Aller au contenu

Pas obligatoire, et pourtant la première police dont vous aurez besoin

Une assurance familiale couvre les dommages que votre famille cause à autrui. Une protection juridique, la discussion à son sujet.

Le dommage que vous causez à autrui, c’est vous qui le payez

Votre fils heurte à vélo une voiture garée. La portière est enfoncée et la facture est pour vous. Une assurance familiale paie ce genre de dommage : tout ce que vous, votre partenaire, vos enfants ou vos animaux causez à autrui. Pour une bosse, cela reste supportable. Si votre fils heurte un piéton qui tombe lourdement, le montant dépasse souvent de loin ce qu’un ménage peut porter, et cette responsabilité n’a pas de plafond. Une assurance familiale coûte peu au regard de ce qu’elle absorbe dans ces moments-là.

Mais supposons que le propriétaire exige une portière entièrement neuve alors que votre assureur veut faire redresser la bosse. Il ne cède pas et menace d’aller au tribunal. Il ne s’agit alors plus du dommage, mais de savoir qui a raison. Votre familiale paie le dommage. Votre propre avocat, elle ne le paie pas.

C’est ce que fait une assurance protection juridique. Elle prend vos frais en charge lorsque vous avez un conflit, et essaie d’abord de régler cela sans tribunal. Pas seulement en cas de dommage, aussi face à un entrepreneur qui ne termine pas son travail ou dans un litige avec votre employeur. Deux polices donc, avec une répartition claire : l’une paie le dommage, l’autre paie la discussion à son sujet.

N’attendez pas d’en avoir besoin pour souscrire la seconde. Une assurance protection juridique ne couvre votre conflit qu’après un stage, donc une discussion déjà en cours aujourd’hui en est exclue.

Pourquoi Ōmata

Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent votre couverture. Qui habite chez vous, s’il y a des animaux, si vous êtes propriétaire ou locataire, et ce que vous avez déjà aujourd’hui. Pas de formulaire de trois pages, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite.

Ce que vous avez déjà pèse ici plus lourd que pour d’autres polices. Un volet protection juridique se trouve parfois déjà dans votre assurance auto ou habitation, mais alors uniquement pour cette police. C’est pourquoi nous demandons d’abord ce qui est en cours, pour que vous ne payiez pas deux fois la même chose. En protection juridique, nous regardons dès lors non seulement la prime, mais aussi les plafonds et votre libre choix d’avocat.

Et si quelque chose se passe mal, vous pouvez utiliser le même chat ou appeler le numéro figurant sur votre police. Vous arrivez chez le même point de contact.

Comment démarrer

  1. Vous nous envoyez un message via le chat de cette page.

  2. Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre famille. Pas de long questionnaire.

  3. Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police.

  4. Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition.

À quoi ressemble une conversation avec Ōmata

Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire.

Démarrez votre demande

Viktor est en ligne

Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais.

  • ClientNotre chien a fait tomber un cycliste. L’homme est allé à l’hôpital.
  • ŌmataDéclarez-le aujourd’hui même à votre assureur et notez ce qui s’est passé et où. En tant que propriétaire, vous êtes responsable, même sans faute de votre part — c’est exactement ce pour quoi une familiale existe. En avez-vous une ?
  • ClientOui, je pense. Elle se trouve quelque part dans mon assurance incendie.
  • ŌmataNous allons vérifier cela. Connaissez-vous le nom du cycliste et y avait-il des témoins ?
  • ClientJ’ai son nom et son numéro de téléphone, et il y avait un témoin.
  • ŌmataNoté. Envoyez-moi la police — je transmets ceci à notre expert. Vous aurez de nos nouvelles généralement dans les deux jours ouvrables.

Essayez vous-même

Pour qui c’est

Presque chaque ménage, et aussi les personnes seules. La prime est l’une des plus basses qui existent ; ce qu’elle peut verser est parmi les plus élevés.

  • Familles avec enfants

    Un ballon dans une vitre, un vélo contre une voiture, un camarade qui tombe. C’est de là que viennent la plupart des dossiers.

  • Qui a des animaux

    Un chien qui mord ou qui fait tomber un cycliste : le dommage est pour le propriétaire, quelle que soit la faute.

  • Personnes seules

    Même sans famille, vous répondez de ce que vous causez. Une familiale reste une familiale.

  • Qui part en voyage

    La couverture suit généralement à l’étranger, et c’est précisément là qu’un petit accident coûte cher.

  • Qui sent venir un litige

    Pour la protection juridique : impossible de souscrire une fois le litige né. Elle doit exister avant.

Pour qui ce n’est pas

  • Qui veut couvrir un dommage professionnel. Ce que vous causez pendant votre travail relève de la RC exploitation de votre employeur ou de votre activité.
  • Qui veut couvrir un dommage avec un véhicule à moteur. Tout ce qui arrive avec une voiture, une moto ou un cyclomoteur relève de l’assurance auto. La familiale l’exclut.
  • Qui veut assurer ses propres biens. Une familiale couvre les dommages à autrui. Votre ordinateur, votre vélo ou votre GSM relèvent d’une assurance habitation ou tous risques.
  • Qui est déjà couvert chez ses parents. Les étudiants et enfants cohabitants figurent généralement dans la police de leurs parents. Une seconde n’ajoute rien.

Ce que couvre une assurance familiale

Une assurance familiale couvre les dommages corporels et matériels que vous ou un membre du ménage causez à des tiers en dehors de votre profession, frais de défense compris. Elle vaut généralement dans le monde entier et couvre aussi ce que font vos animaux. Une protection juridique vient à côté : elle ne paie pas le dommage mais la procédure.

  • Dommages aux personnes Quelqu’un blessé de votre fait : une chute, une collision, un geste malheureux.

    Le poste où les montants grimpent le plus.

  • Dommages aux biens Une vitre cassée ou une voiture abîmée.

    Généralement avec une petite franchise.

  • Vos enfants, où qu’ils soient Y compris les mineurs, et généralement les enfants qui étudient ailleurs et sont encore fiscalement à charge.
  • Vos animaux domestiques Un chien qui mord ou fait tomber un cycliste.

    Comme propriétaire vous êtes responsable, même sans faute.

  • Cohabitants et aide ménagère Qui habite chez vous est généralement couvert, et souvent aussi votre aide ménagère pendant son travail.
  • À l’étranger La couverture court généralement dans le monde entier ou au moins en Europe.

    À vérifier pour un long voyage.

  • Protection juridique Une police distincte qui paie l’avocat, l’expert et les frais de justice en cas de litige — même lorsque c’est vous qui avez raison.

Ce qu’une assurance familiale ne couvre pas

Ne sont pas couverts l’intention, les dommages à vos propres biens, et tout ce qui touche à un véhicule à moteur ou à votre profession. Un litige déjà en cours avant la souscription de la protection juridique est également exclu.

  • Les dommages intentionnels Ce qui est causé sciemment n’est jamais couvert.

    Pour les enfants sous un certain âge, l’appréciation diffère ; la police le précise.

  • Vos propres biens L’ordinateur que vous laissez tomber, le vélo que vous abîmez.

    Une familiale couvre les dommages à autrui.

  • Les véhicules à moteur Voiture, moto, cyclomoteur : tout cela relève de l’assurance auto.

    Les vélos électriques jusqu’à une certaine vitesse y entrent généralement.

  • Les dommages professionnels Ce qui arrive pendant votre travail relève de la police de votre employeur ou de votre activité.
  • Un litige déjà en cours Une protection juridique ne se souscrit plus pour un conflit déjà né.

    Elle doit exister avant.

Posez la question

Les cas qui arrivent vraiment

Une assurance familiale se comprend mieux par ce qui arrive que par une définition. Voici les dossiers que chaque courtier voit chaque année.

  • Le ballon et la vitre

    Un enfant envoie un ballon dans la fenêtre du voisin. Petit montant, couvert, et la raison pour laquelle les gens ont la police.

  • Le chien et le cycliste

    Votre chien s’élance et quelqu’un tombe. Comme propriétaire vous êtes responsable, même sans faute.

  • La poussée dans la plaine de jeux

    Deux enfants, une chute, un poignet cassé. Les parents de l’autre enfant vous mettent en cause.

Qui est couvert exactement ?

La police s’appelle familiale, mais couvre en pratique tout le ménage. Généralement : vous, votre partenaire, vos enfants cohabitants, et les autres personnes qui habitent chez vous. Souvent aussi votre aide ménagère ou une baby-sitter pendant leur travail chez vous.

Deux groupes suscitent le plus de questions. D’abord les enfants en kot ou qui étudient ailleurs : ils restent généralement couverts tant qu’ils sont fiscalement à charge, même s’ils ne dorment pas à la maison en semaine. Ensuite les animaux : ils relèvent de la police, et comme propriétaire vous répondez de ce qu’ils causent, même sans faute.*

La protection juridique est autre chose, et cela surprend presque tout le monde

Votre entrepreneur livre du mauvais travail, votre voisin refuse de reconnaître un sinistre, un vendeur ne respecte pas sa garantie. Dans aucun de ces cas vous n’êtes le responsable ; dans les trois il vous faut un avocat. La familiale ne le paie pas, la protection juridique oui.

Ce qui détermine le prix

Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer.

  • Composition du ménage

    Seul ou en famille, et présence d’enfants.

  • Montants assurés

    Séparément pour les dommages corporels et matériels.

  • Franchise

    Un petit montant par sinistre, souvent pas en corporel.

  • Branches juridiques

    Circulation, contrats, construction, fiscal, travail.

  • Stage

    Pour certaines branches de la protection juridique.

  • Combinaison

    Avec votre police habitation ou auto, c’est souvent plus avantageux.

Questions fréquentes

Mon fils en kot est-il encore couvert ?

Généralement oui. Les enfants qui étudient ailleurs restent couverts tant qu’ils sont fiscalement à charge, même s’ils ne dorment pas à la maison en semaine. La définition exacte varie d’un assureur à l’autre ; c’est un alinéa dans la police, et il décide qui est indemnisé.

Et si mon chien mord quelqu’un ?

Comme propriétaire vous êtes responsable, même sans faute de votre part. Une assurance familiale couvre cela : les frais médicaux et la perte de revenus de la victime. Déclarez vite, notez ce qui s’est passé et ne reconnaissez pas la responsabilité vous-même.

Quelle différence avec la protection juridique ?

Une familiale paie le dommage que vous avez causé. Une protection juridique paie l’avocat et l’expert en cas de litige — même lorsque vous avez raison et que l’autre refuse de payer. C’est précisément là que la plupart des gens butent, et c’est une autre police.

Suis-je obligé d’avoir une familiale ?

Pas légalement. En pratique, beaucoup de mouvements de jeunesse, clubs sportifs et écoles en demandent la preuve, et certains baux aussi. La prime est par ailleurs l’une des plus basses qui existent, alors que ce qu’elle peut verser en dommages corporels dépasse ce qu’un ménage peut porter.

Les dommages à mes propres biens sont-ils couverts ?

Non. Une familiale couvre ce que vous causez à autrui. Votre ordinateur, votre vélo ou votre téléphone relèvent de votre assurance habitation ou d’une couverture tous risques pour ces objets.

Cela vaut-il aussi à l’étranger ?

Généralement oui : la plupart des polices courent dans le monde entier ou au moins en Europe. Pour un long voyage ou un séjour de plusieurs mois, cela vaut la peine de le vérifier une fois.

Qui se trouve derrière Ōmata ?

Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales.

À propos d’Ōmata

Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880.

Pour aller plus loin

Prêt à commencer ?

Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables.

Précisions sur les astérisques de cette page
  • La définition précise de qui est couvert par une assurance familiale — enfants en kot, cohabitants, animaux — varie selon la police.