Votre facture d’hôpital ne s’arrête pas où la mutuelle s’arrête

Une assurance hospitalisation couvre ce que vous devez sinon payer vous-même.

Ce que la mutuelle ne paie pas, vous le payez vous-même

Vous êtes en Belgique obligatoirement affilié à une mutuelle, et celle-ci ne rembourse vos frais d’hospitalisation qu’en partie. Une part de la facture reste toujours pour vous. Si vous choisissez une chambre particulière, chaque médecin intervenant dans votre traitement peut facturer un supplément au-delà du tarif légal, y compris l’anesthésiste ou le radiologue que vous n’avez jamais vu. Le montant varie d’un hôpital à l’autre et figure dans votre déclaration d’admission. Votre mutuelle n’intervient pas là-dedans.

S’y ajoute qu’une hospitalisation ne commence pas à l’entrée et ne s’arrête pas au retour à la maison. Les examens avant, les médicaments après, les soins à domicile : une assurance hospitalisation couvre aussi cette période, mais la durée exacte varie selon la police. C’est généralement là que se situe la différence entre deux polices qui coûtent autant sur le papier.

Et puis le point que la plupart des gens découvrent trop tard. Si vous avez une couverture via votre employeur, elle s’arrête lorsque vous changez d’emploi ou partez à la retraite. Vous avez le droit de la poursuivre à titre individuel, mais généralement à une prime plus élevée. Qui, à ce moment-là, commence à chercher pour la première fois rencontre en outre un questionnaire médical, un stage avant l’entrée en vigueur, et parfois des exclusions pour ce qui existait déjà.

C’est la vraie raison de ne pas remettre cela à plus tard. Non parce que vous serez à l’hôpital demain, mais parce qu’une assurance hospitalisation est moins chère et plus large tant que vous n’en avez pas besoin.

Pourquoi Ōmata

Vous ouvrez le chat et nous ne posons que les questions qui déterminent votre couverture. Votre âge et la composition de votre ménage, si vous avez déjà quelque chose aujourd’hui via votre employeur ou votre mutuelle, et ce qui compte pour vous : le choix de la chambre, la période avant et après l’hospitalisation, ou les soins dentaires. Pas de formulaire de trois pages, pas de données que nous n’utiliserons pas ensuite.

Avec cela, nous allons voir chez différents assureurs et nous revenons avec la police qui convient à votre situation. Nous sommes courtier, donc nous plaçons les polices d’assureurs et non celles des mutuelles. Si une formule de mutuelle est dans votre cas le meilleur choix, nous le disons.

Et si vous êtes hospitalisé, vous pouvez utiliser le même chat ou appeler le numéro figurant sur votre police. Vous arrivez chez le même point de contact. Nous introduisons votre déclaration et suivons votre dossier, y compris lorsque les factures arrivent encore après votre séjour.

Comment démarrer

Vous nous envoyez un message via le chat de cette page.
Vous répondez à quelques questions ciblées sur votre situation. Pas de long formulaire.
Vous recevez généralement dans les deux jours ouvrables une proposition sur mesure, avec des explications sur ce qui est couvert, jusqu’à quel montant, et ce qui ne figure pas dans la police.
Si vous êtes d’accord, vous confirmez la proposition.

À quoi ressemble une conversation avec Ōmata

Vous n’avez pas besoin de savoir quelle police vous cherchez, ni de remplir un formulaire.

Démarrez votre demande

Viktor est en ligne

Vous discutez avec un assistant IA. Vous pouvez à tout moment demander qu’un collaborateur prenne le relais.

ClientJe change d’emploi et je perds mon assurance hospitalisation. J’ai 54 ans.
ŌmataIl y a alors un point important : vous avez le droit de poursuivre cette couverture collective à titre individuel, sans nouveau questionnaire médical. Ce délai est court. Quand votre police s’arrête-t-elle exactement ?
ClientFin du mois prochain.
ŌmataNous mettons cela en route immédiatement. Quel est le numéro de police, et auprès de quel assureur ?
ClientJe dois encore chercher le numéro de police, c’est un assureur hospitalisation via mon employeur.
ŌmataNoté. Je transmets ceci à notre expert, en urgence — envoyez le numéro de police dès que vous l’avez. Vous aurez de nos nouvelles cette semaine encore.

Essayez vous-même

Pour qui c’est

Toute personne sans police collective, ou qui en a une sans savoir ce qui se passe lorsqu’elle disparaît.

Qui perd sa police collective

Lors d’un licenciement, d’un départ à la pension ou d’un passage au statut d’indépendant. Le moment où la plupart des gens cherchent.
Indépendants

Pas d’employeur, pas de police collective. Ce que vous ne réglez pas n’existe pas.
Familles avec enfants

Les enfants s’assurent à peu de frais et vont plus souvent à l’hôpital que leurs parents ne le pensent.
Qui part à la pension

Précisément quand le risque d’hospitalisation augmente, la police de votre employeur disparaît.
Qui voit venir une intervention

Attention : une affection déjà connue est exclue. Souscrire tôt est tout l’enjeu.

Pour qui ce n’est pas

Qui a une bonne police via le travail. Tant qu’elle court, une seconde est rarement utile. Demandez toutefois ce qui se passe si vous partez ou prenez votre pension.
Qui a déjà une couverture suffisante via la mutuelle. Certaines mutuelles proposent leur propre couverture hospitalisation. Comparez avant d’en ajouter une.
Qui ne choisirait jamais une chambre particulière. L’essentiel de l’écart tient aux suppléments qui ne sont facturés que là. Sans ce choix, le trou est nettement plus petit.
Qui veut faire couvrir une affection existante. Ce qui est déjà connu à la souscription est exclu. Cette police regarde vers l’avant.

Ce que couvre une assurance hospitalisation

Une assurance hospitalisation paie ce qui reste après l’intervention de la mutuelle lors d’une hospitalisation : le ticket modérateur, les suppléments de chambre et d’honoraires, les matériaux et implants, les médicaments, et généralement aussi les frais dans une période avant et après le séjour. Les maladies graves sont souvent couvertes aussi hors hospitalisation.

Ticket modérateur et quotes-parts La part de la facture qui reste à votre charge après l’intervention de la mutuelle.
Suppléments de chambre et d’honoraires Le poste qui fait la différence.

En chambre particulière, les médecins peuvent facturer des suppléments ; en chambre double ou commune, non.*
Matériaux, implants et médicaments Prothèses, matériel de suture et médicaments pendant le séjour, souvent avec un plafond propre par catégorie.
Frais avant et après le séjour Examens, consultations et soins dans une période autour de l’hospitalisation, liés à la même affection.
Maladies graves hors hospitalisation Une liste d’affections — cancer, SEP, diabète et d’autres — dont le traitement est couvert même sans séjour.
Hospitalisation de jour et chirurgie ambulatoire De plus en plus d’interventions se font sans nuitée.

Vérifiez qu’elles sont expressément couvertes.
Enfants jusqu’à un certain âge Généralement peu coûteux, voire gratuits, tant qu’ils vivent chez vous.

Ce qu’une assurance hospitalisation ne couvre pas

Ne sont pas couvertes les affections déjà connues à la souscription, les interventions esthétiques sans motif médical, et ce qui survient pendant le stage. Le confort sans lien avec les soins est aussi exclu.

Les affections existantes Ce qui était déjà connu ou en traitement à la souscription est exclu.

C’est pourquoi souscrire tôt compte.
Le stage Les premiers mois après la souscription ne sont généralement pas couverts, sauf accident.

Pour la grossesse, un délai plus long s’applique.
Les interventions esthétiques Ce qui n’est pas là pour des raisons médicales est exclu.

La frontière fait parfois débat, et la police la définit.
Le confort sans lien de soins Télévision, téléphone, un lit pour un visiteur : la police paie des soins, pas un hôtel.
Les frais au-delà des plafonds par catégorie Pour les implants et matériaux, des maxima propres s’appliquent.

Deux polices peuvent y diverger fortement.

Posez la question

Ce que la mutuelle paie déjà, et ce qui reste

Pour une hospitalisation ordinaire, l’assurance maladie obligatoire paie la plus grande part du prix de la journée, des honoraires et de la plupart des examens. C’est la base, et vous l’avez déjà.

Ce qui reste se divise en trois. Le ticket modérateur : la part légalement à votre charge. Les postes non remboursés : certains matériaux, implants et médicaments. Et les suppléments : ce que l’hôpital et le médecin peuvent facturer au-dessus du tarif officiel.

La chambre particulière, c’est toute la discussion

En chambre double ou commune, les médecins ne peuvent pas facturer de suppléments d’honoraires. En chambre particulière, ils le peuvent, et ils le font — avec des pourcentages qui varient fortement d’un hôpital et d’un médecin à l’autre.

S’y ajoute le supplément de chambre : un montant par nuit demandé par l’hôpital pour la chambre elle-même. Cela varie aussi d’un établissement à l’autre.

Vous perdez votre police via le travail. Et maintenant ?

C’est le moment où la plupart des gens arrivent sur cette page. Vous changez d’emploi, vous êtes licencié ou vous partez à la pension, et la police collective de votre employeur s’arrête — souvent juste quand le risque d’hospitalisation augmente.

Il existe un droit légal de poursuivre à titre individuel une couverture hospitalisation collective, sans nouveau questionnaire médical et sans nouveau stage. Ce droit vaut plus qu’il n’y paraît : chercher une nouvelle police à un âge avancé avec des antécédents mène à des exclusions et des surprimes.

Stage et affections existantes

Deux mécanismes font que l’on ne peut pas assurer ce qui est déjà en cours, et tous deux expliquent pourquoi cette police se souscrit tôt.

Le stage est la période après la souscription où rien n’est encore payé, sauf accident ; pour la grossesse, un délai plus long s’applique. Les affections existantes sont ce qui était déjà connu ou en traitement à la signature : elles sont exclues, et cette exclusion reste le plus souvent à vie. D’où la réponse honnête à la question de l’âge — c’est généralement encore possible, mais avec plus d’exclusions à mesure que vous attendez.

Ce qui détermine le prix

Un chiffre sans vos données est une supposition. Ce qui détermine la prime, nous pouvons l’énumérer.

Âge
Le facteur le plus lourd, et il s’alourdit chaque année.
Choix de chambre
Avec ou sans couverture de la chambre particulière.
Antécédents médicaux
Le questionnaire détermine les exclusions.
Franchise
Une quote-part par séjour ou par an réduit la prime.
Plafonds
Le maximum remboursé par catégorie.
Composition du ménage
Si partenaire et enfants sont dans la même police.

Questions fréquentes

Je perds ma police via le travail. Et maintenant ?

Il existe un droit légal de poursuivre à titre individuel une couverture hospitalisation collective, sans nouveau questionnaire médical et sans nouveau stage.* La prime est plus élevée que le tarif de groupe payé par votre employeur. Important : les délais sont courts et le droit s’éteint. Renseignez-vous avant l’arrêt.

Que coûte vraiment une chambre particulière ?

Cela dépend de l’hôpital et du médecin. En chambre particulière, les médecins peuvent facturer des suppléments d’honoraires et l’hôpital un supplément de chambre ; en chambre double ou commune, non. La même intervention peut donner une facture plusieurs fois supérieure. C’est cet écart que couvre la police.

Que paie déjà la mutuelle ?

La plus grande part du prix de la journée, des honoraires et de la plupart des examens. Ce qui reste est le ticket modérateur, certains matériaux et médicaments non remboursés, et les suppléments. Ce dernier poste est de loin le plus lourd et dépend entièrement de la chambre choisie.

Une affection existante est-elle couverte ?

Non. Ce qui était déjà connu ou en traitement à la souscription est exclu, et cette exclusion reste le plus souvent à vie. C’est la principale raison de souscrire tôt et non quand quelque chose s’annonce.

Quelle est la durée du stage ?

Généralement quelques mois après la souscription, sauf accident — couvert immédiatement. Pour la grossesse et l’accouchement, un délai plus long s’applique. La durée exacte figure dans la police et varie d’un assureur à l’autre.

Puis-je encore souscrire à mon âge ?

Généralement oui, mais avec plus d’exclusions et une prime plus élevée à mesure que vous attendez. Certains assureurs appliquent un âge maximum pour une nouvelle police. Si vous venez d’une police collective, regardez d’abord le droit à la poursuite individuelle : c’est presque toujours la meilleure voie.

Qui se trouve derrière Ōmata ?

Ōmata Insurance est le studio AI-first du groupe Induver et une société sœur de Group Induver NV : deux sociétés au sein du même groupe, sans lien de mère à filiale. Ōmata vous met en relation avec Group Induver NV, courtier d’assurances portant le numéro FSMA 016880 ; c’est là que naissent le conseil et la police. L’identification complète figure dans les mentions légales.

À propos d’Ōmata

Ōmata est le studio d’assurance AI-first de Group Induver. Vous nous dites par chat ce que vous souhaitez assurer ; généralement dans les deux jours ouvrables, vous recevez une proposition, établie par un courtier d’assurances de Group Induver NV, inscrite auprès de la FSMA sous le numéro 016880.

Pour aller plus loin

Prêt à commencer ?

Envoyez-nous un message et dites-nous brièvement ce que vous souhaitez assurer. Vous recevez une réponse immédiate et votre proposition généralement dans les deux jours ouvrables.

Précisions sur les astérisques de cette page

Les règles et pourcentages exacts des suppléments d’honoraires et de chambre en chambre particulière varient d’un hôpital et d’un médecin à l’autre.
Le droit légal de poursuivre à titre individuel une couverture hospitalisation collective est soumis à des conditions et délais propres ; ceux-ci sont confirmés par Group Induver avant que vous ne comptiez dessus.