Votre RC exploitation réglée en une seule conversation.

Dites-nous ce que vous faites. Nous comparons chez les assureurs et mettons les différences côte à côte, en langage courant.

Que couvre au fond une RC exploitation ?

Les dommages que votre travail cause à autrui.

Vous percez un mur chez un client, vous touchez une conduite, et l’eau traverse le plafond de l’étage inférieur. Un visiteur trébuche sur un câble dans votre commerce et se casse le bras. Un collaborateur ne place pas de panneau après avoir passé la serpillière et quelqu’un tombe.

Dans ces cas, cette assurance peut couvrir l’indemnisation et les frais juridiques.

Jusque-là, c’est simple. Ce qui est difficile :

Savoir si vos montants suffisent quand cela tourne vraiment mal.
Savoir ce qui est exclu pour précisément votre activité.
Savoir si vous payez trop, sans y perdre une demi-journée.

Pour cela, vous n’avez pas besoin d’un formulaire. Vous avez besoin de quelqu’un qui pose les bonnes questions.

Ce que vous obtenez en une conversation

Vous tapez ce que vous faites. Nous posons les questions. Vous ne remplissez rien.

Nous sommes courtier, pas assureur, donc nous n’avons pas de police maison à vendre. Nous comparons chez plusieurs assureurs et disons où se situent les différences. Si cette différence est mince, nous le disons aussi.

Vous entendez ce qui peut être couvert, où sont les limites et ce qui est exclu pour votre activité. En langage courant, pas en quarante pages.

Quelle couverture vous prenez, c’est vous qui le décidez. Vérifiez ce que vos donneurs d’ordre exigent contractuellement de vous : ce montant figure dans leur contrat.

Pas de formulaires. Pas de musique d’attente. Pas d’heures de bureau.

Et tout reste dans la même conversation. Si quelque chose change dans votre entreprise, ou s’il se passe quelque chose, vous la rouvrez simplement.

Comment démarrer

Vous nous envoyez un message via le chat de cette page.
Vous répondez à quelques questions ciblées sur vos activités. Qui vient chez vous, où vous travaillez, ce que vous gardez en dépôt pour des clients. Pas de long questionnaire.
Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police.
Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition.

À quoi ressemble une conversation avec Ōmata

Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire.

Démarrez votre demande

Viktor est en ligne

Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais.

ClientUn client est tombé dans le magasin et nous met en cause. Sommes-nous assurés ?
ŌmataProbablement, si vous avez une RC exploitation. Déclarez-le aujourd’hui même à votre assureur, même si vous contestez la responsabilité. Avez-vous un numéro de police sous la main ?
ClientJe ne sais pas, nous avons quelque chose depuis l’ouverture en 2019.
ŌmataPas de souci, nous allons vérifier. Envoyez-moi entretemps le nom de votre assureur — quelle est la nature de votre commerce ?
ClientUn magasin de vêtements, avec un employé à temps partiel.
ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, qui recherche et vérifie votre police. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables.

Essayez vous-même

Pour qui c’est

Partout où des personnes, des biens ou des bâtiments d’autrui approchent votre activité, c’est la police qui vient en premier.

Commerces et horeca

Des clients sur votre sol, et un sol qui peut être mouillé. Le sinistre le plus fréquent.
Entrepreneurs et installateurs

Vous travaillez chez autrui, et un outil n’a aucune patience.
Production et ateliers

Fournisseurs, clients et transporteurs qui entrent sur votre site.
Soins et action sociale

Des personnes dans vos locaux, souvent moins mobiles que la moyenne.
Bureaux et prestataires

Des visites, un local loué et du matériel d’autrui chez vous.

Pour qui ce n’est pas

Qui travaille uniquement en ligne, de chez soi. Sans visites, sans local propre et sans déplacements chez les clients, le risque est mince. Une assurance familiale couvre déjà beaucoup en privé ; regardez-y d’abord.
Qui ne vend que du conseil. L’erreur dans votre conseil ne relève pas d’ici mais d’une responsabilité professionnelle. Autre police, autre risque.
Qui est déjà couvert par une police collective. Si vous travaillez sous la bannière d’une franchise ou d’un donneur d’ordre, une police existe souvent déjà. Deux polices pour le même risque ne paient pas double.
Qui ne peut causer aucun dommage matériel. S’il n’existe aucun scénario où votre travail blesse quelqu’un ou abîme un objet, il y a peu à assurer ici.

Ce que couvre une RC exploitation

Une RC exploitation couvre généralement les dommages corporels et matériels subis par des tiers du fait de votre entreprise : vos collaborateurs, votre bâtiment, vos machines, vos marchandises et vos véhicules sur votre site. S’y ajoutent les frais de défense, et généralement les objets confiés et le local loué.

Dommages aux visiteurs Un client, un fournisseur ou un visiteur blessé sur votre site ou dans vos locaux.

Les frais médicaux et la perte de revenus de cette personne.
Dommages causés par vos collaborateurs Ce que votre personnel abîme chez un tiers pendant le travail, y compris hors de vos murs.

Les dommages à vos propres collaborateurs relèvent des accidents du travail.
Dommages dus à votre bâtiment ou installation Un auvent qui se détache, une fuite qui descend chez le voisin, une tuile qui tombe.

Y compris si vous êtes locataire.
Objets confiés Les biens de clients que vous avez en main pour y travailler ou les conserver.

Généralement avec un plafond propre, inférieur au montant principal.
Responsabilité locative Les dommages au local que vous louez, par exemple après un incendie ou un dégât des eaux.

Souvent une rubrique distincte avec son propre montant assuré.
Frais de défense Avocat, expert et frais de justice lorsque vous êtes mis en cause, même s’il s’avère ensuite que vous n’avez rien fait de mal.
RC après livraison Les dommages que votre produit livré ou votre ouvrage terminé cause ensuite.

Généralement une rubrique distincte qu’il faut activer expressément.

Ce qu’une RC exploitation ne couvre pas

Ne sont pas couverts vos propres dommages, l’erreur dans votre conseil ou votre plan, et le préjudice purement financier sans casse ni blessure. L’intention n’est jamais couverte, ni ce que vous avez promis par contrat au-delà de ce que la loi impose.

Vos propres dommages Vos machines, votre stock, votre bâtiment et vos véhicules relèvent d’une assurance incendie ou matériel, pas de la responsabilité.
Les erreurs professionnelles Une estimation fausse, un conseil manqué ou un plan erroné relèvent d’une responsabilité professionnelle.

La frontière entre les deux est la discussion la plus fréquente après un sinistre.
Le préjudice purement financier Une perte sans casse ni blessure, par exemple un client qui rate du chiffre d’affaires.

Parfois assurable en option, jamais inclus d’office.
Les engagements contractuels Ce que vous avez pris à votre charge dans un contrat au-delà de la loi sort de la police.

Faites relire les clauses lourdes avant de signer.
L’intention et la faute grave Un dommage causé volontairement n’est jamais assuré.

Pour la faute grave, tout dépend de la définition dans la police.

Posez la question

RC après livraison : la lacune la plus fréquente

Une RC exploitation couvre ce qui se passe mal pendant que vous travaillez. Si quelque chose tourne mal après la livraison ou après avoir quitté le chantier, c’est une autre rubrique : la RC après livraison. Une conduite mal fixée qui fait tomber un plafond des mois plus tard, un lot livré qui lâche chez le client.

Qui pose, installe, répare ou livre a besoin de cette rubrique. Vérifiez dans votre police si elle existe et avec quel montant : elle y figure souvent, mais avec un plafond nettement inférieur à la garantie principale.

Responsabilité objective : une obligation, pas un choix

Si vous exploitez un établissement accessible au public — un café, un restaurant, un hôtel, une salle de danse, un magasin au-delà d’une certaine surface — vous êtes légalement tenu d’avoir une responsabilité objective incendie et explosion. Aucune faute ne doit y être prouvée.

Cette obligation est indépendante de votre RC exploitation et n’est pas couverte automatiquement par elle. Elle a sa propre page.

Ce qui détermine le prix

Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer.

Secteur
La construction et l’horeca sont structurellement plus élevés qu’un bureau.
Chiffre d’affaires
Chez la plupart des assureurs, la base du calcul.
Masse salariale
Combien de personnes travaillent, et dans quelles fonctions.
Montant assuré
Par sinistre, et séparément pour les dommages corporels.
Franchise
Ce que vous supportez vous-même par sinistre.
Antécédents
Ce qui s’est passé ces cinq dernières années, et à quelle fréquence.

Questions fréquentes

Une RC exploitation est-elle légalement obligatoire ?

En règle générale non, mais il y a des exceptions.* Si vous exploitez un établissement accessible au public, vous êtes obligatoirement assuré en responsabilité objective incendie et explosion. Par ailleurs, beaucoup de donneurs d’ordre, de bailleurs et de marchés publics exigent une attestation avant que vous puissiez commencer. En pratique, elle est souvent indispensable.

Et si un client tombe chez moi ?

Déclarez-le le jour même à votre assureur, même si vous estimez n’avoir rien fait de mal. Notez ce qui s’est passé, où et quand, et s’il y avait des témoins. Ne reconnaissez pas la responsabilité : c’est l’assureur qui l’apprécie. La police couvre le dommage et votre défense si la demande s’avère infondée.

Quelle différence avec une RC professionnelle ?

Une RC exploitation concerne les dommages que vous causez physiquement pendant l’activité. Une responsabilité professionnelle concerne les conséquences d’une erreur dans ce que vous avez livré comme savoir : un mauvais conseil, un délai manqué, un calcul faux. Qui fait les deux a besoin des deux.

La RC après livraison est-elle incluse d’office ?

Pas toujours, et c’est la rubrique où se trouve le plus souvent un trou. Elle couvre les dommages que votre produit livré ou votre ouvrage terminé cause ensuite. Vérifiez dans votre police si elle existe et avec quel montant : elle y figure souvent, mais avec un plafond inférieur à la garantie principale.

Et si le dommage vient d’un sous-traitant ?

Vous restez généralement la partie responsable vis-à-vis de votre client, et votre assureur peut ensuite se retourner contre le sous-traitant. Demandez donc une attestation avant de collaborer, et faites acter qui répond de quoi.

Quel montant assuré me faut-il ?

Cela dépend de ce qui peut arriver au pire, pas de votre chiffre d’affaires. Un accident avec séquelles permanentes atteint vite des montants qui dépassent la plupart des entreprises. Faites calibrer le montant sur votre activité plutôt que de prendre le minimum standard.

Qui se trouve derrière Ōmata ?

Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales.

À propos d’Ōmata

Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880.

Pour aller plus loin

Prêt à commencer ?

Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables.

Précisions sur les astérisques de cette page

Que cela soit obligatoire pour vous dépend de votre secteur et de votre situation (responsabilité objective, certains permis, certains baux) — nous le vérifions pour votre dossier.