent la plupart des entreprises. Faites calibrer le montant sur votre activité plutôt que de prendre le minimum standard. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Responsabilité professionnelle Pour l’erreur dans votre conseil, votre plan ou votre calcul. Responsabilité objective L’obligation pour les cafés, hôtels, salles et grands magasins. Assurance incendie entreprise Pour votre propre bâtiment, votre contenu et l’arrêt qui suit. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Que cela soit obligatoire pour vous dépend de votre secteur et de votre situation (responsabilité objective, certains permis, certains baux) — nous le vérifions pour votre dossier. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/beroepsaansprakelijkheid/ Responsabilité professionnelle | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Sachez aujourd’hui si vous avez besoin d’une responsabilité professionnelle. Pour certaines professions, c’est obligatoire. Pour d’autres, c’est conseillé. Pour une partie, cela a peu de sens. Nous vous disons où vous vous situez. Est-ce obligatoire dans ma profession ? Et si une erreur ressort des années plus tard ? Est-ce différent d’une RC exploitation ? Ce n’est pas la même chose que votre RC exploitation Beaucoup d’entrepreneurs pensent que leur RC exploitation couvre tout ce qui tourne mal. Ce n’est pas le cas. Cette police couvre les dommages matériels et corporels que vous causez pendant votre activité : une conduite touchée, un visiteur qui tombe. La responsabilité professionnelle porte sur autre chose : le dommage qui découle de votre travail lui-même. Pensez à : Un calcul qui ne tient pas, et qui oblige un client à reconstruire. Un conseil sur lequel quelqu’un prend une mauvaise décision. Une erreur dans un dossier qui laisse expirer un délai. Une conception qui ne fonctionne pas dans la pratique. Dans ces cas, rien n’est cassé, mais de l’argent est perdu, et c’est là que votre RC exploitation s’arrête. Savoir si vous en avez besoin dépend d’abord de votre profession. Pour les architectes et une série d’autres professions libérales, la loi impose cette assurance. Pour les consultants, les concepteurs, les bureaux d’études et les prestataires IT, elle n’est pas obligatoire, mais elle est souvent demandée par le client qui vous engage. Si vous faites surtout du travail d’exécution sans conseil ni conception, il y a de fortes chances qu’elle n’apporte pas grand-chose. Où passe exactement la frontière entre ces trois cas dépend de ce que vous faites réellement et de ce que disent vos contrats. C’est là que la conversation commence. Ce que vous obtenez dans cette seule conversation Nous posons les questions qui déterminent si vous avez besoin d’une couverture et de combien : ce que vous livrez exactement, pour quels clients vous travaillez, et ce que vos contrats disent de la responsabilité. Ce dernier point est souvent décisif pour ce produit, et c’est généralement celui que l’on saute soi-même. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. Nous comparons ce que différents assureurs proposent pour votre profession et expliquons où se situent les différences. En responsabilité professionnelle, ces différences tiennent moins à la prime qu’aux exclusions, et c’est précisément là que la discussion a lieu après coup. S’il existe une obligation légale pour votre profession, nous le disons immédiatement. Si nous estimons que la police apporte peu dans votre situation, nous le disons aussi. Vous savez alors où vous en êtes sans y avoir perdu une demi-journée. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si votre activité change, si un nouveau contrat arrive, ou si quelque chose se passe mal, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur vos missions. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientUn client dit que notre conseil lui a coûté de l’argent. Que faire ? ŌmataDéclarez-le à votre assureur dès réception de la plainte, même si vous n’êtes pas d’accord. Ne répondez pas encore sur le fond. Avez-vous une responsabilité professionnelle en cours ? ClientOui, mais je ne sais pas si ceci est couvert. Le conseil date de 2022. ŌmataC’est généralement le moment de la plainte qui compte, pas celui du conseil. Dans quelle profession exercez-vous ? ClientComptable-fiscaliste, indépendant. ŌmataNoté. Envoyez-moi votre police — je transmets ceci à notre expert. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Quel montant assuré me faut-il ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Si vous travaillez avec du savoir plutôt qu’avec vos mains, c’est la police qui couvre votre plus grand risque. Ces professions la demandent le plus souvent. Professions du chiffre Comptables, experts-comptables, conseillers fiscaux et réviseurs. Une erreur dans une déclaration se répercute des années. Architectes et bureaux d’études Conception, stabilité, PEB et suivi de chantier. Obligatoire pour les architectes. IT et consultance Une migration qui échoue, un conseil qui coûte cher au client. Les clients demandent de plus en plus une attestation. Prestataires de soins Médecins, dentistes, kinésithérapeutes et infirmiers. Un régime propre, avec ses propres obligations. Professions juridiques et immobilières Avocats, notaires, huissiers et agents immobiliers, chacun avec son ordre ou son institut. Pour qui ce n’est pas Qui ne vend que des marchandises. Si vous revendez sans donner de conseil, votre risque relève de la responsabilité du fait des produits et pas d’ici. Qui exécute seulement le plan d’un autre. Si vous exécutez exactement ce qu’un architecte a prescrit, l’erreur de conception est chez lui. Votre propre erreur d’exécution relève de la RC exploitation. Qui est salarié. En Belgique un travailleur n’est personnellement responsable que dans des cas limités ; l’employeur porte le risque. Si vous exercez aussi en indépendant complémentaire, la question se pose. Qui ne livre ni conseil ni conception. Sans jugement susceptible d’être erroné, il y a peu à assurer ici. C’est alors la RC exploitation qui compte. + Ce que couvre une responsabilité professionnelle Une responsabilité professionnelle couvre généralement le préjudice purement financier de votre client dû à une erreur, une omission ou une négligence dans l’exercice de votre profession, ainsi que les frais de défense. Aussi les dommages matériels et corporels qui en découlent, et généralement les erreurs de vos collaborateurs et des sous-traitants que vous engagez. + Erreurs de conseil Une recommandation qui s’avère fausse et coûte de l’argent au client. Le cœur de cette police, et le sinistre le plus fréquent. + Délais manqués Une déclaration, un délai de recours ou une demande partie trop tard. Souvent sans discussion sur la faute, seulement sur le montant. + Erreurs de calcul et de mesure Un calcul faux dans un dossier, une estimation, un plan ou une déclaration, et ses conséquences. + Préjudice purement financier Une perte sans casse ni blessure. Précisément ce qu’une RC exploitation exclut, et ici l’essentiel. + Frais de défense Avocat, expert et frais de justice, même si la demande s’avère non fondée. Dans une faute professionnelle contestée, c’est souvent la plus grosse part de la facture. + Erreurs de vos collaborateurs Ce que votre personnel, vos stagiaires et généralement vos sous-traitants font de travers dans le cadre de votre mission. + Perte de documents et de données Des pièces d’un client égarées ou détruites, et le coût de leur reconstitution. Généralement une rubrique distincte avec son propre plafond. − Ce qu’une responsabilité professionnelle ne couvre pas Ne sont pas couverts l’intention et la fraude, les amendes et les sanctions, et ce que vous avez promis par contrat au-delà de la loi. Pas non plus : une erreur que vous connaissiez déjà avant la police, ni un litige sur vos honoraires. − Les erreurs déjà connues Si vous saviez à la souscription que quelque chose clochait, cela sort de la police. C’est pourquoi le questionnaire de départ est si important. − L’intention et la fraude Des pièces sciemment fausses ou des informations sciemment tues ne sont jamais assurées, même si c’est un collaborateur qui a agi. − Les amendes et sanctions Les amendes administratives et pénales restent à votre charge. Le dommage du client qui en découle peut, lui, être couvert. − Les litiges sur vos honoraires Un client qui ne paie pas ou conteste votre facture est un problème de recouvrement, pas un sinistre. − Les promesses au-delà de la loi Si vous garantissez contractuellement un résultat que la loi n’exige pas, cette part de responsabilité sort de la police. Faites relire les clauses lourdes avant de signer. Posez la question Votre message Mon client demande une attestation Qu’est-ce que le claims made exactement ? Un sous-traitant est-il couvert ? Claims made : pourquoi c’est le moment de la plainte qui compte La plupart des RC professionnelles fonctionnent en claims made. Ce n’est pas le moment de la faute qui compte, mais le moment où la réclamation vous parvient. Une erreur de 2021 mise en cause aujourd’hui relève de la police d’aujourd’hui, et non de celle de 2021. C’est une bonne nouvelle tant que vous restez assuré, et un point à vérifier le jour où vous arrêtez. Qui résilie sa police ou part à la retraite doit vérifier la durée de sa garantie subséquente. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Profession La nature de vos missions pèse plus que votre taille. Honoraires Le chiffre d’affaires de votre activité professionnelle, comme base. Montant assuré Par sinistre et par année d’assurance. Franchise Ce que vous supportez vous-même par dossier. Postériorité Combien de temps la couverture court après la fin de la police. Équipe Combien de personnes travaillent sous votre responsabilité. Questions fréquentes Une RC professionnelle est-elle obligatoire dans ma profession ? Pour les architectes, avocats, notaires, huissiers, experts-comptables et conseillers fiscaux, agents immobiliers, intermédiaires d’assurance et prestataires de soins, il existe une obligation, chacune avec son régime et ses montants minimaux.* Pour d’autres professions il n’y a pas d’obligation légale, mais les clients demandent de plus en plus une attestation. Renseignez-vous auprès de votre ordre ou institut. Et si une erreur ressort des années plus tard ? La plupart des polices fonctionnent en claims made : c’est le moment où la réclamation vous parvient qui détermine la police qui intervient, pas le moment de la faute. Tant que vous restez assuré, cela joue en votre faveur. Si vous arrêtez, la couverture court encore pendant un délai de postériorité — légalement au moins trente-six mois.* Quelle différence avec une RC exploitation ? Une RC exploitation couvre les dommages physiques que votre activité cause à des tiers : un client qui tombe, une vitre cassée. Une RC professionnelle couvre les conséquences d’une erreur dans ce que vous avez livré comme savoir, même sans casse. Qui fait les deux a besoin des deux. Mon client demande une attestation d’assurance. Qu’est-ce que c’est ? Une attestation de votre assureur confirmant que vous êtes assuré, avec les garanties et les montants. De plus en plus de donneurs d’ordre la demandent avant la signature. Nous pouvons la demander auprès de votre assureur actuel, même si la police ne passe pas par nous. Les erreurs de mon sous-traitant sont-elles couvertes ? Généralement oui, tant que le travail entre dans votre mission et que vous êtes la partie responsable vis-à-vis de votre client. Votre assureur peut ensuite se retourner contre lui. Demandez-lui aussi une attestation : ce recours en sera nettement raccourci. Quel montant assuré me faut-il ? Regardez la plus grosse mission que vous acceptez et ce qui arrive si elle tourne entièrement mal, pas votre chiffre d’affaires. Pour les professions obligées, le régime impose un minimum ; ce minimum est un plancher et pas un conseil. Pour de grands projets, une couverture plus élevée par dossier est souvent plus utile qu’un total annuel plus élevé. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin RC exploitation Pour les dommages que votre activité cause physiquement à des tiers. Assurance cyber Pour qui gère des données clients, et le client qui en demande la preuve. Revenu garanti Pour le jour où c’est vous qui tombez, sans filet. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Le régime précis et les montants varient selon la profession et évoluent — renseignez-vous auprès de votre ordre ou institut professionnel. Ce nombre de mois est une donnée légale issue de la loi sur les assurances de 2014. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/bestuurdersaansprakelijkheid/ Responsabilité des dirigeants | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français En tant que dirigeant, c’est votre patrimoine privé qui répond de vos décisions. Une assurance responsabilité des dirigeants met ce patrimoine privé hors de la discussion. Nous comparons par chat ce qui existe pour votre société. Puis-je être personnellement responsable ? Cela vaut-il aussi pour une ASBL ? Que se passe-t-il si je quitte mon mandat ? Votre société ne vous protège pas ici Une société sépare votre entreprise de votre patrimoine privé, mais cette séparation disparaît dès que quelqu’un vous met en cause personnellement comme dirigeant. Il ne s’agit alors pas d’une faute de l’entreprise, mais d’une décision que vous avez prise. Pensez à : Un fournisseur qui continue à livrer alors que la société était déjà en difficulté. Une dette fiscale qui reste impayée. Une obligation respectée trop tard. Un co-dirigeant ou un actionnaire qui n’est pas d’accord avec votre politique. Ces discussions ne portent pas sur des machines ou des bâtiments, mais sur ce que vous saviez et le moment où vous auriez dû intervenir. C’est aussi ce qui distingue cette assurance de toutes vos autres polices d’entreprise. Celles-là couvrent votre entreprise. Celle-ci vous couvre, vous. Une réclamation touche votre épargne, votre logement et votre famille, même si la société n’existe plus entre-temps. Ce que l’on sous-estime le plus souvent, ce sont les frais juridiques. Un dossier qui traîne pendant des années et au terme duquel vous obtenez raison reste un dossier qu’il faut payer. Que ces frais soient couverts intégralement varie d’un assureur à l’autre. C’est ce que nous examinons. Savoir si cela a du sens pour vous et quel montant vous est nécessaire dépend de votre forme de société, de votre secteur, du nombre de dirigeants et des engagements que vous prenez. Ce que nous cherchons dans cette conversation Nous posons les questions qui déterminent l’ampleur de votre exposition personnelle : comment votre société est construite, qui en est dirigeant, quels engagements vous prenez et s’il y a des actionnaires ou des investisseurs externes en jeu. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. Nous comparons ce que différents assureurs proposent et expliquons où se situent les différences. En responsabilité des dirigeants, elles tiennent surtout à la question de savoir qui est précisément assuré, si les frais de défense s’imputent sur le montant assuré ou s’y ajoutent, ce qu’il advient des réclamations qui n’apparaissent qu’après votre départ, et quelles situations sont exclues. S’il y a plusieurs dirigeants dans votre société, nous examinons si une seule police suffit pour tout le monde ou non. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si un dirigeant arrive, si votre structure change ou si quelque chose se passe mal, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre société et votre mandat. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientLe curateur d’un client failli m’écrit personnellement en tant qu’administrateur. Est-ce possible ? ŌmataOui, c’est possible — dans certains cas, un administrateur peut être personnellement mis en cause. Ne répondez pas encore sur le fond et conservez tout. Avez-vous une responsabilité des dirigeants en cours ? ClientAucune idée. Nous avons une RC exploitation et une police incendie. ŌmataCelles-ci ne couvrent pas ceci. De quelle société s’agit-il, et depuis quand en êtes-vous administrateur ? ClientUne SRL, je suis administrateur depuis sa création en 2016. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, en urgence. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Quel montant assuré me faut-il ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne titulaire d’un mandat de gestion, rémunéré ou non. Un administrateur d’ASBL court le même risque que celui d’une société, et l’ignore le plus souvent. Gérants de petite société Un ou deux dirigeants, pas de conseil d’administration. Le risque pèse sur la même personne qui ressent déjà les dettes. Administrateurs d’ASBL Bénévoles, non rémunérés, et pourtant titulaires d’un mandat et de ses devoirs. Membres d’un conseil d’administration Y compris sans gestion journalière. Le mandat suffit pour être mis en cause. Sociétés de management Une société comme administrateur met le représentant permanent personnellement en jeu. Qui reprend un mandat Un nouvel administrateur hérite du dossier, pas de l’historique — mais bien des questions à son sujet. Pour qui ce n’est pas Qui exerce en personne physique sans société. Sans personne morale, pas de mandat de gestion. Vous êtes déjà indéfiniment responsable sur votre patrimoine ; cette police n’y change rien. Qui est uniquement salarié. Un travailleur sans mandat ne dirige pas. Une fonction dirigeante n’est pas un mandat d’administrateur. Qui est déjà couvert par le groupe. Les groupes plus grands souscrivent souvent une police pour toutes les filiales. Vérifiez d’abord si vous y figurez déjà. Qui veut assurer une faute déjà commise. Un fait que vous connaissiez à la souscription sort de la police. Cette assurance regarde vers l’avenir. + Ce que couvre une responsabilité des dirigeants Une responsabilité des dirigeants couvre généralement le dommage résultant d’une faute de gestion, les frais de votre défense, et les frais d’enquête lorsqu’un curateur, un actionnaire ou une autorité commence à poser des questions. En pratique, les frais de défense sont souvent l’essentiel : ils courent même lorsque vous finissez par avoir raison. + Fautes de gestion Des décisions jugées fautives après coup : un investissement sans fondement, une obligation négligée, un conflit d’intérêts non déclaré. + Frais de défense Avocat, expert et frais de justice dès le premier instant, même si la demande s’avère non fondée. Généralement le poste le plus lourd. + ONSS et TVA impayées Les dirigeants peuvent, dans certaines circonstances, être personnellement tenus aux cotisations sociales et à la TVA impayées. Généralement couvert, mais les conditions varient fortement. + Responsabilité en cas de faillite Le curateur qui invoque des fautes de gestion, ou l’action pour déclaration tardive de la cessation de paiement. + Actions d’actionnaires Un associé qui estime que son intérêt a été lésé par une décision du conseil. + Enquêtes et procédures L’accompagnement lors d’une enquête d’une autorité de contrôle ou du parquet, avant même toute demande. + Anciens dirigeants et héritiers Généralement, ceux qui ont déjà quitté leur mandat et, en cas de décès, les héritiers sont également assurés pour la période du mandat. − Ce qu’une responsabilité des dirigeants ne couvre pas Ne sont pas couverts l’intention et l’enrichissement personnel, les amendes et sanctions, ni les dettes de la société elle-même. Cette police assure votre responsabilité de dirigeant, pas la santé de l’entreprise. − Intention et enrichissement personnel Un préjudice délibéré, un détournement ou un avantage indu. Jamais assurable, et à juste titre. − Les dettes de la société Une entreprise déficitaire n’est pas une faute de gestion. La police ne paie ni fournisseurs ni emprunts. − Amendes et sanctions Les amendes pénales et administratives restent personnelles. La défense contre celles-ci est généralement couverte. − Faits antérieurs déjà connus Si vous saviez à la souscription qu’une demande arrivait, elle sort de la police. Le questionnaire de départ n’est donc pas une formalité. − Dommages corporels et matériels Ce que votre activité abîme physiquement relève de la RC exploitation ; une erreur professionnelle, de la RC professionnelle. Posez la question Votre message L’ONSS et la TVA impayées sont-elles couvertes ? Est-ce déjà dans ma RC exploitation ? Et en cas de faillite ? Aussi pour une ASBL, et là surtout méconnue Les administrateurs d’ASBL portent le même type de responsabilité que ceux d’une société. Être bénévole n’y change pas grand-chose : c’est le mandat qui compte, pas la rémunération. Pour un club sportif, un mouvement de jeunesse, une association culturelle ou une union professionnelle, cela signifie : qui siège au conseil peut être mis en cause personnellement pour un déficit, une obligation non respectée ou un accident pour lequel l’association n’avait pas de couverture. Postériorité : le mandat s’arrête, le risque non Si vous quittez votre mandat, votre responsabilité pour la période où vous étiez dirigeant ne s’arrête pas. Une demande peut arriver des années plus tard, et vous n’êtes alors plus dirigeant — mais bien la personne mise en cause. Ces polices fonctionnent le plus souvent en claims made : c’est le moment de la demande qui compte, pas celui de la faute. Si la police de la société court encore, vous êtes généralement couvert pour votre ancien mandat. Si elle ne court plus — société arrêtée ou faillie — tout dépend du délai de postériorité qui y figurait. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Total du bilan La taille de la société pèse le plus lourd. Secteur Construction, services financiers et soins sont plus élevés. Nombre de dirigeants Et s’il y a un conseil ou un gérant unique. Montant assuré Par année d’assurance, pour tous les dirigeants ensemble. Situation financière Les comptes annuels récents et les fonds propres. Postériorité Combien de temps la couverture court après la fin du mandat. Questions fréquentes Puis-je être personnellement responsable comme dirigeant ? Oui, dans un certain nombre de cas. Le principe est que la société est responsable et non le dirigeant, mais il existe des exceptions : une faute grave et caractérisée ayant contribué à la faillite, les cotisations sociales et la TVA impayées, la déclaration tardive de cessation de paiement, et les fautes de gestion sur lesquelles un actionnaire ou un curateur fonde une action.* Cela vaut-il aussi pour une ASBL ? Oui. Les administrateurs d’ASBL portent le même type de responsabilité que ceux d’une société, même non rémunérés. C’est le mandat qui compte. Beaucoup d’associations n’ont pas de police, alors que c’est l’une des couvertures les moins chères qui existent. Que se passe-t-il si je quitte mon mandat ? Votre responsabilité pour la période où vous étiez dirigeant continue. Ces polices fonctionnent généralement en claims made : c’est le moment de la demande qui compte. Si la police de la société court encore, vous êtes généralement couvert. Si la société s’arrête ou fait faillite, tout dépend du délai de postériorité. Réglez cela à votre départ. L’ONSS et la TVA impayées sont-elles couvertes ? Généralement oui, mais les conditions varient fortement d’une police à l’autre et c’est la rubrique la plus souvent limitée. C’est l’un des rares points où il vaut vraiment la peine de comparer deux propositions mot à mot. Est-ce déjà dans ma RC exploitation ? Non. Une RC exploitation couvre les dommages que votre activité cause à des tiers pendant son fonctionnement. Une RC dirigeants couvre votre responsabilité personnelle pour des décisions de gestion. Deux risques distincts, deux polices. Et si la société fait faillite ? Le curateur entre en scène, et il examine la gestion. La police couvre votre défense et, dans les conditions prévues, le dommage d’une faute de gestion reconnue. Ce qu’elle ne couvre pas, ce sont les dettes de la société : une entreprise déficitaire n’est pas une faute de gestion. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin RC exploitation Pour les dommages que votre activité cause physiquement à des tiers. Responsabilité professionnelle Pour l’erreur dans votre conseil, votre plan ou votre calcul. Constitution de pension Ce que vous pouvez bâtir via la société, et dans quel ordre. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Cette liste de motifs n’est pas exhaustive et ne mentionne délibérément aucun article de loi. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/productaansprakelijkheid/ Responsabilité du fait des produits | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Responsabilité produits, nécessaire ou non ? Nous le vérifions pour vous. Dans certaines polices, c’est déjà compris ; dans d’autres, non. Nous le vérifions par chat, sans que vous ayez à chercher quoi que ce soit. J’importe de Chine, qu’est-ce que cela implique ? Les frais de rappel sont-ils couverts ? Cela vaut-il aussi pour un logiciel ? Que couvre une assurance responsabilité produits ? Le dommage qu’un produit cause à autrui après avoir quitté votre entreprise. Pas le coût du produit lui-même, mais ce qu’il provoque. Pensez à : Un appareil qui court-circuite et provoque un incendie chez un client. Une pièce qui casse et endommage une machine. Une denrée alimentaire qui rend des gens malades. Une installation qui commence à fuir après des mois. Ce qui surprend la plupart des entrepreneurs : vous n’avez pas besoin d’avoir fabriqué le produit vous-même. Celui qui importe, distribue, vend ou installe peut être tenu coresponsable. Le client s’adresse à celui avec qui il avait un contrat, et c’est vous. Savoir si vous pourrez ensuite récupérer quelque chose auprès de votre fournisseur est une deuxième discussion, qui peut durer des années. Il y a ensuite la question qui amène la plupart des gens sur cette page : est-ce déjà compris dans ma RC exploitation ? Dans certaines polices oui, en tout ou en partie ; dans d’autres non. Cela dépend de votre activité et de la manière dont votre police a été rédigée à l’époque, et vous ne voyez la différence qu’au moment du dommage. Ce que nous cherchons dans cette conversation Nous posons les questions qui déterminent jusqu’où va votre responsabilité : ce que vous vendez ou livrez, si vous produisez vous-même ou revendez, où vous achetez et à qui vous livrez. Vous avez déjà une police ? Joignez-la à la conversation. Nous vous dirons si la responsabilité produits y figure déjà, pour quel montant et avec quelles limites. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. Nous comparons ce que différents assureurs proposent et expliquons où se situent les différences. En responsabilité produits, elles tiennent surtout à la durée pendant laquelle vous restez couvert après la livraison, à la présence ou non des frais de rappel, et aux pays qui entrent dans la couverture. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si vous élargissez votre assortiment, si vous commencez à exporter ou si quelque chose se passe mal, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur vos produits. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientNous vendons une lampe que nous achetons en Chine. Un client dit qu’un incendie s’en est suivi. ŌmataDéclarez-le aujourd’hui même à votre assureur et retirez provisoirement ce modèle de la vente. Comme vous achetez hors UE, vous êtes considéré ici comme le producteur. Avez-vous une responsabilité produits en cours ? ClientNous avons une RC exploitation. Est-ce la même chose ? ŌmataPas tout à fait — c’est une rubrique distincte et elle n’est pas toujours incluse. Combien d’unités de ce modèle avez-vous vendues ? ClientEnviron 600 unités, sur un an et demi. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, en urgence. Vous aurez de nos nouvelles aujourd’hui même. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Quel montant assuré me faut-il ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne qui met un produit sur le marché. Il n’est pas nécessaire de fabriquer : importer, transformer ou vendre sous son propre nom suffit. Producteurs et assembleurs Qui fabrique lui-même ou assemble des composants en un ensemble qui sort de l’atelier. Importateurs Qui achète hors de l’UE et vend dans l’UE. Le groupe le plus important de cette page, et le moins conscient. Boutiques en ligne et commerce Surtout qui commande directement chez un fournisseur étranger plutôt que chez un grossiste européen. Logiciels et produits connectés Un appareil avec un micrologiciel, une application qui pilote une machine. La frontière entre produit et service se déplace. Alimentation, cosmétique et produits de soin Des produits qui touchent le corps, où un seul lot peut signifier un rappel complet. Pour qui ce n’est pas Qui ne livre que des services. Sans produit mis sur le marché, il n’y a rien à assurer ici. Votre risque relève de la RC professionnelle. Qui installe sans livrer. Si vous posez du matériel que le client a acheté lui-même, votre risque relève de la RC après livraison. Qui revend dans l’UE via un fournisseur européen. Le producteur ou l’importateur européen reste en première ligne. Votre risque est plus faible — mais pas nul, surtout sous votre propre marque. Qui revend de l’occasion sans transformation. La revente de biens d’occasion sort de la responsabilité produits ordinaire, tant que vous n’y modifiez rien. + Ce que couvre une responsabilité du fait des produits Une responsabilité du fait des produits couvre généralement les dommages corporels et matériels que votre produit cause à des tiers après la livraison, ainsi que les frais de défense. Ce qu’elle ne couvre pas automatiquement, c’est le produit lui-même et le coût du rappel ; ces deux postes expliquent pourquoi deux propositions peuvent diverger fortement. + Dommages corporels Les blessures de qui utilise votre produit ou se trouve à proximité. La partie la plus lourde, et là où les montants grimpent le plus vite. + Dommages matériels Ce que votre produit abîme chez le client : un appareil qui surchauffe, une pièce qui immobilise une machine, une fuite qui attaque un sol. + Pertes consécutives chez le client La perte de production ou d’exploitation résultant d’une pièce défaillante. Souvent une rubrique distincte avec son propre plafond. + Frais de défense Avocat, expert et frais de justice, même s’il s’avère ensuite que votre produit n’avait rien à voir avec le dommage. + Produits de vos fournisseurs Ce que vous achetez et revendez sous votre nom ou votre marque. Vous êtes alors en tête de chaîne, même sans production propre. + Défauts de conception, de fabrication et d’information Les trois défauts classiques : la conception était mauvaise, une série a mal tourné, ou la notice avertissait trop peu. + Rappel Le coût de récupérer un lot, généralement une rubrique distincte à demander expressément. Voir le bloc ci-dessous : c’est là que le trou se trouve le plus souvent. − Ce qu’une responsabilité du fait des produits ne couvre pas Ne sont pas couverts le produit lui-même, un défaut que vous connaissiez déjà, ni le pur coût de réparation ou de remplacement. Les amendes restent à votre charge, comme ce que vous avez promis contractuellement au-delà de la loi. − Le produit lui-même La valeur de ce que vous avez livré n’est pas un dommage à un tiers mais un problème de garantie ou de commerce. Remplacement et réparation sont exclus. − Un défaut déjà connu Si vous saviez qu’une série était défectueuse et avez livré quand même, cela sort de la police et peut-être de l’assurable. − Le rappel sans rubrique distincte Si la rubrique n’y figure pas expressément, les frais de rappel ne sont pas couverts — même si le dommage l’est. − Amendes et sanctions Les sanctions administratives et pénales après un incident produit restent personnelles. Le dommage qui en découle peut être couvert. − Les garanties contractuelles au-delà de la loi Si vous promettez un résultat ou une durée de vie que la loi n’exige pas, cette part de responsabilité est la vôtre. Posez la question Votre message Quelle différence avec la RC après livraison ? Je ne fais que revendre, suis-je responsable ? Combien de temps est-ce que je reste responsable ? Le piège de l’importateur Qui achète hors de l’Union européenne et vend dans l’Union est traité dans l’UE comme le producteur. Pas comme intermédiaire, pas comme commerçant : comme le fabricant. C’est la règle que la plupart des boutiques en ligne et des importateurs ignorent, et qui ne devient claire qu’au moment du dommage. Frais de rappel : souvent plus chers que le dommage Une responsabilité produits paie le dommage de qui a été blessé ou a perdu du matériel. Elle ne paie pas automatiquement le coût de récupérer le reste du lot — et c’est généralement la plus grosse facture. Retrouver les clients, communiquer, organiser le transport, détruire ou réparer, et suspendre la vente entre-temps. Dans l’alimentation, la cosmétique ou les articles pour enfants, cela dépasse vite le montant de la réclamation. Où cette police s’arrête et où commence la RC après livraison Les deux se ressemblent et sont souvent confondues. La différence tient à ce qui défaille : en responsabilité produits c’est un défaut du produit, en RC après livraison une erreur dans le travail que vous avez fait autour — le montage, la pose, l’installation. Un chauffe-eau livré qui explose par défaut de fabrication relève de la responsabilité produits. Le même chauffe-eau qui fuit parce que votre monteur n’a pas serré le raccord relève de la RC après livraison. Qui livre et pose a besoin des deux ; c’est l’un des rares endroits où n’avoir que l’une est aussi dangereux que n’avoir ni l’une ni l’autre. Les règles européennes bougent, aussi pour les logiciels Les règles européennes sur la responsabilité du fait des produits ont été revues. Le changement le plus important ici : les logiciels et les produits numériques entrent expressément dans le champ d’application, et les positions des importateurs, des prestataires de traitement des commandes et des plateformes en ligne sont précisées. Ce que cela signifie concrètement pour vous dépend de la transposition en droit belge et de sa date d’entrée en vigueur. Cette transposition est en cours. Si vous vendez un appareil avec micrologiciel, une application qui pilote quelque chose ou un service qui ressemble à un produit, faites-en parler à votre prochaine échéance plutôt que de supposer que l’ancienne police couvre. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Type de produit Alimentation, articles pour enfants et machines sont au sommet. Chiffre d’affaires Et combien d’unités arrivent chaque année sur le marché. Marchés visés La vente vers les États-Unis pèse structurellement plus lourd. Montant assuré Par sinistre et par année d’assurance. Rappel Si la rubrique est incluse, et avec quel plafond. Antécédents Plaintes, rappels ou notifications antérieurs. Questions fréquentes J’importe de Chine. Qu’est-ce que cela implique ? Qui achète hors de l’Union européenne et vend dans l’Union est traité dans l’UE comme le producteur. La victime vous met en cause et non le fabricant, et vous pouvez ensuite tenter un recours contre un fournisseur hors UE. Si vous achetez chez un grossiste européen, c’est lui qui vient d’abord. Les frais de rappel sont-ils couverts ? Pas automatiquement. La police paie le dommage de qui a été blessé ou a perdu du matériel, mais pas d’office le coût de récupérer le reste du lot. C’est une rubrique distincte avec son propre plafond, à demander expressément. Vérifiez-la dans votre proposition : c’est là que les polices diffèrent le plus. Cela vaut-il aussi pour un logiciel ? Les règles européennes ont été revues et font entrer expressément les logiciels et les produits numériques dans le champ d’application.* Comment cela se traduira en droit belge et à partir de quand dépend de la transposition, en cours. Si vous vendez un appareil avec micrologiciel ou une application qui pilote quelque chose, faites-en parler à votre prochaine échéance. Quelle différence avec la RC après livraison ? En responsabilité produits, c’est le produit lui-même qui défaille : un défaut de conception, de fabrication ou d’information. En RC après livraison, c’est le travail que vous avez fait autour : le montage, la pose, l’installation. Qui livre et pose a besoin des deux. Je ne fais que revendre. Suis-je responsable ? Dans l’UE, le producteur ou l’importateur européen vient d’abord, et votre risque est plus faible. Cela change dès que vous vendez sous votre propre marque ou modifiez le produit : vous êtes alors vous-même producteur. En cas d’importation directe hors UE, c’est de toute façon le cas. Combien de temps est-ce que je reste responsable d’un produit ? Une responsabilité produits court des années après la vente, et les délais sont fixés par la loi. Plus important pour votre police : quelle assurance intervient quand la réclamation arrive. Regardez comment votre police traite les produits livrés avant sa date de début. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin RC exploitation Pour les dommages pendant l’activité, et la RC après livraison qui s’y trouve. Assurance cyber Pour la boutique en ligne à l’arrêt et les données clients derrière. Assurance incendie entreprise Pour votre propre stock, votre bâtiment et l’arrêt qui suit. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page La nouvelle directive européenne et sa transposition sont mentionnées ici sans numéro, date ni délai, car ceux-ci peuvent encore évoluer. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/objectieve-aansprakelijkheid/ Responsabilité objective | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français La responsabilité objective est-elle obligatoire pour votre établissement ? Nous le vérifions. Cafés, restaurants, salles des fêtes, centres sportifs et magasins relèvent souvent de l’obligation légale. Nous le vérifions par chat. Suis-je soumis à cette obligation ? Que se passe-t-il si je ne l’ai pas ? Est-ce déjà dans ma RC exploitation ? Que couvre une assurance responsabilité objective ? Les dommages corporels et matériels que des tiers subissent à cause d’un incendie ou d’une explosion dans vos locaux. Elle est obligatoire pour les établissements qui accueillent du public, et elle fonctionne différemment de vos autres polices sur un point : elle paie aussi lorsque votre faute n’est pas prouvée. C’est précisément ce qui rend cette assurance particulière. En responsabilité ordinaire, quelqu’un doit démontrer que vous avez mal agi. Ici, non. Si un incendie se déclare et que des visiteurs ou des voisins en subissent un dommage, l’indemnisation est acquise, indépendamment de la cause et de la question de la faute. Ce qu’elle ne couvre pas, c’est votre propre perte. Votre bâtiment, votre contenu et votre arrêt d’activité relèvent de votre assurance incendie, pas d’ici. La loi énumère les établissements soumis à l’obligation. Il s’agit notamment des cafés, restaurants, salles des fêtes, centres sportifs, magasins, bureaux et parcs d’attractions, la superficie et le type d’activité entrant également en ligne de compte. Si vous relevez de l’obligation et que vous n’avez pas de police, vous payez vous-même le dommage causé aux tiers et vous risquez une amende ou une fermeture lors d’un contrôle. Si vous doutez que votre établissement entre dans cette catégorie, c’est la première question que nous examinons ensemble. Ce que nous cherchons dans cette conversation Nous posons les questions qui déterminent si l’obligation s’applique à vous : quel établissement vous exploitez, quelle est la taille de votre espace accessible au public, combien de personnes peuvent s’y trouver en même temps et si vous y organisez aussi des événements. Si votre établissement en relève, nous allons plus loin et comparons ce que différents assureurs proposent. S’il n’en relève pas, nous le disons aussi, et vous n’avez rien à souscrire. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. La loi dit ce qui doit être couvert, l’assureur fixe le prix. Nous veillons à ce que vous ne payiez pas trop pour quelque chose que vous êtes obligé de prendre. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si vous transformez vos locaux, si votre capacité change ou si quelque chose se passe mal, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre établissement. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientLes pompiers demandent une attestation de responsabilité objective. Je n’ai aucune idée de ce que c’est. ŌmataC’est l’assurance obligatoire incendie et explosion pour les établissements accessibles au public. Si vous en avez une, votre assureur délivre l’attestation immédiatement. Quel type d’établissement exploitez-vous ? ClientUn café avec une salle de fête à l’étage. Nous avons une RC exploitation et une police incendie. ŌmataCette garantie s’y trouve peut-être, mais ce n’est pas certain. Combien de personnes peuvent se trouver en même temps dans la salle de fête ? ClientEnviron 150 personnes lors d’une réception. ŌmataNoté. Envoyez-moi vos polices — je transmets ceci à notre expert, en urgence. Vous le saurez aujourd’hui même. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? De quelle attestation ai-je besoin ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est L’obligation tient à l’exploitation et non au propriétaire. Si du public entre, la question n’est pas si vous en avez besoin, mais si vous entrez dans l’une de ces catégories. Cafés, restaurants et tavernes Le groupe pour lequel le régime a été conçu, et où il est contrôlé le plus strictement. Hôtels et hébergements La nuitée met l’obligation en jeu de toute façon, même avec une petite capacité. Dancings et salles des fêtes Beaucoup de monde, beaucoup d’électricité et beaucoup de matériel dans un seul espace. Magasins et grandes surfaces commerciales À partir d’une certaine superficie, un magasin tombe dans la même catégorie. Locaux sportifs, culturels et de jeunesse Y compris les associations et ASBL disposant d’un local ouvert au public. Pour qui ce n’est pas Qui ne reçoit pas de public. Un atelier, un entrepôt ou un bureau qui n’accueille pas de public n’y est pas soumis. La RC exploitation reste alors la police qui compte. Qui ne travaille que sur rendez-vous. Un cabinet ou un atelier où l’on vient sur rendez-vous n’est généralement pas un établissement accessible au public. Renseignez-vous auprès de votre commune. Qui ne vend qu’en ligne. Sans accès physique pour les clients, il n’y a pas d’obligation ; votre risque est ailleurs. Qui se contente de louer le bien. L’obligation pèse sur l’exploitant, pas sur le propriétaire du bâtiment. En cas de location, demandez toutefois l’attestation de votre locataire. + Ce que couvre une responsabilité objective Une responsabilité objective couvre les dommages corporels et matériels subis par des tiers du fait d’un incendie ou d’une explosion dans votre établissement. La particularité n’est pas ce qu’elle couvre mais comment : la victime ne doit prouver aucune faute. Qu’il y ait eu incendie ou explosion et que le dommage en ait découlé suffit pour être indemnisé. + Dommages corporels des visiteurs Blessures, frais médicaux et perte de revenus des clients, visiteurs et passants après un incendie ou une explosion. + Dommages matériels de tiers Ce qui casse chez les voisins, dans les immeubles contigus ou sur les véhicules garés. + Sans preuve de faute C’est le cœur du régime. Dans une responsabilité ordinaire, la victime doit démontrer votre faute ; ici, non. + Dommages à votre personnel comme tiers Pour autant qu’il ne s’agisse pas d’un accident du travail, qui suit son propre régime légal. + Explosion sans incendie Une explosion sans incendie consécutif relève aussi du régime ; les deux figurent côte à côte dans la loi. + Frais de défense Les frais de votre défense en cas de contestation sur l’ampleur du dommage. + L’attestation pour l’autorité L’assureur fournit la preuve d’assurance que la commune ou les pompiers peuvent vous réclamer. − Ce qu’une responsabilité objective ne couvre pas Ne sont pas couverts vos propres dommages : votre bâtiment, votre contenu, votre stock et votre perte de chiffre d’affaires. Ceux-là relèvent d’une assurance incendie pour votre entreprise. Les causes autres que l’incendie et l’explosion sont exclues, et l’intention n’est jamais assurée. − Votre bâtiment et votre contenu Cette police protège les tiers, pas vous. Vos propres dommages relèvent d’une assurance incendie pour votre entreprise. − Votre perte d’exploitation Les semaines de fermeture après un incendie sont une perte d’exploitation. Cette garantie figure dans la police incendie, pas ici. − Les causes autres que l’incendie ou l’explosion Un client qui tombe, une fuite, un vol : ce sont des cas de responsabilité ordinaire et ils relèvent de la RC exploitation. − L’incendie volontaire de votre fait Jamais assuré. L’incendie criminel commis par un tiers l’est bien. − Les amendes pour absence d’assurance La sanction du non-respect de l’obligation reste personnelle. Posez la question Votre message Cela vaut-il aussi pour ma terrasse ? Je loue le local, qui doit la souscrire ? Et pour un événement temporaire ? La liste figure dans la réglementation, pas sur cette page La liste complète des établissements et le seuil de superficie figurent dans la réglementation et changent parfois. En cas de doute, votre commune ou les pompiers tranchent — ces deux-là le vérifient de toute façon lors d’un contrôle. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Type d’établissement Un dancing et une librairie ne sont pas dans la même classe. Capacité Combien de personnes peuvent s’y trouver en même temps. Superficie La surface accessible au public, pas l’ensemble du bâtiment. Risque incendie Feu ouvert en cuisine, friture, machines à fumée ou feux d’artifice. Installations L’état de l’électricité et les attestations de contrôle. Montant assuré La loi impose des minimums ; plus haut est possible et parfois nécessaire. Questions fréquentes Suis-je soumis à cette obligation ? Si votre établissement est habituellement accessible au public, probablement oui. En pratique : horeca, hôtels et hébergements, dancings et salles des fêtes, magasins à partir d’une certaine superficie, salles de sport et de culture, locaux de jeunesse. La liste complète et le seuil figurent dans la réglementation ; votre commune ou les pompiers tranchent. Que se passe-t-il si je ne l’ai pas ? Exploiter sans cette assurance peut être sanctionné d’une amende, et le bourgmestre peut interdire l’accès à votre établissement jusqu’à la preuve d’assurance. Vous restez en outre personnellement attaquable pour l’ensemble du dommage des victimes, sans assureur entre les deux. Est-ce déjà dans ma RC exploitation ? Parfois, comme garantie distincte dans la même police. Ce n’est pas automatique. Si la responsabilité objective n’est pas mentionnée en toutes lettres dans votre police, vous ne l’avez pas — même avec une RC exploitation étendue. Je loue le local. Qui doit souscrire cette assurance ? L’obligation tient à l’exploitation et non au bâtiment. Comme locataire-exploitant, vous devez la souscrire vous-même. Si vous êtes propriétaire et louez à un exploitant, demandez son attestation ; votre police incendie ne la remplace pas. Cela vaut-il aussi pour ma terrasse ? La terrasse fait partie de l’établissement et compte pour l’appréciation du risque, mais l’obligation porte sur l’établissement dans son ensemble. Signalez toujours une terrasse, une tente ou une extension à votre assureur : cela modifie le risque. Et pour un événement temporaire ? Pour des événements ponctuels en salle ou en plein air, il existe des formules distinctes, par jour ou par événement. Mentionnez-le au démarrage de votre dossier : la salle, la capacité et la durée déterminent la formule adaptée. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin RC exploitation Pour le client qui tombe et les dommages du fonctionnement ordinaire. Assurance incendie entreprise Pour votre bâtiment, votre contenu et les semaines de fermeture. Accidents du travail Obligatoire dès votre premier collaborateur, même un étudiant. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/tienjarige-aansprakelijkheid/ Responsabilité décennale | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Entrepreneur, architecte ou maître d’ouvrage ? Nous réglons votre responsabilité décennale. L’obligation ne pèse pas de la même manière sur tout le monde. Nous cherchons par chat ce dont vous avez besoin et demandons votre attestation. Ai-je besoin de cette attestation pour mon chantier ? Cela vaut-il aussi pour une rénovation ? Combien cela coûte par projet ? Qu’est-ce que la responsabilité décennale ? La responsabilité pour les défauts qui compromettent la stabilité ou la solidité d’un bâtiment, pendant dix ans après la réception. Une fondation qui s’affaisse, un mur porteur qui se fissure, une construction qui ne tient pas : le maître d’ouvrage peut vous mettre en cause des années après les travaux. Depuis la loi Peeters, cette responsabilité doit être assurée pour les travaux à des logements pour lesquels un architecte est requis. Auparavant, cette obligation ne visait que les architectes, alors que les entrepreneurs et les autres partenaires de la construction portent la même responsabilité. La police court dix ans et suit le chantier, pas votre exercice comptable. Elle couvre le maître d’ouvrage, l’entrepreneur et l’architecte, ainsi que votre personnel et vos stagiaires lorsqu’ils agissent pour votre compte. Les sous-traitants peuvent y être intégrés. En pratique, cette assurance tient à un seul document : l’attestation. L’architecte en a besoin avant le démarrage des travaux, et sans ce papier votre chantier est à l’arrêt. Avec une déclaration par chantier, vous la recevez juste après la déclaration ; avec une police annuelle, cela se passe autrement. Ce que vous ne couvrez pas ainsi, c’est le dommage pendant la construction elle-même. Pour cela existe l’assurance TRC, souvent souscrite en même temps que cette police. Ce que nous cherchons dans cette conversation Nous posons les questions qui déterminent ce que vous devez assurer : à quel titre vous intervenez sur le chantier, ce qui est construit ou rénové exactement, si un architecte est impliqué et combien de chantiers vous faites par an. Ce dernier point décide si une police annuelle ou une police par chantier est la moins chère pour vous. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. Ce que cette assurance doit couvrir est largement fixé par la loi, donc le contenu varie peu d’un assureur à l’autre. La prime, si, et nous comparons aussi s’il est plus avantageux de reprendre votre police TRC dans le même dossier. Vous avez besoin de votre attestation rapidement ? Dites-le tout de suite. Nous saurons alors quels assureurs contacter en premier. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si un nouveau chantier arrive ou si quelque chose change dans le projet, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre chantier. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientLe maître d’ouvrage demande une attestation de responsabilité décennale. Le chantier démarre lundi. ŌmataC’est juste mais généralement faisable. S’agit-il d’une habitation pour laquelle un architecte est désigné ? ClientOui, une construction neuve, nous faisons le gros œuvre. ŌmataClair. Quel est le montant des travaux pour votre part ? ClientEnviron trois cent mille euros. ŌmataNoté. Je transmets ceci immédiatement à notre expert, en urgence — avec lundi comme échéance. Vous aurez de nos nouvelles cette semaine encore. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Est-ce possible à l’année plutôt que par chantier ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est L’obligation vise tous ceux qui construisent le logement lui-même, pas seulement l’entrepreneur principal. Si votre travail touche au gros œuvre ou à la stabilité, vous y êtes. Entrepreneurs gros œuvre Fondations, murs, dalles et charpente. Le cœur de ce qui détermine la stabilité. Architectes Assurance obligatoire pour leur responsabilité professionnelle et pour leur part dans la décennale. Bureaux d’études stabilité Qui fait le calcul porte aussi les conséquences d’une erreur. Couvreurs et façadiers Un toit qui doit rester étanche, une façade qui doit porter : les deux touchent à la stabilité. Installateurs avec interventions portantes Qui réalise des saignées, perce des murs ou place des appuis touche au squelette du logement. Pour qui ce n’est pas Qui ne fait que des finitions. Peinture, tapisserie, aménagement ou mobilier ne touchent pas à la solidité. Votre risque relève de la RC exploitation et de la RC après livraison. Qui ne construit que des non-logements. L’obligation est construite autour du logement. Pour bureaux, halls et industrie, d’autres règles s’appliquent — et la couverture reste souvent conseillée. Qui travaille sans architecte. Si les travaux sont assez modestes pour se passer d’architecte, l’obligation ne s’applique pas. La responsabilité, elle, subsiste. Qui ne fait que de l’entretien. Réparer et entretenir sans toucher à la structure sort du champ. + Ce que couvre une responsabilité décennale Une assurance décennale couvre les défauts qui compromettent la solidité, la stabilité ou l’étanchéité du logement et qui apparaissent dans les dix ans de la réception. Elle couvre le coût de leur réparation, même lorsque vous avez quitté le chantier depuis longtemps et que l’entreprise a changé de taille. + Défauts de stabilité Affaissement, fissures dans des murs porteurs, une fondation qui bouge, une charpente qui fléchit. + Étanchéité du gros œuvre Un toit ou une cave qui laisse passer l’eau et attaque ainsi la solidité du bâtiment. + Frais de réparation Les terrassements, étaiements, démolitions et reconstructions nécessaires pour supprimer le défaut. + Dix ans après la réception Le délai commence à l’agréation des travaux et court ensuite intégralement, même si vous cessez votre activité. + Votre part dans une faute partagée Lorsque plusieurs parties ont contribué au défaut, la police couvre votre part — et la discussion sur la répartition. + Frais de défense Avocat et expert, rarement bon marché dans un litige de construction. + L’attestation obligatoire La preuve d’assurance que vous devez pouvoir produire avant le début des travaux. − Ce qu’une responsabilité décennale ne couvre pas Ne sont pas couverts les défauts esthétiques, l’usure normale et le travail que vous devez simplement refaire. Pas davantage : les dommages au reste du bâtiment sans lien avec la stabilité, et les défauts apparaissant après les dix ans. − Défauts esthétiques Un joint de travers, une différence de teinte ou une finition qui déplaît ne touche pas à la solidité et sort du champ. − Usure normale Ce qui s’use normalement après dix ans relève de l’entretien, pas du défaut. − Vos propres reprises sans dommage Devoir refaire quelque chose de mal exécuté est une question de garantie, pas un sinistre assuré. − Défauts hors délai Ce qui n’apparaît qu’après dix ans sort de la responsabilité légale et donc de la police. − Finitions et techniques sans effet sur la stabilité Un chauffage qui ne fonctionne pas ou un carrelage qui se décolle relève de la RC après livraison. Posez la question Votre message Qu’est-ce qui compte comme défaut de stabilité ? À partir de quand courent ces dix ans ? Qui doit la souscrire, moi ou le maître d’ouvrage ? Où se situe la limite de l’obligation Il ne s’agit donc pas de tout ouvrage ni de tout artisan. Une petite intervention sans architecte sort du champ ; une construction neuve ou une rénovation lourde d’un logement y entre presque toujours. Bureaux, halls et bâtiments industriels suivent d’autres règles.* Ne demandez pas l’attestation le dernier week-end Cette assurance est le plus souvent demandée le dernier week-end avant un chantier, et c’est trop tard. Une demande exige des données sur le projet, les parties et le montant des travaux ; les rassembler prend du temps. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Montant des travaux La valeur du chantier est la base d’une police de projet. Nature des travaux Construction neuve, rénovation ou intervention structurelle. Votre rôle Entrepreneur, architecte ou bureau d’études, chacun sa part. Chiffre d’affaires La base d’une police d’abonnement, à la place du montant. Montant assuré La loi impose un minimum ; plus haut est possible. Antécédents Les dossiers de stabilité antérieurs pèsent lourd. Questions fréquentes Ai-je besoin de cette attestation pour mon chantier ? S’il s’agit de travaux à un logement pour lesquels l’intervention d’un architecte est requise, oui. La preuve d’assurance doit exister avant le début des travaux ; le maître d’ouvrage, l’architecte et en pratique la commune peuvent la réclamer. Sans attestation, le démarrage est reporté. Cela vaut-il aussi pour une rénovation ? Oui, dès que la rénovation est assez lourde pour requérir un architecte et qu’on touche à la structure. Les petites interventions sans architecte sortent de l’obligation — mais la responsabilité, elle, subsiste. Qu’est-ce qui compte comme défaut de stabilité ? Tout ce qui compromet la solidité, la stabilité ou l’étanchéité du bâtiment fermé : une fondation qui s’affaisse, des fissures dans des murs porteurs, une charpente qui fléchit, une cave qui laisse passer l’eau. Les défauts esthétiques et l’usure normale sortent du champ. À partir de quand courent ces dix ans ? À partir de l’agréation des travaux. Le délai court ensuite intégralement, même si vous cessez votre activité ou changez de société. C’est précisément pourquoi l’assurance existe : le risque survit à l’entreprise. Qui doit la souscrire, moi ou le maître d’ouvrage ? L’obligation pèse sur les entrepreneurs, l’architecte et les autres prestataires, chacun pour sa part. Le maître d’ouvrage rassemble les attestations mais ne les souscrit pas à votre place. Si vous travaillez avec des sous-traitants, demandez aussi leur attestation. Est-ce possible à l’année plutôt que par chantier ? Oui. À côté de la police de projet, il existe une police d’abonnement couvrant tous les chantiers de l’année. Qui enchaîne les petits chantiers y gagne presque toujours et obtient l’attestation plus vite. Qui a un grand projet par an a intérêt à une police de projet. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Assurance tous risques chantier Pour les dommages à l’ouvrage lui-même, pendant la construction. RC exploitation Pour les dommages aux tiers sur et autour du chantier. Accidents du travail Obligatoire dès votre premier collaborateur sur le chantier. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page La délimitation précise de qui relève de cette obligation d’assurance est confirmée par Group Induver, projet par projet. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/abr-verzekering/ Assurance tous risques chantier | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Un dommage sur le chantier ? Avec une tous risques chantier, la discussion n’a pas lieu. Peu importe qui est responsable. Nous demandons par chat ce qu’une tous risques chantier coûte pour votre chantier. Qui doit la souscrire, moi ou le maître d’ouvrage ? Est-ce possible à l’année plutôt que par chantier ? Combien pour un projet de 400.000 euros ? Que couvre une assurance tous risques chantier ? Tous les dommages sur le chantier, sauf ce qui est exclu par la police. De la première pelletée à la réception, et généralement encore pendant la période d’entretien qui suit. Le cœur d’une tous risques chantier est la couverture de l’ouvrage lui-même, et la question de la faute n’y joue aucun rôle. Pensez aux dommages à ce qui est déjà construit, ou au matériel qui disparaît du chantier. Dans ces cas, la réparation se fait sans devoir d’abord désigner quelqu’un. S’y ajoute éventuellement un volet responsabilité envers les tiers. C’est l’exemple classique d’une démolition où la maison mitoyenne subit des dégâts. Sans couverture, vous en êtes, comme maître d’ouvrage, en principe responsable de manière illimitée, et c’est généralement la raison de prendre ce volet. Le grand avantage tient à qui peut relever d’une seule police : le maître d’ouvrage, l’entrepreneur principal, les sous-traitants et les fournisseurs, pour toutes leurs activités sur le chantier. Si les honoraires sont repris dans les montants assurés, l’architecte ou le bureau d’études peut également être couvert. Une tous risques chantier n’est pas légalement obligatoire. Ce qui se passe sans elle est connu : en cas de dommage ou de vol, la discussion s’ouvre sur la partie responsable et sur le montant, et tant qu’elle dure, le chantier n’avance guère. Ce que vous ne couvrez pas ainsi, ce sont les défauts qui n’apparaissent que des années après la réception. Pour cela existe la responsabilité décennale, souvent souscrite en même temps que cette police. Ce que nous cherchons dans cette conversation Nous posons les questions qui déterminent la prime : ce qui est construit ou rénové, combien de temps durent les travaux, quelle est l’ampleur du budget, qui vient sur le chantier et s’il y a un bâtiment existant à côté ou en dessous qui peut subir des dégâts. Ce dernier point est souvent le plus important lors d’une rénovation, et c’est aussi l’extension que l’on oublie le plus. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. En tous risques chantier, la différence entre assureurs tient surtout à la franchise, aux exclusions et aux garanties complémentaires que vous pouvez faire reprendre. Nous expliquons lesquels de ces points pèsent vraiment pour votre chantier. Vous avez aussi besoin d’une responsabilité décennale ? Dites-le. Demander les deux dans un même dossier peut être plus avantageux que séparément. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si le projet change, si un chantier s’ajoute ou si quelque chose se passe mal, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre chantier. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientLe mur du voisin s’est fissuré à cause de notre excavation. Qui paie ça ? ŌmataS’il y a une tous risques chantier sur le chantier, c’est généralement cette police qui intervient — la question de la faute vient ensuite. Déclarez-le aujourd’hui même, et faites photographier les fissures. Y a-t-il une TRC en cours sur ce chantier ? ClientLe maître d’ouvrage devait s’en occuper, je pense. Nous n’avons nous-mêmes qu’une RC exploitation. ŌmataAlors nous vérifions d’abord si vous êtes repris comme entrepreneur dans cette police. Quel est le montant des travaux pour votre part ? ClientNotre part de l’excavation représente environ 40 000 euros. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, qui vérifie la police du maître d’ouvrage. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? De quelles sections ai-je besoin ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute partie liée à un chantier peut y avoir intérêt : le maître d’ouvrage qui protège son investissement, et l’entrepreneur qui ne veut pas qu’une tempête emporte sa marge. Entrepreneurs principaux Qui dirige le chantier supporte en pratique les dommages à l’ouvrage jusqu’à la réception. Maîtres d’ouvrage et promoteurs Votre investissement reste des mois inachevé sous la pluie. C’est la police qui le protège. Installateurs et techniques spéciales Qui travaille sur le chantier d’un autre peut être repris dans la police de ce chantier. Architectes et bureaux d’études Assurables comme partie aux travaux, lorsque les honoraires sont repris dans les montants assurés. Infrastructure et voirie Des travaux dans l’espace public, avec des conduites et du trafic juste à côté. Pour qui ce n’est pas Qui livre sans poser. Sans chantier, pas de risque de chantier. Votre risque relève de la responsabilité produits. Qui ne fait que de petits entretiens. Pour quelques heures de travail sans construction ouverte, la prime pèse plus lourd que le risque. Qui est déjà assuré via le maître d’ouvrage. Si une police existe sur le chantier et que vous y êtes repris, une seconde est inutile. Demandez une confirmation écrite. Qui ne fait que des finitions intérieures dans un bâtiment achevé. La RC exploitation avec la rubrique objets confiés est alors généralement la bonne police. + Ce que couvre une assurance tous risques chantier Une tous risques chantier comporte deux sections. La première couvre les dommages à l’ouvrage lui-même, quel qu’en soit l’auteur : tempête, incendie, vol, erreur d’un entrepreneur, effondrement. La seconde couvre les dommages que le chantier cause à des tiers. La structure varie selon l’assureur, mais cette distinction y figure toujours. + Dommages à l’ouvrage lui-même Ce qui casse sur le chantier dans ce que vous êtes en train de construire. La raison d’être de cette police, et ce qu’aucune RC ne couvre. + Sans attendre la question de la faute La section 1 paie et cherche ensuite qui a fait quoi. C’est la différence entre reprendre la semaine suivante et plaider pendant un an et demi. + Tempête, incendie et dégâts des eaux Les intempéries sur une construction inachevée, sans toit ni fenêtres pour protéger. + Vol et vandalisme Le matériel déjà livré ou mis en œuvre. Généralement sous conditions relatives à la sécurisation du chantier. + Dommages aux tiers Section 2 : le voisin dont la façade se fissure à cause de vos terrassements, le passant touché, le véhicule endommagé. + Dommages au bien existant En rénovation : la partie du bâtiment qui reste et qui est abîmée par les travaux. Généralement une rubrique distincte. + La période d’entretien Un délai après la réception pendant lequel vous revenez encore pour finir et réparer, et pendant lequel la couverture court. − Ce qu’une assurance tous risques chantier ne couvre pas Ne sont pas couvertes les erreurs de conception et d’exécution elles-mêmes, l’usure normale et les pénalités de retard. La police répare le dommage ; elle ne paie pas le coût de refaire ce qui était mal conçu. − Le travail simplement mal exécuté Devoir remaçonner parce que ce n’était pas droit est un problème de qualité, pas un sinistre. − Les pénalités de retard L’amende contractuelle parce que la réception n’est pas tenue reste à votre charge — même si le retard vient d’un dommage couvert. − Les défauts apparaissant après la période d’entretien Pour cela il y a la responsabilité décennale, obligatoire pour les logements. − Le matériel et les machines de l’entrepreneur Votre grue, vos conteneurs et votre outillage relèvent d’une assurance matériel, pas de l’ouvrage. − L’intention Un dommage causé volontairement n’est jamais assuré, chantier compris. Posez la question Votre message Couvre-t-elle les dommages aux voisins ? La couverture court-elle après la réception ? Le vol sur chantier est-il inclus ? Qui la souscrit : le maître d’ouvrage ou l’entrepreneur ? Les deux se rencontrent, et la pratique varie selon le projet. Le maître d’ouvrage y a intérêt parce que c’est son investissement qui reste des mois exposé. L’entrepreneur y a intérêt parce qu’il répond de l’ouvrage jusqu’à la réception. La règle la plus suivie : sur les grands projets, le maître d’ouvrage souscrit et y reprend toutes les parties, de sorte qu’il n’y a qu’une couverture et pas de recours entre elles. Sur les chantiers plus petits, l’entrepreneur l’intègre dans son offre. Par chantier ou à l’année Une police de projet couvre un chantier et se demande par projet, sur la base du montant des travaux. Logique pour un grand projet, lourd pour vingt petits. Une police d’abonnement couvre tous les chantiers de l’année sous un seul contrat, sur la base de votre chiffre d’affaires. Pas de demande par chantier, vous démarrez immédiatement, et la prime par chantier est presque toujours plus basse. Pour les entrepreneurs qui enchaînent les petits chantiers, c’est la différence entre attendre deux jours à chaque fois et commencer tout de suite. La période d’entretien : la couverture ne s’arrête pas à la réception Après la réception, vous revenez généralement encore : finir, ajuster, résoudre de petits défauts. Pendant cette période, un dommage peut encore survenir, et beaucoup de discussions portent précisément là-dessus. Une tous risques chantier prévoit dès lors une période d’entretien après la réception pendant laquelle la couverture court. Sa durée et son étendue varient fortement : certaines polices ne couvrent que les dommages que vous causez pendant la réparation, d’autres aussi les dommages dont la cause date de la construction. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Montant des travaux La base du calcul pour une police de projet. Nature des travaux Terrassements, travaux souterrains et hauteur pèsent plus. Environnement Bâtiments contigus et travaux en rue passante augmentent le risque. Durée La durée du chantier et la longueur de la période d’entretien. Sections Les rubriques retenues : bien existant, vol, voisins. Chiffre d’affaires La base d’une police d’abonnement, à la place du montant. Questions fréquentes Qui doit souscrire une tous risques chantier, moi ou le maître d’ouvrage ? Les deux se rencontrent. Sur les grands projets, le maître d’ouvrage la souscrit généralement et y reprend toutes les parties, de sorte qu’il n’y a qu’une couverture. Sur les chantiers plus petits, l’entrepreneur l’intègre dans son offre. Plus important que de savoir qui souscrit : demandez la police ou l’attestation avant de commencer. Est-ce possible à l’année plutôt que par chantier ? Oui. Une police d’abonnement couvre tous les chantiers de l’année sous un seul contrat, sur la base de votre chiffre d’affaires. Pas de demande par chantier et vous démarrez immédiatement. Pour les entrepreneurs qui enchaînent les petits chantiers, c’est presque toujours moins cher et surtout plus rapide. Couvre-t-elle les dommages aux voisins ? Oui, c’est la section 2 : la responsabilité envers les tiers. Une façade fissurée par vos terrassements, un passant touché, un véhicule endommagé. En rénovation, les dommages au bâtiment existant forment souvent encore une rubrique distincte. La couverture court-elle après la réception ? Il y a une période d’entretien après la réception pendant laquelle la couverture court. Sa durée et son étendue varient fortement : certaines polices ne couvrent que les dommages causés pendant la réparation, d’autres aussi ceux dont la cause date de la construction. Faites-le vérifier avant de signer. Le vol sur chantier est-il inclus ? Généralement oui, pour le matériel déjà livré ou mis en œuvre, et sous conditions de sécurisation du chantier. Vos propres machines et outillage en sont le plus souvent exclus : ils relèvent d’une assurance matériel. Est-ce la même chose que la responsabilité décennale ? Non. Une tous risques chantier court pendant la construction et la période d’entretien qui suit. La décennale commence à la réception et court dix ans pour les défauts de stabilité. Les deux s’enchaînent ; pour les logements avec architecte, la seconde est obligatoire. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Responsabilité décennale Obligatoire pour les logements, et commence là où la TRC s’arrête. RC exploitation Pour les dommages aux tiers en dehors du chantier. Accidents du travail Obligatoire dès votre premier collaborateur sur le chantier. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/arbeidsongevallenverzekering/ Assurance accidents du travail | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Votre assurance accidents du travail est obligatoire. Payer trop ne l’est pas. Vous nous dites par chat qui travaille pour vous, nous cherchons pour vous ce que proposent différents assureurs. J’engage mon premier travailleur Le trajet domicile-travail est-il couvert ? Cela vaut-il pour un étudiant ? Que couvre une assurance accidents du travail ? Les conséquences d’un accident au travail et sur le chemin qui y mène. Elle est légalement obligatoire dès que vous employez quelqu’un. Une police de base suit la loi sur les accidents du travail : perte de salaire, frais médicaux, et indemnités en cas d’invalidité permanente ou de décès. Un accident de la circulation sur le trajet vers le travail ou au retour en relève aussi, et les stagiaires sont également soumis à l’obligation. Parce que la loi fixe ce qui doit être couvert, cette base se ressemble chez tous les assureurs. La différence ne tient donc pas à la couverture mais à deux autres choses : ce que vous payez, et ce qui se passe dès qu’un dossier est ouvert. Ce second point est presque toujours sous-estimé. Un accident du travail n’est pas un versement unique mais un dossier qui peut durer des mois, avec des discussions sur le pourcentage d’incapacité, sur les frais médicaux et parfois sur la question de savoir si l’accident relève bien de la loi. Cette limite n’est pas toujours nette. Un travailleur qui glisse au bord de la piscine de l’hôtel lors d’un voyage d’affaires, ou qui a un accident en s’y rendant : c’est là que la discussion commence généralement. Ce que nous cherchons dans cette conversation Vous nous dites qui travaille pour vous : combien de personnes, dans quelles fonctions, avec quelle masse salariale et s’il y a des stagiaires ou des étudiants jobistes. Nous n’avons pas besoin de plus pour interroger le marché. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. La loi dit ce qui doit être couvert, l’assureur fixe le prix. Nous veillons à ce que vous ne payiez pas trop pour quelque chose que vous êtes obligé de prendre. Là où il vaut la peine d’aller au-delà du minimum légal chez vous, nous le disons. Pensez à une couverture qui reprend aussi les accidents privés de vos collaborateurs, pour qu’ils soient protégés jour et nuit. Ce n’est pas une obligation, mais un avantage extralégal qui vous coûte peu. S’il y a un accident, nous suivons le dossier pour vous et tout reste dans la même conversation. Pas de nouveau numéro de dossier, pas d’explications à refaire. Si du personnel arrive ou si quelque chose change dans votre équipe, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre équipe. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientJ’engage mon premier collaborateur lundi. Qu’est-ce qui doit absolument être en ordre ? ŌmataUne assurance accidents du travail, et elle doit être en vigueur dès son premier jour de travail. Que va-t-il faire, et travaille-t-il à temps plein ou à temps partiel ? ClientTemps plein, dans notre atelier. Il nous accompagne parfois chez un client. ŌmataClair, il entre alors dans une classe de fonction technique et les déplacements sont couverts. Quel salaire brut convenez-vous avec lui ? ClientEnviron 2 800 euros bruts par mois. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, avec lundi comme date de départ. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Comment déclarer un accident ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est L’obligation tient à la qualité d’employeur et non à la taille. Un seul contrat suffit, aussi court ou petit soit-il. Qui engage son premier collaborateur La police doit exister le premier jour de travail, pas après. C’est l’erreur la plus fréquente lors d’un premier engagement. Horeca et commerce avec flexis et étudiants Un étudiant d’un seul samedi compte autant qu’un temps plein. Construction et métiers techniques Le secteur des accidents les plus lourds, et donc du contrôle le plus strict. Soins et titres-services Du travail chez les gens, avec des déplacements entre adresses qui comptent. ASBL avec du personnel Une association avec un seul salarié est employeur et donc soumise à l’obligation. Pour qui ce n’est pas Qui travaille seul comme indépendant. Sans personnel, pas d’obligation — et vous n’êtes pas couvert. Pour cela il existe un revenu garanti, qui est une autre police. Qui ne travaille qu’avec des sous-traitants indépendants. Ils sont leur propre employeur. Attention au faux indépendant : si la relation est en fait un contrat de travail, l’obligation s’applique quand même. Qui ne travaille qu’avec des bénévoles. Les bénévoles relèvent d’un régime propre. Une ASBL sans salariés a besoin d’une assurance bénévoles, pas d’une police accidents du travail. Qui recourt uniquement à l’intérim. L’agence est l’employeur juridique et assure. Votre RC exploitation reste nécessaire. + Ce que couvre une assurance accidents du travail Une assurance accidents du travail couvre les conséquences d’un accident pendant le travail et sur le chemin du travail : les frais médicaux, un revenu de remplacement pendant l’incapacité, une indemnité en cas de séquelles permanentes, et une rente pour les proches en cas de décès. Les indemnités sont fixées par la loi et calculées sur le salaire, jusqu’à un plafond légal. + Frais médicaux Médecin, hôpital, revalidation, prothèses et le transport, sans franchise pour le travailleur. + Incapacité temporaire Un revenu de remplacement tant que la personne ne peut travailler, calculé sur le salaire jusqu’au plafond légal. + Incapacité permanente Une rente lorsqu’il subsiste des séquelles, proportionnelle au taux d’incapacité constaté. + Décès Une rente pour le partenaire et les enfants, et une intervention dans les frais funéraires. + Le chemin du travail Le trajet complet entre le domicile et le lieu de travail. La question la plus posée, et la réponse est oui. + Les déplacements professionnels D’un client à l’autre, vers un chantier, vers une formation ou à la banque pour l’entreprise. + Étudiants, temps partiels et flexis Toute personne sous contrat de travail, quelle qu’en soit la durée. Un samedi suffit. − Ce qu’une assurance accidents du travail ne couvre pas Ne sont pas couverts le gérant indépendant lui-même, les accidents de la vie privée, et la part du salaire au-dessus du plafond légal tant qu’il n’y a pas de couverture complémentaire.* Les blessures intentionnelles sont exclues. − Le gérant indépendant Vous n’êtes pas votre propre travailleur. Si vous êtes en incapacité de travail, aucune police accidents du travail ne paie ; pour cela il y a le revenu garanti. − Le salaire au-dessus du plafond légal L’indemnité légale s’arrête à un plafond. Qui gagne davantage ne garde rien de la part supérieure sans couverture complémentaire. − Les accidents de la vie privée À la maison, en vacances ou en route vers un rendez-vous privé. L’assurance familiale et l’assurance maladie prennent alors le relais. − Un détour sans motif Le chemin du travail est couvert, y compris avec les arrêts habituels. Un détour important pour raisons privées peut interrompre la couverture. − Les blessures intentionnelles Qui se blesse volontairement sort du régime. Un accident reste un accident, même en cas d’imprudence. Posez la question Votre message Que se passe-t-il sans police ? Et les salaires au-dessus du plafond ? Suis-je couvert comme gérant ? Pas de police : ce qui se passe alors L’obligation commence le premier jour de travail de votre premier travailleur. Pas à la déclaration Dimona, pas à la fin de la période d’essai : au jour un. Si vous n’avez pas de police et que cela est constaté, une affiliation d’office suit auprès de l’agence fédérale des risques professionnels, avec une cotisation en plus de ce qu’aurait été la prime ordinaire. Si un accident survient dans cette période, la victime est indemnisée — mais l’agence peut récupérer cette indemnité auprès de vous. Le plafond salarial : pourquoi l’indemnité légale ne suffit souvent pas Les indemnités sont calculées sur le salaire du travailleur, mais jusqu’à un plafond fixé par la loi. Ce plafond est adapté chaque année et se situe sous ce que gagnent beaucoup d’employés et de cadres. Concrètement : si une personne dont le salaire dépasse ce plafond tombe durablement, seule la part jusqu’au plafond est indemnisée. La différence est son problème, et en pratique aussi le vôtre — c’est votre collaborateur qui ne s’en sort pas. Vous n’êtes pas couvert vous-même La police assure vos travailleurs. Comme gérant indépendant vous n’êtes pas travailleur et n’êtes donc pas couvert, même si vous êtes chaque jour aux côtés de votre équipe. Si un accident vous met hors circuit, vous retombez sur l’indemnité de votre mutuelle, bien en deçà de ce dont vous avez l’habitude. C’est le revenu garanti qui comble cet écart — une autre police, sur une autre page, et généralement la première qu’un indépendant devrait prendre. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Masse salariale Le salaire brut total est la base du calcul. Secteur et fonctions Un couvreur et un employé ne sont pas dans la même classe. Antécédents Le nombre et la gravité des accidents des dernières années. Couverture complémentaire Si un excédent au-dessus du plafond légal est prévu. Déplacements Combien on travaille sur la route et avec quels moyens. Prévention Ce qui existe en formation, protections et procédures. Questions fréquentes À partir de quand suis-je obligé ? Dès le premier jour de travail de votre premier travailleur. Pas à la déclaration Dimona et pas après la période d’essai : au jour un. Cela vaut aussi pour un temps partiel, un flexi-job et un étudiant d’un seul samedi. Le trajet domicile-travail est-il couvert ? Oui. Le trajet entre le domicile et le lieu de travail est couvert dans les deux sens, en voiture, à vélo, en transports en commun ou à pied, et aussi avec les arrêts habituels : déposer les enfants, prendre du carburant, embarquer un collègue. Un détour important pour raisons privées peut interrompre la couverture. Cela vaut-il pour un étudiant ? Oui, sans exception. Toute personne sous contrat de travail y est soumise, quelle que soit la durée ou le nombre d’heures. Un étudiant qui vient un seul samedi doit être assuré comme tout le monde. Que se passe-t-il si je n’ai pas de police ? Une affiliation d’office suit auprès de l’agence fédérale des risques professionnels, avec une cotisation en plus de la prime ordinaire. Si un accident survient dans cette période, la victime est indemnisée mais l’agence peut récupérer cette indemnité auprès de vous. C’est là le vrai risque. Et les salaires au-dessus du plafond légal ? L’indemnité légale est calculée sur le salaire jusqu’à un plafond adapté chaque année. Qui gagne davantage ne garde rien de la part supérieure. Pour cela existe une couverture complémentaire ; elle est bon marché et fait la plus grande différence pour vos mieux payés. Suis-je couvert comme gérant ? Non. La police assure vos travailleurs ; comme indépendant vous n’êtes pas travailleur. Si vous tombez, vous retombez sur l’indemnité de votre mutuelle. C’est le revenu garanti qui comble cet écart. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Revenu garanti Pour vous : la police qui paie si c’est vous qui tombez. Assurance groupe Ce que vous pouvez construire pour vos gens au-delà du salaire. RC exploitation Pour les dommages que vos collaborateurs causent à des tiers. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Le plafond légal est adapté chaque année ; nous ne mentionnons donc volontairement aucun montant ici. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/groepsverzekering/ Assurance groupe pour employeurs | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Mettre en place une assurance groupe sans devoir vous plonger dans la fiscalité. Vous nous dites par chat ce que vous voulez offrir, nous réglons le reste. Est-ce plus intéressant qu’une augmentation ? Combien puis-je verser avec un avantage fiscal ? Combien pour dix collaborateurs ? Qu’est-ce qu’une assurance groupe ? Une pension complémentaire que vous constituez comme employeur pour vos travailleurs, généralement avec une couverture décès et parfois une couverture incapacité de travail. La prime va de la société à l’assureur, et votre travailleur reçoit le capital à sa pension. Pour un petit employeur, cela revient surtout à ceci : une manière de donner quelque chose en plus à vos collaborateurs sans augmenter le salaire brut. Sur le plan fiscal et sur celui des cotisations sociales, c’est plus avantageux, pour vous et pour votre travailleur.* Pourquoi cela reste malgré tout en suspens est connu. Vous devez choisir entre des types de plan, fixer un pourcentage de contribution, décider si tout le monde ou seulement certaines fonctions y entrent, et s’y ajoute une série de règles sur les limites fiscales et sur ce que vous pouvez ou non différencier légalement entre groupes de travailleurs. C’est précisément la partie que nous ne vous demandons pas de démêler vous-même. Ce que nous cherchons dans cette conversation Vous nous dites ce que vous voulez offrir et à qui : combien de personnes, quelles fonctions, ce que vous voulez y consacrer environ et si vous le faites pour tout le monde ou pour une partie de votre équipe. Nous montons ensuite le plan : le type, la contribution, les couvertures qui s’y ajoutent et les limites fiscales dans lesquelles il doit rester. Vous n’avez rien à chercher là-dedans. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de plan propre à vendre. Nous interrogeons le marché et expliquons où se situent les différences. En assurance groupe, elles tiennent surtout aux frais prélevés sur la prime, au rendement que l’assureur garantit et à ce qui se passe lorsque quelqu’un quitte votre entreprise. Si un plan existe déjà, nous examinons ce qu’il rapporte réellement à vos collaborateurs et si l’on peut faire mieux ailleurs. Une assurance groupe court des années, donc tout reste dans la même conversation. Si quelqu’un arrive, si quelqu’un part ou si votre plan change, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre équipe. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce que le plan constitue, ce qu’il vous coûte et ce qui n’y figure pas. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientNotre meilleur technicien demande une augmentation. Un confrère m’a dit qu’une assurance groupe est plus astucieuse. ŌmataCela peut être vrai, mais cela dépend de son salaire et de ce dont il a besoin maintenant. Combien de personnes employez-vous, et s’agit-il d’une seule personne ou de toute l’équipe ? ClientHuit personnes. Ce serait plus propre pour toute l’équipe. ŌmataJudicieux — un plan pour une seule personne crée des discussions. Pensez-vous plutôt à un montant fixe par personne, ou à un pourcentage du salaire ? ClientPas encore d’idée, je veux surtout savoir ce que ça coûte par rapport à une simple augmentation salariale. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, avec un calcul pour huit personnes et cette comparaison. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Que se passe-t-il si quelqu’un part ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Ce n’est pas une police que l’on prend parce qu’il le faut. On la prend pour garder ses gens, ou parce qu’on est dans un secteur où tout le monde en a déjà une. Qui emploie des profils rares En IT, en technique et dans les soins, l’assurance groupe n’est plus un plus mais une attente lors de l’entretien. PME en croissance À partir de cinq personnes, le package salarial devient un instrument plutôt qu’un montant. Qui travaille avec des accords sectoriels Dans certains secteurs, un plan complémentaire obligatoire existe déjà ; un plan propre vient souvent par-dessus. Sociétés avec des cadres Pour les salaires élevés, le traitement fiscal et parafiscal du salaire pèse le plus lourd. Qui prépare une cession Un plan bien construit est un argument dans un dossier de vente ; un plan mal construit est une dette. Pour qui ce n’est pas Qui travaille seul. Sans personnel, pas de groupe. Comme indépendant, vous constituez une pension via une PLCI, un EIP ou une CPTI — cela figure sur une autre page. Qui ne travaille qu’avec des étudiants et des contrats courts. Un plan avec beaucoup d’entrées et de sorties coûte plus en gestion qu’il ne rapporte. Qui veut le vendre comme une augmentation. Vos collaborateurs voient l’argent bien plus tard. Qui a besoin de pouvoir d’achat aujourd’hui n’y trouve pas son compte, aussi avantageux que ce soit. Qui ne peut prendre un engagement pluriannuel. Démarrer un plan et l’arrêter après deux ans donne de la paperasse et des gens mécontents. Faites-le si vous pouvez tenir. + Ce que couvre une assurance groupe Une assurance groupe est, dans le fond, un plan d’épargne entouré d’assurances. Elle constitue un capital pour la pension de vos collaborateurs, et peut s’accompagner d’une couverture décès, d’une exonération de primes en cas d’invalidité et d’une hospitalisation collective. Ce que vous versez est pour la société une charge professionnelle, dans les limites fixées par les règles fiscales. + Constitution d’un capital pension L’objectif principal : un montant versé à la pension, en plus de la pension légale. + Couverture décès Un capital pour les proches si un collaborateur décède avant l’âge de la pension. Souvent la brique qui marque le plus pour un coût limité. + Exonération de primes en cas d’invalidité Si quelqu’un est en incapacité de longue durée, le plan continue sans versement. Sans cette brique, la constitution s’arrête au pire moment. + Hospitalisation collective Une couverture hospitalisation pour tout le groupe, généralement moins chère et sans questionnaire médical individuel. + Un rendement minimum garanti par la loi Un rendement minimum légal s’applique aux contributions. Si le rendement réel reste en dessous, l’employeur comble la différence.* + Gestion et communication Un relevé annuel pour chaque affilié, et la déclaration à la banque de données des pensions. + Une charge professionnelle pour la société Les contributions sont déductibles pour la société dans les limites des règles fiscales. Ce que cela donne dans votre cas doit figurer dans votre proposition. − Ce qu’une assurance groupe ne couvre pas Ne sont pas couverts la pension légale elle-même, ni tout ce qui sort du groupe affilié. Pas davantage : le risque que les règles fiscales changent, ni l’attente qu’un collaborateur puisse utiliser l’argent aujourd’hui. − La pension légale Ceci vient en plus et ne remplace rien. C’est le deuxième pilier, à côté du premier. − Qui ne figure pas au règlement Un plan vaut pour les catégories que vous y décrivez. Oublier quelqu’un est une discussion qui ressort des années plus tard. − Le pouvoir d’achat immédiat L’argent se libère à la pension. Pour qui boucle difficilement aujourd’hui, ce n’est pas une solution. − La certitude fiscale Le traitement fiscal du deuxième pilier évolue avec la législation. Ce qui vaut aujourd’hui n’est pas une promesse pour dans vingt ans. − Le gérant indépendant Vous n’y êtes pas comme indépendant. Pour vous, il y a la PLCI, l’EIP et la CPTI. Posez la question Votre message Contributions définies ou prestations définies ? Qu’est-ce que la règle des 80 pour cent ? Dois-je le faire pour tout le monde ? La règle des 80 pour cent, en mots simples Il existe une limite à ce qui peut être constitué fiscalement avantageusement. On l’appelle en pratique la règle des 80 pour cent : le total de votre pension légale et de toutes les pensions complémentaires ne peut dépasser une certaine part de votre dernier salaire annuel normal. Ce que cela donne en chiffres dépend de votre salaire, de votre carrière, de votre âge de pension et de ce qui est déjà constitué ailleurs. Il n’existe pas de montant général, et tout montant qu’un site vous annonce est une supposition sur votre situation. Contributions ou prestations définies : qui porte le risque Dans un plan à contributions définies, vous fixez ce que vous versez. Ce que cela donne au bout dépend du rendement. Dans un plan à prestations définies, vous fixez ce qui doit être là au bout, et vous comblez ce qui manque. La différence tient donc à qui porte le risque. Pour la plupart des PME, un plan à contributions définies est le choix raisonnable : vous savez ce que cela coûte chaque année et vous pouvez le budgéter. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine le coût, nous pouvons l’énumérer. Nombre d’affiliés Et les catégories dans lesquelles vous divisez le plan. Contribution par personne Un montant fixe ou un pourcentage du salaire. Briques Décès, exonération de primes et hospitalisation, ou non. Pyramide des âges Une équipe jeune constitue plus longtemps et coûte moins en décès. Frais de gestion Ce que l’assureur prélève sur le versement et sur la gestion. Choix de rendement Branche 21, branche 23 ou une combinaison, chacune avec son risque. Questions fréquentes Est-ce plus intéressant qu’une augmentation ? Souvent oui, mais pas toujours, et cela dépend de la situation.* Un euro de salaire brut et un euro dans un plan de pension ne reviennent pas au même, et l’écart grandit avec le niveau du salaire. En contrepartie, votre collaborateur ne voit l’argent qu’à la pension. Faites calculer votre cas plutôt que de le tenir pour acquis. Combien puis-je verser fiscalement avantageusement ? Il existe un plafond, appelé en pratique la règle des 80 pour cent : le total de la pension légale et de toutes les pensions complémentaires ne peut dépasser une certaine part du dernier salaire annuel normal. Ce que cela donne en chiffres dépend du salaire, de la carrière et de l’âge de pension, et se calcule à l’établissement du plan. Contributions définies ou prestations définies ? À contributions définies, vous fixez ce que vous versez et le résultat dépend du rendement. À prestations définies, vous fixez le résultat et comblez ce qui manque. Pour la plupart des PME, le premier est le choix raisonnable : prévisible et budgétable. Dois-je le faire pour tous mes collaborateurs ? Vous pouvez créer des catégories, mais elles doivent être objectivement justifiables — par fonction ou ancienneté, pas par personne. Un plan pour un seul travailleur finit toujours par créer des discussions. Faites établir les catégories avec vous. Que se passe-t-il si quelqu’un part ? La réserve constituée reste au travailleur. Il peut la laisser chez votre assureur, la transférer vers le plan de son nouvel employeur ou la placer ailleurs. Ce que vous avez versé ne revient pas — c’est la nature d’une pension complémentaire. Et si le rendement déçoit ? Un rendement minimum garanti par la loi s’applique aux contributions. Si le rendement réel reste en dessous, l’employeur comble la différence. Ce n’est pas théorique : en période de taux bas cela a été un coût réel, et c’est pourquoi le choix du fonds sous-jacent compte. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Pension des indépendants Pour vous : PLCI, EIP et CPTI, et dans quel ordre. Accidents du travail La police obligatoire dès votre premier collaborateur. Assurance hospitalisation Ce qu’une couverture collective signifie pour qui la perd. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Les rendements minimums garantis légaux eux-mêmes ne sont pas mentionnés ici ; les pourcentages actuels et le calcul du complément sont confirmés par Group Induver pour chaque plan. Le fait qu’une assurance groupe soit plus avantageuse qu’une simple augmentation dépend du salaire et du dossier individuels ; cette comparaison n’est pas utilisée comme règle générale, mais calculée au cas par cas. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/brandverzekering-bedrijf/ Assurance incendie entreprise | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Une seule assurance incendie pour votre bâtiment, votre contenu et votre matériel. Vous nous dites par chat ce que vous avez, nous le mettons en une seule police. Je loue mon local, que dois-je assurer ? Et si je ne peux plus travailler pendant des semaines ? Comment savoir si je suis sous-assuré ? Que couvre une assurance incendie pour votre entreprise ? Plus que l’incendie seul. La police couvre généralement aussi la tempête, les dégâts d’eau et le bris de vitrage, et elle se compose de quelques parties que vous assemblez vous-même — le vol en est une. Votre bâtiment, comme propriétaire ou comme locataire. Si vous louez, vous êtes responsable du bien que vous occupez, et c’est une autre couverture que celle de votre propriétaire. Votre contenu : marchandises, matériel de travail, aménagement et ce qui se trouve en caisse. Votre électronique, que vous pouvez couvrir plus largement avec une police tous risques qu’avec l’incendie seul. Votre matériel roulant, pour les machines qui circulent sur la voie publique ou sur des chantiers. Là où cela tourne le plus souvent mal en pratique, ce ne sont pas les couvertures mais les montants. Une police établie il y a des années couvre souvent encore un contenu qui n’est plus là et un bâtiment qu’on ne reconstruit plus pour ce montant. Et puis il y a la partie qui manque le plus souvent. Après un incendie, vous n’avez pas seulement perdu vos biens, vous êtes aussi à l’arrêt. Une couverture perte d’exploitation absorbe la perte de revenus pendant la période où vous ne pouvez pas travailler, et c’est généralement ce qui met vraiment une entreprise en danger. Si des marchandises de clients sont stockées chez vous, c’est encore une autre question. Elles ne relèvent pas sans plus de votre contenu. Ce que nous cherchons dans cette conversation Vous nous dites ce que vous avez : si vous louez ou êtes propriétaire, quelle est la taille de votre bâtiment, ce qui s’y trouve en marchandises, matériel et électronique, et s’il y a des biens de tiers. Sur cette base, nous déterminons les montants. C’est le travail le plus important dans une police incendie, car un montant trop bas signifie qu’en cas de sinistre vous n’êtes indemnisé qu’en partie. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. Nous interrogeons le marché et expliquons où se situent les différences. En assurance incendie, elles tiennent surtout à la franchise, à la manière dont l’indemnité est calculée et aux garanties qui suivent d’office ou non. Nous examinons aussi si une couverture perte d’exploitation a du sens dans votre cas, et pour quelle période. Si une police est déjà en cours, nous vous dirons si les montants correspondent encore à ce qui se trouve aujourd’hui dans votre bâtiment. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si vous transformez, si du matériel s’ajoute ou si un sinistre survient, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre bâtiment. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientIl y a eu un incendie dans la cuisine. Le commerce est fermé, que faire ? ŌmataDéclarez-le immédiatement à votre assureur et ne touchez à rien avant le passage de l’expert de l’assureur. Photographiez ce que vous voyez. Avez-vous une couverture pertes d’exploitation dans votre police incendie ? ClientAucune idée. Nous avons une assurance incendie via le propriétaire du bâtiment. ŌmataCelle-ci couvre alors sans doute le bâtiment, mais pas votre contenu ni votre perte de chiffre d’affaires. Combien de temps pensez-vous rester fermé ? ClientAu moins trois semaines, la cuisine doit être entièrement refaite. ŌmataNoté. Envoyez-moi votre police — je transmets ceci à notre expert, en urgence. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Quelle perte d’exploitation me faut-il ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne ayant un endroit où l’activité se passe : un magasin, un atelier, un bureau, un hall. Que vous le louiez ou le possédiez. Commerces et horeca Stock, aménagement et froid, et une porte fermée qui coûte immédiatement du chiffre. Production et ateliers Des machines à plusieurs mois de délai et une production qui ne se déplace pas. Bureaux et prestataires Souvent sous-estimé : les dossiers, le matériel et l’endroit pour travailler. Grossistes et stockage Là où la valeur est dans le stock, et où ce stock varie avec les saisons. Propriétaires qui louent à une entreprise Votre bâtiment, le risque de votre locataire et le loyer qui disparaît après sinistre. Pour qui ce n’est pas Qui travaille entièrement de chez soi sans local propre. Votre assurance habitation est alors la base. Signalez que vous y travaillez et quel matériel s’y trouve : le matériel professionnel y est limité ou exclu d’office. Qui n’a ni marchandises ni lieu fixe. Une activité entièrement chez les clients avec du matériel dans une camionnette assure plutôt ce véhicule et ce matériel. Qui est déjà assuré dans la police du propriétaire. Certains baux prévoient que le propriétaire assure le bâtiment et renonce à recours. Relisez-le avant de prendre une seconde police. Qui n’a que des actifs numériques. Si tout est dans le cloud et qu’il n’y a pas de stock physique, votre risque relève plutôt d’une assurance cyber. + Ce que couvre une assurance incendie pour entreprises Une assurance incendie entreprise couvre généralement le bâtiment, le contenu et les marchandises contre l’incendie, l’explosion, la tempête et la grêle, les dégâts des eaux, le bris de vitrage, les dommages électriques et les catastrophes naturelles. S’y ajoute une responsabilité civile bâtiment, et la rubrique qui pèse le plus en pratique : la perte d’exploitation. + Le bâtiment La structure, les installations fixes et ce qui y est durablement attaché. Le principal comme propriétaire, souvent limité comme locataire. + Contenu et marchandises Machines, aménagement, outillage et stock. Dans les entreprises saisonnières, le poste le plus souvent sous-évalué. + Perte d’exploitation La perte de chiffre et les frais fixes qui courent pendant la fermeture. La rubrique la plus souvent absente et la plus lourde en argent. + Tempête, eau et bris de vitrage Les sinistres bien plus fréquents que l’incendie, et qui forment ensemble la majorité des dossiers. + Dommages électriques Surtension et court-circuit, et ce qui tombe en panne à cause d’eux. À vérifier pour qui travaille avec de l’électronique. + Catastrophes naturelles Inondation, tremblement de terre et glissement de terrain. Pour un risque simple, obligatoirement couverts avec la garantie incendie en Belgique ; pour un risque de production ou de stockage, pas automatiquement. + Responsabilité bâtiment Les dommages que votre bien cause à des tiers, comme un incendie qui se propage chez le voisin. − Ce qu’une assurance incendie pour entreprises ne couvre pas Ne sont pas couverts le bris de machine sans cause externe, le matériel informatique hors rubrique distincte, les marchandises en route et l’usure normale. Pas davantage : le vol sans garantie distincte, et les dommages dus à un défaut que vous connaissiez. − Le bris de machine Une machine qui casse de l’intérieur — un arbre rompu, un moteur grillé — ne relève pas de l’incendie. Il existe une assurance bris de machines distincte. − Matériel informatique et électronique Serveurs, ordinateurs et appareils de mesure figurent souvent dans une rubrique « tous risques électroniques » avec son propre plafond. Sans elle, la couverture est limitée. − Marchandises en route Ce qui se trouve dans une camionnette ou chez un transporteur sort de la police du bâtiment. Une assurance transport existe pour cela. − Le vol sans garantie distincte Le vol n’est pas un élément standard d’une police incendie. Il s’ajoute, avec des conditions sur les serrures, l’alarme et la résistance à l’effraction. − Usure et défauts Un toit qui fuit depuis des années, une installation non entretenue. La police assure un événement soudain, pas un entretien en retard. Posez la question Votre message Le bris de machine est-il inclus ? Et mon informatique et ma salle serveur ? Mon stock en route est-il couvert ? Perte d’exploitation : le bâtiment brûle, mais l’arrêt coûte plus Après un incendie, la question est rarement comment le bâtiment sera réparé. L’argent résout cela. La vraie question est ce qui se passe pendant les six ou douze mois où vous ne pouvez pas travailler. Votre loyer court. Votre personnel reste en service. Vos leasings, vos assurances et vos abonnements courent. Et vos clients vont entre-temps ailleurs — et une partie ne revient pas. Sous-assurance et règle proportionnelle Si vous assurez pour moins que la valeur réelle, l’assureur indemnise proportionnellement en cas de sinistre. C’est la règle proportionnelle, et c’est le mécanisme qui provoque le plus de déceptions après un sinistre. Un exemple en chiffres ronds. Supposons que votre bâtiment vaille un million et que vous l’assuriez pour un demi-million. Il y a cent mille de dégâts. Vous recevez non pas cent mille mais cinquante mille : vous étiez assuré pour moitié, vous recevez la moitié. En cas de dommage partiel, c’est le scénario — et le dommage partiel est la règle.* Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Valeur à assurer Bâtiment, contenu et marchandises ensemble, à neuf. Activité Une friterie, une scierie et un bureau sont trois classes. Mode de construction Matériaux, compartimentage et distance aux voisins. Perte d’exploitation La période choisie pèse plus que tout autre élément. Prévention Sprinklers, détection, alarme et attestations de contrôle. Franchise Ce que vous supportez vous-même par sinistre. Questions fréquentes Je loue mon local. Que dois-je assurer moi-même ? Votre propre contenu, vos marchandises, votre perte d’exploitation et votre responsabilité locative. C’est cette dernière qu’on oublie : comme locataire vous répondez vis-à-vis du propriétaire des dommages au bien, sauf si vous prouvez que la faute n’est pas la vôtre. Vérifiez aussi ce qu’il advient de l’aménagement que vous avez payé. Et si je ne peux plus travailler pendant des semaines ? C’est l’objet de la garantie perte d’exploitation : elle paie les frais fixes qui courent et le résultat manqué pendant une période convenue. Choisissez cette période selon le temps qu’il vous faudrait réellement pour tourner comme avant, permis et délais compris. C’est presque toujours plus long que ce qui figure dans la police. Comment savoir si je suis sous-assuré ? Comparez le montant assuré avec ce qu’il coûterait aujourd’hui de tout reconstruire et racheter. S’il est plus bas, l’assureur indemnise proportionnellement : assuré pour moitié, indemnisé pour moitié. Une grille d’évaluation et l’indexation résolvent cela ; faites réviser après chaque transformation. Le bris de machine est-il inclus ? Non. Une machine qui casse de l’intérieur — un arbre rompu, un moteur grillé — ne relève pas d’une police incendie. Il existe une assurance bris de machines distincte. Qui dépend de quelques machines cruciales l’examine avec la perte d’exploitation. Et mon informatique et ma salle serveur ? L’électronique figure généralement dans une rubrique « tous risques électroniques » avec son propre plafond et une couverture plus large que l’incendie seul. Sans elle, votre matériel est peu couvert. Pour les données elles-mêmes et une attaque externe, c’est l’assurance cyber qui convient. Mon stock en route est-il couvert ? Pas par la police incendie de votre bâtiment. Les marchandises dans une camionnette ou chez un transporteur relèvent d’une assurance transport. Signalez-le s’il y a régulièrement de la valeur en route ; c’est une petite police avec une grande différence. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin RC exploitation Pour les dommages que votre activité cause à autrui. Responsabilité objective Obligatoire pour les établissements accessibles au public, et distincte de votre police incendie. Assurance cyber Pour l’arrêt qui ne vient pas du feu mais d’une attaque. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Cet exemple chiffré illustre uniquement le mécanisme de la règle proportionnelle, pas un tarif ni une prime. Certaines polices comportent des clauses qui atténuent ou suppriment cette règle ; vérifiez-le pour votre propre police. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/verzekering-bedrijfswagens/ Assurance véhicules de société | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Un seul point de contact pour l’assurance de tous vos véhicules d’entreprise. Vous nous dites par chat quels véhicules vous avez, nous cherchons ce dont chaque véhicule a besoin. À partir de combien de voitures une police flotte est-elle utile ? Mon conducteur est-il couvert ? Et les voitures que tout le monde utilise ? De quoi avez-vous besoin pour vos véhicules de société ? La responsabilité civile est légalement obligatoire, pour chaque voiture, camionnette ou camion. Elle couvre les dommages que vous causez à autrui, et elle ne va pas plus loin. Ce que vous prenez à côté, c’est vous qui le choisissez. La question principale est de savoir si vous voulez aussi assurer les dommages à votre propre véhicule. Pour une camionnette neuve cela vaut généralement la peine, pour une voiture de dix ans souvent plus du tout. Pour les machines et le matériel de travail, il existe des formules propres. S’y ajoutent les couvertures qu’on ne remarque qu’au moment où on en a besoin : la protection juridique en cas de discussion sur les responsabilités, l’assistance en cas de panne, et une couverture pour le conducteur lui-même, qui n’est pas couvert par la police obligatoire. À partir d’une véritable flotte, la conversation change. C’est alors votre historique de sinistres qui détermine la prime, et il devient intéressant de regarder d’où viennent ces sinistres. Ce que nous cherchons dans cette conversation Vous nous dites quels véhicules vous avez : type, âge, qui les conduit et à quoi ils servent. Sur cette base, nous disons par véhicule quelle formule a du sens et où une couverture étendue n’en vaut plus la peine. Parce que nous sommes courtier et non assureur, nous n’avons pas de police propre à vendre. Nous interrogeons le marché et expliquons où se situent les différences. Pour les véhicules, elles tiennent surtout à ce que vous payez vous-même en cas de sinistre, à la manière dont votre historique intervient et à l’assistance qui suit d’office. S’il y a une flotte, nous examinons aussi vos chiffres de sinistres. Il en ressort souvent où vous pouvez corriger, et c’est ce qui fait baisser votre prime à terme. Tout se passe par chat et reste dans la même conversation. Si un véhicule s’ajoute, si vous en vendez un ou s’il y a un accident, vous reprenez le fil là où vous l’avez laissé. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur vos véhicules. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientNous avons maintenant sept voitures, chacune avec sa propre police. Ce n’est plus gérable. ŌmataAvec sept véhicules, une police flotte est presque toujours plus simple et souvent moins chère. S’agit-il uniquement de voitures particulières, ou y a-t-il aussi des camionnettes ? ClientCinq voitures particulières et deux camionnettes avec de l’outillage à bord. ŌmataNous examinons alors aussi le matériel à bord : cela n’est généralement pas couvert par une police auto ordinaire. Les mêmes personnes conduisent-elles toujours la même voiture, ou cela change-t-il ? ClientCela change, chacun prend la première voiture disponible. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, avec une comparaison entre polices séparées et police flotte. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Comment déclarer un sinistre pour une flotte ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Dès qu’il y a plus d’un véhicule au nom de l’entreprise, cela devient une question de gestion et plus seulement de prix. Entreprises avec quelques véhicules de société Là où les échéances et les cartes vertes se dispersent sur l’année. Camionnettes et charges légères Autre usage, autres occupants, et souvent un chargement qui doit aussi être assuré. Voitures partagées Là où personne n’est le conducteur habituel et où la police doit le permettre. Véhicules de chantier et de service Des véhicules avec du matériel à bord, garés chaque jour ailleurs. Flottes en croissance Là où la prime devient l’un des plus gros frais fixes et où il y a matière à agir. Pour qui ce n’est pas Qui utilise une voiture en privé et parfois pour le travail. Une assurance auto ordinaire reste la bonne police. Signalez l’usage professionnel. Qui ne travaille qu’avec les voitures privées des collaborateurs. Ils assurent leur propre voiture. Une couverture existe pour la responsabilité quand ils roulent en mission. Qui ne loue qu’à la journée. En location courte, l’assurance est généralement comprise. Vérifiez la franchise. Qui transporte du fret lourd pour compte de tiers. Le transport de marchandises pour tiers suit son propre régime et ses propres polices. + Ce que couvre une assurance véhicules de société Une assurance véhicules de société repose sur les mêmes briques qu’une assurance auto ordinaire, mais choisies par véhicule et gérées ensemble : la responsabilité civile obligatoire, éventuellement une omnium ou une mini-omnium, la protection juridique, l’assistance, et la garantie conducteur souvent oubliée. + Responsabilité civile Légalement obligatoire : les dommages que votre véhicule cause à autrui. La base de toute police. + Omnium ou mini-omnium Les dommages à votre propre véhicule. À choisir par véhicule, pour qu’une voiture neuve ait une omnium complète et une vieille camionnette non. + Garantie conducteur Les blessures de votre propre conducteur lorsqu’il est en tort. Sans cette garantie, il ne reçoit rien, et cela surprend presque tout le monde. + Protection juridique La défense et le recours après un accident, y compris la discussion sur les torts. + Assistance Dépannage, remorquage et véhicule de remplacement. Pour une entreprise qui roule, souvent plus important que la prime. + Conducteurs changeants Une police flotte est généralement écrite sur le véhicule et non sur un nom, de sorte que les voitures partagées fonctionnent. + Une échéance et un aperçu Les véhicules vont et viennent ; une police flotte absorbe cela sans nouvelle police à chaque fois. − Ce qu’une assurance véhicules de société ne couvre pas Ne sont pas couverts le chargement, le matériel à bord et l’usure normale. Pas davantage : la conduite sous influence, sans permis valable, ou un usage non déclaré comme un véhicule stationné en permanence à l’étranger. − Le chargement Ce que vous transportez ne fait pas partie du véhicule. Les marchandises en route relèvent d’une assurance transport. − Outillage et matériel à bord Souvent limité ou exclu, même avec une omnium. Pour une camionnette pleine de matériel, c’est le plus grand trou. − Usure et panne mécanique Un moteur qui lâche n’est pas un accident. Il y a pour cela une garantie ou un contrat d’entretien. − Conduite sous influence ou sans permis La RC indemnise la victime, mais l’assureur se retourne ensuite contre le conducteur. Vos propres dommages ne sont pas couverts. − Usage non déclaré Un véhicule stationné structurellement à l’étranger, ou une camionnette utilisée pour du transport rémunéré, doit être déclaré. Posez la question Votre message Une omnium est-elle nécessaire en leasing ? Que devient ma prime après un sinistre ? Une camionnette entre-t-elle dans la même police ? À partir de combien de véhicules une police flotte est-elle utile ? La règle empirique de la plupart des assureurs se situe autour de cinq véhicules. En dessous, une police par voiture fait tout aussi bien ; au-dessus, une police flotte gagne sur deux plans. Le premier est la gestion. Un contrat, une échéance, un aperçu, et ajouter ou retirer un véhicule devient une notification plutôt qu’un nouveau dossier. Pour une entreprise qui change deux voitures par an, c’est le principal avantage. Votre conducteur en tort ne reçoit rien. Sauf si vous le prévoyez L’assurance auto obligatoire indemnise les victimes d’un accident. C’est ce que veut dire « responsabilité civile » : elle couvre les dommages que vous causez à autrui. Si votre propre conducteur est en tort et blessé, il n’est pas un tiers mais l’auteur. Cette police ne lui donne rien pour ses propres blessures. S’il est salarié, l’assurance accidents du travail prend le relais, jusqu’au plafond salarial. Si vous conduisez vous-même comme gérant indépendant, il n’y a rien en face : pas d’indemnité pour séquelles permanentes, pas de perte de revenus, rien. Voitures partagées, camionnettes et matériel à bord Une voiture partagée utilisée par vingt personnes n’entre pas dans une police écrite sur un conducteur principal. Une police flotte est généralement écrite sur le véhicule et résout cela — mais vérifiez, car certaines polices imposent un âge ou une expérience minimale. Les camionnettes soulèvent deux questions propres. Les occupants à l’arrière sont souvent des collaborateurs, et leurs blessures suivent d’autres règles que celles des passagers d’une voiture. Et le matériel à bord — outillage, machines, un stock de pièces — est peu ou pas couvert par une police auto ordinaire. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Nombre et type de véhicules Voitures, camionnettes et charges légères dans une liste. Antécédents En flotte, la charge sinistres de l’ensemble compte, pas par voiture. Conducteurs Âge, expérience, et conducteurs fixes ou changeants. Kilomètres Combien on roule par an et où. Garanties Omnium, conducteur, protection juridique et assistance, par véhicule. Franchise Ce que vous supportez par sinistre, éventuellement par classe. Questions fréquentes À partir de combien de voitures une police flotte est-elle utile ? La règle empirique se situe autour de cinq véhicules, mais cela dépend de l’assureur et de vos antécédents.* L’avantage tient à deux choses : un contrat et une échéance au lieu de dossiers séparés, et une prime calculée sur la charge sinistres de l’ensemble plutôt que par voiture. Mon conducteur est-il couvert s’il est lui-même en tort ? Pas par l’assurance auto obligatoire. Celle-ci indemnise les victimes, et votre conducteur en tort n’est pas une victime mais l’auteur. S’il est salarié, il s’agit d’un accident du travail et cette police l’indemnise jusqu’au plafond salarial. Pour le gérant qui conduit lui-même il existe une garantie conducteur distincte. Elle coûte peu et manque sur la plupart des flottes. Et les voitures que tout le monde utilise ? Une police flotte est généralement écrite sur le véhicule et non sur un conducteur principal, donc les voitures partagées fonctionnent. Vérifiez toutefois s’il y a un âge minimum ou une exigence d’expérience dans les conditions ; cela arrive. Une omnium est-elle nécessaire sur un véhicule en leasing ? En leasing opérationnel, la couverture est généralement comprise dans le contrat. En leasing financier ou en achat à crédit, le financier exige presque toujours une omnium. Dans les deux cas, regardez la franchise : c’est là que se joue la différence. Que devient ma prime après un sinistre ? Avec des polices séparées, chaque voiture suit son propre bonus-malus. Avec une flotte, on regarde la charge sinistres de l’ensemble sur plusieurs années. Un sinistre grave y pèse moins, une série de petits davantage. L’outillage dans ma camionnette est-il couvert ? Généralement pas, ou de façon limitée, même avec une omnium. C’est le trou qui apparaît le plus nettement après un vol : la tôle est couverte, le contenu non. Dites ce qu’il y a dans vos véhicules ; une couverture distincte existe. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Accidents du travail Pour l’accident d’un collaborateur en route pour le travail. Assurance auto Pour la voiture privée, avec d’autres règles. RC exploitation Pour les dommages de votre activité en dehors de la circulation. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Le seuil de « environ cinq véhicules » est une règle empirique, pas un tarif. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/gewaarborgd-inkomen/ Revenu garanti pour indépendants | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Votre revenu s’arrête. Vos frais fixes, non. Avec une assurance revenu garanti, vous recevez une rente mensuelle aussi longtemps que vous ne pouvez pas travailler. Que me reste-t-il si je suis en incapacité demain ? Et si je peux encore travailler à temps partiel ? J’ai déjà quelque chose via ma société, est-ce suffisant ? Votre revenu s’arrête plus vite que vos factures Si vous tombez malade ou avez un accident, votre chiffre d’affaires s’arrête. Votre crédit logement, votre leasing et votre ménage continuent inchangés. Vous recevez bien une indemnité de votre mutuelle, mais elle est faite pour survivre, pas pour maintenir votre niveau de vie. C’est sur cet écart que les indépendants se bloquent. C’est le moment où les gens entament leur épargne ou réduisent leur activité. Non parce qu’ils n’avaient pas assuré leur logement ou leur responsabilité, mais parce qu’ils n’avaient jamais assuré ce à quoi tout le reste est suspendu : leur propre force de travail. Sans vous, votre activité s’arrête. Et vos charges fixes ne baissent pas avec votre revenu. Avec une assurance revenu garanti, vous recevez chaque mois une rente en plus de l’indemnité de votre mutuelle, aussi longtemps qu’une maladie ou un accident vous empêche de travailler. Vous choisissez vous-même quelle rente vous assurez et après combien de temps elle commence, dans les limites de votre revenu et des conditions de l’assureur. La question n’est donc pas si vous vous assurez, mais contre quoi exactement. Une police paie dès que vous ne pouvez plus exercer votre propre profession. Une autre seulement lorsque vous ne pouvez plus exercer aucun travail. Nous examinons laquelle vous convient le mieux. Pourquoi Ōmata Le revenu garanti n’est pas un produit qu’on retire d’un formulaire web. Votre prime et votre couverture dépendent de votre profession, de votre revenu, de votre délai de carence et de la manière dont votre police définit l’incapacité de travail. C’est pourquoi nous ne travaillons pas avec des formulaires de trois pages. Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent réellement votre dossier. Pas de champs qui ne vous concernent pas, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite. Vous répondez quand cela vous convient, et le chat répond toujours. Nous cherchons entre-temps quels assureurs correspondent à votre profil et comparons leurs conditions. Ensuite, vous gardez le même point de contact, y compris en cas de modification ou de sinistre. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre situation. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientJe suis kinésithérapeute indépendant. Si je me froisse l’épaule, mon cabinet s’arrête. Que puis-je faire ? ŌmataUn revenu garanti est alors la première police à examiner. Important pour votre profession : renseignez-vous explicitement sur la couverture des problèmes de dos. Avez-vous déjà quelque chose en cours ? ClientQuelque chose via mon comptable, mais je ne sais pas ce que ça couvre. ŌmataNous allons vérifier cela. De quel montant mensuel auriez-vous besoin pour vous en sortir ? ClientEnviron 2 200 euros par mois, net. ŌmataNoté. Envoyez-moi cette police — je transmets ceci à notre expert. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Quel montant dois-je assurer ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne sans revenu si elle ne travaille pas. Plus votre activité dépend de vous personnellement, plus vous en avez besoin. Prestataires de soins Kinés, dentistes, infirmiers : un travail physique où un dos ou un poignet arrête tout le cabinet. Construction et métiers techniques Le risque d’accident le plus élevé, et rarement un collègue qui reprend le travail. Consultants et freelances Pas de personnel, pas de filet, et un chiffre entièrement lié à votre présence. Indépendants du commerce et de l’horeca L’activité tourne avec du personnel, mais la marge disparaît dès que vous n’êtes plus là pour la piloter. Professions libérales Avocats, comptables, architectes. Des dossiers que personne ne reprend et des délais qui courent. Pour qui ce n’est pas Qui a un second revenu suffisant dans le ménage. Si le ménage s’en sort sans votre revenu, le risque est moindre. Regardez d’abord les charges fixes qui courent de toute façon. Qui est salarié avec un bon complément. Les salariés ont un salaire garanti puis une indemnité liée à leur salaire, souvent complétée par une assurance groupe. L’écart y est plus petit. Qui est presque en fin de carrière. Ces polices courent jusqu’à l’âge de la pension. Plus vous en êtes proche, moins il y a d’années à assurer. Qui veut assurer une affection existante. Ce qui existe déjà est exclu ou repris moyennant surprime. Cette police regarde vers l’avant. + Ce que couvre un revenu garanti Un revenu garanti verse une rente mensuelle lorsque la maladie ou un accident vous empêche de travailler ou vous y limite, tant que dure l’incapacité et jusqu’à l’âge de la pension. Généralement aussi en incapacité partielle, et le plus souvent avec une indexation pour que la rente ne s’érode pas. + Incapacité totale Une rente mensuelle tant que vous ne pouvez pas travailler, par maladie ou par accident. + Incapacité partielle Si vous pouvez encore travailler à mi-temps, une rente partielle. Plus important qu’il n’y paraît : la plupart des dossiers se terminent ainsi. + Maladie et accident Certaines formules ne couvrent que les accidents et sont donc moins chères. L’essentiel de l’incapacité de longue durée vient de la maladie. + Une rente jusqu’à l’âge de la pension En incapacité permanente, l’indemnité court jusqu’à la pension. C’est toute la différence avec une couverture de courte durée. + Indexation Une rente suffisante aujourd’hui ne l’est plus dans quinze ans. Une indexation de la rente et du montant assuré maintient cela. + Exonération de primes Tant que vous percevez une indemnité, vous ne payez généralement plus de prime. Vérifiez que la rubrique y est. + Une indemnité indépendante de la mutuelle Ce que vous recevez de votre caisse, vous continuez à le recevoir. Cette rente vient en plus. − Ce qu’un revenu garanti ne couvre pas Ne sont pas couvertes les affections déjà présentes à la souscription, ni ce que vous n’avez pas déclaré dans le questionnaire médical. Les problèmes de dos et les affections psychiques sont limités ou exclus chez une partie des assureurs, et c’est précisément d’eux que vient l’essentiel de l’incapacité de longue durée.* − Ce que vous n’avez pas déclaré Un questionnaire médical incomplet est la raison la plus fréquente d’un refus d’indemnisation. Voir le bloc ci-dessous. − Les affections existantes Ce qui existait à la souscription est exclu ou repris moyennant surprime. Cela figure dans votre police ; lisez cette feuille. − Les problèmes de dos, chez certains assureurs Certaines polices excluent les affections dorsales sans anomalie objectivable ou en limitent la durée. Posez la question expressément. − Les affections psychiques, chez certains assureurs Burn-out et dépression sont limités ou exclus dans une partie du marché, alors qu’ils forment une grande part de l’incapacité de longue durée. − La période de carence Les premières semaines ou mois ne sont pas couverts. Vous choisissez sa durée — et elle influence fortement la prime. Posez la question Votre message Et les problèmes de dos ou un burn-out ? Combien de temps avant le premier paiement ? Dois-je passer un examen médical ? Ce qu’il vous reste sans police Un salarié malade reçoit d’abord un salaire garanti de son employeur, puis une indemnité calculée sur son salaire. Il a en outre souvent une assurance groupe avec un complément. Un indépendant n’a pas de salaire garanti. Dès le premier jour d’incapacité court une période où rien ne rentre, puis une indemnité journalière forfaitaire de la mutuelle. Forfaitaire veut dire : un montant fixe sans rapport avec ce que vous gagniez. Qui facture deux fois plus que son voisin ne reçoit pas deux fois plus. Les quatre choix qui font la prime Un revenu garanti n’est pas un produit qu’on achète mais un produit qu’on règle. Quatre boutons déterminent presque tout. La rente assurée : calculez avec vos charges fixes plus ce dont vous avez besoin pour vivre, pas avec votre chiffre d’affaires. La période de carence : combien de temps vous tenez, et le bouton au plus grand effet sur la prime. Maladie et accident ou accident seul : le second est moins cher et laisse l’essentiel du risque non assuré. Et l’âge final : si la rente s’arrête à soixante-cinq ans alors que vous travaillez jusqu’à soixante-sept, ce sont deux années non assurées. Le questionnaire médical : la feuille qui compte plus tard À la souscription vous remplissez un questionnaire médical. Cela ressemble à une formalité entre deux signatures, et c’est le document le plus important du dossier. Si vous tombez malade des années plus tard, l’assureur regarde ce que vous avez indiqué alors. Si quelque chose de déjà connu n’a pas été déclaré — une opération, un traitement, une plainte récurrente — la couverture peut être réduite ou refusée, même si le nouveau problème n’a rien à voir. Dos et psychisme : posez la question expressément Deux catégories provoquent l’essentiel de l’incapacité de longue durée en Belgique : les affections dorsales et les affections psychiques. Ce sont précisément celles-là qui sont limitées ou exclues chez une partie des assureurs. Pour le dos, il s’agit surtout d’affections sans anomalie objectivable ; certaines polices les excluent, d’autres limitent la durée. Pour le burn-out et la dépression, il existe des polices qui n’indemnisent pas, d’autres qui indemnisent une période limitée, d’autres qui couvrent simplement. L’écart de prime entre les trois est plus petit que l’écart de conséquences — posez donc la question expressément. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Rente assurée Le montant mensuel que vous voulez recevoir en cas d’incapacité. Période de carence Combien de temps vous tenez. Le bouton au plus grand effet. Âge Plus vous souscrivez jeune, plus la prime est basse à rente égale. Profession Le travail physique et en hauteur pèse plus que le bureau. Santé Le questionnaire médical, et parfois un examen. Étendue Maladie et accident ou accident seul, et l’âge final. Questions fréquentes Que me reste-t-il si je suis en incapacité demain ? Comme indépendant vous n’avez pas de salaire garanti, mais une indemnité journalière forfaitaire de votre mutuelle : un montant fixe sans rapport avec ce que vous gagniez. Pour la plupart des indépendants, c’est loin des charges fixes. Le montant exact dépend de votre situation familiale et est adapté chaque année. Et si je peux encore travailler à temps partiel ? La plupart des polices prévoient une rente partielle en incapacité partielle, proportionnelle au taux constaté. C’est plus important qu’il n’y paraît : la plupart des dossiers se terminent par une reprise partielle et non par une incapacité totale. J’ai déjà quelque chose via ma société. Est-ce suffisant ? Peut-être, et peut-être est-ce autre chose que vous ne pensez. Il existe des formules où la société paie la prime et où l’indemnité va à la société ou à vous, avec des conséquences fiscales différentes. Faites vérifier ce qui court exactement, pour quel montant et jusqu’à quel âge. Et les problèmes de dos ou un burn-out ? C’est la question la plus importante de cette page. Une partie des assureurs exclut les affections dorsales sans anomalie objectivable ou en limite la durée, et il en va de même pour les affections psychiques. Ce sont précisément elles qui causent l’essentiel de l’incapacité de longue durée. Posez la question et faites-la inscrire. Combien de temps avant le premier paiement ? C’est la période de carence, et vous la choisissez : de quelques semaines à quelques mois. Une carence plus longue réduit fortement la prime et suppose que vous puissiez tenir cette période. Sans réserve financière, une carence courte vous prive de la moitié de l’utilité. Dois-je passer un examen médical ? Pas toujours ; pour des montants plus faibles un questionnaire suffit souvent. Remplissez-le complètement, même ce qui vous paraît sans importance : un questionnaire incomplet est la raison la plus fréquente d’un refus des années plus tard. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Pension des indépendants La deuxième police que tout indépendant devrait examiner. Assurance hospitalisation Pour la facture d’hôpital qui vient en plus. Responsabilité professionnelle Pour l’erreur dans votre travail, à côté du risque de tomber vous-même. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page La limitation sur les problèmes de dos et les affections psychiques ne s’applique pas de la même façon chez tous les assureurs ; les conditions exactes sont vérifiées pour chaque proposition. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/pensioenopbouw-zelfstandigen/ Pension des indépendants | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Attendre coûte plus que vous ne le pensez Une pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI), vous la constituez vous-même, avec un avantage fiscal. PLCI ou EIP : par quoi commencer ? J’ai une société, qu’est-ce que je peux en faire ? Combien puis-je verser cette année ? Personne ne complète votre pension à part vous Votre pension légale se constitue via vos cotisations sociales, comme pour un salarié. Sauf que ce montant est généralement plus bas pour un indépendant, et il ne suffit pas, pour la plupart, à maintenir leur niveau de vie.* S’y ajoute une deuxième différence. Beaucoup de salariés constituent, au-delà de leur pension légale, une pension complémentaire payée par leur employeur ou leur secteur. Comme indépendant, cette pension complémentaire, c’est à vous de l’organiser. Le problème est que vous ne le sentez qu’au moment où vous ne pouvez plus rien y faire. Une pension se constitue avec du temps, et le temps est le seul élément que vous ne pouvez pas racheter plus tard. Qui attend cinq ans perd cinq ans de rendement et cinq ans d’avantage fiscal. La raison d’attendre est presque toujours la même : votre revenu n’est pas le même chaque mois, donc fixer un montant fixe semble risqué. Ce n’est pas nécessaire. Avec une pension libre complémentaire pour indépendants, vous décidez vous-même ce que vous versez et quand, dans un maximum fiscal qui dépend de votre revenu. Une bonne année, vous complétez ; une année maigre, vous restez bas. Et l’avantage ne vient pas seulement à l’âge de la pension. La prime de votre PLCI, vous la portez en frais professionnels, ce qui réduit votre revenu imposable et donc aussi vos cotisations sociales. Si vous voulez constituer davantage, vous combinez votre PLCI avec une convention de pension pour indépendants ou, si vous travaillez avec une société, avec un engagement individuel de pension. Chacune de ces formules a son propre régime fiscal. Pourquoi Ōmata Votre caisse d’assurances sociales vous propose sa propre PLCI, généralement chez un seul assureur. C’est confortable, mais ce n’est pas un choix. Nous sommes courtier et comparons les formules de différents assureurs, et nous regardons en même temps ce que vous avez déjà : une ancienne assurance groupe, de l’épargne-pension, une police d’un employeur précédent. Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent réellement votre dossier. Votre statut, votre revenu et ce que vous avez déjà constitué. Nous calculons ainsi avec vous ce que vous pouvez verser au maximum fiscalement cette année et quelle formule y correspond. Vous répondez quand cela vous convient, et le chat répond toujours. Ensuite, vous gardez le même point de contact, y compris si votre revenu change et que votre versement doit suivre. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre situation. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce que vous constituez, ce que cela rapporte fiscalement et où se situent les limites. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientJ’ai une SRL et je me verse un petit salaire. Que puis-je faire pour ma pension ? ŌmataCommencez par une PLCI : elle réduit aussi vos cotisations sociales. Un EIP peut s’ajouter, mais la marge tient à votre rémunération — et elle est limitée avec un petit salaire. Avez-vous déjà quelque chose en cours ? ClientUne PLCI d’il y a quelques années, rien d’autre. ŌmataNous allons vérifier s’il reste encore de la marge. Quel est votre salaire brut mensuel actuel de la société ? ClientEnviron 2 500 euros bruts par mois. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, avec un calcul de votre marge pour un EIP. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Que se passe-t-il si j’arrête de travailler ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Tout indépendant, à titre principal ou complémentaire. La forme qui convient dépend d’une seule question : travaillez-vous avec ou sans société ? Indépendants avec société Le plus de possibilités : une PLCI en privé, et à côté un EIP payée par la société. Indépendants sans société Une PLCI et à côté une CPTI, l’alternative pour qui n’a pas de société. Professions libérales Médecins, avocats, architectes : revenus élevés, pension légale basse, et généralement de la marge pour constituer. Conjoints aidants Un conjoint aidant avec son propre statut social peut aussi constituer. Qui démarre en complémentaire Dès que vous payez des cotisations sociales comme indépendant, une PLCI entre en jeu. Pour qui ce n’est pas Qui ne paie pas de cotisations sociales d’indépendant. Sans ce statut, pas de PLCI. Comme salarié, vous constituez via une assurance groupe ou en privé. Qui a besoin de l’argent cette année. Cette constitution se libère à la pension. Retirer plus tôt est généralement impossible ou coûteux fiscalement. Qui doit d’abord couvrir son risque de revenu. Constituer une pension sans être assuré contre l’incapacité de longue durée, c’est bâtir sans fondation. Regardez d’abord un revenu garanti. Qui est déjà au plafond. Si la marge sous la règle des 80 pour cent est épuisée, il n’y a plus rien à ajouter fiscalement. C’est un calcul, pas une impression. + Ce que couvre la constitution de pension pour indépendants Il existe trois formes principales. La PLCI est une pension complémentaire que vous payez en privé et qui réduit aussi vos cotisations sociales. L’EIP est un engagement de pension que votre société paie pour vous. La CPTI est l’alternative pour qui n’a pas de société. Elles ne s’excluent pas : la plupart des indépendants combinent. + PLCI La pension libre complémentaire pour indépendants. Vous la payez en privé ; elle réduit votre revenu imposable et, par là, vos cotisations sociales. La seule forme avec ce second effet. + EIP L’engagement individuel de pension : votre société le souscrit et en paie la prime pour vous. Possible seulement avec une société et une rémunération régulière. + CPTI La convention de pension pour travailleurs indépendants, destinée à qui travaille sans société. Elle complète ce qu’une PLCI seule n’atteint pas. + Une couverture décès Dans chacune des trois formes, un capital décès peut être prévu pour votre partenaire ou vos enfants. + Exonération de primes en incapacité Une rubrique qui poursuit la constitution si vous êtes en incapacité de longue durée. Souvent oubliée, et nécessaire précisément alors. + Financement immobilier Avec un EIP et une CPTI, la réserve constituée peut, sous conditions, servir à l’achat ou la rénovation d’un bien dans l’Espace économique européen. + Un complément, pas un remplacement Tout ce qui précède vient en plus de votre pension légale et ne la remplace pas. − Ce que la constitution de pension pour indépendants ne couvre pas N’est pas couverte la pension légale elle-même, et rien de tout cela n’est de l’argent librement disponible. Pas davantage : la certitude fiscale pour dans vingt ans, ni la constitution au-delà du plafond de la règle des 80 pour cent. − De l’épargne librement disponible Cette constitution se libère à la pension. Y toucher plus tôt a un prix fiscal — si c’est possible. − La constitution au-dessus du plafond Ce qui est versé au-delà de la règle des 80 pour cent n’est plus déductible. La marge se calcule, elle ne s’estime pas. − Un EIP sans société Pas de société, pas d’EIP. La CPTI vient alors à la place. − La certitude fiscale Les règles de déduction et de taxation bougent avec la législation. Ce qui vaut aujourd’hui n’est pas une promesse pour plus tard. − Un rendement garanti dans chaque formule Il existe des formules à taux garanti et des formules où vous portez le risque d’investissement. C’est un choix, pas un détail. Posez la question Votre message Quelle différence entre EIP et CPTI ? Qu’est-ce que la règle des 80 pour cent ? Puis-je acheter un bien avec cela ? Pourquoi la pension légale d’un indépendant est basse La pension légale se calcule sur les revenus ayant donné lieu à cotisations, sur toute la carrière. Chez un indépendant, ces revenus revalorisés sont structurellement plus bas que chez un salarié à revenu comparable, et cela se répercute sur le montant de la pension.* S’y ajoute que beaucoup d’indépendants ont connu des années à revenu plus bas — les premières années, une période d’investissements, une année difficile — et ces années pèsent dans le calcul. L’ordre : d’abord la PLCI, puis l’EIP ou la CPTI La recommandation courante est de commencer par une PLCI et de ne construire un EIP ou une CPTI qu’ensuite. La raison tient à une propriété que les autres formes n’ont pas. Une cotisation PLCI réduit votre revenu professionnel imposable. Cela diminue non seulement votre impôt mais aussi la base de calcul de vos cotisations sociales. Ce second effet fait la différence : vous constituez, vous payez moins d’impôt et moins de cotisations. La règle des 80 pour cent comme plafond Il existe une limite supérieure à ce qui peut être constitué fiscalement avantageusement. On l’appelle en pratique la règle des 80 pour cent : le total de votre pension légale et de toutes vos pensions complémentaires ne peut dépasser une certaine part de votre dernière rémunération annuelle normale. Cette limite touche surtout l’EIP, car elle est liée à votre rémunération issue de la société. Si vous vous versez peu de salaire, la marge est faible — quel que soit le bénéfice de la société. C’est la déception la plus fréquente lors d’un premier calcul. EIP ou CPTI : cela tient à la société Si vous avez une société et que vous versez une rémunération mensuelle régulière, l’EIP est la forme au plus grand levier : la société paie, et la prime est pour elle une charge professionnelle. Sans société, l’EIP n’existe pas pour vous. La CPTI est venue à sa place : vous la payez en privé et bénéficiez d’une réduction d’impôt. Moins puissante qu’une EIP, et nettement plus que rien. Ce qui détermine le prix Ce que vous versez, vous le décidez, dans les limites fixées par les règles. Ce qui détermine cette marge et le rendement, nous pouvons l’énumérer. Votre revenu Le revenu professionnel détermine la marge dans la PLCI. Votre rémunération Pour un EIP, ce que la société vous verse mensuellement. Carrière et âge final Combien d’années restent pour constituer. Ce qui existe déjà Les contrats existants comptent pour le plafond. Couvertures annexes Décès et exonération de primes, ou constitution seule. Choix de rendement Un taux garanti ou une formule avec risque d’investissement. Questions fréquentes PLCI ou EIP : laquelle d’abord ? Généralement la PLCI d’abord. C’est la seule forme qui réduit non seulement votre impôt mais aussi la base de vos cotisations sociales. Ce n’est qu’une fois cette marge utilisée qu’il devient intéressant de poursuivre via un EIP si vous avez une société, ou une CPTI sinon. C’est une règle empirique ; faites calculer. J’ai une société. Qu’est-ce que je peux en faire ? Un EIP : un engagement individuel de pension que la société souscrit et paie pour vous. La prime est pour elle une charge professionnelle. La condition est que vous vous versiez une rémunération mensuelle régulière, car la marge tient à cette rémunération et non au bénéfice. Quelle différence entre un EIP et une CPTI ? Un EIP est payée par votre société et n’existe que si vous en avez une. Une CPTI se paie en privé et vise les indépendants sans société. L’EIP est la forme la plus puissante ; la CPTI est celle qui existe pour le reste. Combien puis-je verser cette année ? Pour la PLCI, un maximum annuel lié à votre revenu professionnel. Pour un EIP ou une CPTI, la règle des 80 pour cent fait office de plafond, calculée sur votre rémunération, votre carrière et ce qui est déjà constitué. Les montants et pourcentages changent ; nous les recalculons avec les chiffres en vigueur. Qu’est-ce que la règle des 80 pour cent ? Un plafond : le total de votre pension légale et de toutes vos pensions complémentaires ne peut dépasser une certaine part de votre dernière rémunération annuelle normale. Elle touche surtout l’EIP. Si vous vous versez peu de salaire, la marge est faible, quel que soit le bénéfice. Puis-je acheter un bien immobilier avec cela ? Avec un EIP et une CPTI, la réserve constituée peut, sous conditions, servir à l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien dans l’Espace économique européen. C’est une des raisons de faire peser la forme dans le choix. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Revenu garanti Protéger d’abord votre revenu, constituer ensuite. Assurance groupe Ce que vous pouvez mettre en place pour vos collaborateurs. Responsabilité des dirigeants Pour le patrimoine privé que vous êtes en train de constituer. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Cette comparaison avec la pension d’un salarié est donnée volontairement sans chiffre. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/autoverzekering/ Assurance auto pour particuliers | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Votre assurance auto est obligatoire. Payer trop ne l’est pas. Nous comparons prix et conditions, et nous organisons votre changement d’assureur. Puis-je résilier ma police actuelle ? Une omnium pour une voiture de cinq ans ? Que faites-vous si j’ai un sinistre ? Vous payez pour votre assurance auto ce que vous avez un jour convenu par hasard La garantie RC obligatoire de votre assurance auto est fixée par la loi. Ce que l’un des assureurs couvre lors d’un accident dont vous êtes responsable, l’autre le couvre aussi. La prime que vous payez pour cela n’est pas fixée. Pour le même profil et la même voiture, les tarifs varient sérieusement. Qui reste des années chez le même assureur ne s’en aperçoit pas. Vous recevez chaque année un avis d’échéance, le montant augmente légèrement, et vous payez. Entre-temps, vous accumulez des années sans sinistre qu’un autre assureur récompense peut-être mieux. Ce qui retient le changement, ce n’est presque jamais le prix. C’est la crainte des tracas : une résiliation qui doit se faire à temps, un historique de sinistres à transférer, et des formulaires. C’est exactement la partie que nous prenons en charge. Et puis il y a la partie que vous ne voyez pas dans une comparaison de prix. Une omnium, votre franchise, l’assistance sur la route, un véhicule de remplacement, ou le fait que vous soyez couvert vous-même comme conducteur. C’est là que se trouvent les vraies différences, et vous ne les remarquez que le jour où vous en avez besoin. Pourquoi Ōmata Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent réellement votre prime. Votre voiture, combien vous roulez, qui prend encore le volant et votre historique de sinistres. Pas de formulaire de cinquante champs, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite. Avec cela, nous allons voir chez différents assureurs. Le travail de comparaison, c’est nous qui le faisons, et vous ne recevez pas une liste de tarifs mais une seule proposition : celle qui, dans votre situation, est la meilleure sur le prix et sur les conditions. Si vous êtes d’accord, nous organisons le changement. Vous répondez quand cela vous convient, et le chat répond toujours. Après une collision aussi, vous pouvez utiliser le même chat, ou appeler le numéro figurant sur votre police. Quelle que soit la voie choisie, vous arrivez chez le même point de contact et nous défendons votre dossier auprès de l’assureur. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre voiture. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientJ’ai commandé une nouvelle voiture, livraison dans trois semaines. Puis-je déjà régler quelque chose ? ŌmataOui, et c’est le bon moment. Revendez-vous l’ancienne voiture, ou en gardez-vous une deuxième ? ClientJe revends l’ancienne dès que la nouvelle arrive. ŌmataAlors la police peut être transférée sans attendre l’échéance de novembre. Envoyez-moi le bon de commande et votre police actuelle, je prépare la nouvelle couverture pour la date de livraison. ClientD’accord, je vous les envoie tout de suite. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, avec votre date de livraison comme date d’effet. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? J’ai commandé une nouvelle voiture Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne avec une voiture à son nom. La question n’est pas de savoir si vous en avez besoin, mais quelles garanties l’accompagnent et ce qui se passe le jour où cela tourne mal. Qui achète une nouvelle voiture Le moment où le choix d’une omnium et d’une franchise compte vraiment. Qui change d’assureur La résiliation et le transfert sont simples, mais une seule chose peut mal tourner : un jour sans couverture. Familles avec plusieurs voitures Là où un interlocuteur et un aperçu valent plus que quelques euros d’écart. Jeunes conducteurs Le groupe à la prime la plus élevée et aux questions les plus nombreuses. Qui loue ou a acheté à crédit Le financier impose généralement une omnium ; la franchise est alors le seul bouton. Pour qui ce n’est pas Qui utilise la voiture au nom d’une société. Une police véhicules de société convient alors, avec d’autres règles pour les conducteurs et l’usage partagé. Qui ne fait que partager ou louer. En autopartage et location courte, la couverture est dans le service. Vérifiez la franchise. Qui a un ancêtre ou une voiture de collection. Des formules distinctes existent, avec un kilométrage limité et une valeur convenue. Qui immatricule à l’étranger. L’assurance suit l’immatriculation. Une police belge va avec une plaque belge. + Ce que couvre une assurance auto La responsabilité civile est légalement obligatoire et couvre les dommages que vous causez à autrui avec votre voiture. Tout le reste est un choix : une omnium ou mini-omnium pour votre propre voiture, la protection juridique pour le recours, l’assistance en cas de panne, et une garantie conducteur pour vos propres blessures si vous êtes en tort. + Responsabilité civile Les dommages aux autres véhicules, aux personnes et aux biens. Obligatoire, et la base de toute police. + Omnium Les dommages à votre propre voiture, même en tort ou sans tiers identifié. Incendie, vol, vitrage et forces de la nature compris. + Mini-omnium Seulement incendie, vol, bris de vitrage, forces de la nature et collision avec un animal. Pas vos propres dommages de collision. + Garantie conducteur Vos propres blessures si vous êtes en tort. La RC paie alors les autres et pas vous ; sans cette garantie vous ne recevez rien. + Protection juridique Le recours contre le tiers et votre défense, y compris la discussion sur les torts. + Assistance Dépannage, remorquage et véhicule de remplacement, en Belgique et généralement à l’étranger. + Bagages et occupants Des rubriques optionnelles qui reprennent les blessures de vos passagers et vos bagages. − Ce qu’une assurance auto ne couvre pas Ne sont pas couverts l’usure et la panne mécanique, la conduite sous influence ou sans permis valable, et l’usage non déclaré — comme les compétitions ou le transport rémunéré. Pas davantage : les dommages causés intentionnellement. − Usure et panne mécanique Un moteur qui lâche n’est pas un accident. Il y a pour cela une garantie ou un contrat d’entretien. − Conduite sous influence ou sans permis La RC indemnise la victime, mais l’assureur se retourne ensuite contre vous. Vos propres dommages ne sont pas couverts. − Compétitions et transport rémunéré Un tour sur circuit ou le transport de personnes contre paiement sort d’une police ordinaire. − Usage non déclaré Une voiture conduite structurellement par quelqu’un d’autre ou stationnée à l’étranger doit être déclarée. − L’intention Un dommage causé volontairement n’est jamais couvert. Posez la question Votre message Suis-je couvert si je suis en tort ? Quelle différence entre omnium et mini-omnium ? Qu’advient-il de mon bonus-malus ? Résilier votre police actuelle : le seul obstacle qui compte La plupart des gens restent chez leur assureur parce que changer paraît compliqué. Ce n’est pas le cas, et cela achoppe presque toujours sur la même chose : le délai de préavis. Une police auto court d’année en année et se résilie pour l’échéance annuelle, moyennant un préavis à respecter. Si vous êtes en retard, la police court une année de plus. Il existe par ailleurs des moments de résiliation intermédiaire : après un sinistre, en cas de modification de prime, ou lors de la vente du véhicule. Omnium ou pas : la règle empirique et pourquoi elle ne tient pas toujours La règle classique : une omnium jusqu’aux cinq ans de la voiture, puis une mini-omnium. Elle est souvent juste, et elle suppose une chose : que la valeur de la voiture détermine ce que vous risquez. Ce n’est pas toujours vrai. Qui roule à crédit ou en leasing risque le solde restant dû et non la valeur résiduelle — et ce solde baisse plus lentement que la voiture. Qui n’a pas de seconde voiture et ne peut travailler sans voiture risque son revenu. Et qui prend une grosse franchise pour réduire la prime déplace le risque au lieu de le réduire. Ce qui se passe le jour où vous avez un sinistre C’est là qu’est la différence, et c’est aussi la seule chose qui vous intéresse à ce moment-là. Vous nous déclarez le sinistre, avec les photos et le constat. Nous rédigeons la déclaration et suivons le dossier chez l’assureur : la désignation de l’expert, la discussion sur la responsabilité, le véhicule de remplacement, le paiement. Vous le déclarez via le chat et ne devez pas surveiller le dossier. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Le véhicule Puissance, valeur catalogue, carburant et âge. Vos antécédents Le bonus-malus ou l’attestation de votre assureur précédent. Conducteur Âge, expérience et présence d’un second conducteur. Usage Kilomètres par an, et usage professionnel éventuel. Garanties Omnium, conducteur, protection juridique et assistance. Franchise Ce que vous supportez vous-même par sinistre. Questions fréquentes Puis-je résilier ma police actuelle ? Oui. Une police auto se résilie pour l’échéance annuelle, moyennant un préavis à respecter. Vous pouvez aussi résilier en cours de route après un sinistre, en cas de modification de prime ou lors de la vente du véhicule. Envoyez-nous votre police ; nous retrouvons l’échéance et préparons la résiliation. Une omnium pour une voiture de cinq ans ? La règle empirique dit non, mais elle ne regarde que la valeur du véhicule. Plus important : ce que vous pouvez supporter s’il est en perte totale demain. Si vous roulez à crédit ou en leasing, vous risquez le solde restant dû et non la valeur résiduelle — et cela change la réponse. Suis-je couvert si je suis en tort ? Pas par la responsabilité civile : elle paie les autres. Pour vos propres blessures il existe une garantie conducteur distincte. Elle coûte peu et manque dans beaucoup de polices ; c’est la première rubrique à vérifier. Quelle différence entre omnium et mini-omnium ? Une mini-omnium couvre incendie, vol, bris de vitrage, forces de la nature et collision avec un animal. Une omnium complète couvre en plus les dommages à votre propre voiture lors d’une collision, même en tort ou sans tiers. Qu’advient-il de mon bonus-malus ? Vos antécédents vous suivent : votre assureur précédent délivre une attestation de sinistralité des dernières années, que nous demandons. Vous ne perdez donc rien en changeant. Ce que vous pouvez perdre, c’est une remise commerciale liée à cet assureur. Que faites-vous si j’ai un sinistre ? Vous nous le déclarez avec les photos et le constat. Nous faisons la déclaration et suivons le dossier : l’expert, la responsabilité, le véhicule de remplacement, le paiement. Vous le déclarez via le chat et ne devez pas surveiller le dossier. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Assurance habitation La deuxième police dont presque tout le monde a besoin. Familiale et protection juridique Pour les dommages hors circulation, et le litige qui suit. Véhicules de société Pour les voitures au nom d’une société. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/woningverzekering/ Assurance habitation, locataire ou propriétaire | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Votre habitation vaut plus que ne le dit votre police Nous vérifions si votre assurance habitation couvre réellement votre logement. Je loue, que dois-je assurer moi-même ? Comment estimer mon contenu ? Un dégât des eaux du voisin est-il couvert ? La plupart des polices incendie n’ont jamais vraiment été choisies Qui achète un logement contracte un crédit habitation. Et c’est dans cette même conversation que l’assurance incendie s’ajoute, au moment où vous avez dix autres choses en tête. Signé, et des années plus tard vous payez encore la même police, pour un logement qui a entre-temps une véranda, des panneaux solaires ou un grenier aménagé. Cela ne devient un problème qu’après le sinistre. Une assurance habitation indemnise sur la base de ce qui figure dans votre police. Si votre logement y est estimé trop bas, vous recevez une partie de votre dommage et non la totalité. Cela vaut aussi pour votre contenu : la plupart des gens sous-estiment largement ce qu’il y a dans leur maison. Et la prime dit peu de choses de la couverture. L’incendie, la tempête, l’eau et les catastrophes naturelles figurent dans chaque assurance habitation. La différence se situe dans ce qui vient à côté : si le vol est assuré, combien vous payez vous-même en cas de sinistre, et si votre abri de jardin ou votre terrasse en font partie. Deux polices peuvent coûter autant et donner une conversation toute différente le jour où votre cave est sous eau. Vous louez ? Alors une assurance habitation n’est en pratique pas un choix. Vous êtes responsable des dommages au logement que vous louez, même lorsque vous n’y pouvez rien. Pourquoi Ōmata Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent votre couverture et votre prime. Quel type de logement, quel âge, quelle taille, ce qui s’y est ajouté entre-temps, et si vous êtes propriétaire ou locataire. Pas de formulaire de trois pages, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite. Avec cela, nous allons voir chez différents assureurs et nous revenons avec la police qui convient à votre logement, avec une valeur assurée qui correspond à ce qui se trouve aujourd’hui dans et autour de votre maison. Si vous êtes d’accord, nous mettons cela en ordre, y compris la résiliation de votre police actuelle. Et si quelque chose se passe mal, vous pouvez utiliser le même chat ou appeler le numéro figurant sur votre police. Vous arrivez chez le même point de contact. Nous introduisons votre déclaration, suivons votre dossier et interpellons l’assureur lorsque c’est nécessaire. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre logement. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientDe l’eau s’infiltre par le plafond de mon appartement. Le voisin du dessus dit que ça ne vient pas de chez lui. ŌmataDéclarez-le aujourd’hui même à votre assureur et photographiez le plafond et la tache d’humidité. C’est l’expert de l’assureur qui déterminera l’origine. Êtes-vous locataire ou propriétaire ? ClientJe suis locataire. J’ai une assurance incendie via mon ancien courtier. ŌmataNous vérifions si la responsabilité locative et les dégâts des eaux y sont inclus. Connaissez-vous le numéro de police ou le nom de l’assureur ? ClientLe nom de l’assureur, oui. Je dois encore chercher le numéro de police. ŌmataNoté. Envoyez-moi la police dès que vous l’avez — je transmets ceci à notre expert. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Suis-je sous-assuré ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne qui habite quelque part. La différence n’est pas de savoir si vous en avez besoin, mais ce que vous devez assurer et ce que quelqu’un d’autre assure déjà. Propriétaires occupants Bâtiment et contenu ensemble, et la responsabilité si cela se propage chez le voisin. Locataires Votre contenu, et la responsabilité locative envers votre propriétaire. C’est ce second point qu’on oublie le plus. Propriétaires bailleurs Le bâtiment, et le loyer qui disparaît quand le bien est inhabitable. Qui rénove Une rénovation change la valeur et parfois le risque. Le signaler n’est pas une formalité. Qui a une seconde résidence Un logement inoccupé des semaines suit des règles propres pour le vol et l’eau. Pour qui ce n’est pas Qui est en kot avec la police des parents. Les chambres d’étudiants sont souvent couvertes par la police du domicile parental. Vérifiez avant de prendre une police distincte. Qui habite un bien entièrement assuré par le propriétaire. Certains baux mettent l’assurance chez le propriétaire avec renonciation à recours. Votre contenu reste toutefois le vôtre. Qui utilise un bien à des fins purement commerciales. Un magasin ou un bureau relève d’une assurance incendie entreprise, avec perte d’exploitation. Qui habite temporairement à l’étranger. Une police belge couvre une adresse belge. Pour un séjour ailleurs, d’autres règles s’appliquent. + Ce que couvre une assurance habitation Une assurance habitation — en Belgique le plus souvent appelée assurance incendie — couvre généralement l’incendie, l’explosion, la tempête et la grêle, les dégâts des eaux, le bris de vitrage, les dommages électriques et les catastrophes naturelles. S’y ajoute la responsabilité du bâtiment, et pour un locataire la responsabilité locative. Le vol est une garantie distincte. + Incendie, fumée et explosion Le cœur de la police, et la raison pour laquelle elle s’appelle encore assurance incendie en Belgique. + Tempête, grêle et poids de la neige Avec les dégâts des eaux, le plus grand nombre de dossiers, généralement d’ampleur limitée. + Dégâts des eaux Une conduite éclatée, un boiler qui fuit, de l’eau de pluie qui entre par une toiture abîmée. + Catastrophes naturelles Inondation, tremblement de terre et glissement de terrain sont en Belgique obligatoirement couverts avec la garantie incendie. + Bris de vitrage et dommages électriques Vitres, vérandas et plaques de cuisson, et ce qui lâche en cas de surtension. + Responsabilité bâtiment et locative Les dommages que votre logement cause à autrui, et comme locataire les dommages au bien de votre propriétaire. + Le vol, comme garantie distincte Pas inclus d’office. Il s’ajoute, avec des conditions sur les serrures et sur ce qui se trouve dehors. − Ce qu’une assurance habitation ne couvre pas Ne sont pas couverts l’usure, les défauts que vous connaissiez sans les réparer, et les dommages qui apparaissent progressivement. Pas davantage : les objets de valeur au-delà d’un plafond sans déclaration, ni les dommages pendant de gros travaux non signalés. − Usure et défaut d’entretien Un toit qui fuit depuis des années ou une conduite déjà rongée. La police couvre un événement soudain. − Dommages progressifs De l’humidité qui s’installe sur des années, une fissure qui grandit doucement. Sans moment soudain, pas de sinistre. − Objets de valeur au-delà du plafond Bijoux, art et collections sont couverts jusqu’à un montant. Au-delà, ils doivent être déclarés séparément. − Le vol sans la garantie Si le vol ne figure pas expressément dans votre police, il n’est pas couvert — même si le reste du logement l’est. − Les rénovations non signalées De gros travaux changent le risque et la valeur. Ne pas les signaler peut compromettre la couverture. Posez la question Votre message Le vol est-il inclus d’office ? Et en cas d’inondation ? Je vais rénover, dois-je le signaler ? Locataire ou propriétaire : cela décide de tout Propriétaire occupant, vous assurez le bâtiment et votre contenu. Une police, deux montants. Locataire, vous assurez d’abord votre contenu. Mais il y a une seconde partie qu’on oublie le plus souvent : la responsabilité locative. En tant que locataire, vous répondez envers votre propriétaire des dommages au bien, sauf si vous prouvez que la faute n’est pas la vôtre. Si l’appartement brûle à cause d’une machine à laver défectueuse, le propriétaire se tourne vers vous — et sans cette garantie vous êtes seul. Estimer votre contenu : presque tout le monde sous-estime Demandez à quelqu’un ce que vaut son contenu et la réponse est presque toujours trop basse. C’est parce que nous pensons à ce que nous avons acheté récemment, et pas à ce qu’il en coûterait de tout racheter. Parcourez une fois votre logement en pensée et additionnez : meubles, lits, appareils de cuisine, éclairage, revêtements de sol, rideaux, vêtements, livres, jouets, vélos, outillage, électronique. Tout ce qui tomberait si vous retourniez la maison. C’est votre contenu, et le montant surprend la plupart des gens. Ce qui est inclus d’office, et ce qui ne l’est pas Tempête, grêle, dégâts des eaux, bris de vitrage et dommages électriques figurent dans presque toutes les polices. Les catastrophes naturelles aussi : inondation, tremblement de terre et glissement de terrain sont en Belgique obligatoirement couverts avec la garantie incendie. Pour les logements en zone à risque reconnue, des règles distinctes s’appliquent ; signalez-le si vous savez que c’est votre cas. Le vol n’y est pas d’office. C’est une garantie distincte avec ses conditions : quelles serrures, une alarme ou non, ce qui compte comme effraction et ce qui se trouve dehors. Qui la prend lit ces conditions une fois. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Le logement Type, année de construction, superficie et matériaux. Valeur du contenu Ce qu’il en coûterait de tout racheter. Situation Notamment si le logement est en zone à risque reconnue. Garanties Vol, protection juridique et tous risques, ou non. Franchise Ce que vous supportez vous-même par sinistre. Antécédents Ce qui s’est passé ces dernières années. Questions fréquentes Je loue. Que dois-je assurer moi-même ? Votre contenu, et votre responsabilité locative envers le propriétaire. C’est ce second point qu’on oublie : comme locataire vous répondez des dommages au bien, même sans faute. Vérifiez d’abord dans votre bail s’il y a renonciation à recours ; cela change ce dont vous avez besoin. Comment estimer mon contenu ? Additionnez ce qu’il en coûterait de tout racheter, pas ce que vous avez payé à l’époque. Meubles, appareils, sols, rideaux, vêtements, vélos, outillage, électronique. La plupart des gens sous-estiment. Faites établir le montant avec la grille d’évaluation de l’assureur ; il renonce alors à la règle proportionnelle. Un dégât des eaux du voisin est-il couvert ? Oui, les dégâts des eaux figurent dans presque toutes les polices, quelle que soit l’origine de l’eau. Votre assureur indemnise votre dommage et recherche ensuite le responsable. Déclarez vite et photographiez : la cause est plus difficile à établir après coup. Le vol est-il inclus d’office ? Non. Le vol est une garantie distincte avec ses conditions sur les serrures, l’alarme et ce qui compte comme effraction. Attention aussi aux plafonds pour les bijoux, l’art, les collections et les vélos coûteux : au-delà, ils doivent être déclarés. Et en cas d’inondation ? Inondation, tremblement de terre et glissement de terrain sont en Belgique obligatoirement couverts avec la garantie incendie.* Pour les logements en zone à risque reconnue, des règles distinctes s’appliquent. Si vous savez que c’est votre cas, mentionnez-le au démarrage du dossier. Je vais rénover. Dois-je le signaler ? Oui. Une rénovation change la valeur de votre logement et parfois le risque. Le signaler ne coûte rien ; ne pas le faire peut compromettre la couverture. Pour de gros travaux, une assurance tous risques chantier vaut la peine d’être envisagée. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Familiale et protection juridique Pour ce que vous ou votre famille causez à l’extérieur. Assurance auto L’autre police que presque chaque ménage possède. Tous risques chantier Pour la durée de gros travaux. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Les règles précises pour les logements en zone à risque sont confirmées par Group Induver, dossier par dossier. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/hospitalisatieverzekering/ Assurance hospitalisation pour particuliers | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Votre facture d’hôpital ne s’arrête pas où la mutuelle s’arrête Une assurance hospitalisation couvre ce que vous devez sinon payer vous-même. Je perds ma police via le travail, et maintenant ? Que coûte vraiment une chambre particulière ? Puis-je encore souscrire à mon âge ? Ce que la mutuelle ne paie pas, vous le payez vous-même Vous êtes en Belgique obligatoirement affilié à une mutuelle, et celle-ci ne rembourse vos frais d’hospitalisation qu’en partie. Une part de la facture reste toujours pour vous. Si vous choisissez une chambre particulière, chaque médecin intervenant dans votre traitement peut facturer un supplément au-delà du tarif légal, y compris l’anesthésiste ou le radiologue que vous n’avez jamais vu. Le montant varie d’un hôpital à l’autre et figure dans votre déclaration d’admission. Votre mutuelle n’intervient pas là-dedans. S’y ajoute qu’une hospitalisation ne commence pas à l’entrée et ne s’arrête pas au retour à la maison. Les examens avant, les médicaments après, les soins à domicile : une assurance hospitalisation couvre aussi cette période, mais la durée exacte varie selon la police. C’est généralement là que se situe la différence entre deux polices qui coûtent autant sur le papier. Et puis le point que la plupart des gens découvrent trop tard. Si vous avez une couverture via votre employeur, elle s’arrête lorsque vous changez d’emploi ou partez à la retraite. Vous avez le droit de la poursuivre à titre individuel, mais généralement à une prime plus élevée. Qui, à ce moment-là, commence à chercher pour la première fois rencontre en outre un questionnaire médical, un stage avant l’entrée en vigueur, et parfois des exclusions pour ce qui existait déjà. C’est la vraie raison de ne pas remettre cela à plus tard. Non parce que vous serez à l’hôpital demain, mais parce qu’une assurance hospitalisation est moins chère et plus large tant que vous n’en avez pas besoin. Pourquoi Ōmata Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent votre couverture. Votre âge et la composition de votre ménage, si vous avez déjà quelque chose aujourd’hui via votre employeur ou votre mutuelle, et ce qui compte pour vous : le choix de la chambre, la période avant et après l’hospitalisation, ou les soins dentaires. Pas de formulaire de trois pages, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite. Avec cela, nous allons voir chez différents assureurs et nous revenons avec la police qui convient à votre situation. Nous sommes courtier, donc nous plaçons les polices d’assureurs et non celles des mutuelles. Si une formule de mutuelle est dans votre cas le meilleur choix, nous le disons. Et si vous êtes hospitalisé, vous pouvez utiliser le même chat ou appeler le numéro figurant sur votre police. Vous arrivez chez le même point de contact. Nous introduisons votre déclaration et suivons votre dossier, y compris lorsque les factures arrivent encore après votre séjour. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre situation. Pas de long formulaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientJe change d’emploi et je perds mon assurance hospitalisation. J’ai 54 ans. ŌmataIl y a alors un point important : vous avez le droit de poursuivre cette couverture collective à titre individuel, sans nouveau questionnaire médical. Ce délai est court. Quand votre police s’arrête-t-elle exactement ? ClientFin du mois prochain. ŌmataNous mettons cela en route immédiatement. Quel est le numéro de police, et auprès de quel assureur ? ClientJe dois encore chercher le numéro de police, c’est un assureur hospitalisation via mon employeur. ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, en urgence — envoyez le numéro de police dès que vous l’avez. Vous aurez de nos nouvelles cette semaine encore. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Mes enfants sont-ils couverts ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne sans police collective, ou qui en a une sans savoir ce qui se passe lorsqu’elle disparaît. Qui perd sa police collective Lors d’un licenciement, d’un départ à la pension ou d’un passage au statut d’indépendant. Le moment où la plupart des gens cherchent. Indépendants Pas d’employeur, pas de police collective. Ce que vous ne réglez pas n’existe pas. Familles avec enfants Les enfants s’assurent à peu de frais et vont plus souvent à l’hôpital que leurs parents ne le pensent. Qui part à la pension Précisément quand le risque d’hospitalisation augmente, la police de votre employeur disparaît. Qui voit venir une intervention Attention : une affection déjà connue est exclue. Souscrire tôt est tout l’enjeu. Pour qui ce n’est pas Qui a une bonne police via le travail. Tant qu’elle court, une seconde est rarement utile. Demandez toutefois ce qui se passe si vous partez ou prenez votre pension. Qui a déjà une couverture suffisante via la mutuelle. Certaines mutuelles proposent leur propre couverture hospitalisation. Comparez avant d’en ajouter une. Qui ne choisirait jamais une chambre particulière. L’essentiel de l’écart tient aux suppléments qui ne sont facturés que là. Sans ce choix, le trou est nettement plus petit. Qui veut faire couvrir une affection existante. Ce qui est déjà connu à la souscription est exclu. Cette police regarde vers l’avant. + Ce que couvre une assurance hospitalisation Une assurance hospitalisation paie ce qui reste après l’intervention de la mutuelle lors d’une hospitalisation : le ticket modérateur, les suppléments de chambre et d’honoraires, les matériaux et implants, les médicaments, et généralement aussi les frais dans une période avant et après le séjour. Les maladies graves sont souvent couvertes aussi hors hospitalisation. + Ticket modérateur et quotes-parts La part de la facture qui reste à votre charge après l’intervention de la mutuelle. + Suppléments de chambre et d’honoraires Le poste qui fait la différence. En chambre particulière, les médecins peuvent facturer des suppléments ; en chambre double ou commune, non.* + Matériaux, implants et médicaments Prothèses, matériel de suture et médicaments pendant le séjour, souvent avec un plafond propre par catégorie. + Frais avant et après le séjour Examens, consultations et soins dans une période autour de l’hospitalisation, liés à la même affection. + Maladies graves hors hospitalisation Une liste d’affections — cancer, SEP, diabète et d’autres — dont le traitement est couvert même sans séjour. + Hospitalisation de jour et chirurgie ambulatoire De plus en plus d’interventions se font sans nuitée. Vérifiez qu’elles sont expressément couvertes. + Enfants jusqu’à un certain âge Généralement peu coûteux, voire gratuits, tant qu’ils vivent chez vous. − Ce qu’une assurance hospitalisation ne couvre pas Ne sont pas couvertes les affections déjà connues à la souscription, les interventions esthétiques sans motif médical, et ce qui survient pendant le stage. Le confort sans lien avec les soins est aussi exclu. − Les affections existantes Ce qui était déjà connu ou en traitement à la souscription est exclu. C’est pourquoi souscrire tôt compte. − Le stage Les premiers mois après la souscription ne sont généralement pas couverts, sauf accident. Pour la grossesse, un délai plus long s’applique. − Les interventions esthétiques Ce qui n’est pas là pour des raisons médicales est exclu. La frontière fait parfois débat, et la police la définit. − Le confort sans lien de soins Télévision, téléphone, un lit pour un visiteur : la police paie des soins, pas un hôtel. − Les frais au-delà des plafonds par catégorie Pour les implants et matériaux, des maxima propres s’appliquent. Deux polices peuvent y diverger fortement. Posez la question Votre message Que paie déjà la mutuelle ? Une affection existante est-elle couverte ? Quelle est la durée du stage ? Ce que la mutuelle paie déjà, et ce qui reste Pour une hospitalisation ordinaire, l’assurance maladie obligatoire paie la plus grande part du prix de la journée, des honoraires et de la plupart des examens. C’est la base, et vous l’avez déjà. Ce qui reste se divise en trois. Le ticket modérateur : la part légalement à votre charge. Les postes non remboursés : certains matériaux, implants et médicaments. Et les suppléments : ce que l’hôpital et le médecin peuvent facturer au-dessus du tarif officiel. La chambre particulière, c’est toute la discussion En chambre double ou commune, les médecins ne peuvent pas facturer de suppléments d’honoraires. En chambre particulière, ils le peuvent, et ils le font — avec des pourcentages qui varient fortement d’un hôpital et d’un médecin à l’autre. S’y ajoute le supplément de chambre : un montant par nuit demandé par l’hôpital pour la chambre elle-même. Cela varie aussi d’un établissement à l’autre. Vous perdez votre police via le travail. Et maintenant ? C’est le moment où la plupart des gens arrivent sur cette page. Vous changez d’emploi, vous êtes licencié ou vous partez à la pension, et la police collective de votre employeur s’arrête — souvent juste quand le risque d’hospitalisation augmente. Il existe un droit légal de poursuivre à titre individuel une couverture hospitalisation collective, sans nouveau questionnaire médical et sans nouveau stage. Ce droit vaut plus qu’il n’y paraît : chercher une nouvelle police à un âge avancé avec des antécédents mène à des exclusions et des surprimes. Stage et affections existantes Deux mécanismes font que l’on ne peut pas assurer ce qui est déjà en cours, et tous deux expliquent pourquoi cette police se souscrit tôt. Le stage est la période après la souscription où rien n’est encore payé, sauf accident ; pour la grossesse, un délai plus long s’applique. Les affections existantes sont ce qui était déjà connu ou en traitement à la signature : elles sont exclues, et cette exclusion reste le plus souvent à vie. D’où la réponse honnête à la question de l’âge — c’est généralement encore possible, mais avec plus d’exclusions à mesure que vous attendez. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Âge Le facteur le plus lourd, et il s’alourdit chaque année. Choix de chambre Avec ou sans couverture de la chambre particulière. Antécédents médicaux Le questionnaire détermine les exclusions. Franchise Une quote-part par séjour ou par an réduit la prime. Plafonds Le maximum remboursé par catégorie. Composition du ménage Si partenaire et enfants sont dans la même police. Questions fréquentes Je perds ma police via le travail. Et maintenant ? Il existe un droit légal de poursuivre à titre individuel une couverture hospitalisation collective, sans nouveau questionnaire médical et sans nouveau stage.* La prime est plus élevée que le tarif de groupe payé par votre employeur. Important : les délais sont courts et le droit s’éteint. Renseignez-vous avant l’arrêt. Que coûte vraiment une chambre particulière ? Cela dépend de l’hôpital et du médecin. En chambre particulière, les médecins peuvent facturer des suppléments d’honoraires et l’hôpital un supplément de chambre ; en chambre double ou commune, non. La même intervention peut donner une facture plusieurs fois supérieure. C’est cet écart que couvre la police. Que paie déjà la mutuelle ? La plus grande part du prix de la journée, des honoraires et de la plupart des examens. Ce qui reste est le ticket modérateur, certains matériaux et médicaments non remboursés, et les suppléments. Ce dernier poste est de loin le plus lourd et dépend entièrement de la chambre choisie. Une affection existante est-elle couverte ? Non. Ce qui était déjà connu ou en traitement à la souscription est exclu, et cette exclusion reste le plus souvent à vie. C’est la principale raison de souscrire tôt et non quand quelque chose s’annonce. Quelle est la durée du stage ? Généralement quelques mois après la souscription, sauf accident — couvert immédiatement. Pour la grossesse et l’accouchement, un délai plus long s’applique. La durée exacte figure dans la police et varie d’un assureur à l’autre. Puis-je encore souscrire à mon âge ? Généralement oui, mais avec plus d’exclusions et une prime plus élevée à mesure que vous attendez. Certains assureurs appliquent un âge maximum pour une nouvelle police. Si vous venez d’une police collective, regardez d’abord le droit à la poursuite individuelle : c’est presque toujours la meilleure voie. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Revenu garanti Pour le revenu qui disparaît pendant que la facture arrive. Assurance groupe Pour les employeurs qui veulent une couverture collective. Familiale et protection juridique L’autre police qui fonctionne par ménage et non par personne. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Les règles et pourcentages exacts des suppléments d’honoraires et de chambre en chambre particulière varient d’un hôpital et d’un médecin à l’autre. Le droit légal de poursuivre à titre individuel une couverture hospitalisation collective est soumis à des conditions et délais propres ; ceux-ci sont confirmés par Group Induver avant que vous ne comptiez dessus. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/familiale-en-rechtsbijstand/ Assurance familiale et protection juridique | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Pas obligatoire, et pourtant la première police dont vous aurez besoin Une assurance familiale couvre les dommages que votre famille cause à autrui. Une protection juridique, la discussion à son sujet. Mon fils en kot est-il encore couvert ? Et si mon chien mord quelqu’un ? Quelle différence avec la protection juridique ? Le dommage que vous causez à autrui, c’est vous qui le payez Votre fils heurte à vélo une voiture garée. La portière est enfoncée et la facture est pour vous. Une assurance familiale paie ce genre de dommage : tout ce que vous, votre partenaire, vos enfants ou vos animaux causez à autrui. Pour une bosse, cela reste supportable. Si votre fils heurte un piéton qui tombe lourdement, le montant dépasse souvent de loin ce qu’un ménage peut porter, et cette responsabilité n’a pas de plafond. Une assurance familiale coûte peu au regard de ce qu’elle absorbe dans ces moments-là. Mais supposons que le propriétaire exige une portière entièrement neuve alors que votre assureur veut faire redresser la bosse. Il ne cède pas et menace d’aller au tribunal. Il ne s’agit alors plus du dommage, mais de savoir qui a raison. Votre familiale paie le dommage. Votre propre avocat, elle ne le paie pas. C’est ce que fait une assurance protection juridique. Elle prend vos frais en charge lorsque vous avez un conflit, et essaie d’abord de régler cela sans tribunal. Pas seulement en cas de dommage, aussi face à un entrepreneur qui ne termine pas son travail ou dans un litige avec votre employeur. Deux polices donc, avec une répartition claire : l’une paie le dommage, l’autre paie la discussion à son sujet. N’attendez pas d’en avoir besoin pour souscrire la seconde. Une assurance protection juridique ne couvre votre conflit qu’après un stage, donc une discussion déjà en cours aujourd’hui en est exclue. Pourquoi Ōmata Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent votre couverture. Qui habite chez vous, s’il y a des animaux, si vous êtes propriétaire ou locataire, et ce que vous avez déjà aujourd’hui. Pas de formulaire de trois pages, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite. Ce que vous avez déjà pèse ici plus lourd que pour d’autres polices. Un volet protection juridique se trouve parfois déjà dans votre assurance auto ou habitation, mais alors uniquement pour cette police. C’est pourquoi nous demandons d’abord ce qui est en cours, pour que vous ne payiez pas deux fois la même chose. En protection juridique, nous regardons dès lors non seulement la prime, mais aussi les plafonds et votre libre choix d’avocat. Et si quelque chose se passe mal, vous pouvez utiliser le même chat ou appeler le numéro figurant sur votre police. Vous arrivez chez le même point de contact. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre famille. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientNotre chien a fait tomber un cycliste. L’homme est allé à l’hôpital. ŌmataDéclarez-le aujourd’hui même à votre assureur et notez ce qui s’est passé et où. En tant que propriétaire, vous êtes responsable, même sans faute de votre part — c’est exactement ce pour quoi une familiale existe. En avez-vous une ? ClientOui, je pense. Elle se trouve quelque part dans mon assurance incendie. ŌmataNous allons vérifier cela. Connaissez-vous le nom du cycliste et y avait-il des témoins ? ClientJ’ai son nom et son numéro de téléphone, et il y avait un témoin. ŌmataNoté. Envoyez-moi la police — je transmets ceci à notre expert. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Combien cela me coûterait ? Qui est couvert exactement ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Presque chaque ménage, et aussi les personnes seules. La prime est l’une des plus basses qui existent ; ce qu’elle peut verser est parmi les plus élevés. Familles avec enfants Un ballon dans une vitre, un vélo contre une voiture, un camarade qui tombe. C’est de là que viennent la plupart des dossiers. Qui a des animaux Un chien qui mord ou qui fait tomber un cycliste : le dommage est pour le propriétaire, quelle que soit la faute. Personnes seules Même sans famille, vous répondez de ce que vous causez. Une familiale reste une familiale. Qui part en voyage La couverture suit généralement à l’étranger, et c’est précisément là qu’un petit accident coûte cher. Qui sent venir un litige Pour la protection juridique : impossible de souscrire une fois le litige né. Elle doit exister avant. Pour qui ce n’est pas Qui veut couvrir un dommage professionnel. Ce que vous causez pendant votre travail relève de la RC exploitation de votre employeur ou de votre activité. Qui veut couvrir un dommage avec un véhicule à moteur. Tout ce qui arrive avec une voiture, une moto ou un cyclomoteur relève de l’assurance auto. La familiale l’exclut. Qui veut assurer ses propres biens. Une familiale couvre les dommages à autrui. Votre ordinateur, votre vélo ou votre GSM relèvent d’une assurance habitation ou tous risques. Qui est déjà couvert chez ses parents. Les étudiants et enfants cohabitants figurent généralement dans la police de leurs parents. Une seconde n’ajoute rien. + Ce que couvre une assurance familiale Une assurance familiale couvre les dommages corporels et matériels que vous ou un membre du ménage causez à des tiers en dehors de votre profession, frais de défense compris. Elle vaut généralement dans le monde entier et couvre aussi ce que font vos animaux. Une protection juridique vient à côté : elle ne paie pas le dommage mais la procédure. + Dommages aux personnes Quelqu’un blessé de votre fait : une chute, une collision, un geste malheureux. Le poste où les montants grimpent le plus. + Dommages aux biens Une vitre cassée ou une voiture abîmée. Généralement avec une petite franchise. + Vos enfants, où qu’ils soient Y compris les mineurs, et généralement les enfants qui étudient ailleurs et sont encore fiscalement à charge. + Vos animaux domestiques Un chien qui mord ou fait tomber un cycliste. Comme propriétaire vous êtes responsable, même sans faute. + Cohabitants et aide ménagère Qui habite chez vous est généralement couvert, et souvent aussi votre aide ménagère pendant son travail. + À l’étranger La couverture court généralement dans le monde entier ou au moins en Europe. À vérifier pour un long voyage. + Protection juridique Une police distincte qui paie l’avocat, l’expert et les frais de justice en cas de litige — même lorsque c’est vous qui avez raison. − Ce qu’une assurance familiale ne couvre pas Ne sont pas couverts l’intention, les dommages à vos propres biens, et tout ce qui touche à un véhicule à moteur ou à votre profession. Un litige déjà en cours avant la souscription de la protection juridique est également exclu. − Les dommages intentionnels Ce qui est causé sciemment n’est jamais couvert. Pour les enfants sous un certain âge, l’appréciation diffère ; la police le précise. − Vos propres biens L’ordinateur que vous laissez tomber, le vélo que vous abîmez. Une familiale couvre les dommages à autrui. − Les véhicules à moteur Voiture, moto, cyclomoteur : tout cela relève de l’assurance auto. Les vélos électriques jusqu’à une certaine vitesse y entrent généralement. − Les dommages professionnels Ce qui arrive pendant votre travail relève de la police de votre employeur ou de votre activité. − Un litige déjà en cours Une protection juridique ne se souscrit plus pour un conflit déjà né. Elle doit exister avant. Posez la question Votre message Suis-je obligé d’avoir une familiale ? Les dommages à mes propres biens sont-ils couverts ? Cela vaut-il aussi à l’étranger ? Les cas qui arrivent vraiment Une assurance familiale se comprend mieux par ce qui arrive que par une définition. Voici les dossiers que chaque courtier voit chaque année. Le ballon et la vitre Un enfant envoie un ballon dans la fenêtre du voisin. Petit montant, couvert, et la raison pour laquelle les gens ont la police. Le chien et le cycliste Votre chien s’élance et quelqu’un tombe. Comme propriétaire vous êtes responsable, même sans faute. La poussée dans la plaine de jeux Deux enfants, une chute, un poignet cassé. Les parents de l’autre enfant vous mettent en cause. Qui est couvert exactement ? La police s’appelle familiale, mais couvre en pratique tout le ménage. Généralement : vous, votre partenaire, vos enfants cohabitants, et les autres personnes qui habitent chez vous. Souvent aussi votre aide ménagère ou une baby-sitter pendant leur travail chez vous. Deux groupes suscitent le plus de questions. D’abord les enfants en kot ou qui étudient ailleurs : ils restent généralement couverts tant qu’ils sont fiscalement à charge, même s’ils ne dorment pas à la maison en semaine. Ensuite les animaux : ils relèvent de la police, et comme propriétaire vous répondez de ce qu’ils causent, même sans faute.* La protection juridique est autre chose, et cela surprend presque tout le monde Votre entrepreneur livre du mauvais travail, votre voisin refuse de reconnaître un sinistre, un vendeur ne respecte pas sa garantie. Dans aucun de ces cas vous n’êtes le responsable ; dans les trois il vous faut un avocat. La familiale ne le paie pas, la protection juridique oui. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer. Composition du ménage Seul ou en famille, et présence d’enfants. Montants assurés Séparément pour les dommages corporels et matériels. Franchise Un petit montant par sinistre, souvent pas en corporel. Branches juridiques Circulation, contrats, construction, fiscal, travail. Stage Pour certaines branches de la protection juridique. Combinaison Avec votre police habitation ou auto, c’est souvent plus avantageux. Questions fréquentes Mon fils en kot est-il encore couvert ? Généralement oui. Les enfants qui étudient ailleurs restent couverts tant qu’ils sont fiscalement à charge, même s’ils ne dorment pas à la maison en semaine. La définition exacte varie d’un assureur à l’autre ; c’est un alinéa dans la police, et il décide qui est indemnisé. Et si mon chien mord quelqu’un ? Comme propriétaire vous êtes responsable, même sans faute de votre part. Une assurance familiale couvre cela : les frais médicaux et la perte de revenus de la victime. Déclarez vite, notez ce qui s’est passé et ne reconnaissez pas la responsabilité vous-même. Quelle différence avec la protection juridique ? Une familiale paie le dommage que vous avez causé. Une protection juridique paie l’avocat et l’expert en cas de litige — même lorsque vous avez raison et que l’autre refuse de payer. C’est précisément là que la plupart des gens butent, et c’est une autre police. Suis-je obligé d’avoir une familiale ? Pas légalement. En pratique, beaucoup de mouvements de jeunesse, clubs sportifs et écoles en demandent la preuve, et certains baux aussi. La prime est par ailleurs l’une des plus basses qui existent, alors que ce qu’elle peut verser en dommages corporels dépasse ce qu’un ménage peut porter. Les dommages à mes propres biens sont-ils couverts ? Non. Une familiale couvre ce que vous causez à autrui. Votre ordinateur, votre vélo ou votre téléphone relèvent de votre assurance habitation ou d’une couverture tous risques pour ces objets. Cela vaut-il aussi à l’étranger ? Généralement oui : la plupart des polices courent dans le monde entier ou au moins en Europe. Pour un long voyage ou un séjour de plusieurs mois, cela vaut la peine de le vérifier une fois. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Assurance habitation Pour votre logement et ce qu’il contient. Assurance auto Pour tout ce qui arrive avec un véhicule à moteur. Assurance hospitalisation Pour la facture après un séjour à l’hôpital. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page La définition précise de qui est couvert par une assurance familiale — enfants en kot, cohabitants, animaux — varie selon la police. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/fr/reisverzekering/ Assurance voyage pour particuliers | Ōmata Aller au contenu FR NL Nederlands EN English FR Français Sans assurance voyage, un coup dur devient une facture En voyage, votre mutuelle couvre moins que vous ne pensez. Une assurance voyage complète cela. Que couvre déjà ma carte européenne ? Quand dois-je souscrire une assurance annulation ? Police annuelle ou par voyage ? En voyage, vous êtes moins couvert que vous ne pensez En Europe, votre mutuelle vous rembourse une partie de vos frais médicaux, et uniquement dans les soins publics. Si vous atterrissez dans une clinique privée, vous payez vous-même. Si vous voyagez au-delà de l’Europe, les mutuelles limitent leur intervention ou n’interviennent plus du tout, alors que c’est là que les factures sont les plus élevées. Et puis il y a la partie que votre mutuelle ne règle jamais. Si vous vous retrouvez à l’hôpital et devez rentrer avec un accompagnement médical, une assurance assistance voyage organise et paie cela, pas seulement pour vous mais pour toute votre famille. C’est la différence entre des vacances gâchées et une facture qui vous suit des années. À côté de l’assistance, il existe encore deux volets. Une assurance bagages indemnise votre valise en cas de perte, de vol ou d’une livraison beaucoup trop tardive. Et une assurance annulation vous rembourse votre voyage lorsqu’une maladie ou un décès vous empêche de partir. Cette dernière connaît toutefois un timing strict. Vous la souscrivez à la réservation, car c’est à partir de ce moment qu’il peut vous arriver quelque chose. Si vous attendez le dernier moment, presque aucun assureur ne l’accepte encore. Pourquoi Ōmata Une assurance voyage, on l’achète presque toujours à un moment mal choisi : entre la réservation et les valises, le téléphone en main. C’est pourquoi vous pouvez régler cela entièrement dans le chat, sans remplir un formulaire de devis et sans attendre l’ouverture d’un bureau. Votre destination, vos dates, qui voyage avec vous, et si vous partez en voiture. Cela suffit pour savoir ce dont vous avez besoin. Vous avez souvent déjà un volet de couverture sans le savoir, via votre carte de crédit, votre assurance hospitalisation ou votre assistance dépannage. Nous le demandons d’abord, pour que vous ne payiez pas pour quelque chose qui existe déjà. Si vous voyagez plus d’une fois par an, nous examinons si une police annuelle est plus avantageuse pour vous que d’assurer chaque voyage séparément. Et si cela tourne mal en route, vous appelez le numéro d’assistance figurant sur votre police, où que vous soyez dans le monde. Pour tout ce qui suit, vous pouvez utiliser le même chat. Vous arrivez chez le même point de contact. Comment démarrer 01 Vous nous envoyez un message via le chat de cette page. 02 Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre voyage. Pas de long questionnaire. 03 Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police. 04 Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition. À quoi ressemble une conversation avec Ōmata Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire. Démarrez votre demande Viktor est en ligne Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais. ClientNous avons réservé un séjour au ski avec les enfants, départ en février. Dois-je faire quelque chose ? ŌmataDeux choses, et la première est urgente : une assurance annulation se souscrit de préférence maintenant, peu après la réservation. Quand avez-vous réservé ? ClientLa semaine dernière. ŌmataAlors c’est encore bon. La seconde, c’est la piste : les sports d’hiver ne sont pas couverts d’office dans toutes les polices. Les enfants font aussi du hors-piste, ou uniquement de la piste ? ClientUniquement la piste. Et nous avons déjà une assurance hospitalisation. ŌmataNoté — nous vérifions alors si elle couvre une hospitalisation sur place et nous restons sur l’assistance et l’annulation. Je transmets à notre expert ; vous avez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables. Essayez vous-même Votre message Je pars la semaine prochaine Combien cela me coûterait ? Je voudrais faire examiner cela Pour qui c’est Toute personne qui part sans savoir où s’arrêtent ses polices existantes — c’est-à-dire presque tout le monde. Qui part plus d’une fois par an À partir de deux ou trois voyages, une police annuelle est généralement plus simple que de souscrire quelque chose à chaque réservation. Les familles Une police pour toute la famille, y compris quand les enfants partent sans vous. Vérifiez toutefois qui entre exactement dans la « famille ». Les indépendants en voyage d’affaires Une police voyage privée exclut parfois les déplacements professionnels. Qui part pour le travail doit le dire à la souscription. Qui emporte une affection Une affection existante n’est pas exclue d’office, mais elle doit presque toujours être déclarée. Ce qui n’est pas déclaré n’est pas couvert. Qui réserve un voyage coûteux longtemps à l’avance Plus le délai entre la réservation et le départ est long, plus il peut se passer quelque chose. C’est ce que couvre l’annulation, et pas l’assistance. Pour qui ce n’est pas Qui part une fois par an en voiture en Europe. Avec une carte européenne d’assurance maladie et l’assistance de votre police auto, l’essentiel est souvent déjà là. Vérifiez-le avant d’ajouter quoi que ce soit. Qui a une réservation annulable sans frais. Vous payez alors une couverture que vous n’utiliserez pas. L’annulation couvre ce que vous perdez, pas ce que vous pouvez récupérer. Qui a déjà une assistance via une carte de crédit et en connaît les conditions. Certaines cartes offrent une assistance solide.* Si vous la connaissez et qu’elle suffit, une seconde police est de l’argent perdu. Qui veut couvrir ce qui est déjà en cours. Une maladie déjà là, une grève déjà annoncée, un voyage déjà incertain à la réservation : ce ne sont plus des événements incertains. + Ce que couvre une assurance voyage Une assurance voyage couvre trois choses qui se vendent séparément : l’assistance aux personnes quand quelque chose arrive en route, l’annulation quand vous ne pouvez pas partir, et les bagages. Laquelle des trois vous prenez est un choix ; les assureurs les vendent séparément comme en paquet. + Les frais médicaux à l’étranger Médecin, hôpital et médicaments sur place, au-dessus de ce que remboursent votre mutuelle et votre police hospitalisation. Hors d’Europe, c’est de loin le poste le plus lourd. + Le rapatriement Le retour avec un transport médicalisé quand c’est nécessaire, et le transport de ceux qui voyagent avec vous. C’est ce que la carte européenne ne fait pas.* + Une centrale d’alarme joignable jour et nuit Un numéro qui cherche un hôpital sur place, règle les frais et parle à votre assureur quand vous ne pouvez pas le faire vous-même. + L’annulation du voyage Le montant du voyage que vous perdez si un motif couvert vous empêche de partir. Ces motifs figurent sur une liste qui varie d’un assureur à l’autre.* + L’interruption et le retour anticipé La part du voyage que vous n’avez pas pu utiliser si vous devez rentrer plus tôt, par exemple en cas de décès ou d’hospitalisation au pays. + Les bagages Vol, dégradation et arrivée tardive de votre valise, avec un plafond par voyage et un plafond plus bas pour les objets de valeur. + L’assistance au véhicule Panne, accident ou vol de la voiture en route. Souvent déjà dans votre assurance auto ; vérifiez-le avant de l’acheter deux fois. − Ce qu’une assurance voyage ne couvre pas Ne sont pas couverts les événements déjà en cours ou déjà connus, les annulations pour un motif absent de la liste, et les frais engagés sans appeler la centrale d’alarme. Les sports à risque et l’alcool figurent séparément dans chaque police. − Ce qui était déjà connu à la réservation ou à la souscription Un traitement en cours, une grève annoncée, une affection non déclarée. L’assurance couvre l’incertain. − Annuler pour un motif hors liste L’envie qui passe, une destination devenue moins attrayante, un avis de voyage négatif : cela dépend entièrement de la police.* − Les frais engagés sans accord préalable En cas d’hospitalisation ou de rapatriement, vous appelez d’abord la centrale d’alarme. Ce que vous organisez seul et introduisez après coup est souvent refusé ou limité. − Les sports à risque et ce qui y est assimilé Le hors-piste, la plongée, l’escalade et les sports motorisés sont le plus souvent exclus ou couverts uniquement via une extension. − Argent, documents et objets de valeur sans surveillance Les espèces et les papiers figurent rarement dans la garantie bagages, et ce qui reste dans une voiture ou sur une plage en est exclu dans la plupart des polices. Posez la question Votre message Les sports d’hiver sont-ils couverts ? Que fait exactement ma carte de crédit ? Mes enfants sont-ils couverts ? Trois assurances sous un seul nom Elles se vendent ensemble et se refusent séparément. C’est pourquoi, après un sinistre, tant de gens disent qu’ils « avaient pourtant une assurance voyage » : ils en avaient une des trois. Ce que vous avez probablement déjà La carte européenne d’assurance maladie vous donne accès aux soins publics dans l’UE, l’Espace économique européen et la Suisse, aux conditions du pays où vous êtes — y compris la quote-part que ses habitants paient eux-mêmes. Elle ne vaut pas en clinique privée et elle ne vous ramène pas chez vous.* Par ailleurs : votre police hospitalisation couvre souvent en partie une hospitalisation à l’étranger, votre familiale couvre aussi en voyage les dommages que vous causez à autrui, votre police auto contient généralement une assistance en route, et certaines cartes de crédit offrent une assistance avec leurs propres conditions sur qui voyage avec vous, pour combien de temps et si le voyage devait être payé avec cette carte.* Le trou qui reste est presque toujours le même : le rapatriement, les frais hors d’Europe, et l’annulation. C’est là que la police doit porter, et pas sur ce que vous avez déjà quatre fois. Annulation : le moment de la souscription fait tout Une assurance annulation se souscrit à la réservation. Si vous attendez la veille du départ, le motif pour lequel vous voudriez annuler est souvent déjà là — et ce n’est alors plus un événement incertain, mais un événement connu. La plupart des assureurs n’acceptent donc une couverture annulation que dans un court délai après la réservation. La durée de ce délai varie ; son existence, non. Police annuelle ou par voyage Une police par voyage vaut pour le voyage que vous réservez maintenant, avec une prime qui dépend de la destination, de la durée et du montant du voyage. Une police annuelle couvre tout ce que vous faites cette année-là, avec une durée maximale par voyage. Les points de bascule sont simples : à partir de deux ou trois voyages par an, la police annuelle l’emporte généralement, et une famille dont les enfants partent aussi sans les parents y gagne presque toujours. Surveillez cette durée maximale par voyage : un long voyage passe parfois juste à côté. Ce qui détermine le prix Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons en revanche l’énumérer. Quelles garanties Assistance, annulation et bagages, séparément ou ensemble. Destination L’Europe ou au-delà, avec les États-Unis comme catégorie à part. Durée et fréquence Un voyage, ou une police annuelle avec un maximum par voyage. Qui voyage Seul, par famille, et l’âge des voyageurs. Montant du voyage Pour l’annulation, la prime est un pourcentage du prix du voyage. Franchise et plafonds Ce qui reste à votre charge et ce qui est remboursé au maximum. Questions fréquentes Que couvre déjà ma carte européenne d’assurance maladie ? L’accès aux soins publics dans l’UE, l’Espace économique européen et la Suisse, aux conditions du pays concerné.* Vous y payez donc aussi la quote-part que ses habitants paient, et elle peut être élevée. La carte ne vaut pas en clinique privée et ne paie aucun rapatriement. Ce dernier est généralement le poste le plus cher de tous. Quand dois-je souscrire une assurance annulation ? À la réservation. La plupart des assureurs ne l’acceptent que dans un court délai après celle-ci, et la raison est logique : qui souscrit plus tard connaît souvent déjà le motif d’annulation. L’assistance et les bagages peuvent encore se régler jusqu’à juste avant le départ. Que fait exactement ma carte de crédit ? Certaines cartes offrent une assistance, avec leurs propres conditions : qui voyage avec vous, combien de jours par voyage, et si le voyage devait être payé avec cette carte.* Cela vaut la peine de le vérifier avant d’ajouter quelque chose — et tout autant de ne pas supposer aveuglément que cela suffit. Les sports d’hiver sont-ils couverts ? Pas d’office. Le ski et le snowboard sur piste figurent dans beaucoup de polices, le hors-piste et les autres sports à risque le plus souvent pas, ou seulement via une extension. Dites à la souscription ce que vous allez faire : c’est un petit effort, et c’est précisément là-dessus qu’un refus s’appuie. Une affection existante est-elle couverte ? Parfois oui, à condition de la déclarer. Contrairement à une assurance hospitalisation, une affection existante n’est pas automatiquement exclue ici, mais elle doit presque toujours être déclarée. Ce qui n’est pas déclaré n’est pas couvert — et un traitement déjà en cours en est exclu de toute façon. Police annuelle ou par voyage ? À partir de deux ou trois voyages par an, la police annuelle l’emporte généralement, surtout pour une famille. Surveillez la durée maximale par voyage : une police annuelle y met une limite, et un long voyage passe parfois juste à côté. Si vous partez une fois en voiture en France, une police par voyage suffit souvent. Qui se trouve derrière Ōmata ? Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales. À propos d’Ōmata Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880. Pour aller plus loin Assurance hospitalisation La police qui couvre une hospitalisation, en partie aussi à l’étranger. Familiale et protection juridique Ce que vous causez à autrui, en voyage également. Assurance auto La police qui contient souvent déjà l’assistance en route. Prêt à commencer ? Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables. Démarrez votre demande Précisions sur les astérisques de cette page Ce que couvre exactement la carte européenne d’assurance maladie dépend du pays où vous êtes ; son application à votre situation est confirmée par Group Induver. Les motifs d’annulation couverts et l’assistance offerte par une carte de crédit varient d’une police et d’une carte à l’autre et sont vérifiés dossier par dossier. Votre message Démarrez votre demande Démarrer --- ## https://omata.be/en/ Insurance arranged in a few messages | Ōmata Skip to the content EN NL Nederlands FR Français EN English Log in Insurance arranged in a few messages Tell us what you want to insure. I want to insure my company A quote for my car insurance Are we sufficiently insured? WhatsApp Insurance arranged in a few messages Tell us what you want to insure. Briefly tell us how we can help you How it works 01 / 05 You tell us what you do Through the chat on this page. A few words are enough to start. A new car, a newly formed company, a home, a client demanding extra cover: just say what is going on. 02 / 05 We ask the questions that matter No standard questionnaire and no drop-down menus. Based on what you tell us, we only ask what matters in your situation. Someone insuring a car gets different questions than someone insuring a home, and an IT consultant different ones than a building contractor. 03 / 05 An expert reviews your file Whether the cover matches what you told us, whether there are gaps in it, and whether it fits your situation. That is why you wait two days. 04 / 05 You receive your proposal With an explanation of why this cover suits you and what is and is not included. You ask your questions straight away, through whichever channel suits you at that moment. 05 / 05 After that, everything stays in place If something changes, a car is added or a claim occurs, you pick it up wherever you reach us most easily. What you told us before is still there. Start your request Viktor is online I have just started my business Hello, I'm Viktor from Ōmata. Describe your situation and what you want to protect. We're a construction company with 25 employees, active across Flanders. Which insurances does your company already have today? Workplace accidents and the company cars. Beyond that I'm not sure. Clear. For a contractor we then look at public liability and cover after completion. I'm passing your file to an expert. They check whether the cover matches, whether there are gaps and whether it fits your situation. Your file is with an expert — two working days Your proposal is ready, with an explanation of why this cover suits you. Your proposal includes public liability and a cyber insurance. Workplace accidents stay where they are. Why is cyber included? Your quotes and invoices travel back and forth digitally. If something goes wrong there, cyber covers putting it right — what exactly is included is in the proposal. If something changes or a claim occurs, you pick it up here again. What you told us before is still there. A second van is being added soon. What to expect from us You send us a message about what you want to insure. We ask the questions your situation calls for and build your file. Usually within two working days you have a proposal, drawn up by an insurance broker. You do not need to know which policy you are looking for, fill in a form, or call during office hours. Just tell us what there is to insure and we work out what you need together with Group Induver. The work sits with us, not with you No four-page forms, no office hours, no question you have to answer three times. You send us what you have; we build the file. We work together with Group Induver NV, an insurance broker with FSMA number 016880 — not for them, but with them. Their experience with insurers and files is what we carry into everything we build. The looking up and the filling in, we automate. The advice stays human: every proposal is drawn up by an insurance broker before it reaches you. More about Ōmata and how we work This is what a conversation with Ōmata looks like Company insurance check, in the web chat Car insurance, on WhatsApp Insuring a company, on WhatsApp Try it yourself Your message I want to insure my company A quote for my car insurance Are we sufficiently insured? Company insurance check, in the web chat Ōmata: Hello, I'm Viktor from Ōmata. Describe your situation and what you'd like to protect. I ask the questions that matter and put your file together for you. Customer: I'd like to have it checked whether our company is currently sufficiently insured. Ōmata: I understand you'd like to check whether your company is properly covered today. Which email address can we send the proposal to? This is free and non-binding. Customer: ahmed@mail.com Ōmata: Thank you, noting ahmed@mail.com. We handle this type of request for companies regularly. To start: can you tell me exactly what your company does, so which sector and which activity you carry out? Why this question: The nature of the activity determines which risks and coverages are relevant. Customer: We're a construction company (general contractor) with 25 employees, active throughout Flanders. Ōmata: Clear, a general contractor with 25 employees, active throughout Flanders. Which insurance policies does your company currently have in place? Why this question: This tells us what's already covered and where there might be gaps. Customer: We only have general liability and workplace accident insurance. Nothing else. Ōmata: Thank you, that's clear: currently only general liability and workplace accident insurance. For a contractor there are indeed a few more risks typically reviewed. We'll go through those together. Does your company already have insurance for ten-year liability today (for example for structural or stability works)? Why this question: For certain construction works this may be legally required; to be confirmed in the proposal. What happens after you sign up You report a claim wherever you reach us. No policy number to look up and no form to fill in. Reporting a claim. Send a message with a photo. The assistant asks the questions your case needs and sets up your file. A colleague reviews it and confirms. All your policies in one place. One overview of everything you have taken out with Ōmata: which cover you have and what it includes. Questions about your policies go through whichever channel suits you. More about reporting a claim and your policy overview Always reachable. The chat on this page is always open: you can reach us at any time, including evenings and weekends. You always get a reply. WhatsApp. Type a message or record it, we convert it. WhatsApp call. Call when typing is too slow. Chat. Right on this page, no installation. Everything ends up in the same file. Your story stays there, also when you come back to it later. What you can come to us for For your business Personal Do you work in… For your business Public and operational liability Professional liability Product liability Directors' and officers' liability Objective liability Contractors all risks Ten-year liability Cyber insurance Occupational accidents Group insurance Buildings and contents Company cars and fleet Personal Home Car insurance Family liability and legal expenses Hospitalisation insurance Guaranteed income Life and pension accrual Travel insurance Do you work in… Construction and installation Hospitality and retail Healthcare providers Independent professionals Management companies Starting out Not on the list, or not sure? Just ask the assistant. Ready to start? Send us a message and briefly tell us what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Frequently asked questions How quickly do I get a proposal? Usually within two working days of your first message. Those two days go into the review: an insurance broker checks whether the cover matches what you told us, whether there are gaps in it, and whether it fits your situation. Do I need to know myself which insurance I need? No. You tell us what there is to insure, and we work out what you need. A new car, a newly formed company, a home, a client demanding extra cover: a few words are enough to start. How do I reach Ōmata? Through the chat on this page, evenings and weekends included. You always get a reply. Everything ends up in the same file, so you never have to tell your story twice. Does a person look at my file? Yes. Whatever a computer can take over, we let it take over: asking the questions, reading documents, building the file. The judgement stays with a person, and every proposal is checked by an insurance broker before it is sent to you. Does the Ōmata assistant give advice? Not today. The intake asks targeted questions to clarify your situation and prepare a quote, but does not recommend any one policy over another. Should that change, it will be on the Our services page before it does. What happens after I take out a policy? Your policies are in one place and you report a claim with a message and a photo, through whichever channel suits you at that moment. There is no policy number to look up and no form to fill in. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker with FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is on the legal notices page. --- ## https://omata.be/en/na-het-afsluiten/ After signing up: claims and your policies | Ōmata Skip to the content EN NL Nederlands EN English FR Français Log in After signing up You report a claim wherever you reach us. No policy number to look up and no form to fill in. Reporting a claim 1 You report a claim through the chat on this page. You send a message describing what happened and you attach a photo. 2 The assistant asks the questions your case needs and sets up your file. A colleague reviews it and confirms. 3 If you would rather speak to someone, you can ask for that at any time. That applies here just as it does to a request. What should I send along? Do I need to find my own expert? How soon will I hear back? Ask your question and get a clear answer with Ōmata Your message Reporting a claim, on WhatsApp Checking a policy and changing your details, in My file All your policies in one place One overview of everything you have taken out with Ōmata: which cover you have, what it includes and when it expires. You will find it after logging in, in the same screen where you follow up your file. Where your data is kept What you tell us and send us is kept in your own file at Ōmata and remains your property. We do not pass it on for advertising or analytics. More about that in our privacy policy. --- ## https://omata.be/en/juridisch/wettelijke-vermeldingen/ Legal notices: who we are and our supervision | Ōmata Skip to content Ō mata EN NL Nederlands FR Français EN English Legal notices Who we are, under whose supervision we operate and how to reach us. Last updated: 18 September 2026 Identification Name: Ōmata Insurance. Legal form: BV (private limited company). Registered office: Justitiestraat 30, 2018 Antwerp. Company number (KBO): 1042.010.523. Contact: hello@omata.be. Een publiek telefoonnummer volgt nog. Capacity and supervision Ōmata puts you in touch with Group Induver; that is where the advice and the policy come about. The registered intermediary is Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880, company number 0441.036.828, Justitiestraat 30, 2018 Antwerp. Ōmata and Group Induver belong to the same group of companies. Toezichthouder: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel. Het register van verzekeringstussenpersonen is publiek te raadplegen bij de FSMA. The registers themselves: Ōmata Insurance in the CBE · Group Induver in the CBE · Group Induver in the FSMA register What we do, and what we don’t Ōmata puts you in touch with Group Induver and builds your file. The intermediation itself — proposing, recommending or concluding a policy — is done by Group Induver. The list of covers you can come to us for is on the product page. Vandaag geeft onze AI-gestuurde intake geen advies: ze stelt gerichte vragen om uw situatie te verduidelijken en een offerte op te stellen, maar beveelt geen enkele polis aan boven een andere. Remuneration and interests There is no holding of 10 per cent or more between Ōmata (or the group Ōmata belongs to) and an insurer, nor the other way round. Follow us on: Legal notices Privacy policy Cookie policy Complaints procedure Our services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Company number 1042.010.523 Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880. · Supervision: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussels A complaint? See our complaints procedure. · If we cannot resolve it together, you can turn to the Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels. --- ## https://omata.be/en/juridisch/dienstverlening/ Our services: what you get before you sign | Ōmata Skip to content Ō mata EN NL Nederlands FR Français EN English Our services What you receive from us before you sign anything: which information, in what form, and at what moment. Last updated: 18 September 2026 Before conclusion The insurance product information document (IPID) as a separate, recognisable document, not hidden in an attachment. The full policy terms and conditions, to read and keep before signing. The premium, all costs and taxes, and what is paid periodically. The duration of the contract and how it can be terminated. The right of withdrawal You have fourteen days to withdraw from a contract concluded at a distance. This information must be available before conclusion and on the page where signing takes place. Paying You pay online. That payment counts as your agreement: if no payment is made, there is no policy. Follow us on: Legal notices Privacy policy Cookie policy Complaints procedure Our services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Company number 1042.010.523 Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880. · Supervision: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussels A complaint? See our complaints procedure. · If we cannot resolve it together, you can turn to the Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels. --- ## https://omata.be/en/juridisch/privacy/ Privacy policy: which data we keep | Ōmata Skip to content Ō mata EN NL Nederlands FR Français EN English Privacy policy Which data we keep about you, why, for how long, and what you can decide about it. Last updated: 18 September 2026 Who processes your data The data controller is Ōmata Insurance, Justitiestraat 30, 2018 Antwerp, hello@omata.be. For any privacy question, you can write to the e-mail address above. What data, and why What you type and send in the chat: the conversation itself, and the files you attach. We use these to understand your question, to handle it, and to help you faster afterwards — the context of a conversation is exactly what saves you explaining it a second time. Who looks at it: at Ōmata, that is today a staff member following up on your question. So that a reply can be written, the text of the conversation goes to the provider of the language model behind the assistant, listed below under "Who we share data with"; the files you send do not go there. What does not happen today: we do not record the conversation. It sits in the memory of your own screen and is gone on a reload; what you email us stays in our mailbox. As soon as we do store conversations, that will be in an environment set up for it, with a retention period that will be stated below. On what legal basis: we handle your request in order to prepare or perform the contract with you (Article 6(1)(b) GDPR). Sending a newsletter is a different purpose on a different basis, and the two are not mixed. The legal basis for the data of prospects (those who are not yet clients) has not yet been determined. Not for anything else: if a new purpose is added, it will be stated here first, and we will ask your consent where consent is the basis. A purpose that is not stated here is a purpose for which we do not use your data. Nothing comes from other sources today: Ōmata starts without existing client data. Automated processing An AI assistant conducts the conversation. That is also stated literally: the chat window states "You are talking to an AI assistant", so this is never unclear. No policy is ever concluded without confirmation from an insurance expert. A decision is therefore never taken in a fully automated way (article 22 therefore does not apply today); should that ever change, the right to human intervention and to an explanation would still apply. The AI intake today asks questions to clarify your situation; it does not recommend any policy over another. Who we share data with The insurers a request ends up with. The suppliers that process data on our behalf: hosting, e-mail, WhatsApp, the provider of the language model behind the assistant. Each of them should have a data processing agreement; that list can only be complete once every supplier has been chosen. Microsoft, for the visitor statistics (Microsoft Clarity) on the four public pages of the site — not on "My file", and not in the chat window: that is expressly masked, so that no word from a conversation ends up in a session recording. Clarity only loads after your consent via the consent bar, and Microsoft does not act on our behalf there but as its own controller, partly on servers in the United States, on the basis of its certification under the EU-US Data Privacy Framework. What exactly Clarity places, and what Microsoft does with it, is set out in the Cookie policy. We store your data within the European Economic Area. Where Ōmata uses a processor that handles data outside it, that happens only on a valid transfer basis; for Microsoft Clarity, that basis is stated above. How long, and what rights How long we keep things. The GDPR sets no fixed period: data may not be kept longer than is necessary for the purpose (Article 5(1)(e)). Where Belgian law imposes a period, we follow it; where no statutory period applies, we keep it short. A conversation or request that does not lead to a policy: 1 year after your last contact with us. A client file, including what we recorded about your demands and needs: 10 years after the end of the contract. That is the limitation period for a contractual claim, and it covers the shorter periods under insurance law (3 years for a claim under the policy, 5 years for the claim of an injured third party). Data that receives extra protection, such as health data in the event of a claim: no longer than the file they were needed for, and after that only for as long as the limitation period of that file runs. Invoices and other accounting records: 7 years, and 10 years where the VAT retention duty or the anti-money-laundering law requires it. Cookies and measurement data: the period is stated per cookie in the Cookie policy. Your rights: access, correction, erasure, restriction, portability, objection, and withdrawing consent where that is the basis. How to exercise these rights: via hello@omata.be. You can also file a complaint with the Data Protection Authority, Drukpersstraat 35, 1000 Brussels. For Microsoft Clarity specifically, a distinction applies between two parts. For the Ōmata part — whether Clarity is active on this site, and the two cookies placed by Ōmata itself (see the Cookie policy) — you exercise your rights with Ōmata, in the same way as above. For the Microsoft part — what Microsoft does with the data after receiving it, as its own data controller — you turn to Microsoft itself, via the rights described in Microsoft's own Privacy Statement. Follow us on: Legal notices Privacy policy Cookie policy Complaints procedure Our services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Company number 1042.010.523 Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880. · Supervision: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussels A complaint? See our complaints procedure. · If we cannot resolve it together, you can turn to the Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels. --- ## https://omata.be/en/juridisch/cookies/ Cookie policy: what this site places on your device | Ōmata Skip to content Ō mata EN NL Nederlands FR Français EN English Cookie policy What this site places on your device, and why. Last updated: 18 September 2026 What is present today, and that is all omata:scroll and omata:restore-scroll — your position on the page, so a language switch doesn’t throw you back to the top. Disappears once you close the tab. omata:lang — the language you chose yourself. omata:toestemming — your choice below, with the date, and only if you made a choice. No cookie is placed at all. Nothing identifies you, nothing measures your behaviour in a way that recognises you, and nothing goes to an advertising network. Visitor statistics This site is set up to measure, with Microsoft Clarity, how many people visit it, which pages, and where visitors come from. Clarity goes further than that: it also shows heatmaps and session recordings, so how visitors use the page — where they click, how far they scroll, where they hesitate. To do this, Clarity places seven cookies on your device: two of them set by Ōmata itself, five by Microsoft and also used on other Microsoft services. The full list, with name, purpose and retention period, is in the table below. Together they recognise you across pages, and partly also across visits. That does fall under the rule at the top of this page: none of this is placed before you give consent via the banner, and you can change or withdraw that consent at any time via the "Change cookie preferences" button on the site's own pages. If you withdraw it, Clarity deletes the cookies already placed and ends the ongoing session. What Clarity places exactly, once you give consent Name Who Purpose Retention period (maximum) _clck Ōmata (first party) Persists a Clarity user ID and your preferences, so consecutive visits are linked to each other. 13 months _clsk Ōmata (first party) Connects multiple pages within the same visit into a single session recording. 1 day CLID Microsoft (third party) Identifies the first time you visit any site using Clarity. 13 months ANONCHK Microsoft (third party) Flag indicating whether MUID is passed to an advertising cookie (ANID). For Clarity this is always set to no. 10 minutes MR Microsoft (third party) Determines whether MUID should be refreshed. 7 days MUID Microsoft (third party) Identifies your browser across multiple Microsoft sites, also beyond Clarity. 13 months SM Microsoft (third party) Keeps MUID consistent across different Microsoft domains. session The periods in the table are maximums: a cookie may remain for less time, never longer. What Clarity does not do on this site: share data with an advertising network such as Microsoft Advertising. The separate consent Clarity provides for that (ad_Storage) is always set to "denied" in the code, even when you do give consent for statistics. A session recording can also contain text you type yourself. On this site the entire chat window is therefore explicitly masked, so that no word from a conversation — which may concern health or a claim — ends up in a recording. On "My file", where you are logged in as a client and see your own file, Clarity never loads at all, for the same reason. Microsoft is not, for Clarity, a processor acting on Ōmata's behalf, but its own, independent data controller: Microsoft determines for itself, within the limits of the Privacy policy and its own Privacy Statement, why and how it processes this data. Microsoft processes the data partly on servers in the United States; for that transfer outside the European Economic Area, Microsoft relies on its certification under the EU-U.S. Data Privacy Framework. How long Microsoft then keeps the underlying measurement data is for Microsoft to determine as its own data controller; that is set out in its own Privacy Statement. Follow us on: Legal notices Privacy policy Cookie policy Complaints procedure Our services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Company number 1042.010.523 Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880. · Supervision: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussels A complaint? See our complaints procedure. · If we cannot resolve it together, you can turn to the Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels. --- ## https://omata.be/en/juridisch/klachten/ Complaints procedure: what to do if you are unhappy | Ōmata Skip to content Ō mata EN NL Nederlands FR Français EN English Complaints procedure What to do if you are not satisfied, and where you can turn if we cannot resolve it together. Last updated: 18 September 2026 With us If your complaint concerns this website, the conversation with our AI intake or your file with us, e-mail hello@omata.be. With us, a complaint is always free of charge and is recorded in writing. With Group Induver If your complaint concerns the insurance itself — the proposal, the policy, the advice, a claim or how it was handled — it belongs with Group Induver. They are the insurance broker; Ōmata puts you in touch with them. Group Induver NV, Justitiestraat 30, 2018 Antwerp, +32 3 241 06 06. FSMA number 016880. You choose which route to take. Directly to Group Induver, at the address or number above, or to hello@omata.be: we then pass your complaint on and let you know that we have done so. Neither route costs you anything. Who handles complaints there — a name or a role — and the deadline within which you receive an acknowledgement of receipt and a substantive response are not publicly stated today. Beyond us The Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels. If you are not satisfied with our response, you can turn there. That does not remove your right to go to court. Follow us on: Legal notices Privacy policy Cookie policy Complaints procedure Our services Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Company number 1042.010.523 Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880. · Supervision: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussels A complaint? See our complaints procedure. · If we cannot resolve it together, you can turn to the Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels. --- ## https://omata.be/en/cyberverzekering/ Cyber insurance for businesses | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Know today whether cyber insurance makes sense for your business. Some businesses genuinely need cyber insurance. Others much less. We tell you which group you are in. What would this cost? Is this already in my liability cover? What do I do if it happens tonight? Not every business needs this There are businesses for which cyber insurance is unnecessary, and businesses where a single incident costs months of work. The difference is not your size, but the way you work. Think of: An invoice that appears to come from your supplier, with the money ending up in the wrong account. A till system down for three days. A customer database out in the open. Accounts locked up by someone in exchange for a ransom. Cyber insurance can cover that loss, and with many policies more than money comes with it: IT specialists, lawyers and crisis support who help you handle the incident while it is still running. Where exactly your risk sits depends on your activity. If you work a lot with invoices and transfers, fraud is your main exposure. If you manage personal data of customers, a data breach is your biggest worry. And some businesses work so little digitally that the premium is not worth it. That distinction is not something you pull out of a comparison table. For that, we first need to know how you work, and that is where the conversation begins. What you get in that one conversation We ask the questions needed to assess your risk properly: which systems you use, how payments are handled, which data you keep. All things you can answer without any IT knowledge. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. We compare what different insurers offer for your activity and explain where the differences lie. In cyber, that difference is mostly in the support you get during an incident, and less in the sums insured. If we conclude that cyber insurance adds little in your situation, we say so too. You will not have lost half a day over it, and you know where you stand. One thing is useful to know in advance: in cyber, insurers also look at the security of your business. We tell you which of those points actually carry weight in your case for your cover, so you do not start with the wrong things. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If something changes in your business, or something goes wrong, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your business. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. Do you already have a cyber policy? Send it to us and we will tell you what it does and does not include, even if the answer is that you need to change nothing. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerOur server is encrypted, we are completely down. What now? ŌmataDisconnect the affected devices from the network, but do not switch them off — that erases traces. Do you hold a cyber policy? CustomerNo idea. We do have public liability and a fire policy. ŌmataThose do not cover this. What sector are you in, and do you hold customer data? CustomerE-commerce, we keep names, addresses and order history. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert immediately, as a priority. You will hear from us today. Try it yourself Your message What would this cost me? Which measures lower my premium? I would like this reviewed + What cyber insurance covers Cyber insurance usually covers seven things: recovery of your systems, the revenue lost while your business is down, your liability towards customers whose data was exposed, the duty to notify the Data Protection Authority, crisis support, extortion and — usually as a separate option — fraud. + Recovery Rebuilding servers and workstations, restoring backups, and a forensic investigation of what happened. + Business interruption The revenue lost while your business is down. Usually the largest figure, after eight to twelve hours of waiting period. + Liability The loss suffered by customers or suppliers whose data was exposed through you, plus your defence costs. + Notification duty Reporting to the Data Protection Authority within 72 hours, and informing those concerned where required. + Crisis support Communication and legal guidance in the first days after an incident. + Extortion With ransomware, a specialist negotiator and guidance on the decision that follows. + Fraud A forged invoice or an impersonated instruction from the director, usually as a separate option. − What cyber insurance does not cover Not covered are a vulnerability for which an update already existed and you did not install it, the hardware itself, and damage from war or state actors. Whether a GDPR fine or a ransom can be reimbursed differs per policy and belongs in your proposal. Lost revenue without figures cannot be calculated. − Known, unpatched vulnerabilities A vulnerability for which an update already existed and you did not install it. The most common reason for refusal. − Uninsurable fines Whether a GDPR fine falls into that category, and whether a ransom can be reimbursed, differs per policy. That belongs in your proposal. − The hardware itself A burnt-out server or a stolen laptop falls under your fire or electronics policy. − War and state actors Worded more tightly since 2023, and worth checking when you compare. − Unprovable lost revenue Without figures from before the incident, business interruption cannot be calculated. Just ask Your message Does this apply to my sector? What if the attack started at my IT supplier? Am I in scope for NIS2? What an insurer expects from you Insurers look at four measures that come back on almost every questionnaire. Which of them weigh most in your case depends on your activity. Two-factor authentication On mail, on accounting and on anything reachable from outside. Offline backups And tested at least once to confirm they can actually be restored. Update policy Who installs them, and within how many days of release. Awareness Most incidents start with a click, not with a breached firewall. NIS2: do you supply a larger company? NIS2 requires companies in a range of sectors to check the security of their suppliers too. Those requirements reach you by contract, even if you are not in scope yourself. A customer suddenly sending a questionnaire about your security? That is usually what is going on. Mention it when you open your file. What determines the price A number without your details is a guess. What drives the premium we can list in full. Annual turnover At practically every insurer, the basis of the calculation. Sector Healthcare, e-commerce and public-sector suppliers sit higher. Volume of data And whether it includes special categories. Sum insured And the excess you take on yourself. Waiting period Eight hours costs more than twenty-four. Your measures The only factor you can still change today. Frequently asked questions Is cyber insurance already part of my public liability cover? No. Public liability covers damage you cause to third parties during the normal running of the business, such as a customer falling in your shop. Damage to your own systems, the revenue lost while you are down and the notification costs after a breach are not included. What should I do if it happens tonight? Disconnect the affected devices from the network but do not switch them off, as that wipes traces. Do not call any ransom number and do not reply to the attacker. Notify your insurer or broker the same evening: most cyber policies have a 24-hour line, and the first hours largely determine the size of the loss. Is paying a ransom insured? Some policies provide assistance in case of extortion, including a specialist negotiator. Whether the payment itself is reimbursed depends on the policy and on what the law permits. That belongs explicitly in your proposal and is not a question a product page can answer for you. How quickly must I report a data breach? Where personal data has been exposed, the GDPR requires notification to the Data Protection Authority within 72 hours of discovery. If the consequences for the individuals are serious, you must inform them too. A cyber policy generally covers the cost of that notification and the support around it. Am I in scope for NIS2? NIS2 applies to companies in a number of designated sectors above a certain size. But those outside its scope often get the requirements passed down by contract, because in-scope customers have to check the security of their suppliers. A customer questionnaire is usually the first sign. What if the attack started at my IT supplier? Towards your own customers you are still the party that processed their data. A cyber policy covers your costs and your liability, and can then pursue the supplier. Waiting until the question of fault is settled is the most expensive order to do it in. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker with FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is on the legal notices page. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on All insurance The full overview of what we arrange for your business and privately. After you sign How to report a claim and where your policies live once everything is running. Ōmata Studio Who we are, how the assistant works and where the human sits in the process. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/ba-uitbating/ Public liability insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Your public liability sorted in one chat. Tell us what you do. We compare across insurers and lay the differences side by side, in plain language. Am I required to have this? What if a client falls on my premises? What does this cost for a business my size? What does public liability actually cover? Damage your work causes to someone else. You drill into a wall at a client’s place, hit a pipe, and the water runs through the ceiling of the floor below. A visitor trips over a cable in your premises and breaks an arm. A member of staff puts out no sign after mopping and someone falls. In cases like these, this insurance can cover the compensation and the legal costs. That much is simple. What is hard: Knowing whether your sums insured hold up when it really goes wrong. Knowing what is excluded for your particular activity. Knowing whether you are paying too much, without losing half a day to it. You do not need a form for that. You need someone who asks the right questions. What you get in that one conversation You type what you do. We ask the questions. You fill in nothing yourself. We are a broker, not an insurer, so we have no policy of our own that has to be sold. We compare across several insurers and say where the differences are. If that difference is small, we say that too. You hear what can be covered, where the limits are and what is excluded for your activity. In plain language, not in forty pages. How much cover you take is your decision. Check what your clients require of you contractually: that amount is in their contract. No forms. No hold music. No office hours. And it all stays in the same conversation. If something changes in your business, or something happens, you just open it again. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your activities. Who comes to your premises, where you work, what you hold in safekeeping for clients. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerA customer fell in the shop and is holding us liable. Are we covered? ŌmataProbably, if you hold public liability cover. Report it to your insurer today, even if you dispute liability. Do you have a policy number to hand? CustomerI am not sure, we have had something running since we opened in 2019. ŌmataNo problem, we will look it up. Send me the name of your insurer in the meantime — what is the nature of your shop? CustomerA clothing shop, with one part-time member of staff. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert, who looks up and checks your policy. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? What sum insured do I need? I would like this reviewed Who this is for Wherever other people, their goods or their buildings come near your activity, this is the policy that comes first. Shops and hospitality Customers on your floor, and a floor that can be wet. The most common claim of all. Contractors and installers You work in someone else’s premises, and tools have no patience. Production and workshops Suppliers, customers and hauliers coming onto your site. Care and welfare People in your building, often less mobile than average. Offices and service firms Visitors, rented premises and other people’s equipment on site. Who this is not for Anyone working purely online from home. Without visitors, without premises of your own and without travel to clients, the risk is thin. Family liability cover already does a lot privately; start there. Anyone who only sells advice. An error in your advice does not belong here but in professional indemnity. Different policy, different risk. Anyone already covered by a group policy. Working under a franchise or a larger principal often means cover already exists. Two policies for the same risk do not pay out twice. Anyone who cannot cause physical damage. If there is no scenario in which your work injures a person or damages an object, there is little to insure here. + What public liability insurance covers Public liability insurance usually covers the bodily injury and property damage third parties suffer because of your business: your staff, your building, your machines, your goods and your vehicles on your own site. Defence costs come on top, and usually goods entrusted to you and the premises you rent. + Injury to visitors A customer, supplier or visitor injured on your site or in your building. Their medical costs and loss of income. + Damage caused by your staff What your people damage on a third party’s premises while at work, including away from your own premises. Injury to your own staff falls under occupational accident insurance. + Damage from your building or installation A canopy that comes loose, a leak that runs down to the neighbour, a tile that falls. Including when you rent the premises. + Goods entrusted to you Customers’ property in your hands to work on or to store. Usually with its own limit, lower than the main sum insured. + Tenant’s liability Damage to the premises you rent, for instance after fire or water damage. Often a separate section with its own sum insured. + Defence costs Lawyer, expert and court costs when a claim is brought against you, even if it later turns out you did nothing wrong. + Post-delivery liability Damage your delivered product or completed work causes afterwards. Usually a separate section that has to be switched on explicitly. − What public liability insurance does not cover Not covered are your own losses, an error in your advice or design, and pure financial loss without anything broken or anyone hurt. Intent is never covered, and neither is what you promised contractually beyond what the law requires. − Your own losses Your machines, your stock, your building and your vehicles fall under fire or equipment insurance, not under liability. − Professional errors A wrong estimate, a missed piece of advice or a faulty design belong in professional indemnity. The line between the two is the most common argument after a claim. − Pure financial loss A loss without damage or injury, for instance a client missing revenue. Sometimes insurable as an extension, never included as standard. − Contractual promises What you took on in a contract beyond what the law requires falls outside the policy. Have heavy liability clauses reviewed before you sign. − Intent and gross negligence Deliberate damage is never insured. For gross negligence it depends on how the policy defines it. Just ask Your message Does this also apply after delivery? Am I subject to objective liability? Are professional errors included? Post-delivery liability: the most common gap Public liability covers what goes wrong while you are working. If something goes wrong after you have delivered or left the site, that is a different section: post-delivery liability. A pipe that comes loose and brings down a ceiling months later, a delivered batch that fails at the customer. Anyone who installs, fits, repairs or supplies needs that section. Check your policy for whether it is there, and with what limit. It often is, but with a considerably lower ceiling than the main cover. Objective liability: an obligation, not a choice If you run premises accessible to the public — a café, a restaurant, a hotel, a dance hall, a shop above a certain floor area — you are legally required to hold objective liability cover for fire and explosion. No fault has to be proven there. That obligation stands apart from your public liability policy and is not automatically covered by it. It has its own page. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Sector Construction and hospitality sit structurally higher than an office. Annual turnover With most insurers the basis of the calculation. Payroll How many people work there, and in which roles. Sum insured Per claim, and separately for bodily injury. Excess What you carry yourself per claim. Claims history What happened over the past five years, and how often. Frequently asked questions Is public liability insurance legally required? As a general rule no, but there are exceptions.* If you run premises accessible to the public you are required to hold objective liability cover for fire and explosion. On top of that, many principals, landlords and public tenders demand proof of cover before you may start. In practice you often need it. What if a client falls on my premises? Report it to your insurer the same day, even if you believe you did nothing wrong. Note what happened, where and when, and whether there were witnesses. Do not admit liability: that is for the insurer to assess. The policy covers both the damage and your defence when the claim turns out to be unfounded. What is the difference with professional indemnity? Public liability is about damage you physically cause during operations. Professional indemnity is about the consequences of an error in what you delivered as knowledge: wrong advice, a missed deadline, a faulty calculation. Anyone who does both needs both. Is post-delivery liability included as standard? Not always, and it is the section where a gap most often sits. It covers damage your delivered product or completed work causes afterwards. Check your policy for whether it is there and with what limit: it often is, but with a lower ceiling than the main cover. What if the damage came from a subcontractor? You usually remain the liable party towards your client, and your insurer can then recover from the subcontractor. So ask for proof of cover before you work together, and have it recorded who answers for what. How high should the sum insured be? That depends on what can happen at worst, not on your turnover. An accident with permanent injury quickly reaches amounts that exceed most businesses. Have the sum set against your activity rather than taking the lowest standard. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Professional indemnity For an error in your advice, your design or your calculation. Objective liability The obligation for cafés, hotels, halls and larger shops. Commercial fire insurance For your own building, its contents and the standstill afterwards. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page Whether this is mandatory for you depends on your sector and your situation (objective liability, certain permits, some leases) — we check this for your specific file. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/beroepsaansprakelijkheid/ Professional indemnity insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Know today whether you need professional indemnity. For some professions it is mandatory. For others it is advisable. For a share of them it adds little. We tell you where you stand. Is this mandatory in my profession? What if an error only surfaces years later? Is this different from public liability? This is not the same as your public liability Many business owners think their public liability covers everything that goes wrong. It does not. That policy covers the material and bodily damage you cause during your activity: a pipe you drill into, a visitor who falls. Professional indemnity is about something else: the loss that follows from your work itself. Think of: A calculation that does not add up, leaving a client to rebuild. A piece of advice on which someone takes the wrong decision. An error in a file that lets a deadline expire. A design that turns out not to work in practice. In those cases nothing is broken, but money is lost, and that is where your public liability stops. Whether you need this depends first of all on your profession. For architects and a range of other regulated professions, the law requires this cover. For consultants, designers, engineering firms and IT providers it is not mandatory, but the client hiring you often asks for it. If you mostly carry out work without giving advice or making designs, the chances are it adds little. Where the line between those three runs exactly depends on what you actually do and on what your contracts say. That is where the conversation begins. What you get in that one conversation We ask the questions that determine whether you need cover and how much: what exactly you deliver, which clients you work for, and what your contracts say about liability. That last point is often decisive for this product, and it is usually the part people skip themselves. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. We compare what different insurers offer for your profession and explain where the differences lie. In professional indemnity, those differences are less in the premium than in the exclusions, and the exclusions are exactly what gets argued about afterwards. If there is a legal requirement for your profession, we say so straight away. If we find the policy adds little in your situation, we say that too. You then know where you stand without having lost half a day over it. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If your activity changes, if a new contract comes along, or if something goes wrong, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your assignments. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerA client says our advice cost them money. What now? ŌmataReport it to your insurer as soon as you receive the complaint, even if you disagree. Do not respond on the substance yet. Do you hold professional indemnity cover? CustomerYes, but I am not sure this is included. The advice dates from 2022. ŌmataIt is usually the moment of the complaint that counts, not that of the advice. What profession are you in? CustomerSelf-employed accountant and tax adviser. ŌmataNoted. Send me your policy — I will pass this on to our expert. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? What sum insured do I need? I would like this reviewed Who this is for If you work with knowledge rather than with your hands, this is the policy that covers your biggest risk. These professions ask for it most. Accountancy and tax Bookkeepers, accountants, tax advisers and auditors. An error in a filing echoes for years. Architects and engineering firms Design, stability, energy performance and site supervision. Mandatory for architects. IT and consultancy A migration that fails, advice that costs the client money. Clients increasingly ask for a certificate. Healthcare providers Doctors, dentists, physiotherapists and nurses. Their own regime, with their own duties. Legal and property professions Lawyers, notaries, bailiffs and estate agents, each with their own bar or institute. Who this is not for Anyone who only sells goods. If you resell without giving advice, your risk sits in product liability and not here. Anyone who only builds to someone else’s design. If you execute exactly what an architect prescribed, the design error lies there. Your own workmanship error falls under public liability. Anyone in salaried employment. In Belgium an employee is personally liable only in limited cases; the employer carries the risk. If you also work as a self-employed person on the side, it does apply. Anyone who delivers neither advice nor design. Without a judgement that can be wrong, there is little to insure here. Public liability is then the policy that counts. + What professional indemnity insurance covers Professional indemnity usually covers your client’s pure financial loss caused by an error, mistake or omission in the exercise of your profession, plus defence costs. Also property damage and bodily injury flowing from that error, and usually the errors of your staff and of the subcontractors you engage. + Advisory errors A recommendation that turns out to be wrong and costs the client money. The core of this policy, and the most common claim. + Missed deadlines A filing, an appeal period or an application that went out too late. Often with no argument about the error, only about the amount. + Calculation and measurement errors A faulty figure in a file, an estimate, a drawing or a return, and what follows from it. + Pure financial loss A loss without damage or injury. Precisely what public liability excludes, and here the main event. + Defence costs Lawyer, expert and court costs, including when the claim turns out to be unfounded. In a disputed professional error that is often the largest part of the bill. + Errors by your staff What your employees, trainees and usually your subcontractors get wrong within your engagement. + Loss of documents and data A client’s papers that go missing or are destroyed, and the cost of reconstructing them. Usually a separate section with its own limit. − What professional indemnity insurance does not cover Not covered are intent and fraud, fines and penalties, and what you promised contractually beyond what the law requires. Nor is an error you already knew about before the policy began, or a dispute about your fee. − Errors you already knew about If you knew at inception that something had gone wrong, it falls outside the policy. That is why the questionnaire at the start matters so much. − Intent and fraud Knowingly false papers or knowingly withheld information are never insured, not even when a member of staff did it. − Fines and penalties Administrative and criminal fines stay with you. The client’s loss that follows from them may well be covered. − Disputes about your fee A client who does not pay or disputes your invoice is a collection problem, not a claim. − Promises beyond the law If you contractually guarantee a result the law does not require of you, that slice of liability falls outside. Have heavy clauses reviewed before you sign. Just ask Your message My client is asking for a certificate What does claims made mean exactly? Is a subcontractor covered too? Claims made: why the moment of the complaint counts Most professional indemnity policies work on a claims-made basis. It is not the moment of the error that counts but the moment the claim reaches you. An error from 2021 raised only now falls under today’s policy, not under the one from 2021. That is good news for as long as you stay insured, and something to check the day you stop. Anyone who cancels or retires should check how long their run-off cover lasts. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Profession The nature of your engagements weighs more than your size. Fee income The annual turnover of your professional activity, as the base. Sum insured Per claim and per insurance year combined. Excess What you carry yourself per file. Run-off period How long cover continues after the policy ends. Team How many people work under your responsibility. Frequently asked questions Is professional indemnity mandatory in my profession? For architects, lawyers, notaries, bailiffs, accountants and tax advisers, estate agents, insurance intermediaries and healthcare providers there is an obligation, each with its own regime and minimum amounts.* For other professions there is no legal duty, but clients increasingly ask for a certificate. Ask your bar or institute what applies to you. What if an error only surfaces years later? Most policies work on a claims-made basis: the moment the claim reaches you decides which policy responds, not the moment of the error. While you stay insured that works in your favour. If you stop, cover continues for a run-off period — legally at least thirty-six months.* What is the difference with public liability? Public liability covers the physical damage your business causes to third parties: a customer who falls, a broken window. Professional indemnity covers the consequences of an error in what you delivered as knowledge, even with nothing broken. Anyone who does both needs both. My client is asking for an insurance certificate. What is that? A statement from your insurer confirming that you are insured, with the covers and the amounts. More and more principals ask for it before the contract is signed. We can request it from your existing insurer, even if the policy does not run through us. Are my subcontractor’s errors covered? Usually yes, as long as the work falls within your engagement and you are the liable party towards your client. Your insurer can then recover from the subcontractor. Ask for a certificate from them as well: it makes that recovery a good deal shorter. What sum insured do I need? Look at the largest engagement you take on and at what happens if it goes entirely wrong, not at your turnover. For mandatory professions the regime sets a minimum; that minimum is a floor, not advice. For large projects a higher limit per claim is often more useful than a higher annual aggregate. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Public liability For the damage your business physically causes to third parties. Cyber insurance For anyone handling client data, and the client who asks for proof of it. Guaranteed income For the day you drop out yourself, with no safety net. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The exact regime and amounts differ by profession and change over time — check with your professional body or institute. This number of months is a statutory figure from the 2014 insurance act. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/bestuurdersaansprakelijkheid/ Directors and officers insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français As a director, your personal assets stand behind your decisions. Directors and officers insurance keeps those private assets out of the discussion. We compare by chat what exists for your company. Can I be personally liable? Does this also apply to a non-profit? What happens after I resign as a director? Your company does not protect you here A company separates your business from your private assets, but that separation falls away the moment someone pursues you personally as a director. It is then not a mistake by the business, but a decision you took. Think of: A supplier who kept delivering while the company was already in trouble. A tax debt that stays unpaid. An obligation met too late. A fellow director or a shareholder who disagrees with your policy. Those arguments are not about machines or buildings, but about what you knew and when you should have stepped in. That is also what sets this insurance apart from all your other business policies. Those cover your business. This one covers you. A claim reaches your savings, your home and your family, even if the company no longer exists by then. What people most often underestimate are the legal costs. A file that drags on for years and in which you are eventually proved right is still a file that has to be paid for. Whether those costs are covered in full differs per insurer. That is what we look at. Whether this makes sense for you and what amount you need depends on your company form, your sector, the number of directors and the commitments you take on. What we work out in that conversation We ask the questions that determine how large your personal exposure is: how your company is structured, who sits on the board, which commitments you take on and whether there are external shareholders or investors involved. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. We compare what different insurers offer and explain where the differences lie. In directors and officers cover, those differences are mostly in the question of who exactly is insured, whether defence costs come out of the sum insured or sit on top of it, what happens to claims that only surface after you step down, and which situations are excluded. If there is more than one director in your company, we look at whether a single policy covers everyone or not. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If a director joins, if your structure changes or if something goes wrong, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your company and your mandate. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerThe trustee of a bankrupt client is writing to me personally as a director. Can that happen? ŌmataYes, it can — in a number of cases a director can be held personally liable. Do not respond on the substance yet and keep everything. Do you hold directors and officers cover? CustomerNo idea. We have public liability and a fire policy. ŌmataThose do not cover this. Which company is involved, and since when have you been a director there? CustomerA private limited company, I have been a director since it was set up in 2016. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert as urgent. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? What sum insured do I need? I would like this reviewed Who this is for Anyone holding a board mandate, paid or unpaid. A director of a non-profit runs the same risk as one of a company, and usually does not realise it. Managing directors of small companies One or two directors, no board. The risk sits with the same person who already feels the debts personally. Non-profit board members Voluntary, unpaid, and still holding a mandate with all the duties attached. Board members Including those with no day-to-day management. The mandate is enough for you to be held liable. Management companies A company acting as director brings the permanent representative personally into play. Anyone taking over a mandate A new director inherits the file, not the history — but does inherit the questions about it. Who this is not for Sole traders without a company. Without a legal entity there is no board mandate. You are already liable without limit on your own assets; this policy does not help with that. Employees only. An employee without a mandate does not direct. A senior role is not the same as a board mandate. Anyone already covered through the group. Larger groups often take out one policy for all subsidiaries. Check whether you are already on it before adding a second. Anyone trying to insure something that already happened. A fact you knew about at inception falls outside. This insurance looks forward. + What directors and officers insurance covers Directors and officers insurance usually covers the loss arising from a management error, the cost of defending you, and investigation costs when a trustee, a shareholder or an authority starts asking questions. In practice the defence costs are often the main thing: they run even when you are ultimately proved right. + Management errors Decisions judged in hindsight to be errors: an investment without grounds, a neglected obligation, an undeclared conflict of interest. + Defence costs Lawyer, expert and court costs from the first moment, including when the claim turns out to be unfounded. Usually the largest item. + Unpaid social security and VAT Directors can in certain circumstances be held personally liable for unpaid social contributions and VAT. Usually covered, but the conditions vary widely by policy. + Liability on insolvency The trustee raising management errors, or the claim for declaring cessation of payment too late. + Shareholder claims A partner who believes their interest was harmed by a board decision. + Investigations and proceedings Support during an investigation by a regulator or the public prosecutor, before there is any claim at all. + Former directors and heirs Usually those who have already stepped down and, on death, their heirs are insured too for the period of the mandate. − What directors and officers insurance does not cover Not covered are intent and personal gain, fines and penalties, and the debts of the company itself. This policy insures your liability as a director, not the health of the business. − Intent and personal enrichment Deliberate harm, misappropriation or a benefit you had no right to. Never insurable, and rightly so. − The company’s debts A loss-making business is not a management error. The policy pays no suppliers and no loans. − Fines and penalties Criminal and administrative fines stay personal. The defence against them is usually covered. − Prior facts you already knew If you knew at inception that a claim was coming, it falls outside. The questionnaire at the start is therefore not a formality. − Bodily injury and property damage What your business physically damages belongs in public liability; what a professional error causes, in professional indemnity. Just ask Your message Does this cover unpaid social security and VAT? Is this already in my public liability cover? What about bankruptcy? Non-profits too, and least known there Board members of a non-profit carry the same kind of responsibility as directors of a company. Being unpaid changes little: the mandate counts, not the fee. For a sports club, a youth movement, a cultural association or a trade body that means: whoever sits on the board can be held personally liable for a shortfall, an unmet obligation or an accident the association had no cover for. Run-off: the mandate ends, the risk does not If you step down, your liability for the period you were a director does not stop. A claim can still arrive years later, and by then you are no longer a director — but you are still the person being pursued. These policies usually work on a claims-made basis: the moment of the claim counts, not the moment of the error. If the company’s policy is still running, you are generally covered for your former mandate. If it is not — because the company has stopped or failed — everything depends on the run-off period it contained. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Balance sheet total The size of the company weighs heaviest. Sector Construction, financial services and care sit higher. Number of directors And whether there is a board or a single manager. Sum insured Per insurance year, for all directors together. Financial position The recent annual accounts and the equity. Run-off period How long cover continues after the mandate ends. Frequently asked questions Can I be personally liable as a director? Yes, in a number of cases. The starting point is that the company is liable and not the director, but there are exceptions: a manifestly gross error that contributed to insolvency, unpaid social contributions and VAT, declaring cessation of payment too late, and management errors on which a shareholder or trustee builds a claim.* Does this also apply to a non-profit? Yes. Board members of a non-profit carry the same kind of responsibility as company directors, even when unpaid. The mandate counts, not the fee. Many associations have no policy for it, while it is one of the cheapest covers that exist. What happens after I resign as a director? Your liability for the period you were a director continues. These policies usually work on a claims-made basis: the moment of the claim counts. If the company’s policy is still running, you are generally covered. If the company stops or fails, everything depends on the run-off period. Settle it when you leave. Does this cover unpaid social security and VAT? Usually yes, but the conditions vary widely by policy and it is the section most often restricted. It is one of the few points where it genuinely pays to lay two proposals side by side word for word. Is this not in my public liability cover? No. Public liability covers the damage your business causes to third parties during operations. Directors and officers cover insures your personal liability for board decisions. Two different risks, two different policies. What if the company goes bankrupt? Then a trustee comes in, and looks at the board. The policy covers your defence and, within its conditions, the loss from a recognised management error. What it does not cover are the company’s debts: a loss-making business is not a management error. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Public liability For the damage your business physically causes to third parties. Professional indemnity For an error in your advice, your design or your calculation. Building a pension What you can build through the company, and in what order. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page This list of grounds is not exhaustive and deliberately names no article numbers. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/productaansprakelijkheid/ Product liability insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Product liability, needed or not? We work it out for you. With some policies it is already included, with others it is not. We check it by chat, without you having to look anything up. I import from China, what does that mean? Are recall costs covered? Does this also apply to software? What does product liability insurance cover? The damage a product causes someone else once it has left your business. Not the cost of the product itself, but what it does. Think of: An appliance that short-circuits and starts a fire at a customer’s. A part that breaks and damages a machine. A food product that makes people ill. An installation that starts leaking after months. What surprises most business owners: you do not have to have made the product yourself. Anyone who imports, distributes, sells or installs can be held jointly liable. The customer turns to whoever they had a contract with, and that is you. Whether you can recover anything from your supplier afterwards is a second argument, and it can take years. Then there is the question that brings most people to this page: is this already in my public liability policy? With some policies it is, in whole or in part; with others it is not. It depends on your activity and on how your policy was drawn up at the time, and you only notice the difference when there is damage. What we work out in that conversation We ask the questions that determine how far your liability reaches: what you sell or supply, whether you produce yourself or resell, where you buy and who you supply. Do you already have a policy? Send it along in the conversation. We will tell you whether product liability is already in it, for what amount and with which limits. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. We compare what different insurers offer and explain where the differences lie. In product liability, those differences are mostly in how long you stay covered after delivery, whether recall costs come with it, and which countries fall within the cover. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If you widen your range, start exporting or something goes wrong, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your products. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerWe sell a lamp that we buy in China. A customer says it caused a fire. ŌmataReport it to your insurer today and pull the model from sale for now. Because you buy from outside the EU, you count as the producer here. Do you hold product liability cover? CustomerWe have public liability. Is that the same thing? ŌmataNot quite — this is a separate section and it is not always included. How many units of that model have you sold? CustomerAbout 600 units, over a year and a half. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert as urgent. You will hear from us today. Try it yourself Your message What would this cost me? What sum insured do I need? I would like this reviewed Who this is for Anyone placing a product on the market. You do not have to make it: importing, modifying or selling under your own name is enough. Manufacturers and assemblers Anyone who makes things or combines components into one whole that leaves the works. Importers Anyone buying outside the EU and selling inside it. The most important group on this page, and the least aware. Webshops and retail Especially those ordering straight from a foreign supplier rather than a European wholesaler. Software and connected products A device with firmware, an app that drives a machine. The line between product and service is moving. Food, cosmetics and care products Products that touch the body, where a single batch can mean a full recall. Who this is not for Anyone delivering services only. Without a product on the market there is nothing to insure here. Your risk sits in professional indemnity. Anyone who installs without supplying. If you fit material the customer bought themselves, your risk sits in post-delivery liability and not here. Anyone reselling within the EU from a European supplier. The producer or EU importer stands first in line. Your own risk is smaller — but not zero, certainly not under your own brand. Anyone reselling second-hand without modification. Reselling used goods falls outside ordinary product liability, as long as you change nothing about them. + What product liability insurance covers Product liability insurance usually covers the bodily injury and property damage your product causes third parties after delivery, plus defence costs. What it does not automatically cover is the product itself and the cost of recalling it; those two are why two proposals can sit far apart. + Bodily injury Injury to whoever uses your product or is near it. The heaviest part, and where the amounts rise fastest. + Property damage What your product damages at the customer: a device that overheats, a component that stops a machine, a leak that attacks a floor. + Consequential loss at the customer The lost production or business interruption flowing from a failing component. Often a separate section with its own limit. + Defence costs Lawyer, expert and court costs, including when it later turns out your product had nothing to do with the damage. + Your suppliers’ products What you buy in and resell under your own name or brand. You then stand at the front of the chain, with no production of your own. + Design, manufacturing and instruction defects The three classic defects: the design was wrong, one batch went wrong, or the manual warned too little. + Recall The cost of getting a batch back, usually a separate section that must be requested. See the block below: this is where a gap most often sits. − What product liability insurance does not cover Not covered are the product itself, a defect you already knew about, and the pure cost of repair or replacement. Fines and penalties stay with you, as does what you promised contractually beyond the law. − The product itself The value of what you delivered is not damage to a third party but a warranty or trade issue. Replacement and repair fall outside. − A defect you already knew about If you knew a batch was faulty and shipped anyway, that falls outside the policy and possibly outside what is insurable. − Recall without a separate section If the section is not expressly in the policy, recall costs are not covered — even though the damage is. − Fines and penalties Administrative and criminal sanctions after a product incident stay personal. The damage that follows may well be covered. − Contractual guarantees beyond the law If you promise a result or a service life the law does not require of you, that slice of liability is yours. Just ask Your message What is the difference with post-delivery liability? I only resell, am I liable? How long do I stay liable? The importer trap Anyone who buys outside the European Union and sells inside it is treated in the EU as the producer. Not as an intermediary, not as a trader: as the maker. That is the rule most webshops and importers do not know, and which only becomes clear at the moment there is damage. Recall costs: often dearer than the damage itself Product liability pays the loss of whoever was injured or lost property. It does not automatically pay what it costs to get the rest of the batch back — and that is usually the biggest bill. Tracing customers, communicating, arranging transport, destroying or repairing, and halting sales in the meantime. In food, cosmetics or children’s goods that quickly exceeds the claim itself. Where this policy stops and post-delivery liability begins The two look alike and are often confused. The difference is what fails: in product liability it is a defect in the product, in post-delivery liability an error in the work you did around it — the assembly, the fitting, the installation. A delivered boiler that explodes through a manufacturing defect is product liability. The same boiler leaking because your fitter did not tighten the coupling is post-delivery liability. Anyone who supplies and fits needs both; it is one of the few places where having one of the two is as dangerous as having neither. The European rules are moving, including for software The European rules on product liability have been revised. The most important change here: software and digital products come expressly within the scope, and the positions of importers, fulfilment service providers and online platforms are defined more sharply. What that means for you in practice depends on how the transposition into Belgian law turns out and when it takes effect. That transposition is under way. If you sell a device with firmware, an app that drives something or a service that looks like a product, have it discussed at your next renewal rather than assuming the old policy covers it. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Type of product Food, children’s goods and machines sit highest. Turnover And how many units reach the market each year. Markets served Selling into the United States weighs structurally heavier. Sum insured Per claim and per insurance year combined. Recall Whether the section is included, and with what limit. Claims history Earlier complaints, recalls or notifications. Frequently asked questions I import from China. What does that mean for my liability? Anyone buying outside the European Union and selling inside it is treated in the EU as the producer. The injured party comes after you, not the manufacturer, and you may then try to recover from a supplier outside the EU. Buy from a European wholesaler and they stand first in line. Are recall costs covered? Not automatically. The policy pays the loss of whoever was injured or lost property, but not by default the cost of getting the rest of the batch back. That is a separate section with its own limit, and it has to be requested expressly. Check it in your proposal: this is where policies differ most. Does this also apply to software? The European rules have been revised and bring software and digital products expressly within scope.* Exactly how that works out in Belgian law and from when depends on the transposition, which is under way. If you sell a device with firmware or an app that drives something, have it discussed at your next renewal. What is the difference with post-delivery liability? In product liability the product itself fails: a design, manufacturing or instruction defect. In post-delivery liability the work you did around it fails: the assembly, the fitting, the installation. Anyone who supplies and fits needs both. I only resell. Am I liable? Within the EU the producer or EU importer stands first in line, and your own risk is smaller. That changes as soon as you sell under your own brand or modify the product: you then count as the producer yourself. With direct import from outside the EU that is the case in any event. How long do I stay liable for a product? Product liability runs for years after the sale, and the periods are set in law. More important for your policy is which insurance responds when the complaint arrives: look at how your policy treats products delivered before its start date. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Public liability For damage during operations, and the post-delivery section within it. Cyber insurance For the webshop that goes down and the customer data behind it. Commercial fire insurance For your own stock, your building and the standstill afterwards. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The new European directive and its transposition are given here without a directive number, date or deadline, since those can still shift. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/objectieve-aansprakelijkheid/ Objective liability insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Is objective liability mandatory for your business? We find out. Cafés, restaurants, function rooms, sports centres and shops often fall under the legal obligation. We check it by chat. Do I fall under this obligation? What if I do not have this? Is this already in my public liability cover? What does objective liability insurance cover? The bodily and material damage third parties suffer from a fire or an explosion on your premises. It is mandatory for businesses that let the public in, and it works differently from your other policies on one point: it pays even when your fault has not been proven. That is exactly what makes this insurance unusual. Under ordinary liability, someone has to show that you did something wrong. Not here. If a fire breaks out and visitors or neighbours suffer damage as a result, the compensation is settled, regardless of the cause or the question of fault. What it does not cover is your own loss. Your building, your contents and your downtime fall under your fire policy, not under this one. The law lists which businesses fall under the obligation. They include, among others, cafés, restaurants, function rooms, sports centres, shops, offices and amusement parks, with the floor area and the type of activity also playing a part. If you fall under the obligation and have no policy, you pay the damage to third parties yourself and you risk a fine or a closure at inspection. If you are unsure whether your business is in that category, that is the first question we work out together. What we work out in that conversation We ask the questions that determine whether the obligation applies to you: what kind of business you run, how large your publicly accessible space is, how many people can be inside at once and whether you also host events there. If your business falls under it, we go on and compare what different insurers propose. If it does not, we say that too, and then you do not need to take anything. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. The law says what has to be covered, the insurer sets the price. We make sure you do not pay too much for something you are obliged to take. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If you rebuild, if your capacity changes or if something goes wrong, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your business. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerThe fire department is asking for an objective liability certificate. I have no idea what that is. ŌmataIt is the mandatory fire and explosion insurance for premises accessible to the public. If you have one, your insurer issues the certificate straight away. What kind of premises do you run? CustomerA café with a function room upstairs. We have public liability and a fire policy. ŌmataThis cover may be included, but it is not certain. How many people can be in the function room at once? CustomerAbout 150 at a reception. ŌmataNoted. Send me your policies — I will pass this on to our expert as urgent. You will know today. Try it yourself Your message What would this cost me? Which certificate do I need? I would like this reviewed Who this is for The obligation attaches to the business, not to the owner. If the public comes in, the question is not whether you need it but whether you fall into one of these categories. Cafés, restaurants and bars The group the rules were written for, and where they are checked most strictly. Hotels and guest accommodation Overnight stays bring the obligation into play regardless, even at small capacity. Clubs and function rooms Many people, a lot of electricity and a lot of equipment in one space. Shops and larger retail spaces Above a certain floor area a shop lands in the same category. Sports, cultural and youth premises Including associations and non-profits with their own premises open to the public. Who this is not for Anyone who does not let the public in. A workshop, a warehouse or an office with no public function is not covered by it. Public liability remains the policy that counts. Anyone who works by appointment only. A practice or studio people visit by appointment is usually not premises open to the public. Ask your municipality. Anyone selling online only. Without physical access for customers there is no obligation; your risk sits elsewhere. Anyone who only lets the property. The obligation sits with whoever runs the business, not with the owner of the building. When letting, do ask your tenant for their certificate. + What objective liability insurance covers Objective liability insurance covers the bodily injury and property damage third parties suffer from a fire or explosion in your premises. What is special is not what it covers but how: the victim does not have to prove fault. That there was a fire or explosion and that damage followed is enough to be compensated. + Injury to visitors Injury, medical costs and loss of income of customers, visitors and passers-by after a fire or explosion. + Third-party property damage What is destroyed at the neighbours, in adjoining buildings or on parked vehicles. + Without proof of fault That is the heart of the rules. Under ordinary liability the victim has to show you did something wrong; here they do not. + Injury to your own staff as third parties In so far as it is not an occupational accident, which follows its own statutory regime. + Explosion without fire An explosion without a subsequent fire also falls under the rules; the two sit side by side in the law. + Defence costs The cost of your defence when the extent of the damage is disputed. + The certificate for the authorities The insurer supplies the proof of cover that the municipality or fire service can ask you for. − What objective liability insurance does not cover Not covered are your own losses: your building, your contents, your stock and your lost revenue. Those belong in a commercial fire policy. Causes other than fire and explosion fall outside, and intent is never insured. − Your own building and contents This policy protects third parties, not you. Your own losses belong in a commercial fire policy. − Your lost revenue The weeks you are closed after a fire are business interruption. That cover sits in the fire policy and not here. − Causes other than fire or explosion A customer who falls, a leak, a theft: those are ordinary liability cases and belong in public liability. − Arson committed by you Never insured. Arson by a third party is. − Fines for not having the cover The penalty for failing to meet the obligation stays personal. Just ask Your message Does this also apply to my terrace? I rent the premises, who has to take it out? What about a temporary event? The list is in the regulations, not on this page The full list of premises and the floor-area threshold are set out in the regulations and change from time to time. If you are in doubt, your municipality or the fire service will settle it — both check it during an inspection anyway. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Type of premises A club and a bookshop are not in the same class. Capacity How many people can be inside at the same time. Floor area The publicly accessible area, not the whole building. Fire risk Open flame in the kitchen, deep fryers, smoke machines or fireworks. Installations The state of the electrics and the inspection certificates. Sum insured The law sets minimums; higher is possible and sometimes needed. Frequently asked questions Do I fall under this obligation? If your premises are normally accessible to the public, probably yes. In practice: hospitality, hotels and guest accommodation, clubs and function rooms, shops above a certain floor area, sports and cultural venues and youth premises. The full list and the threshold are set out in the regulations; your municipality or the fire service will settle it. What if I do not have this cover? Operating without it can be fined, and the mayor can prohibit access to your premises until proof of insurance is produced. On top of that you remain personally answerable for the full loss of the victims, with no insurer in between. Is this already in my public liability cover? Sometimes, as a separate section in the same policy. It is not automatic. If objective liability is not named in so many words in your policy, you do not have it — even with extensive public liability cover. I rent the premises. Who has to take this out? The obligation attaches to the operation and not to the building. As tenant-operator you have to take it out yourself. If you own and let to an operator, ask for their certificate; your own fire policy does not replace it. Does this also apply to my terrace? The terrace forms part of the premises and counts for the risk assessment, but the obligation itself is about the premises as a whole. Always tell your insurer about a terrace, a marquee or an extension: it changes the risk. What about a temporary event? For one-off events indoors or outdoors there are separate arrangements, by the day or by the event. Mention it when you open your file: the venue, the capacity and the duration determine which arrangement fits. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Public liability For the customer who falls and damage during ordinary operations. Commercial fire insurance For your own building, your contents and the weeks you are closed. Occupational accidents Compulsory from your first employee, including a student worker. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/tienjarige-aansprakelijkheid/ Ten-year liability insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Contractor, architect or client? We arrange your ten-year liability cover. The obligation is not the same for everyone. We work out by chat what you need and apply for your certificate. Do I need this certificate for my site? Does this also apply to renovations? What does this cost per project? What is ten-year liability? The liability for defects that compromise the stability or the soundness of a building, for ten years after acceptance of the works. A foundation that settles, a load-bearing wall that cracks, a structure that turns out not to hold: the client can come after you years after the works. Since the Peeters Act, that liability has to be insured for works on homes for which an architect is required. Before, the obligation applied only to architects, while contractors and other construction partners carry the same liability. The policy runs for ten years and follows the site, not your financial year. It covers the client, the contractor and the architect, and your staff and trainees when they act on your behalf. Subcontractors can be included. In practice this insurance comes down to one document: the certificate. The architect needs it before the works start, and without that paper your site stands still. With a declaration per site you get it right after the declaration; with an annual policy it works differently. What you do not cover with this is the damage during construction itself. For that there is all-risks site insurance, often taken out alongside this policy. What we work out in that conversation We ask the questions that determine what you have to insure: in which role you stand on the site, what exactly is being built or renovated, whether an architect is involved and how many sites you do per year. That last one decides whether an annual policy or a policy per site works out cheaper for you. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. What this insurance has to cover is largely set out in law, so the content differs little between insurers. The premium does, and we also compare whether it works out cheaper to take your all-risks site policy into the same file. Do you need your certificate quickly? Say so straight away. Then we know which insurers to approach first. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If a new site comes along or something about the project changes, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your site. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerThe client is asking for a ten-year liability certificate. The site starts on Monday. ŌmataThat is tight but usually workable. Is this a home for which an architect has been appointed? CustomerYes, a new-build home, we are doing the shell and core works. ŌmataClear. What is the contract value for your part of the works? CustomerAbout three hundred thousand euros. ŌmataNoted. I will pass this straight to our expert as urgent, with Monday as the deadline. You will hear from us this week. Try it yourself Your message What would this cost me? Can I do this annually instead of per site? I would like this reviewed Who this is for The obligation applies to everyone building the home itself, not only to the main contractor. If your work is in the structural shell or touches stability, you are in it. Structural contractors Foundations, walls, floor slabs and roof structure. The core of what determines stability. Architects Required to be insured for their professional liability and for their share in the ten-year liability. Structural engineering firms Whoever does the calculation also carries the consequences of an error in it. Roofers and façade builders A roof that has to stay watertight, a façade that has to carry: both are stability. Installers making load-bearing changes Anyone cutting chases, breaking through walls or fitting supports touches the skeleton of the home. Who this is not for Anyone doing finishing work only. Painting, wallpapering, fit-out or loose furniture do not touch soundness. Your risk sits in public liability and post-delivery liability. Anyone building only non-residential work. The obligation is built around homes. For offices, warehouses and industry other rules apply — and cover is often advisable anyway. Anyone working without an architect. If the works are small enough not to need an architect, they fall outside the obligation. The liability itself still exists. Anyone doing maintenance only. Repairing and maintaining without touching the structure falls outside. + What ten-year liability insurance covers Ten-year liability insurance covers defects that compromise the soundness, stability or watertightness of the home and that appear within ten years of acceptance. It covers the cost of putting those defects right, even when you left the site long ago and the business has since grown or shrunk. + Structural defects Subsidence, cracks in load-bearing walls, a foundation that moves, a roof structure that sags. + Watertightness of the shell A roof or cellar letting water through and thereby attacking the soundness of the building. + Repair costs The excavation, propping, demolition and rebuilding needed to remove the defect. + Ten years after acceptance The period starts at acceptance of the works and then runs in full, even if you wind up the business. + Your share in a shared fault Where several parties contributed to the defect, the policy covers your share — and the argument about the split. + Defence costs Lawyer and expert, and those are rarely cheap in a construction dispute. + The compulsory certificate The proof of cover you must be able to produce before works begin. − What ten-year liability insurance does not cover Not covered are cosmetic defects, ordinary wear and the plain work you simply have to redo. Nor is damage to the rest of the building unrelated to stability, or defects that only appear after the ten years. − Cosmetic defects A crooked joint, a difference in colour or a finish you dislike does not touch soundness and falls outside. − Ordinary wear What wears normally over ten years is maintenance, not a defect. − Your own rework without damage Having to redo something that was not right is a warranty matter, not an insured claim. − Defects outside the period What only appears after ten years falls outside the statutory liability and therefore outside the policy. − Finishes and services with no structural effect Heating that does not work or a tile coming loose belongs in post-delivery liability and not here. Just ask Your message What counts as a structural defect? When do the ten years start running? Who takes this out, me or the client? Where the boundary of the obligation runs So it is not about every building and not about every tradesperson. A small job without an architect falls outside; a new build or a heavy renovation of a home almost always falls inside. Offices, warehouses and industrial buildings follow other rules.* Do not apply for the certificate on the last weekend This insurance is most often applied for on the last weekend before a site starts, and that is too late. An application needs details of the project, the parties and the contract value; gathering those takes time. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Contract value The value of the works is the base for a project policy. Nature of the works New build, renovation or a structural intervention. Your role Contractor, architect or engineer, each with their own share. Annual turnover The base for an annual policy instead of the contract value. Sum insured The law sets a minimum; higher is possible. Claims history Earlier structural cases weigh heavily. Frequently asked questions Do I need this certificate for my site? If it concerns works on a home for which an architect’s involvement is required, yes. Proof of cover has to exist before works begin; the client, the architect and in practice the municipality can ask for it. Without a certificate the start is postponed. Does this also apply to renovations? Yes, as soon as the renovation is heavy enough to require an architect and the structure is touched. Small jobs without an architect fall outside the obligation — but the liability itself still exists. What counts as a structural defect? Anything compromising the soundness, stability or watertightness of the closed building: a settling foundation, cracks in load-bearing walls, a sagging roof structure, a cellar letting water through. Cosmetic defects and ordinary wear fall outside. When do the ten years start running? From acceptance of the works. The period then runs in full, even if you wind up your business or change company. That is exactly why the insurance exists: the risk outlives the business. Who takes this out, me or the client? The obligation sits with the contractors, the architect and the other service providers, each for their own share. The client collects the certificates but does not take them out for you. If you work with subcontractors, ask for theirs too. Can I do this annually instead of per site? Yes. Alongside the project policy there is an annual policy covering all your sites for the year. Anyone doing many small sites is almost always better off with it and gets the certificate faster. Anyone with one large project a year is better off with a project policy. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Contractors all risks For damage to the works themselves, during construction. Public liability For damage to third parties on and around the site. Occupational accidents Compulsory from your first employee on site. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The precise scope of who falls under this insurance obligation is confirmed by Group Induver on a per-project basis. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/abr-verzekering/ Contractors all risks insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Damage on site? With contractors all risks, the argument never starts. It does not matter who is liable. We ask by chat what contractors all risks costs for your site. Who has to take this out, me or the client? Can I do this annually instead of per site? What does this cost on a 400,000 euro project? What does contractors all risks insurance cover? All damage on the building site, except what the policy excludes. From the first spade in the ground to handover, and usually through the maintenance period that follows. The core of contractors all risks is cover for the works themselves, and the question of fault plays no part there. Think of damage to what has already been built, or to material that disappears from the site. In those cases the repair happens without anyone having to be identified first. Alongside that, a section on liability towards third parties can be added. That is the classic case of a demolition where the adjoining house is damaged. Without cover you are, as the client, in principle liable for that without limit, and that is usually the reason to take that section along. The great advantage is in who can fall under one policy: the client, the main contractor, the subcontractors and the suppliers, for all their activities on the site. If the fees are included in the sums insured, the architect or the engineering firm can be covered too. Contractors all risks is not legally required. What happens without it is well known: after damage or theft the argument starts about which party is liable and for how much, and for as long as it runs, little progress is made on site. What you do not cover with this are the defects that only surface years after handover. For that there is ten-year liability cover, often taken out alongside this policy. What we work out in that conversation We ask the questions that set the premium: what is being built or renovated, how long the works run, how large the budget is, who comes onto the site and whether there is an existing building beside or beneath it that could be damaged. That last one is often the most important point on a renovation, and it is also the extension that gets forgotten most. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. In contractors all risks, the difference between insurers is mostly in the excess, in the exclusions and in which additional cover you can have included. We explain which of those points really weigh for your site. Do you also need ten-year liability cover? Say so. Applying for both in one file can work out cheaper than separately. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If the project changes, if another site comes along or if something goes wrong, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your site. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerThe neighbour’s wall cracked because of our excavation. Who pays for that? ŌmataIf there is a contractors all risks policy on the site, that is usually the one that responds — the question of fault comes after. Report it today, and have the cracks photographed. Is there a CAR policy running on this site? CustomerThe client should have arranged that, I think. We only have public liability ourselves. ŌmataThen we first check whether you are included as contractor under that policy. What is the contract value for your part of the works? CustomerOur share of the excavation is worth about 40,000 euros. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert, who checks the client’s policy. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? Which sections do I need? I would like this reviewed Who this is for Anyone connected to a site can benefit: the client protecting their investment, and the contractor who does not want a storm to take away their margin. Main contractors Whoever runs the site carries, in practice, the damage to the works until handover. Clients and developers Your investment stands unfinished in the weather for months. This is the policy that protects it. Installers and services trades Anyone working on someone else’s site can be named in that site’s policy. Architects and engineering firms Insurable as a party to the works, when the fees are included in the sums insured. Infrastructure and road works Work in the public realm, with services and traffic right beside it. Who this is not for Anyone who supplies without fitting. Without a site there is no site risk. Your risk sits in product liability. Anyone doing only small maintenance jobs. For a few hours of work with no open structure, the premium weighs more than the risk. Anyone already named on the client’s policy. If a policy is already in place on the site and you are named on it, you do not need a second. Do ask for written confirmation. Anyone doing interior finishing in a completed building. Public liability with the goods-entrusted section is usually the right policy then. + What contractors all risks insurance covers A contractors all risks policy has two sections. The first covers damage to the works themselves, whoever caused it: storm, fire, theft, a contractor’s error, a collapse. The second covers the damage the site causes to third parties. The structure varies by insurer, but that distinction is always there. + Damage to the works themselves What gets destroyed on site in what you are building. The main reason this policy exists, and what no liability policy covers. + Without waiting for the blame Section 1 pays and works out afterwards who did it. That is the difference between building on next week and litigating for eighteen months. + Storm, fire and water damage Weather on an unfinished structure, with no roof and no windows to protect it. + Theft and vandalism Material already delivered or installed. Usually subject to conditions about how the site is secured. + Third-party damage Section 2: the neighbour whose façade cracks from your excavation, the passer-by who is struck, the vehicle that is damaged. + Damage to existing property In a renovation: the part of the building that stays and is damaged by the works. Usually a separate section. + The maintenance period A period after handover in which you still come back to finish and repair, and in which cover continues. − What contractors all risks insurance does not cover Not covered are design and workmanship errors themselves, ordinary wear and penalties for delay. The policy repairs the damage; it does not pay the cost of redoing something that was designed wrong. − Work that was simply badly done Having to rebuild because it was not straight is your own quality problem, not a claim. − Penalties for delay The contractual penalty for missing handover stays with you — even when the delay comes from covered damage. − Defects appearing after the maintenance period That is what ten-year liability is for, and for homes it is compulsory. − The contractor’s plant and machinery Your crane, your containers and your tools fall under equipment insurance, not under the works. − Intent Deliberate damage is never insured, on a site or anywhere else. Just ask Your message Does this cover damage to the neighbours? Does cover continue after handover? Is theft on site included? Who takes it out: the client or the contractor? Both happen, and practice varies by project. The client has an interest because it is their investment standing unfinished for months. The contractor has an interest because they answer for the works until handover. The rule followed most often: on large projects the client takes out the policy and names all parties on it, so there is one cover and no recovery between them. On smaller works the contractor includes it in their offer. Per site or per year A project policy covers one site and is applied for per project, with the contract value as the base. That makes sense on a large project and is cumbersome across twenty small ones. An annual policy covers all your sites for the year under one contract, with your turnover as the base. There is no application per site, you can start immediately, and the premium per site is almost always lower. For contractors with many small sites that is the difference between waiting two days every time and starting at once. The maintenance period: cover does not stop at handover After handover you usually come back: finishing, adjusting, resolving small defects. Damage can still arise in that period, and many arguments are about exactly that. A contractors all risks policy therefore provides a maintenance period after handover in which cover continues. How long it runs and what exactly it covers varies widely: some policies cover only damage you cause during the repair work, others also damage with a cause dating from construction. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Contract value The base of the calculation for a project policy. Nature of the works Excavation, underground work and height weigh more. Surroundings Adjoining buildings and a busy street raise the risk. Duration How long the site runs and how long the maintenance period lasts. Sections Which sections you include: existing property, theft, neighbours. Annual turnover The base for an annual policy instead of the contract value. Frequently asked questions Who has to take out contractors all risks, me or the client? Both happen. On large projects the client usually takes it out and names all parties, so there is one cover. On smaller works the contractor includes it in their offer. More important than who takes it out: ask for the policy or the certificate before you start. Can I do this annually instead of per site? Yes. An annual policy covers all your sites for the year under one contract, with your turnover as the base. No application per site and you can start immediately. For contractors with many small sites that is almost always cheaper and above all faster. Does this cover damage to the neighbours? Yes, that is section 2: liability towards third parties. A façade cracking from your excavation, a passer-by struck, a vehicle damaged. In renovations, damage to the existing building is often a separate section again. Does cover continue after handover? There is a maintenance period after handover during which cover continues. How long and what exactly it covers varies widely by policy: some cover only damage caused during the repair work, others also damage with a cause dating from construction. Have this checked before you sign. Is theft on site included? Usually yes, for material already delivered or installed, and subject to conditions about how the site is secured. Your own machines and tools are mostly excluded: they belong in equipment insurance. Is this the same as ten-year liability? No. Contractors all risks runs during construction and the maintenance period after. Ten-year liability starts at handover and runs for ten years for structural defects. The two join up; for homes with an architect the second is compulsory. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Ten-year liability Compulsory for homes, and starts where contractors all risks stops. Public liability For damage to third parties away from the site. Occupational accidents Compulsory from your first employee on site. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/arbeidsongevallenverzekering/ Occupational accident insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Your occupational accident insurance is mandatory. Paying too much is not. You tell us by chat who works for you, we find out for you what different insurers offer. I am hiring my first employee Is commuting covered? Does this also apply to a student worker? What does occupational accident insurance cover? The consequences of an accident at work and on the way there. It is legally required as soon as you employ someone. A basic policy follows the occupational accidents act: loss of salary, medical costs, and benefits for permanent disability or death. A road accident on the way to or from work is included too, and trainees also fall under the obligation. Because the law sets out what has to be covered, that basis looks much the same at every insurer. The difference is therefore not in the cover but in two other things: what you pay, and what happens once a file is open. That second one is almost always underestimated. An occupational accident is not a one-off payment but a file that can run for months, with arguments about the percentage of incapacity, about medical costs and sometimes about whether the accident falls under the act at all. That boundary is not always sharp. An employee who slips at the hotel pool on a business trip, or has an accident on the way to that trip: that is usually where the argument starts. What we work out in that conversation You tell us who works for you: how many people, in which roles, with what payroll and whether there are trainees or student workers among them. We do not need more than that to go to the market. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. The law says what has to be covered, the insurer sets the price. We make sure you do not pay too much for something you are obliged to take. Where it is worth going above the statutory minimum in your case, we say so. Think of cover that also includes your people’s private accidents, so they are protected day and night. That is not an obligation, but it is a fringe benefit that costs you little. If there is an accident, we follow the file for you and everything stays in the same conversation. No new file number, no explanation you have to give again. If staff join or something changes in your team, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your team. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerI am hiring my first employee on Monday. What absolutely needs to be in place? ŌmataOccupational accident insurance, and it must be in force from his first working day. What will he be doing, and is he full-time or part-time? CustomerFull-time, in our workshop. He occasionally goes out to a client. ŌmataClear, that puts him in a technical job class and the travel is covered too. What gross salary are you agreeing with him? CustomerAbout 2,800 euros gross a month. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert, with Monday as the start date. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? How do I report an accident? I would like this reviewed Who this is for The obligation attaches to being an employer, not to size. One contract is enough, however short or small. Anyone hiring their first employee The policy has to be in place on their first working day, not after. That is the most common mistake at a first hire. Hospitality and retail with flexible and student staff A student working one Saturday counts just as much as a full-timer. Construction and technical trades The sector with the heaviest accidents and therefore the sharpest enforcement. Care and domestic services Work in people’s homes, with travel between addresses that counts too. Non-profits with staff An association with a single paid worker is an employer and therefore covered by the obligation. Who this is not for Anyone working alone as a self-employed person. Without staff there is no obligation — and you are not covered yourself. Guaranteed income exists for that, and it is a different policy. Anyone working only with self-employed subcontractors. They are their own employer. Watch for bogus self-employment: if the relationship is in fact an employment contract, the obligation applies anyway. Anyone working only with volunteers. Volunteers fall under their own regime. A non-profit with volunteers only needs volunteer cover, not an occupational accident policy. Anyone hiring staff solely through an agency. The agency is the legal employer and insures. Your own public liability cover is still needed. + What occupational accident insurance covers Occupational accident insurance covers the consequences of an accident during work and on the way to and from work: the medical costs, a replacement income during incapacity, compensation for permanent injury, and a pension for dependants on death. The benefits are set by law and calculated on salary, up to a statutory ceiling. + Medical costs Doctor, hospital, rehabilitation, prosthetics and the transport there, with no excess for the employee. + Temporary incapacity A replacement income for as long as someone cannot work, calculated on salary up to the statutory ceiling. + Permanent incapacity A pension where injury remains, in proportion to the assessed degree of incapacity. + Death A pension for the partner and children, and a contribution to funeral costs. + The journey to and from work The whole route between home and workplace. The most frequently asked question, and the answer is yes. + Travel during work From one client to another, to a site, to training or to the bank on the firm’s business. + Students, part-timers and flexible staff Everyone with an employment contract, whatever the duration or hours. One Saturday is enough. − What occupational accident insurance does not cover Not covered are the self-employed director themselves, accidents in private life, and the part of salary above the statutory ceiling as long as there is no top-up cover.* Deliberate injury is excluded too. − The self-employed director You are not your own employee. If you drop out, no occupational accident policy pays; guaranteed income exists for that. − Salary above the statutory ceiling The statutory benefit stops at a ceiling. Anyone earning more keeps nothing of the part above it without top-up cover. − Accidents in private life At home, on holiday or on the way to a private appointment. Family liability and health insurance take over there. − A detour without reason The commute is covered, including the usual stops. A substantial detour for private reasons can interrupt cover. − Deliberate injury Anyone deliberately injuring themselves falls outside. An accident remains an accident, even where there was carelessness. Just ask Your message What if I have no policy? What about salaries above the ceiling? Am I covered as a director myself? No policy: what happens then The insurance obligation starts on the first working day of your first employee. Not at the Dimona declaration, not at the end of the trial period: on day one. If you have no policy and that is established, automatic affiliation with the federal agency for occupational risks follows, with a contribution on top of what the ordinary premium would have been. If an accident happens in that period the victim is compensated — but the agency can recover that compensation from you. The salary ceiling: why the statutory benefit often is not enough Benefits are calculated on the employee’s salary, but only up to a statutory ceiling. That ceiling is adjusted annually and sits below what many office staff and managers earn. In practice: if someone earning above that ceiling is off work long term, only the part up to the ceiling is compensated. The difference is their problem, and in practice yours too — it is your employee who cannot manage on it. You are not covered yourself The policy insures your employees. As a self-employed director you are not an employee and so not insured, even when you stand beside your team every day. If an accident puts you out of action, you fall back on the benefit from your health insurance fund, far below what you are used to. Guaranteed income closes that gap — a different policy, on a different page, and usually the first one a self-employed person should take. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Payroll Total gross salary is the base of the calculation. Sector and roles A roofer and an office worker are not in the same class. Claims history The number and severity of accidents in recent years. Top-up cover Whether top-up cover above the statutory ceiling is included. Travel How much work happens on the road and by what means. Prevention What training, protective equipment and procedures are in place. Frequently asked questions From when am I required to have this? From the first working day of your first employee. Not from the Dimona declaration and not after the trial period: on day one. That also applies to a part-timer, a flexible contract and a student working one Saturday. Is commuting covered? Yes. The route between home and workplace is covered in both directions, by car, bike, public transport or on foot, and also with the ordinary stops: dropping off children, refuelling, picking up a colleague. A substantial detour for private reasons can interrupt cover. Does this also apply to a student worker? Yes, without exception. Everyone with an employment contract is covered, whatever the duration or hours. A student coming in for one Saturday has to be insured like anyone else. What if I have no policy? If that is established, automatic affiliation with the federal agency for occupational risks follows, with a contribution on top of the ordinary premium. If an accident happens in that period the victim is compensated but the agency can recover that compensation from you. That is the real risk. What about salaries above the statutory ceiling? The statutory benefit is calculated on salary up to a ceiling that is adjusted each year. Anyone earning more keeps nothing of the part above it. Top-up cover above the ceiling exists for that; it is cheap and makes the biggest difference for your best-paid people. Am I covered as a director myself? No. The policy insures your employees; as a self-employed person you are not an employee. If you drop out you fall back on the benefit from your health insurance fund. Guaranteed income closes that gap. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Guaranteed income For yourself: the policy that pays when you are the one who drops out. Group insurance What you can build for your people on top of salary. Public liability For the damage your staff cause to third parties. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The statutory ceiling is adjusted every year, so we deliberately do not state a figure here. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/groepsverzekering/ Group insurance for employers | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Setting up group insurance without having to dig into tax rules. You tell us by chat what you want to offer, we arrange the rest. Is this better value than a pay rise? How much can I contribute tax-efficiently? What does this cost for ten employees? What is group insurance? A supplementary pension you build up as an employer for your staff, usually with death cover and sometimes disability cover alongside it. The premium goes from the company to the insurer, and your employee receives the capital at retirement. For a small employer it comes down mainly to this: a way to give people something extra without raising gross salary. In tax terms and on social security contributions that works out more favourably, for you and for your employee.* Why it still gets left undone is well known. You have to choose between plan types, set a contribution percentage, decide whether everyone or only certain roles are included, and on top of that comes a set of rules about tax limits and about what you may and may not differentiate legally between groups of employees. That is exactly the part we do not expect you to work out yourself. What we work out in that conversation You tell us what you want to offer and for whom: how many people, which roles, roughly what you want to spend on it and whether you are doing it for everyone or for part of your team. We then set up the plan: the type, the contribution, the cover alongside it and the tax limits it has to stay within. You do not have to look any of that up. Because we are a broker and not an insurer, we have no plan of our own to sell. We go to the market and explain where the differences lie. In group insurance those differences are mostly in the charges taken off the premium, in the return the insurer guarantees and in what happens when someone leaves your company. If a plan is already running, we look at what it actually delivers for your people and whether it can be done better elsewhere. Group insurance runs for years, so everything stays in the same conversation. If someone joins, if someone leaves or if your plan changes, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your team. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what the plan builds up, what it costs you and what is not in it. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerOur best technician is asking for a raise. A fellow business owner told me group insurance is smarter. ŌmataThat can be true, but it depends on his salary and on what he needs right now. How many people do you employ, and is this for one person or the whole team? CustomerEight people. It would be tidier for the whole team. ŌmataSensible — a plan for one person invites discussion. Are you thinking of a fixed amount per person, or a percentage of salary? CustomerNot sure yet, I mainly want to know the cost compared with a plain pay rise. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert, with a calculation for eight people and that comparison. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? What happens when someone leaves? I would like this reviewed Who this is for This is not a policy you take because you must. You take it to keep people, or because you are in a sector where everyone already has one. Anyone employing scarce talent In IT, engineering and care a group plan is no longer a perk but an expectation at the interview. Growing SMEs From about five people the pay package becomes an instrument rather than an amount. Anyone under sector agreements Some sectors already have a compulsory supplementary plan; an employer’s own plan often comes on top. Companies with senior staff For higher salaries the tax and social treatment of pay weighs heaviest. Anyone preparing a sale A well-built plan is an argument in a sale file; a badly built one is a liability. Who this is not for Anyone working alone. Without staff there is no group. As a self-employed person you build a pension through other arrangements — that is on a different page. Anyone working only with students and short contracts. A plan with many joiners and leavers costs more in administration than it delivers. Anyone who wants to sell it as a pay rise. Your staff see the money much later. Anyone who needs spending power today is not helped by it, however efficient it is. Anyone unable to commit for several years. Starting a plan and stopping after two years gives paperwork and unhappy people. Do it if you can keep it up. + What group insurance covers Group insurance is at heart a savings plan with insurance around it. It builds capital for your employees’ pension, and it can be supplemented with death cover, a premium waiver during long-term illness and collective hospital cover. What you pay in is a business expense for the company, within the limits the tax rules set. + Building pension capital The main purpose: an amount paid out at retirement, on top of the state pension. + Death cover A capital sum for dependants if an employee dies before retirement age. Often the building block that makes the greatest impression at the smallest cost. + Premium waiver on disability If someone is off long term, the plan keeps running without contributions. Without it the build-up stops at the worst possible moment. + Collective hospital cover Hospital cover for the whole group, usually cheaper and without a medical questionnaire per person. + A statutory minimum return A statutory minimum return applies to the contributions. If the actual return falls below it, the employer makes up the difference.* + Administration and communication Annual statements for each member, and the declaration to the pension database. + A business expense for the company Contributions are deductible for the company within the limits the tax rules set. What that means in your case belongs in your proposal. − What group insurance does not cover Not covered are the state pension itself and anything outside the enrolled group. Nor is the risk that the tax rules change, or the expectation that an employee can use the money today. − The state pension This comes on top and replaces nothing. It is the second pillar, alongside the first. − Anyone not in the plan rules A plan applies to the categories you define in it. Forgetting to include someone is a discussion that surfaces years later. − Immediate spending power The money is released at retirement. For anyone getting by today, this is not a solution. − Certainty about the tax treatment The tax treatment of the second pillar moves with the legislation. What applies today is not a promise for twenty years out. − The self-employed director You are not in it as a self-employed person. Other arrangements exist for you. Just ask Your message Defined contribution or defined benefit? What is the 80 per cent rule? Do I have to do this for everyone? The 80 per cent rule, in plain words There is a ceiling on what can be built up tax-efficiently. In practice it is called the 80 per cent rule: the total of your state pension and all supplementary pensions together may not exceed a certain share of your last normal annual salary. What that means in figures depends on your salary, your career, your retirement age and on what has already been built up elsewhere. There is no general amount, and any figure a website gives you is a guess about your situation. Defined contribution or defined benefit: who carries the risk In a defined contribution plan you fix what you pay in. What that yields at the end depends on the return. In a defined benefit plan you fix what has to be there at the end, and you make up any shortfall. The difference is therefore about who carries the risk. For most SMEs a defined contribution plan is the sensible choice: you know what it costs each year and you can budget it. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the cost, we can list. Number of members And the categories you divide the plan into. Contribution per person A fixed amount or a percentage of salary. Building blocks Death cover, premium waiver and hospital cover, or not. Age profile A young team builds up longer and costs less on death cover. Charges What the insurer charges on contributions and on management. Return profile Guaranteed, unit-linked or a mix, each with its own risk. Frequently asked questions Is this better value than a pay rise? Often yes, but not always, and it depends on the situation.* A euro of gross salary and a euro into a pension plan do not come to the same thing, and the gap widens the higher the salary. Against that, your employee only sees the money at retirement. Have it calculated for your case rather than taking it as a rule of thumb. How much can I contribute tax-efficiently? There is an upper limit, in practice called the 80 per cent rule: the total of the state pension and all supplementary pensions may not exceed a certain share of the last normal annual salary. What that means in figures depends on salary, career and retirement age, and is calculated when the plan is set up. Defined contribution or defined benefit? Under defined contribution you fix what you pay in and the outcome depends on the return. Under defined benefit you fix the outcome and make up any shortfall. For most SMEs the first is the sensible choice: predictable and budgetable. Do I have to do this for all my staff? You may create categories, but they have to be objectively justifiable — by role or seniority, not by person. A plan for a single employee sooner or later causes arguments. Have the categories drawn up with you; it is the part most often disputed afterwards. What happens when someone leaves? The reserve built up stays with the employee. They can leave it with your insurer, transfer it to their new employer’s plan or move it elsewhere. What you paid in does not come back — that is the nature of a supplementary pension. What if the return disappoints? A statutory minimum return applies to the contributions. If the actual return falls below it, the employer makes up the difference. That is not theoretical: in the low-rate years it was a real cost, and it is why the choice of the underlying fund counts. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Pension for the self-employed For yourself: the arrangements, and in what order. Occupational accidents The compulsory policy from your first employee. Hospital insurance What collective cover means for whoever loses it. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The statutory minimum guaranteed returns themselves are not named here; the current percentages and how the top-up is calculated are confirmed by Group Induver for each plan. Whether group insurance is more advantageous than a plain pay rise depends on the individual salary and file; this comparison is not used as a general rule, but calculated case by case. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/brandverzekering-bedrijf/ Commercial fire insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français One fire policy for your building, your contents and your equipment. You tell us by chat what you have, we put it into one policy. I rent my premises, what do I need to insure? What if I cannot work for weeks? How do I know whether I am underinsured? What does commercial fire insurance cover? More than fire alone. The policy usually also covers storm, water damage and glass breakage, and it breaks down into a few parts you put together yourself — theft is one of them. Your building, as owner or as tenant. If you rent, you are liable for the premises you occupy, and that is a different cover from your landlord’s. Your contents: stock, working equipment, fit-out and what is in the till. Your electronics, which an all-risks policy covers more broadly than fire alone. Your mobile plant, for machines that go onto public roads or onto sites. Where it most often goes wrong in practice is not the cover but the amounts. A policy drawn up years ago often still covers contents that are no longer there and a building that cannot be rebuilt for that figure. And then there is the part that is missing most often. After a fire you have not only lost your things, you are also at a standstill. Business interruption cover absorbs the loss of income for the period you cannot work, and that is usually what really puts a business at risk. If customers’ goods are stored with you, that is another question again. They do not simply fall under your contents. What we work out in that conversation You tell us what you have: whether you rent or own, how large your premises are, what is inside in stock, equipment and electronics, and whether there are third-party goods among them. On that basis we set the amounts. That is the most important work on a fire policy, because an amount that is too low means you are only partly compensated when there is a claim. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. We go to the market and explain where the differences lie. In fire insurance those differences are mostly in the excess, in how the compensation is calculated and in which cover comes as standard or not. We also look at whether business interruption cover makes sense in your case, and for what period. If a policy is already running, we will tell you whether the amounts still match what is in your premises today. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If you rebuild, if equipment is added or if there is a loss, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your premises. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerThere has been a fire in the kitchen. The business is closed, what now? ŌmataReport it to your insurer right away and leave everything untouched until the insurer’s expert has been. Photograph what you see. Do you have business interruption cover in your fire policy? CustomerNo idea. We have fire insurance through the building owner. ŌmataThen that probably covers the building, but not your contents or your loss of turnover. How long do you expect to stay closed? CustomerAt least three weeks, the kitchen needs to be fully rebuilt. ŌmataNoted. Send me your policy — I will pass this on to our expert as urgent. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? How much business interruption cover do I need? I would like this reviewed Who this is for Anyone with a place where the business happens: a shop, a workshop, an office, a warehouse. Whether you rent it or own it. Shops and hospitality Stock, fit-out and refrigeration, and a closed door that costs revenue at once. Production and workshops Machines with months of lead time and production that cannot simply move elsewhere. Offices and service firms Often underestimated: the files, the equipment and the place to work. Wholesale and storage Where the value sits in the stock, and that stock swings with the season. Owners letting to a business Your building, your tenant’s risk and the rent that stops after a loss. Who this is not for Anyone working entirely from home without premises of their own. Your home policy is the base. Do tell them you work there and what equipment is present: professional equipment is limited or excluded as standard. Anyone with no goods and no fixed place. A business happening entirely at clients with tools in a van is better off insuring that van and that equipment. Anyone already covered on the owner’s policy. Some leases have the owner insure the building and waive recovery. Read that before taking out a second policy. Anyone with only digital assets. If everything is in the cloud and there is no physical stock, your risk sits more in cyber insurance. + What commercial fire insurance covers Commercial fire insurance usually covers the building, the contents and the goods against fire, explosion, storm and hail, water damage, glass breakage, electrical damage and natural disasters. Property owner’s liability comes with it, and the section that weighs heaviest in practice: business interruption. + The building The structure, the fixed installations and what is permanently attached. The main item as an owner, often limited as a tenant. + Contents and goods Machines, fit-out, tools and stock. In seasonal businesses the item most often set too low. + Business interruption The lost revenue and the fixed costs that keep running while you are closed. The section most often missing and worth the most money. + Storm, water and glass breakage The claims that occur far more often than fire, and together make up most files. + Electrical damage Surge and short circuit, and what fails because of them. The section to check for anyone working with electronics. + Natural disasters Flooding, earthquake and landslide. For a simple risk these are compulsorily included with the fire cover in Belgium; for a production or storage risk they are not automatic. + Property owner’s liability The damage your premises cause to third parties, such as fire spreading to the neighbour. − What commercial fire insurance does not cover Not covered are machinery breakdown without an external cause, IT equipment outside a separate section, goods in transit and ordinary wear. Nor is theft without a separate section, or damage from a defect you already knew about. − Machinery breakdown A machine failing from within — a broken shaft, a burnt-out motor — does not fall under fire. A separate machinery breakdown policy exists for that. − IT equipment and electronics Servers, computers and measuring equipment usually sit in their own “electronics all risks” section with its own limit. Without it, cover is limited. − Goods in transit What is in a van or with a haulier falls outside the building policy. A transit policy exists for that. − Theft without a separate section Theft is not a standard part of a fire policy. It is added, with conditions about locks, alarms and burglary resistance. − Wear and defects A roof that has leaked for years, an installation not maintained. The policy insures a sudden event, not deferred maintenance. Just ask Your message Is machinery breakdown included? What about my IT and server room? Is my stock in transit covered? Business interruption: the building burns, but the standstill costs more After a fire the question is rarely how the building gets repaired. Money solves that. The real question is what happens in the six or twelve months you cannot work. Your rent keeps running. Your staff stay employed. Your leases, your insurances and your subscriptions keep running. And meanwhile your customers go to someone else — and some of them do not come back. Underinsurance and average Insure for less than the real value and the insurer pays proportionally when there is a claim. That is the average rule, and it is the mechanism that causes the most disappointment after a loss. An example in round figures. Suppose your building is worth a million and you insure it for half a million. There is a hundred thousand of damage. You do not get a hundred thousand but fifty thousand: you were insured for half, so you get half. With partial damage that is the scenario — and partial damage is the rule.* What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Value to insure Building, contents and goods together, at replacement value. Activity A chip shop, a sawmill and an office are three classes. Construction Materials, compartmentation and the distance to the neighbours. Business interruption The chosen period weighs more than any other element. Prevention Sprinklers, fire detection, alarms and inspection certificates. Excess What you carry yourself per claim. Frequently asked questions I rent my premises. What do I need to insure myself? Your own contents, your goods, your business interruption and your tenant’s liability. That last one is what gets forgotten: as a tenant you are liable to the owner for damage to the premises unless you can show the fault was not yours. Also check what happens to the fit-out you paid for. What if I cannot work for weeks? That is what business interruption cover is for: it pays the fixed costs that keep running and the lost result for an agreed period. Choose that period on the basis of how long it would realistically take you to run as before, including permits and lead times. That is almost always longer than what the policy says. How do I know whether I am underinsured? Compare the sum insured with what it would cost today to rebuild and rebuy everything. If it is lower, the insurer pays proportionally: insured for half means paid for half. A valuation grid and indexation solve that; have it reviewed after every conversion or major investment. Is machinery breakdown included? No. A machine failing from within — a broken shaft, a burnt-out motor — does not fall under a fire policy. A separate machinery breakdown policy exists for that. Anyone running on a few critical machines should look at it alongside business interruption. What about my IT and server room? Electronics usually sit in a separate “electronics all risks” section, with its own limit and broader cover than fire alone. Without that section your IT equipment is barely covered. For the data itself and an attack from outside, cyber insurance is the right policy. Is my stock in transit covered? Not by the fire policy on your building. Goods in a van or with a haulier fall under a transit policy. Mention it if there is regularly value on the road; it is a small policy with a large difference. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Public liability For the damage your business causes to others. Objective liability Compulsory for premises open to the public, and separate from your fire policy. Cyber insurance For the standstill that comes not from fire but from an attack. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page This worked example illustrates only the mechanism of the average (proportionality) rule, not a rate or premium. Some policies include clauses that soften or lift the rule; check this for your own policy. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/verzekering-bedrijfswagens/ Company car and fleet insurance | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français One point of contact for insuring all your company vehicles. You tell us by chat which vehicles you have, we work out what each vehicle needs. From how many cars is a fleet policy worthwhile? Is my driver covered? What about cars everyone uses? What do you need for your company cars? Third-party liability is legally required, for every car, van or lorry. It covers the damage you cause to others, and it goes no further than that. What you take alongside it is your own choice. The main question is whether you also want to insure damage to your own vehicle. For a new van that is usually worth it, for a ten-year-old car often no longer. For machines and working equipment there are separate arrangements. Then there is the cover you only notice when you need it: legal expenses when there is an argument about fault, breakdown assistance, and cover for the driver themselves, who is not covered by the compulsory policy. From a real fleet onwards the conversation changes. It is then your claims history that sets the premium, and it becomes worth looking at where those claims come from. What we work out in that conversation You tell us which vehicles you have: type, age, who drives them and what they are used for. On that basis we say per vehicle which arrangement makes sense and where extended cover is no longer worth it. Because we are a broker and not an insurer, we have no policy of our own to sell. We go to the market and explain where the differences lie. With vehicles those differences are mostly in what you pay yourself when there is a claim, in how your claims history counts and in which assistance comes as standard. If there is a fleet, we also look at your claims figures. Those often show where you can adjust, and that is what brings your premium down over time. Everything runs through chat and stays in the same conversation. If a vehicle is added, if you sell one or if there is an accident, you pick up the thread where you left it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your vehicles. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerWe now have seven cars, each with its own policy. It is no longer manageable. ŌmataWith seven vehicles, a fleet policy is almost always simpler and often cheaper. Are they all passenger cars, or are there vans among them? CustomerFive passenger cars and two vans with tools on board. ŌmataThen we also look at the equipment on board: an ordinary motor policy usually does not cover that. Do the same people always drive the same car, or does that change? CustomerIt changes, everyone takes the first free car. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert, with a comparison between separate policies and a fleet policy. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? How do I report a claim for a fleet? I would like this reviewed Who this is for As soon as there is more than one vehicle in the company’s name, this becomes a question about administration and not only about price. Businesses with a few company cars Where renewal dates and insurance certificates drift apart over the year. Vans and light commercial vehicles Different use, different occupants and often a load that should be insured as well. Pool cars with changing drivers Where nobody is the regular driver and the policy has to allow for that. Site and service vehicles Vehicles with equipment on board parked somewhere different every day. Growing fleets Where the premium is becoming one of the larger fixed costs and something can be done about it. Who this is not for Anyone using one car privately and occasionally for work. An ordinary car policy stays the right one. Do tell them you use it for business. Anyone working only with employees’ own cars. They insure their own car. Cover does exist for liability when they drive on your business. Anyone renting by the day only. With short-term rental the insurance is usually included in the price. Do check the excess. Anyone carrying heavy freight for third parties. Carrying goods for hire and reward follows its own regime and its own policies. + What company car insurance covers Company car insurance is built from the same blocks as an ordinary car policy, but chosen per vehicle and managed together: compulsory third-party liability, optionally comprehensive or partial comprehensive cover, legal expenses, breakdown assistance, and the driver cover that is so often forgotten. + Third-party liability Legally required: the damage your vehicle causes to others. The base of every policy. + Comprehensive or partial comprehensive Damage to your own vehicle. Choosable per vehicle, so a new car can have full cover and an old van need not. + Driver cover Your own driver’s injury when they are at fault. Without this cover they get nothing, and that surprises almost everyone. + Legal expenses Defence and recovery after an accident, including the argument about who was at fault. + Assistance Breakdown help, towing and a replacement vehicle. For a business that runs on wheels, often more important than the premium. + Changing drivers A fleet policy is usually written on the vehicle rather than one name, so pool cars simply work. + One renewal date and one overview Vehicles come and go; a fleet policy absorbs that without a new policy each time. − What company car insurance does not cover Not covered are the load, the equipment in the vehicle and ordinary wear. Nor is driving under the influence, driving without a valid licence, or use you did not declare, such as a vehicle permanently kept abroad. − The load What you carry is not part of the vehicle. Goods in transit belong in a transit policy. − Tools and equipment on board Often limited or excluded, even with comprehensive cover. For a van full of equipment that is the biggest gap. − Wear and mechanical failure An engine that gives up is not an accident. A warranty or a service contract exists for that. − Driving under the influence or without a licence Third-party cover does pay the victim, but the insurer then recovers from the driver. Your own damage is not covered. − Undeclared use A vehicle permanently kept abroad, or a van used for carriage for reward, should be declared. Just ask Your message Do I need comprehensive cover on a leased car? What happens to my premium after a claim? Does a van go in the same policy? From how many vehicles does a fleet policy pay off? The rule of thumb most insurers use sits at around five vehicles. Below that, a separate policy per car does just as well; above it, a fleet policy wins on two fronts. The first is administration. One contract, one renewal date, one overview, and adding or removing a vehicle is a notification rather than a new file. For a business changing two cars a year, that is the biggest advantage. Your driver at fault gets nothing. Unless you arrange it Compulsory motor insurance compensates the victims of an accident. That is what “third-party liability” means: it covers the damage you cause to others. If your own driver is at fault and is injured, they are not a third party but the cause. That policy gives them nothing for their own injury. If they are an employee, occupational accident insurance picks that up, up to the wage ceiling. If you drive yourself as a self-employed director, there is nothing behind it: no compensation for permanent injury, no loss of income, nothing. Pool cars, vans and equipment on board A pool car used by twenty people does not fit a policy written on one main driver. A fleet policy is usually written on the vehicle and solves that by itself — but check it, because some policies still impose a minimum age or experience requirement. Vans bring two questions of their own. The occupants in the back are often employees, and their injuries follow different rules from those of passengers in a car. And the equipment on board — tools, machines, a stock of parts — is limited or not covered at all by an ordinary motor policy. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Number and type of vehicles Cars, vans and light commercials in one list. Claims history On a fleet the whole burden counts, not each car separately. Drivers Age, experience, and whether drivers are fixed or changing. Mileage How much is driven per year and where. Covers Comprehensive, driver, legal expenses and assistance, per vehicle. Excess What you carry yourself per claim, possibly per vehicle class. Frequently asked questions From how many cars is a fleet policy worthwhile? The rule of thumb sits at around five vehicles, but it depends on the insurer and on your claims history.* The benefit is in two things: one contract and one renewal date instead of separate files, and a premium calculated on the claims burden of the whole rather than per car. Is my driver covered when they are at fault themselves? Not by compulsory motor insurance. That compensates victims, and your own driver at fault is not a victim but the cause. If they are an employee this counts as an occupational accident and that policy compensates them up to the wage ceiling. For the director who drives themselves, separate driver cover exists. It costs little and is missing from most fleets. What about cars everyone uses? A fleet policy is usually written on the vehicle rather than one main driver, so pool cars simply work. Do check whether there is a minimum age or experience requirement in the conditions; that happens. Do I need comprehensive cover on a leased car? With operational leasing the cover is usually in the contract. With finance leasing or a credit purchase the financier almost always requires comprehensive cover. In both cases look at the excess: that is where the difference sits. What happens to my premium after a claim? With separate policies each car follows its own no-claims record. With a fleet policy the claims burden of the whole fleet over several years is what counts. One serious claim weighs less there, a run of small ones weighs more. Are the tools in my van covered? Usually not, or only to a limited extent, even with comprehensive cover. That is the gap that becomes clearest after a theft: the bodywork is covered, the contents are not. Tell us what is in your vehicles; separate cover exists. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Occupational accidents For an employee’s accident while travelling on business. Car insurance For the private car, with different rules. Public liability For the damage your business causes away from the road. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The threshold of "around five vehicles" is a rule of thumb, not a rate. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/gewaarborgd-inkomen/ Guaranteed income for the self-employed | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Your income stops. Your fixed costs do not. With guaranteed income insurance you receive a monthly benefit for as long as you cannot work. What am I left with if I drop out tomorrow? What if I can still work part-time? I already have something through my company, is that enough? Your income stops sooner than your bills If you fall ill or have an accident, your turnover stops. Your mortgage, your lease and your household carry on unchanged. You do receive a benefit from your health fund, but it is meant to get you through, not to maintain your standard of living. That gap is where the self-employed come unstuck. It is the point at which people draw on their savings or wind the business down. Not because they had failed to insure their home or their liability, but because they had never insured the thing everything else hangs on: their own capacity to work. Without you, your business stops. And your fixed costs do not fall with your income. With guaranteed income insurance you receive a benefit every month on top of the one from your health fund, for as long as illness or an accident keeps you from working. You choose the benefit you insure and how long before it starts, within the limits of your income and the insurer’s terms. So the question is not whether you insure yourself, but against what exactly. One policy pays as soon as you can no longer carry out your own occupation. Another only when you can no longer do any work at all. We look at which one suits you best. Why Ōmata Guaranteed income is not a product you pick up from a web form. Your premium and your cover depend on your occupation, your income, your waiting period and the way your policy defines incapacity for work. That is why we do not work with three-page forms. You open the chat and we ask only the questions that actually shape your file. No fields that do not concern you, no details we will not use afterwards. You answer when it suits you, and the chat always answers. In the meantime we work out which insurers fit your profile and set their terms side by side. Afterwards you keep the same point of contact, including for a change or a claim. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your situation. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerI am a self-employed physiotherapist. If I strain my shoulder, my practice comes to a halt. What can I do? ŌmataGuaranteed income insurance is the first policy to look at. Important for your profession: ask explicitly about cover for back complaints. Do you already have anything running? CustomerSomething through my accountant, but I do not know what it covers. ŌmataWe will check that. What monthly amount would you need to get by? CustomerAbout 2,200 euros a month, net. ŌmataNoted. Send me that policy — I will pass this on to our expert. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? What amount should I insure? I would like this reviewed Who this is for Anyone with no income if they do not work. The more your business depends on you personally, the more you need this. Healthcare providers Physiotherapists, dentists, nurses: physical work where one back or one wrist stops the whole practice. Construction and technical trades The highest accident risk, and usually no colleague to take the work over. Consultants and freelancers No staff, no safety net, and revenue entirely tied to your presence. Self-employed in retail and hospitality The business runs on with staff, but the margin disappears once you are not there to steer it. Professional practices Lawyers, accountants, architects. Files nobody else can take over, and deadlines that keep running. Who this is not for Anyone with a sufficient second household income. If the household manages without your income, the risk is smaller. Start with the fixed costs that run on regardless. Anyone in employment with good top-up cover. Employees get guaranteed salary and then a benefit tied to their pay, often topped up by a group plan. The gap is smaller there. Anyone near the end of their career. These policies run to retirement age. The closer you are, the fewer years there are left to insure. Anyone wanting to insure an existing condition. What already exists is excluded or taken on with a loading. This policy looks forward. + What guaranteed income insurance covers Guaranteed income pays a monthly benefit when illness or an accident stops you working or limits you, for as long as the incapacity lasts and up to retirement age. Usually for partial incapacity too, and mostly with indexation so the benefit is not eroded over the years. + Total incapacity A monthly benefit for as long as you cannot work at all, whether through illness or an accident. + Partial incapacity If you can still work half-time, a partial benefit. More important than it looks: most claims end this way rather than in total incapacity. + Illness as well as accident Some formulas cover accidents only and are cheaper for it. Most long-term absence comes from illness. + A benefit up to retirement age With permanent incapacity the benefit runs to your pension. That is the whole difference from short-term cover. + Indexation A benefit that is enough today will not be in fifteen years. Indexation of the benefit and the sum insured keeps that right. + Premium waiver While you are receiving a benefit you usually pay no more premium. Check that the section is there. + A benefit independent of the health fund What you receive from your health fund you keep receiving. This benefit comes on top. − What guaranteed income insurance does not cover Not covered are conditions that already existed at inception, and anything you did not declare on the medical questionnaire. Back and psychological complaints are limited or excluded at a number of insurers, and that is exactly where most long-term absence comes from.* − Anything you did not declare An incompletely filled-in medical questionnaire is the most common reason a benefit is refused. See the block below. − Pre-existing conditions What was already there at inception is excluded or taken on with a loading. That is in your policy; read that sheet. − Back complaints, at some insurers Some policies exclude back conditions with no objectively demonstrable abnormality, or limit their duration. Ask about it explicitly. − Psychological conditions, at some insurers Burnout and depression are limited or excluded in part of the market, while they form a large share of long-term absence. − The waiting period The first weeks or months are not covered. You choose how long that period is — and it strongly affects the premium. Just ask Your message What about back problems or burnout? How long before anything is paid? Do I need a medical examination? What you are left with without a policy An employee who falls ill first receives guaranteed salary from their employer and then a benefit calculated on their pay. On top of that they often have a group plan with a top-up. A self-employed person gets no guaranteed salary. From the first day of incapacity there is a period in which nothing comes in, and after that a flat-rate daily benefit from the health fund. Flat-rate means: a fixed amount unrelated to what you earned. Someone invoicing twice as much as their neighbour does not get twice as much. The four choices that set the premium Guaranteed income is not a product you buy but one you set up. Four dials decide nearly everything. The insured benefit: calculate with your fixed costs plus what you need to live on, not with your turnover. The waiting period: how long you bridge yourself, and the dial with the largest effect on the premium. Illness and accident or accident only: the latter is cheaper and leaves most of the risk uninsured. And the end age: if the benefit stops at sixty-five while you work to sixty-seven, those are two uninsured years. The medical questionnaire: the sheet that counts later At inception you fill in a medical questionnaire. It feels like a formality between two signatures, and it is the most important document in the whole file. If you fall ill years later, the insurer looks at what you wrote then. If something already known was not declared — an operation, a treatment, a recurring complaint — cover can be reduced or refused, even when the new problem has nothing to do with it. Back and mind: ask about it explicitly Two categories cause most of the long-term incapacity in Belgium: back complaints and psychological conditions. Those two are exactly the ones limited or excluded by part of the market. With back complaints it is usually about conditions with no objectively demonstrable abnormality; some policies exclude them, others limit how long they pay. With burnout and depression there are policies that pay nothing, policies that pay for a limited period, and policies that simply cover them. The premium difference between those three is smaller than the difference in consequence — so ask about it explicitly. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Insured benefit The monthly amount you want to receive if you drop out. Waiting period How long you bridge yourself. The dial with the largest effect. Age The younger you take it out, the lower the premium for the same benefit. Occupation Physical work and working at height weigh more than office work. Health The medical questionnaire, and sometimes an examination. Scope of cover Illness and accident or accident only, and the end age. Frequently asked questions What am I left with if I drop out tomorrow? As a self-employed person you get no guaranteed salary, but a flat-rate daily benefit from your health fund: a fixed amount unrelated to what you earned. For most self-employed people that is far below their fixed costs. The exact daily amount depends on your family situation and is adjusted annually. What if I can still work part-time? Most policies provide a partial benefit for partial incapacity, in proportion to the assessed degree. That matters more than it seems: most claims end in a partial return to work rather than total incapacity. I already have something through my company. Is that enough? Maybe, and maybe it is something other than you think. There are arrangements where the company pays the premium and the benefit goes to the company or to you, with different tax consequences. Have someone check exactly what is running, for what amount and up to what age. What about back problems or burnout? That is the most important question on this page. Part of the market excludes back conditions with no objectively demonstrable abnormality or limits their duration, and the same goes for psychological conditions. Those two cause most long-term absence. Ask about it explicitly and have it written into your proposal. How long before anything is paid? That is the waiting period, and you choose it: from a few weeks to a few months. A longer wait makes the premium considerably cheaper and assumes you can bridge that period yourself. Without a buffer, a short wait is half the point of the policy. Do I need a medical examination? Not always; for lower amounts a questionnaire often suffices. Fill it in completely, including what you think is unimportant: an incomplete questionnaire is the most common reason a benefit is refused years later. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Pension for the self-employed The second policy every self-employed person should look at. Hospital insurance For the hospital bill that comes on top. Professional indemnity For an error in your work, alongside the risk of dropping out yourself. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The limit on back and psychological complaints does not apply the same way at every insurer; the exact conditions are checked for each proposal. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/pensioenopbouw-zelfstandigen/ Pension building for the self-employed | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Waiting costs more than you think A free supplementary pension for the self-employed is one you build yourself, with a tax advantage. Which arrangement comes first? I have a company, what can I do with it? How much can I contribute this year? Nobody tops up your pension but you You build your state pension through your social contributions, just like an employee. Except that for a self-employed person the amount is generally lower, and for most it is not enough to keep up their standard of living.* On top of that comes a second difference. Many employees build up, above their state pension, a supplementary pension paid by their employer or their sector. As a self-employed person you have to arrange that supplementary pension yourself. The thing is that you only feel this once there is nothing left to do about it. A pension is built with time, and time is the one element you cannot buy back later. Wait five years and you miss five years of return and five years of tax relief. The reason for waiting is almost always the same: your income is not the same every month, so fixing an amount feels risky. It does not have to be. With a free supplementary pension for the self-employed you decide yourself what you pay in and when, within a tax ceiling that depends on your income. A good year you top up, a lean year you keep it low. And the benefit does not only arrive at pension age. The premium of your free supplementary pension goes in as a business expense, which lowers your taxable income and with it your social contributions. If you want to build up more, you combine it with a private pension agreement or, if you work through a company, with a company pension commitment. Each of those has its own tax treatment. Why Ōmata Your social insurance fund offers you its own arrangement, usually with a single insurer. That is convenient, but it is not a choice. We are a broker and set the arrangements of different insurers side by side, and at the same time we look at what you already have: an old group policy, pension savings, a policy from a previous employer. You open the chat and we ask only the questions that actually shape your file. Your status, your income and what you have already built up. With that we calculate with you how much you can pay in this year within the tax ceiling and which arrangement fits. You answer when it suits you, and the chat always answers. Afterwards you keep the same point of contact, including when your income changes and your contribution has to move with it. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your situation. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what you build up, what it saves you in tax and where the limits are. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerI have a private limited company and pay myself a small salary. What can I do for my pension? ŌmataStart with the free supplementary pension: it also lowers your social contributions. A company pension arrangement can be added, but the room depends on your remuneration — and that is limited with a small salary. Do you already have anything running? CustomerThe free supplementary pension from a few years back, nothing else. ŌmataWe will check whether there is still room there. What is your current gross monthly salary from the company? CustomerAbout 2,500 euros gross a month. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert, with a calculation of your room for a company pension arrangement. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? What happens if I stop working? I would like this reviewed Who this is for Every self-employed person, whether as a main or secondary occupation. Which form fits depends on one question: do you work with or without a company? Self-employed with a company The widest choice: a free supplementary pension privately, and a company-paid arrangement alongside it. Self-employed without a company A free supplementary pension and alongside it the private arrangement that exists for those without a company. Professional practices Doctors, lawyers, architects: high incomes, low state pension, and usually enough room to build. Assisting spouses An assisting spouse with their own social status can build up too. Anyone starting as a secondary occupation As soon as you pay self-employed social contributions, the first arrangement comes into play. Who this is not for Anyone not paying self-employed social contributions. Without that status the first arrangement is not possible. As an employee you build through a group plan or privately. Anyone who needs the money this year. This is released at retirement. Taking it earlier is usually not possible, or only at a tax cost. Anyone who should first cover their income risk. Building a pension while uninsured against long-term incapacity is building without a foundation. Look at guaranteed income first. Anyone already at the ceiling. If the room under the 80 per cent rule is used up, there is nothing left to add tax-efficiently. That is a calculation, not a feeling. + What pension building for the self-employed covers There are three main forms. The free supplementary pension is paid privately and also lowers your social contributions. The company arrangement is a pension commitment your company pays for you. The third is the alternative for those without a company. They do not exclude one another: most self-employed people combine them. + The free supplementary pension You pay it privately; it lowers your taxable income and with it your social contributions. The only form with that second effect. + The company arrangement An individual pension commitment your company takes out and pays for you. Only possible with a company and with a regular salary. + The private arrangement The pension agreement for the self-employed, intended for those working without a company. It tops up what the first form alone cannot reach. + Death cover In each of the three forms a capital sum on death can be included, for your partner or children. + Premium waiver on incapacity A section that keeps the build-up running when you are off long term. Often forgotten, and needed precisely then. + Property financing With the company and private arrangements the reserve built up can, under conditions, be used for buying or renovating property in the European Economic Area. + A top-up, not a replacement Everything above comes on top of your state pension and does not replace it. − What pension building for the self-employed does not cover Not covered is the state pension itself, and none of this is freely available money. Nor is certainty about the tax treatment twenty years out, or building above the ceiling of the 80 per cent rule. − Freely available savings This is released at retirement. Getting at it earlier has a tax price — if it is possible at all. − Building above the ceiling Anything paid in above the 80 per cent rule is no longer deductible. The room is calculated, not estimated. − A company arrangement without a company No company, no company arrangement. The private form takes its place. − Certainty about the tax rules The rules on deduction and payout move with the legislation. What applies today is not a promise for later. − A guaranteed return in every formula There are formulas with a guaranteed rate and formulas where you carry investment risk. That is a choice, not a detail. Just ask Your message What is the difference between the company and private form? What is the 80 per cent rule? Can I buy property with this? Why a self-employed state pension is low The state pension is calculated on the incomes on which contributions were paid, over the whole career. For a self-employed person those revalued incomes sit structurally lower than for an employee on a comparable income, and that feeds through into the benefit.* On top of that, many self-employed people have had years with a lower income — the first years of the business, a period of investment, a bad year — and those years weigh in the calculation. The order: the free supplementary pension first The usual recommendation is to start with the free supplementary pension and only then build a company or private arrangement. The reason is one property the other forms do not have. A contribution to it lowers your taxable professional income. That reduces not only your tax but also the base on which your social contributions are calculated. That second effect is the difference: you build up, you pay less tax and you pay fewer contributions. The 80 per cent rule as a ceiling There is an upper limit on what can be built up tax-efficiently. In practice it is called the 80 per cent rule: the total of your state pension and all supplementary pensions may not exceed a certain share of your last normal annual salary. That limit mainly affects the company arrangement, because it is tied to the salary you draw from the company. If you pay yourself little, the room is small — however much profit the company makes. That is the most common disappointment at a first calculation. Company or private: it hangs on the company If you have a company and pay yourself a regular monthly salary, the company arrangement has the greatest leverage: the company pays, and the premium is a business expense for it. Working without a company, that form does not exist for you. The private arrangement took its place: you pay it yourself and receive a tax reduction for it. Less powerful than the company form, and considerably more than nothing. What determines the price What you pay in is up to you, within the limits the rules set. What determines that room and the return, we can list. Your income Professional income determines the room in the first arrangement. Your salary For the company form, what the company pays you monthly. Career and end age How many years are left to build. What is already in place Existing contracts count towards the ceiling. Additional covers Death and premium waiver, or build-up only. Return profile A guaranteed rate or a formula with investment risk. Frequently asked questions Which arrangement comes first? Usually the free supplementary pension. It is the only form that lowers not just your tax but also the base of your social contributions. Only once that room is used does it become worthwhile to build further through the company arrangement if you have a company, or the private one if you do not. It is a rule of thumb; have it calculated. I have a company. What can I do with it? An individual pension commitment your company takes out and pays for you. The premium is a business expense for the company. The condition is that you pay yourself a regular monthly salary, because the room hangs on that salary and not on the profit. What is the difference between the company and the private form? The company form is paid by your company and only exists if you have one. The private form you pay yourself and it is intended for the self-employed without a company. The company form is the more powerful one; the private form is what exists for everyone else. How much can I contribute this year? For the first arrangement there is an annual maximum tied to your professional income. For the company or private form the 80 per cent rule acts as the ceiling, calculated on your salary, your career and what is already built up. The amounts and percentages change; we recalculate them against the figures in force. What is the 80 per cent rule? An upper limit: the total of your state pension and all supplementary pensions may not exceed a certain share of your last normal annual salary. It mainly affects the company form. If you pay yourself little salary, the room is small regardless of the profit. Can I buy property with this? With the company and private arrangements the reserve built up can, under conditions, be used for buying, building or renovating property within the European Economic Area. That is one of the reasons to let the form weigh in the choice. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Guaranteed income Protect your income first, build afterwards. Group insurance What you can set up for your staff alongside your own plan. Directors and officers For the private assets you are building up. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page This comparison with an employee’s pension is deliberately given without a figure. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/autoverzekering/ Car insurance for individuals | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Your car insurance is mandatory. Paying too much is not. We compare price and terms, and we arrange your switch. Can I cancel my current policy? Do I need comprehensive cover for a five-year-old car? What do you do when I have a claim? You pay for your car insurance whatever you once happened to agree The compulsory third-party cover of your car insurance is set by law. What one insurer covers in an accident you are liable for, the next one covers too. The premium you pay for it is not fixed. For the same profile and the same car, the rates vary considerably. Anyone who stays with the same insurer for years notices none of this. Every year you get a renewal notice, the amount creeps up, and you pay. Meanwhile you are building up claim-free years that another insurer perhaps rewards you better for. What holds the switch back is almost never the price. It is the fear of the hassle: a cancellation that has to be on time, a claims history that has to come along, and forms. That is exactly the part we take off your hands. And then there is the part you do not see in a price comparison. Comprehensive cover, your excess, roadside assistance, a replacement car, or whether you are covered yourself as the driver. That is where the real differences are, and you only notice them on the day you need them. Why Ōmata You open the chat and we ask only the questions that actually set your premium. Your car, how much you drive, who else gets behind the wheel and your claims history. No fifty-field form, no details we will not use afterwards. With that we go and look at different insurers. The comparison work is ours, and you do not get a list of rates but one proposal: the one that works out best in your situation on price and on terms. If you agree, we arrange the switch. You answer when it suits you, and the chat always answers. After a collision too you can use the same chat, or call the number on your policy. Whichever route you take, you reach the same point of contact and we defend your file with the insurer. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your car. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerI have ordered a new car, delivery in three weeks. Can I arrange anything already? ŌmataYes, and this is the right moment. Are you selling the old car, or keeping it as a second one? CustomerI am selling the old car as soon as the new one arrives. ŌmataThen the policy can be transferred without waiting for the November renewal. Send me the order form and your current policy, and I will get the new cover ready for the delivery date. CustomerOkay, I will send them over shortly. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert, with your delivery date as the start date. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? I have ordered a new car I would like this reviewed Who this is for Anyone with a car in their name. The question is not whether you need it, but which covers belong with it and what happens on the day something goes wrong. Anyone buying a new car The moment when the choice of comprehensive cover and an excess genuinely counts. Anyone switching insurer Cancelling and transferring is simple, but exactly one thing can go wrong: a day without cover. Households with several cars Where one contact and one overview are worth more than a few euro of difference. Young drivers The group with the highest premium and the most questions about what is and is not included. Anyone leasing or buying on credit The financier usually requires comprehensive cover; the excess is then the only dial. Who this is not for Anyone using the car in a company’s name. A company car policy is then the right one, with different rules for drivers and shared use. Anyone only sharing or renting. With car sharing and short-term rental the cover is in the service. Do check the excess. Anyone with a classic or collector’s car. Separate arrangements exist, with a limited mileage budget and an agreed value. Anyone registering a car abroad. Insurance follows registration. A Belgian policy goes with a Belgian plate. + What car insurance covers Third-party liability is legally required and covers the damage you cause to others with your car. Everything else is a choice: comprehensive or partial comprehensive cover for your own car, legal expenses for recovery, assistance for breakdowns, and driver cover for your own injury when you are at fault. + Third-party liability Damage to other vehicles, to people and to property. Compulsory, and the base of every policy. + Comprehensive cover Damage to your own car, including when you are at fault or there is no other party. Fire, theft, glass and natural forces included. + Partial comprehensive cover Only fire, theft, glass breakage, natural forces and collision with an animal. No cover for your own collision damage. + Driver cover Your own injury when you are at fault. Third-party cover then pays the others and not you; without this cover you get nothing. + Legal expenses Recovery from the other party and your defence, including the argument about who was at fault. + Assistance Breakdown help, towing and a replacement car, in Belgium and usually abroad. + Luggage and occupants Optional sections covering your passengers’ injuries and your luggage. − What car insurance does not cover Not covered are wear and mechanical failure, driving under the influence or without a valid licence, and use you did not declare — such as racing or carriage for reward. Nor is damage you cause deliberately. − Wear and mechanical failure An engine that gives up is not an accident. A warranty or service contract exists for that. − Driving under the influence or without a licence Third-party cover pays the victim, but the insurer then recovers from you. Your own damage is not covered. − Racing and carriage for reward A track day or carrying people for payment falls outside an ordinary policy. − Undeclared use A car regularly driven by someone else or kept abroad should be declared. − Intent Deliberate damage is never covered. Just ask Your message Am I covered if I am at fault? What is the difference between full and partial comprehensive? What happens to my no-claims record? Cancelling your current policy: the only hurdle that counts Most people stay with their insurer because switching looks complicated. It is not, and it almost always comes unstuck on the same thing: the notice period. A car policy runs from year to year and can be cancelled against the annual renewal date, with notice that has to be given in advance. Too late and your policy runs another year. There are also moments when you can cancel in between: after a claim, on a premium change, or when you sell the car. Comprehensive or not: the rule of thumb and why it does not always hold The classic rule of thumb: comprehensive cover until your car is about five years old, partial comprehensive after that. It is often right, and it assumes one thing: that the value of the car decides what you risk. That is not always true. Anyone driving on credit or lease risks the outstanding balance and not the residual value — and that balance falls more slowly than the car. Anyone with no second car who cannot work without one risks their income. And anyone taking a large excess to cut the premium is moving the risk rather than reducing it. What happens on the day you have a claim This is where the difference sits, and it is also the only thing that still interests you at that moment. You report the claim to us with the photos and the accident statement. We make the declaration and follow the file with the insurer: appointing the assessor, the argument about liability, the replacement car, the payment. You report it through the chat and do not have to police the file yourself. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. The vehicle Power, list price, fuel and age. Your claims history The no-claims record or statement from your previous insurer. Driver Age, experience and whether there is a second driver. Use Kilometres per year, and whether the car is also used for work. Covers Comprehensive, driver, legal expenses and assistance. Excess What you carry yourself per claim. Frequently asked questions Can I cancel my current policy? Yes. A car policy can be cancelled against the annual renewal date, with notice given in advance. You can also cancel in between after a claim, on a premium change or when you sell the car. Send us your policy; we will find the renewal date and prepare the cancellation. Do I need comprehensive cover for a five-year-old car? The rule of thumb says no, but it only looks at the value of the car. More important is what you can carry if it is written off tomorrow. If you drive on credit or lease, you risk the outstanding balance and not the residual value — and that changes the answer. Am I covered if I am at fault? Not by third-party liability: that pays the others. Separate driver cover exists for your own injury. It costs little and is missing from many policies; it is the first section to check. What is the difference between full and partial comprehensive? Partial comprehensive covers fire, theft, glass breakage, natural forces and collision with an animal. Full comprehensive also covers damage to your own car in a collision, including when you are at fault or there is no other party. What happens to my no-claims record? Your claims history comes with you: your previous insurer issues a statement of recent years, which we request. So you lose nothing by switching. What you can lose is a commercial discount tied to that insurer. What do you do when I have a claim? You report it to us with the photos and the accident statement. We make the declaration and follow the file: the assessor, the liability, the replacement car, the payment. You report it through the chat and do not have to police the file yourself. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Home insurance The second policy almost everyone needs. Family liability and legal expenses For damage away from the road, and the dispute afterwards. Company cars and fleet For cars in a company’s name. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/woningverzekering/ Home insurance for tenants and owners | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Your home is worth more than your policy says We check whether your home insurance really covers your home. I rent, what do I need to insure myself? How do I estimate my contents? Is water damage from the neighbours covered? Most fire policies were never really chosen Anyone buying a home takes out a mortgage. And in that same conversation the fire policy gets added, at the moment you have ten other things on your mind. Signed, and years later you are still paying the same policy, for a home that meanwhile has a conservatory, solar panels or a converted attic. That only becomes a problem after the damage. Home insurance pays out on the basis of what is in your policy. If your home is valued too low in it, you get part of your loss and not the whole of it. The same goes for your contents: most people badly underestimate what is in their house. And the premium says little about the cover. Fire, storm, water and natural disasters are in every home insurance policy. The difference is in what comes alongside: whether theft is included, how much you pay yourself when there is a claim, and whether your garden shed or terrace is part of it. Two policies can cost the same and still give a completely different conversation on the day your cellar is under water. Do you rent? Then home insurance is not really a choice. You are liable for damage to the home you rent, even when there is nothing you could have done about it. Why Ōmata You open the chat and we ask only the questions that set your cover and your premium. What kind of home it is, how old, how large, what has been added since, and whether you own or rent. No three-page form, no details we will not use afterwards. With that we go and look at different insurers and come back with the policy that fits your home, with a sum insured that matches what is in and around your house today. If you agree, we put it in place, including cancelling your existing policy. And if something goes wrong, you can use the same chat or call the number on your policy. You reach the same point of contact. We file your claim, follow your file and take it up with the insurer when that is needed. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your home. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerWater is coming through the ceiling of my flat. The neighbour upstairs says it is not coming from his place. ŌmataReport it to your insurer today and photograph the ceiling and the damp patch. The insurer’s expert will establish the cause. Do you rent or own? CustomerI rent. I have fire insurance through my broker from a while back. ŌmataWe will check whether tenant liability and water damage are included. Do you know the policy number or the insurer’s name? CustomerThe insurer’s name, yes. I still need to look up the policy number. ŌmataNoted. Send me the policy as soon as you have it — I will pass this on to our expert. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? Am I underinsured? I would like this reviewed Who this is for Anyone who lives somewhere. The difference is not whether you need it, but what you have to insure and what someone else already does. Owner-occupiers Building and contents together, and liability if it spreads to the neighbour. Tenants Your contents, and tenant’s liability towards your landlord. The second is what gets forgotten most. Owners who let The building, and the rent that stops when the property is uninhabitable. Anyone renovating A renovation changes the value and sometimes the risk. Reporting it is not a formality. Anyone with a second home A property standing empty for weeks follows its own rules on theft and water damage. Who this is not for Students covered by their parents’ policy. Student rooms are often covered by the parental home policy. Check there before taking out a separate policy. Anyone in a property the owner fully insured. Some leases place the insurance with the owner with a waiver of subrogation. Your contents are still yours. Anyone using premises purely commercially. A shop or an office belongs in a commercial fire policy, with business interruption cover. Anyone living abroad temporarily. A Belgian home policy covers a Belgian address. For a stay elsewhere other rules apply. + What home insurance covers Home insurance — in Belgium usually called fire insurance — generally covers fire, explosion, storm and hail, water damage, glass breakage, electrical damage and natural disasters. Property owner’s liability comes with it, and for a tenant policy tenant’s liability. Theft is a separate section. + Fire, smoke and explosion The core of the policy, and the reason it is still called fire insurance in Belgium. + Storm, hail and snow load Together with water damage the largest number of claims, and usually limited in size. + Water damage A burst pipe, a leaking boiler, rainwater coming in through a damaged roof. + Natural disasters Flooding, earthquake and landslide are compulsorily covered with the fire section in Belgium. + Glass breakage and electrical damage Windows, verandas and hobs, and whatever fails in a power surge. + Property owner’s and tenant’s liability The damage your home causes to others, and as a tenant damage to your landlord’s property. + Theft, as a separate section Not included as standard. It is added, with conditions about locks and about what is kept outside. − What home insurance does not cover Not covered are wear, defects you knew about and did not repair, and damage that develops gradually. Nor are valuables above a certain limit without declaration, or damage during major works you did not report. − Wear and deferred maintenance A roof that has leaked for years or a pipe already corroded through. The policy covers a sudden event. − Gradual damage Damp building up over years, a crack slowly growing. Without a sudden moment there is no claim. − Valuables above the limit Jewellery, art and collections are covered up to an amount. Above it they have to be declared separately. − Theft without the section If theft is not expressly in your policy it is not covered — even though the rest of the home is. − Unreported renovations Major works change the risk and the value. Not reporting them can jeopardise cover. Just ask Your message Is theft included as standard? What about flooding? I am renovating, do I have to report it? Tenant or owner: that decides everything If you own and live there, you insure the building and your contents. One policy, two amounts. If you rent, you first insure your contents. But there is a second part that gets forgotten most: tenant’s liability. As a tenant you are liable to your landlord for damage to the property, even when you did nothing wrong. If the flat burns out through a faulty washing machine, the landlord comes to you — and without that cover you stand alone. Estimating your contents: almost everyone is too low Ask someone what their contents are worth and the answer is almost always too low. That is because we think of what we bought recently, not of what it would cost to buy everything again. Walk through your home once in your head and add up: furniture, beds, kitchen appliances, lighting, flooring, curtains, clothing, books, toys, bikes, tools, electronics. Everything that would fall out if you turned the house upside down. That is your contents, and the figure surprises most people. What is included as standard, and what is not Storm, hail, water damage, glass breakage and electrical damage are in almost every policy. Natural disasters too: flooding, earthquake and landslide are compulsorily covered with the fire section in Belgium. For homes in a recognised risk zone separate rules apply; mention it if you know that applies to you. Theft is not in there as standard. It is a separate section with its own conditions: which locks, whether there is an alarm, what counts as forced entry and what is kept outside. Anyone taking it should read those conditions once. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. The property Type, year built, floor area and building materials. Contents value What it would cost to buy everything again. Location Among other things whether the home is in a recognised risk zone. Covers Theft, legal expenses and all-risks cover, or not. Excess What you carry yourself per claim. Claims history What has happened in recent years. Frequently asked questions I rent. What do I need to insure myself? Your contents, and your tenant’s liability towards the landlord. The second is what gets forgotten: as a tenant you are liable for damage to the property unless you can show the fault was not yours. Do check your lease first for a waiver of recovery; that changes what you need. How do I estimate my contents? Add up what it would cost to buy everything again, not what you once paid. Furniture, appliances, floors, curtains, clothing, bikes, tools, electronics. Most people are too low. Have the amount set with the insurer’s valuation grid; they then waive the average rule. Is water damage from the neighbours covered? Yes, water damage is in almost every home policy, wherever the water came from. Your insurer pays your loss and works out afterwards who is liable. Report it quickly and take photographs: the cause is harder to establish later. Is theft included as standard? No. Theft is a separate section with its own conditions about locks, alarms and what counts as forced entry. Also watch the limits for jewellery, art, collections and expensive bikes: above them they have to be declared separately. What about flooding? Flooding, earthquake and landslide are compulsorily covered with the fire section in Belgium.* For homes in a recognised risk zone separate rules apply. If you know that applies to you, mention it when you open your file. I am renovating. Do I have to report it? Yes. A renovation changes the value of your home and sometimes the risk. Reporting costs nothing; not reporting can jeopardise cover. For major works a contractors all risks policy is worth considering as well. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Family liability and legal expenses For what you or your family cause away from home. Car insurance The other policy almost every household has. Contractors all risks For the duration of major building work. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The precise rules for homes in a risk zone are confirmed by Group Induver on a case-by-case basis. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/hospitalisatieverzekering/ Hospital insurance for individuals | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Your hospital bill does not stop where the health fund stops Hospital insurance covers what you would otherwise pay yourself. I am losing my policy through work, what now? What does a single room really cost? Can I still take this out at my age? What the health fund does not pay, you pay yourself In Belgium you are required to be a member of a health fund, and it reimburses your hospital costs only in part. Some of the bill always stays with you. If you choose a single room, every doctor involved in your treatment may charge a supplement on top of the statutory rate, including the anaesthetist or the radiologist you never met. How much that is differs per hospital and is set out in your admission declaration. Your health fund does not step in there. On top of that, a stay does not begin when you walk in and does not end when you go home. The tests beforehand, the medication afterwards, the home nursing: hospital insurance covers that period too, but exactly how long differs per policy. That is usually the difference between two policies that cost the same on paper. And then the point most people find out too late. If you have cover through your employer, it stops when you change jobs or retire. You have the right to continue it individually, but usually at a higher premium. Anyone who starts looking for the first time at that moment also runs into a medical questionnaire, a waiting period before cover starts, and sometimes exclusions for what was already there. That is the real reason not to put this off. Not because you will be in hospital tomorrow, but because hospital insurance is cheaper and broader for as long as you do not need it. Why Ōmata You open the chat and we ask only the questions that set your cover. Your age and household, whether you already have something today through your employer or your health fund, and what matters to you: the choice of room, the period before and after the stay, or dental care. No three-page form, no details we will not use afterwards. With that we go and look at different insurers and come back with the policy that fits your situation. We are a broker, so we place insurers’ policies and not those of the health funds. If a health-fund arrangement is the better choice in your case, we say so. And if you are admitted, you can use the same chat or call the number on your policy. You reach the same point of contact. We file your claim and follow your file, including when the bills keep arriving after your stay. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your situation. No long form. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerI am changing jobs and losing my hospital insurance. I am 54. ŌmataThere is something important here: you have the right to continue that group cover individually, without a new medical questionnaire. That deadline is short. When exactly does your policy stop? CustomerEnd of next month. ŌmataWe will set that in motion right away. What is the policy number, and with which insurer? CustomerI still need to look up the policy number, it is a hospital insurer arranged through my employer. ŌmataNoted. I will pass this on to our expert as urgent — send the policy number as soon as you have it. You will hear from us this week. Try it yourself Your message What would this cost me? Are my children covered too? I would like this reviewed Who this is for Anyone without a group policy, or anyone who has one and does not know what happens when it falls away. Anyone losing their group policy On dismissal, on retirement or on becoming self-employed. The moment most people search for this. The self-employed No employer, no group policy. What you do not arrange does not exist. Families with children Children are cheap to add and end up in hospital more often than their parents expect. Anyone approaching retirement Exactly when the chance of a stay rises, the policy through work falls away. Anyone with a procedure on the horizon Note: a condition already known is excluded. Taking it out early is the whole point. Who this is not for Anyone with good cover through work. While it runs you usually do not need a second. Do ask what happens if you leave or retire. Anyone with sufficient supplementary cover through their health fund. Some health funds offer their own hospital cover. Compare before adding a second. Anyone who would never choose a single room. Most of the gap sits in the supplements charged only there. Without that choice the gap is considerably smaller. Anyone wanting an existing condition covered. What is already known at inception is excluded. This policy looks forward. + What hospital insurance covers Hospital insurance pays what is left after the health fund’s contribution to a stay: the patient’s share, room and fee supplements, materials and implants, medication, and usually the costs in a period before and after the stay. Serious illnesses are often covered outside a hospital stay as well. + Patient’s share and own contributions The part of the bill that is yours after the health fund has paid. + Room and fee supplements The item that makes the difference. In a single room doctors may charge supplements; in a double or shared room they may not.* + Materials, implants and medication Prostheses, suture material and medicines during the stay, often with their own limit per category. + Costs before and after the stay Examinations, consultations and care in a period around the stay, when they relate to the same condition. + Serious illness outside hospital A list of conditions — cancer, MS, diabetes and others — whose treatment is covered even without a hospital stay. + Day surgery More and more procedures happen without an overnight stay. Check that they are expressly covered. + Children up to a certain age Usually cheap or even free to include while they live with you. − What hospital insurance does not cover Not covered are conditions already known at inception, cosmetic procedures without a medical reason, and what happens during the waiting period. Comfort unrelated to care is excluded too. − Pre-existing conditions What was already known or under treatment at inception is excluded, and that exclusion usually stays for life. That is why taking it out early counts. − The waiting period The first months after inception are usually not covered, except for an accident. For pregnancy a longer period generally applies. − Cosmetic procedures What is not there for medical reasons falls outside. The line is sometimes disputed, and the policy defines it. − Comfort unrelated to care Television, telephone, an extra bed for a visitor: the policy pays for care, not a hotel. − Costs above the limits per category For implants and materials there are often separate maximums. Two policies can differ widely there. Just ask Your message What does the health fund already pay? Is a pre-existing condition covered? How long is the waiting period? What the health fund already pays, and what is left For an ordinary hospital stay the compulsory health insurance pays most of the daily rate, the fees and most of the examinations. That is the base, and you already have it. What is left falls into three parts. The patient’s share: the part that is legally yours. The non-reimbursed items: certain materials, implants and medicines. And the supplements: what the hospital and the doctor may charge on top of the official rate. The single room is the whole discussion In a double or shared room doctors may not charge fee supplements. In a single room they may, and they do — with percentages that vary widely by hospital and by doctor. On top of that comes the room supplement: an amount per night the hospital charges for the room itself. That too differs from one institution to another. You lose your policy through work. What now? This is the moment most people arrive on this page. You change jobs, you are made redundant or you retire, and your employer’s group policy stops — often just as the chance of a hospital stay rises. There is a statutory right to continue group hospital cover individually, without a new medical questionnaire and without a new waiting period. That right is worth more than it sounds: looking for a new policy later in life with a medical history means exclusions and loadings. Waiting period and pre-existing conditions Two mechanisms mean you cannot insure what is already under way, and both are why this policy is best taken out early. The waiting period is the time after inception in which nothing is paid yet, except for an accident; for pregnancy a longer period applies. Pre-existing conditions are what was already known or under treatment when you signed: those are excluded, and that exclusion usually stays for life. Hence the honest answer on age — usually still possible, but with more exclusions the longer you wait. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Age The heaviest factor, and it gets heavier every year. Room choice With or without cover for a single room. Medical history The questionnaire determines the exclusions. Excess A contribution of your own per stay or per year lowers the premium. Limits The maximum reimbursed per category. Household Whether partner and children are on the same policy. Frequently asked questions I am losing my policy through work. What now? There is a statutory right to continue group hospital cover individually, without a new medical questionnaire and without a new waiting period.* The premium is higher than the group rate your employer paid. Important: the deadlines are short and the right lapses. Ask about it before your policy stops. What does a single room really cost? That depends on the hospital and the doctor. In a single room doctors may charge fee supplements and the hospital a room supplement; in a double or shared room they may not. The same procedure can therefore produce a bill that is a multiple of another. That difference is exactly what this policy covers. What does the health fund already pay? Most of the daily rate, the fees and most examinations. What is left is the patient’s share, some non-reimbursed materials and medicines, and the supplements. The last is by far the largest item, and it depends entirely on the room you choose. Is a pre-existing condition covered? No. What was already known or under treatment at inception is excluded, and that exclusion usually stays for life. That is the main reason to take this out early and not when something is on the horizon. How long is the waiting period? Usually a few months after inception, except for an accident — that is covered immediately. For pregnancy and childbirth a longer period generally applies. The exact length is in the policy and differs by insurer. Can I still take this out at my age? Usually yes, but with more exclusions and a higher premium the longer you wait. Some insurers apply a maximum age for a new policy. If you are coming from a group policy, look at the right to individual continuation first: that is almost always the better route. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Guaranteed income For the income that stops while the bill arrives. Group insurance For employers wanting to set up collective cover. Family liability and legal expenses The other policy that works per household rather than per person. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The exact rules and percentages for fee and room supplements in a single room vary by hospital and by doctor. The statutory right to continue group hospital cover individually carries its own conditions and deadlines; these are confirmed by Group Induver before you rely on them. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/familiale-en-rechtsbijstand/ Family liability and legal expenses | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Not compulsory, and still the first policy you will need Family liability insurance covers the damage your household causes to others. Legal expenses cover pays for the argument about it. Is my son at university still covered? What if my dog bites someone? What is the difference with legal expenses cover? The damage you cause someone else, you pay yourself Your son rides his bike into a parked car. The door is dented and the bill is yours. Family liability insurance pays for that kind of damage: everything you, your partner, your children or your pets cause to others. For a dent that is manageable. If your son hits a pedestrian who falls badly, the amount often runs far beyond what a household can carry, and there is no ceiling on that liability. Family liability insurance costs little set against what it absorbs at moments like that. But suppose the owner demands a completely new door while your insurer wants the dent knocked out. He will not budge and threatens court. It is then no longer about the damage, but about who is right. Your family cover pays the damage. It does not pay for your own lawyer. That is what legal expenses cover does. It takes on your costs when you have a dispute, and tries to settle it without court first. Not only over damage, also over a contractor who does not finish the work or a dispute with your employer. Two policies, then, with a clear division: one pays the damage, the other pays the argument about it. Do not wait for the second one until you need it. Legal expenses cover only covers your dispute after a waiting period, so an argument already running today falls outside it. Why Ōmata You open the chat and we ask only the questions that set your cover. Who lives with you, whether there are pets, whether you own or rent, and what you already have running today. No three-page form, no details we will not use afterwards. What you already have weighs more here than with other policies. A piece of legal expenses cover is sometimes already in your car or home policy, but then only for that policy. That is why we ask first what is running, so you do not pay twice for the same thing. With legal expenses cover we then look not only at the premium but at the limits and at your free choice of lawyer. And if something goes wrong, you can use the same chat or call the number on your policy. You reach the same point of contact. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your household. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. Do you have car or home insurance? Send us those policies: they often already contain a piece of legal expenses cover, and we will tell you what exactly it is for. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerOur dog knocked over a cyclist. The man went to hospital. ŌmataReport it to your insurer today and note down what happened and where. As the owner, you are liable even without fault of your own — that is exactly what family liability cover is for. Do you have it? CustomerYes, I think so. It is somewhere within my fire insurance. ŌmataWe will check that. Do you know the cyclist’s name, and were there any witnesses? CustomerI have his name and phone number, and there was one witness. ŌmataNoted. Send me the policy — I will pass this on to our expert. You will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message What would this cost me? Who exactly is covered? I would like this reviewed Who this is for Almost every household, and people living alone too. The premium is one of the lowest there is; what it can pay out is one of the highest. Families with children A ball through a window, a bike into a car, a classmate who falls. This is where most claims come from. Anyone with pets A dog that bites or brings down a cyclist: the loss is the owner’s, regardless of fault. People living alone Even without a family you are liable for what you cause. Family liability cover is still family liability cover. Anyone travelling Cover usually runs abroad, and that is exactly where a small accident gets expensive. Anyone who senses a dispute coming For legal expenses cover: you cannot take it out once the dispute exists. It has to be there in advance. Who this is not for Anyone wanting to cover damage at work. What you cause during your work falls under your employer’s or your business’s public liability cover, not here. Anyone wanting to cover damage with a motor vehicle. Everything involving a car, motorbike or moped belongs in the motor policy. Family liability excludes it. Anyone wanting to insure their own belongings. Family liability covers damage to others. Your own laptop, bike or phone belongs in a home or all-risks policy. Anyone already covered on their parents’ policy. Students and children living at home are usually on their parents’ policy. A second adds nothing. + What family liability insurance covers Family liability insurance covers the bodily injury and property damage you or a household member cause to third parties outside your work, including defence costs. It generally applies worldwide and covers what your pets do as well. Legal expenses cover comes alongside it: that pays not the damage but the proceedings. + Injury to people Someone injured through your doing: a fall, a collision, an unlucky movement. The item where the amounts run highest. + Damage to property A broken window or a damaged car. Usually with a small excess. + Your children, wherever they are Including minors, and usually children studying elsewhere who are still dependants. + Your pets A dog that bites or brings down a cyclist. As the owner you are liable, even without doing anything wrong. + Household members and domestic help Anyone living with you is usually covered, and often your cleaner while working for you. + Abroad Cover usually runs worldwide or at least across Europe. Check it before a long trip. + Legal expenses cover A separate policy that pays the lawyer, the expert and the court costs when a dispute arises — including when you are the one in the right. − What family liability insurance does not cover Not covered are intent, damage to your own belongings, and anything involving a motor vehicle or your work. A dispute that was already running before you took out legal expenses cover falls outside too. − Deliberate damage What is caused knowingly is never covered. For children below a certain age it is judged differently; the policy sets that out. − Your own property The laptop you drop, the bike you damage. Family liability covers damage to others. − Motor vehicles Car, motorbike, moped: anything involving them belongs in the motor policy. Electric bikes up to a certain speed usually do fall under it. − Damage at work What happens during your work falls under your employer’s or your business’s policy. − A dispute already running Legal expenses cover cannot be taken out for a conflict that already exists. It has to be there in advance. Just ask Your message Am I required to have family liability cover? Is damage to my own belongings covered? Does this also apply abroad? The cases that really happen Family liability cover is easier to understand from what happens than from a definition. These are the files every broker sees every year. The ball and the window A child kicks a ball through the neighbour’s window. Small amount, covered, and the reason people hold the policy. The dog and the cyclist Your dog lunges and someone falls. As the owner you are liable, even without fault. The push in the playground Two children, one fall, a broken wrist. The other child’s parents come to you. Who exactly is covered? The policy is called family cover, but in practice it covers the whole household. Usually: you, your partner, your children living at home, and other people living with you. Often your cleaner or a babysitter while working for you as well. Two groups raise most of the questions. First, children studying away from home: they usually stay covered as long as they are dependants, even though they do not sleep at home during the week. Second, pets: they fall under the policy, and as the owner you are liable for what they do, even without doing anything wrong.* Legal expenses cover is something else, and that surprises nearly everyone Your contractor delivers poor work, your neighbour refuses to accept a claim, a seller will not honour a warranty. In none of those are you the liable party; in all three you need a lawyer. Family liability does not pay for that, legal expenses cover does. What determines the price A figure without your details is a guess. What determines the premium, we can list. Household Living alone or as a family, and whether children live at home. Sums insured Separately for bodily injury and for property damage. Excess A small amount per claim, often not for bodily injury. Legal branches Traffic, contracts, construction, tax, employment. Waiting period For certain branches of legal expenses cover. Combination Together with your home or motor policy it is often cheaper. Frequently asked questions Is my son at university still covered? Usually yes. Children studying elsewhere generally stay covered as long as they are dependants, even though they do not sleep at home during the week. The exact wording differs by insurer; it is one paragraph in the policy, and it decides who gets paid. What if my dog bites someone? As the owner you are liable, even when you did nothing wrong. Family liability cover pays for that: the victim’s medical costs and loss of income. Report it quickly, note what happened, and do not admit liability yourself. What is the difference with legal expenses cover? Family liability pays for the damage you caused. Legal expenses cover pays the lawyer and the expert when there is a dispute — including when you are in the right and the other party will not pay. That second case is exactly where most people come unstuck, and it is a different policy. Am I required to have family liability cover? Not by law. In practice many youth movements, sports clubs and schools ask for proof before an activity, and some leases do too. The premium is also one of the lowest there is, while what it can pay out for bodily injury is beyond what any household carries. Is damage to my own belongings covered? No. Family liability covers what you cause to others. Your own laptop, bike or phone belongs in your home policy or in all-risks cover for those items. Does this also apply abroad? Usually yes: most policies run worldwide or at least across Europe. For a long trip or a stay of several months it is worth checking once. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Home insurance For your own home and what is in it. Car insurance For anything involving a motor vehicle. Hospital insurance For the bill after a stay in hospital. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page The precise definition of who is covered under family liability insurance — children away at school, live-in household members, pets — varies by policy. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/en/reisverzekering/ Travel insurance for individuals | Ōmata Skip to content EN NL Nederlands EN English FR Français Without travel insurance, a setback becomes a bill Abroad your health fund covers less than you think. Travel insurance fills that gap. What does my European card already cover? When should I take cancellation cover? Annual policy or per trip? Abroad you are less covered than you think Within Europe your health fund reimburses part of your medical costs, and only in public healthcare. If you end up in a private clinic, you pay yourself. Travel beyond Europe and health funds limit their contribution or stop contributing altogether, while that is exactly where the bills are highest. And then there is the part your health fund never arranges. If you end up in hospital and have to travel home with medical supervision, travel assistance insurance organises and pays for that, not only for you but for your whole household. That is the difference between a spoiled holiday and a bill that stays with you for years. Alongside assistance there are two more parts. Baggage cover compensates you for your suitcase if it is lost, stolen or delivered far too late. And cancellation cover refunds your trip when illness or a death stops you from travelling. That last one does have strict timing. You take it out when you book, because from that moment on something can happen to you. Wait until just before departure and almost no insurer will still accept it. Why Ōmata Travel insurance is almost always bought at an awkward moment: between booking and packing, with your phone in your hand. That is why you can settle this entirely in the chat, without filling in a quotation form and without waiting for an office to open. Your destination, your dates, who is travelling with you, and whether you are going by car. That is enough to know what you need. You often already have a piece of cover without knowing it, through your credit card, your hospital policy or your breakdown assistance. We ask about that first, so you do not pay for something that is already running. If you travel more than once a year, we look at whether an annual policy works out cheaper for you than insuring each trip separately. And if something goes wrong on the way, you call the assistance number on your policy, wherever in the world you are. For everything after that you can use the same chat. You reach the same point of contact. How to start 01 You send a message through the chat on this page. 02 You answer a few targeted questions about your trip. No long questionnaire. 03 You get a tailored proposal usually within two working days, explaining what is covered, up to what amount, and what is not in the policy. 04 If you agree, you confirm the proposal. What a conversation with Ōmata looks like You do not need to know which policy you are looking for, and there is no form to fill in. Start your request Viktor is online You are talking to an AI assistant. You can ask for a human colleague to take over at any time. CustomerWe have booked a ski trip with the children, leaving in February. Do I need to arrange anything? ŌmataTwo things, and the first is urgent: cancellation cover is best taken out now, shortly after booking. When did you book? CustomerLast week. ŌmataThen you are still in time. The second is the slope: winter sport is not covered as standard in every policy. Will the children be going off-piste as well, or only on the piste? CustomerOnly on the piste. And we already have hospital insurance. ŌmataNoted — then we will check whether that covers an admission on the spot and keep this to assistance and cancellation. I am passing this to our expert; you will hear from us usually within two working days. Try it yourself Your message I leave next week What would this cost me? I would like this looked at Who this is for Anyone who travels without knowing where their existing policies stop — which is most people. People who travel more than once a year From two or three trips onwards an annual policy is usually simpler than buying something again at every booking. Families One policy for the whole family, including when the children travel without you. Do check who exactly counts as family. Self-employed people on business trips A private travel policy sometimes excludes business travel. If you travel for work, say so when you take out the policy. People travelling with a medical condition An existing condition is not automatically excluded here, but it almost always has to be declared. What is not declared is not covered. People who book an expensive trip far ahead The longer between booking and departure, the more can happen in between. That is what cancellation cover is for, and assistance is not. Who this is not for People who drive within Europe once a year. With a European health insurance card and the assistance in your car policy, most of it is often already there. Check that before you add anything. People whose booking can be cancelled free of charge. You would be paying for cover you will not use. Cancellation is for what you lose, not for what you can get back. People who already have credit card assistance and know the conditions. Some cards come with solid assistance cover.* If you know it and it is enough, a second policy is money gone. People who want to cover something already under way. An illness that is already there, a strike already announced, a trip that was already uncertain at booking: those are no longer uncertain events. + What travel insurance covers Travel insurance covers three things that are sold separately: personal assistance when something happens while you are away, cancellation when you cannot travel, and baggage. Which of the three you take is a choice; insurers sell them both separately and as one package. + Medical costs abroad Doctor, hospital and medication on the spot, on top of what your health fund and your hospital policy refund. Outside Europe this is by far the heaviest item. + Repatriation Getting home with medical transport when that is needed, and transport for the people travelling with you. This is the part the European health insurance card does not do.* + An emergency centre that answers day and night One number that finds a hospital locally, settles the costs and talks to your insurer while you cannot do that yourself. + Cancellation of the trip The trip cost you lose when a covered reason stops you from travelling. Which reasons those are is a list that differs per insurer.* + Interruption and early return The part of the trip you could not use when you have to come home early, for example after a death or a hospital admission back home. + Baggage Theft, damage and late arrival of your suitcase, with a limit per trip and a lower limit for valuables. + Vehicle assistance Breakdown, accident or theft of the car on the way. Often already in your car insurance; check before you buy it twice. − What travel insurance does not cover Not covered: events already under way or already known, cancelling for a reason that is not on the list, and costs you incur without calling the emergency centre. Risk sports and alcohol are set out separately in every policy. − What was already known at booking or when taking out the policy Treatment already under way, an announced strike, a condition you did not declare. Insurance covers the uncertain. − Cancelling for a reason off the list Losing the urge, a destination that now looks less attractive, negative travel advice: whether that counts depends entirely on the policy.* − Costs incurred without prior agreement For an admission or a repatriation you call the emergency centre first. What you arrange yourself and submit afterwards is often refused or limited. − Risk sports and what passes for them Off-piste skiing, diving, climbing and motorised sports are usually excluded, or covered only through an extension. − Cash, documents and valuables left unattended Cash and papers are rarely in the baggage section, and what is left in a car or on a beach falls outside most policies. Just ask Your message Is winter sport covered? What exactly does my credit card do? Are my children covered too? Three insurances under one name They are sold together and declined separately. That is why people say after a claim that they "did have travel insurance": they had one of the three. What you probably already have The European health insurance card gives you access to public healthcare in the EU, the European Economic Area and Switzerland on that country’s own terms — including the share its residents pay themselves. It does not apply in a private clinic and it does not bring you home.* Alongside that: your hospital policy often covers part of an admission abroad, your family liability policy covers damage you cause to others while travelling too, your car policy usually contains roadside assistance, and some credit cards come with assistance cover on their own terms about who travels with you, for how long, and whether the trip had to be paid for with that card.* The gap that is left is almost always the same: repatriation, costs outside Europe, and cancellation. That is what the policy should be aimed at, not at what you already have four times over. Cancellation: when you take it out decides everything Cancellation cover is taken out at booking. Leave it until just before departure and the reason you want to cancel is often already there — and then it is no longer an uncertain event but a known one. Most insurers therefore accept cancellation cover only within a short window after the booking. How long that window is varies; that it exists does not. Annual policy or per trip A per-trip policy is for the trip you are booking now, with a premium that depends on the destination, the duration and the trip cost. An annual policy covers everything you do that year, with a maximum duration per trip. The tipping points are simple: from two or three trips a year the annual policy usually wins, and a family whose children also travel without their parents is almost always better off with one. Watch that maximum duration per trip: one long journey sometimes falls just outside it. What determines the price A figure without your details is a guess. What drives the premium we can set out. Which sections Assistance, cancellation and baggage, separately or together. Destination Europe or beyond, with the United States as its own category. Duration and frequency One trip, or an annual policy with a maximum per trip. Who travels Alone, per family, and the age of the travellers. Trip cost For cancellation the premium is a percentage of what the trip costs. Excess and limits What you carry yourself and what is refunded at most. Frequently asked questions What does my European health insurance card already cover? Access to public healthcare in the EU, the European Economic Area and Switzerland, on that country’s terms.* So you also pay the share its residents pay, and that can be high. The card does not apply in a private clinic and pays for no repatriation. That last one is usually the most expensive item of all. When should I take out cancellation cover? At booking. Most insurers accept it only within a short window afterwards, and the reason is straightforward: people who take it out later often already know why they would cancel. Assistance and baggage can still be arranged up to just before departure. What exactly does my credit card do? Some cards come with assistance cover on their own terms: who travels with you, how many days per trip, and whether the trip had to be paid for with that card.* It is worth checking before you add anything — and equally worth not assuming blindly that it is enough. Is winter sport covered? Not automatically. Skiing and snowboarding on the piste are included in many policies; off-piste and other risk sports usually are not, or only through an extension. Say what you will be doing when you take out the policy: it costs nothing, and it is exactly what a refusal rests on. Is an existing medical condition covered? Sometimes, provided you declare it. Unlike hospital insurance, an existing condition is not automatically excluded here, but it almost always has to be declared. What is not declared is not covered — and treatment already under way falls outside it in any case. Annual policy or per trip? From two or three trips a year an annual policy usually wins, certainly for a family. Watch the maximum duration per trip: an annual policy puts a limit on it, and one long journey sometimes falls just outside. If you drive to France once a year, a per-trip policy is often enough. Who is behind Ōmata? Ōmata Insurance is the AI-first studio of the Induver group and a sister company of Group Induver NV: two companies within the same group, not parent and subsidiary. Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, an insurance broker holding FSMA number 016880; that is where the advice and the policy come about. The full identification is set out in the legal notices. About Ōmata Ōmata is the AI-first insurance studio of Group Induver. You tell us what you want to insure over chat; usually within two working days you receive a proposal, drawn up by an insurance broker at Group Induver NV, registered with the FSMA under number 016880. Read on Hospital insurance The policy that covers an admission, partly abroad as well. Family liability and legal expenses What you cause to someone else, while travelling too. Car insurance The policy that often already contains roadside assistance. Ready to start? Send us a message and tell us briefly what you want to insure. You get an immediate reply and your proposal usually within two working days. Start your request Notes on the asterisks on this page What the European health insurance card covers exactly depends on the country you are in; how it applies to your situation is confirmed by Group Induver. Which cancellation reasons are covered, and what assistance a credit card brings, differs per policy and per card and is checked case by case. Your message Start your request Start --- ## https://omata.be/over/ Ōmata — AI-first insurance studio AI-first insurance studio Taking the strides insurance never dared to take. We build agentic AI products for insurance — rethinking how risk gets understood, priced and experienced. Born from the industry. Built for what comes after it. Built by people who know insurance. Designed by people who refuse to accept it. Insurance runs on legacy — legacy systems, legacy thinking, legacy excuses. Ōmata exists to prove none of it is inevitable. We pair deep domain expertise with frontier AI to build what the industry hasn't imagined yet. Our name means large stride in Japanese. A deliberate step forward — not a reckless leap. We know the rules well enough to know which ones need breaking. Gent — Home base 2026 — Founded AI-first — Not bolted on Insurance — The only domain we touch AI-native products for an industry that forgot to evolve. We don't add AI to insurance. We rebuild the experience from zero — with AI at the core, never as a feature. Agentic Products — Autonomous AI that runs real insurance workflows end-to-end — so our people can focus on what matters: standing beside the client when it counts. Intelligence Layers — Tools that make our best people sharper — turning regulatory complexity and market signal into a clear call, faster, always in the client's interest. Frontier Experiments — Our proving ground for what's next — new ways to experience insurance, where technology removes the friction and never the human fighting your corner. Three convictions that shape everything we build. AI rewards quality. — This wave rewards the best, not the biggest. The opportunity comes once — we move with precision, or we don't move at all. Rethink, don't retrofit. — We don't bolt new technology onto old process. We redesign from zero, because the opportunity is too large to think small. Speed wins. — We ship early, learn from what breaks, and improve fast. In a market that moves by committee, speed is our sharpest edge. We're hiring people who want to build what doesn't exist yet. Ōmata is early-stage by design. If you thrive in ambiguity, care about craft, and want to shape a category from scratch — talk to us. Full-Stack Developer (AI) — Full-time · Gent Insurance Domain Expert / Business Analyst — Full-time · Gent Let's have a conversation. Exploring a role, a partnership, or just curious what we're building — reach out. Location — Gent, Belgium Domain — omata.be © 2026 Ōmata — AI-first insurance studio Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Company number 1042.010.523 Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880. · Supervision: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussels A complaint? See our complaints procedure. · If we cannot resolve it together, you can turn to the Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels. --- ## https://omata.be/over/origin/ Our origin — Ōmata A large stride, not a reckless leap. Group Induver set Ōmata up as a studio of its own in 2026 — deliberately given the room to move at a speed a century-old insurance broker never could. Group Induver knows insurance from the inside: decades of client relationships, regulatory scars, and the quiet knowledge of what actually breaks when a claim goes wrong. That knowledge is worth more than any greenfield idea — but it doesn't move fast, and it wasn't built to. So we built a studio inside the group. Same conviction that insurance should serve the person holding the risk, without a century of systems weighing that conviction down. Ōmata inherits the domain expertise and starts clean on everything else. Our name means large stride in Japanese. Not a leap — a leap is reckless, and reckless is how this industry keeps failing the people it's meant to protect. A stride is deliberate. It covers real ground, and you can see exactly where your foot is going to land. That's the discipline we hold ourselves to: move with the urgency this moment demands, and the precision insurance demands back. © 2026 Ōmata — AI-first insurance studio Ōmata Insurance BV · Justitiestraat 30, 2018 Antwerpen · Company number 1042.010.523 Ōmata puts you in touch with Group Induver NV, insurance broker, FSMA number 016880. · Supervision: FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussels A complaint? See our complaints procedure. · If we cannot resolve it together, you can turn to the Insurance Ombudsman, de Meeûssquare 35, 1000 Brussels.